香川県でファクタリング　銀行融資NGでも最短即日で資金調達できる方法

 

このように考えている事業者は非常に多いです。

香川県には多くの中小企業が存在しており、会社経営をする上でさまざまな悩みを抱えています。   本来であれば、銀行に融資をお願いしたいところです。しかし審査が厳しく、さらには審査に時間がかかり、必要な時に必要な資金を調達することができないということも。

そのようなときに助けとなってくれるかもしれない資金調達方法が「ファクタリング」です。

ファクタリングは銀行の融資のような借金ではありません。また審査も緩く、最短即日で資金調達することができるという大きなメリットがあり注目を集めています。

借金ではない資金調達方法　それが「ファクタリング」

「ファクタリング」とは、事業者が持っている売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで資金調達する方法です。

事業者の持っているものを譲渡するわけですから、銀行融資のように担保や保証人は必要ありません。そのため審査も緩くなり、早ければ即日で現金を手にすることが可能となるわけです。

売掛金や請求書さえあれば確実に資金調達することができるのです。つまり「将来的に取引先から売り上げが入ってくる」ということさえ証明することができれば良いのです。これが一般的な融資とは決定的に違う点です。

たとえて言うなら、事業者が持っている車や時計を譲渡してお金を得る事と同じことです。

つまり持っているものを譲渡し資金調達しているわけなので、お金を借りているわけではありません。そのため貸借対照表に「借金」の履歴が載るわけではありません。さらに金利といった概念もないので気にする必要もありません。

これまでの資金調達のデメリット

世間一般に知られている資金調達としては「金融機関からの融資」でしょう。

しかし金融機関からの融資には大きな3つのデメリットがあります。



金融機関からすると、融資する以上は必ず回収しなければなりません。それも利息を上乗せし融資した以上の金額をです。

そのため融資相手に返済能力があるのか、担保はあるのか、保証人はいるのかなど、しっかり調べ上げ融資の判断を下します。そのため審査に時間がかかりますし条件も厳しくなります。

さらに「融資を受ける」ということは「借金をする」ということです。これは貸借対照表に記載されることとなります。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。



「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」

実はこんな資金調達方法があるのです。

資金繰りが改善されるため、企業価値は向上します。企業価値が向上するということは、たとえば今まで銀行からの融資を止まられていた場合でも、資金繰りが改善することで銀行融資が再開される可能性も出てきます。

参照 即日で資金調達可能なファクタリング会社

 

ファクタリングには2つの方法がある

ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」です。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者（あなた）」「取引先（売掛先）」「ファクタリング会社」です。



多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

図解で簡単に分かる！ファクタリングの仕組み

ここからは2社間ファクタリングについて詳しく説明したいと思います。


再来月まで待つことができれば、取引先への売掛債権があるため100万円全額を受け取ることができました。しかし今月資金ショートしてしまう可能性がありました。銀行から融資を受けようにも、審査に時間がかかり今すぐ資金調達できません。

しかしファクタリングを利用することで、すぐに資金ショートを回避することができました。

これにより経営を立て直すことができ、さらには銀行融資を受けるまでの時間を稼ぐこともできました。

参照 ファクタリングの仕組み

 

参照 ファクタリングでの返済　ファクタリングは借金ではないため返済がない

 

ファクタリング利用の流れ

一般的なファクタリング利用の流れを紹介します。ファクタリング会社によって多少異なります。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡は、電話でもメールでも大丈夫です。

②必要書類を提出
まず審査を受けられるかどうかを確認したほうがよいでしょう。そのためには以下の2つを用意しておきましょう。
ファクタリングは持っている売掛債権を取引するため、売掛債権の有無を確認する必要があります。売掛先への請求書であったり納品書など、売掛金の存在を確認することができる書類を用意しましょう。 審査のために必要な書類を準備します。ファクタリング会社により審査方法が異なりますが、以下のものを用意しておくとよいでしょう。
③審査
審査スピードはファクタリング会社によって異なります。早いところで約1時間以内。遅くとも3営業日以内には終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行
審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金
売掛金が取引先から入金されたら、そのままファクタリング業者へ送金し、一連のファクタリング契約は終了となります。

香川県でおススメのファクタリング会社

 

ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか？

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか？という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20％前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 

※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者（法人や個人事業の経営者）対象のサービスです。

香川県内でファクタリングに向いている業種とは？

四国地方北東部に位置し、瀬戸内海に面している香川県。日本で最も面積が小さい県ですが、「うどん県」など、地域の名産品を使った観光誘致活動も積極的な県でもあります。県民総生産が徐々に上昇してはいますが、法人や個人事業という大きなグループで見ると、まだまだ伸びしろがあるともいわれています。

近年中小企業の経営者から注目を集めている金融工学、「ファクタリング」はご存知ですか？今回は、香川県内の中小企業でファクタリングに向いている産業について解説していきます。

香川県の特徴

香川県は日本で最も面積が小さい県ではありますが、そのデメリットをメリットとして整備したことによって、大きく発展した都市でもあります。災害が少なく、コンパクトな都市設計の中に利便性と自然が調和した生活環境を持っているのが特徴です。

本州と四国をつなぐ瀬戸大橋が有名で、香川県は、四国の玄関口としても有名です。県土のほとんどが平地で占められており、可住地面積比率や人口密度、居住室畳数が全国でも10位に入っています。

気候は瀬戸内海式気候で、晴れの日が多く、雨量が少ないのが特徴です。日照時間が長いことから、塩の生産に適しており、古くから「塩田王国香川」ともいわれていました。

香川県の事業

香川県の主要産業は、サービス業が20.4％を占め、次いで製造業の19.4％、不動産業の13.8％となっています。

県行政の戦略もあり、「うどん県」や「アート県」としてのイメージ戦略に成功した珍しいタイプの県で、日本の中でも主要都市を除いて、観光目的で来県する人が多いことでも知られています。

産業自体は、第一次、第二次、第三次産業がそれぞれバランスよく配分されており、平地を生かした米作りや、瀬戸内海の海の幸、養殖産業が有名です。第二次産業では、瀬戸内工業地帯の一翼を担っており、造船や石油関連企業が多く立地されています。

香川県で資金繰りが厳しいとされている分野

香川県の資金繰りが厳しい産業は、主要産業であるサービス業が挙げられます。平成29年度に比べ、平成30年度は倒産件数が倍以上になっています。破産申告を行った企業の内、およそ6割がサービス業です。特に小売業が厳しい状況にあり、郊外にある大型ショッピングセンターの進出により、影響が大きくなっていることが原因の一つとも指摘されています。

小売業にはファクタリングがおススメ

小売業は商品を仕入れないと、売上や利益に結び付きません。しかし、売れ残った在庫が蓄積されることで、流動資産である預金が食いつぶされてしまうことも事実です。大口の取引先がある企業であっても安心はできません。

香川県では、郊外に大型ショッピングセンターが多く建てられたこともあり、県の消費先が徐々に大型ショッピングセンターにシフトしています。しかし、県指定の商品などは安定した収入減となることもあり、辛うじて営業が続けられている小売業も少なくありません。

そんなギリギリの状態で営業している小売業にこそ、ファクタリングを検討する余地があります。ファクタリングは、売掛金を期日前に資金化できる合法的な金融工学です。売掛債権の一部、または全てを資金化することができ、個人事業主でも利用することが可能な業者もあります。

確実な利益確保と、仕入れのための資金づくりをしたいのであれば、まずはファクタリングを検討することをおススメします。

香川県内のファクタリング業者

ここでは香川県内には登録されているファクタリング業者はありません。

おススメファクタリング会社

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