山形県でファクタリング 銀行融資NGでも最短即日で資金調達できる方法


山形県でファクタリング 銀行融資NGでも最短即日で資金調達できる方法

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資金ショートしそうな山形県内の事業者事業者

資金ショートを起こしそうな状況にある。資金調達したいと思っているのだが山形県内で利用できる資金調達方法は何かないだろうか?
できれば早めに調達したいと考えているんだが・・・。

 

資金ショートを解決する方法として一番効果的なのは資金調達をすることです。

参照 経営者が利用する9つの資金調達方法

 

資金調達する方法は数多くありますが、まず第一に思いつくのは銀行からの融資に頼るということでしょう。ただし審査を経て入金までに時間がかかるのが1つのネックとなります。また審査が厳しいこともネックといえます。

また赤字決済や税金滞納の状態や、信用情報に問題がある場合では審査通過はかなり厳しくなると予想されます。

このような状況でも資金調達できる方法として「ファクタリング」があります。

ファクタリングは持っている売掛債権を売却して資金調達する方法であり、売掛債権を売却する事業者の状況はあまり影響を与えません。つまり赤字決済であったり税金滞納状態であっても、そのことが審査に大きな影響を与えるというわけではないのです。

これにより、多くの事業者がファクタリングを利用して資金調達しています。

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山形で確実に資金調達できる方法 それが「ファクタリング」

山形県内で確実に資金調達できる方法

「ファクタリング」を利用することで、確実に資金調達することができます。

 

確実に資金調達できる方法事業者

確実に資金調達できる?
そんな上手い方法があるわけないだろ。

 

確実に資金調達ができるというと誇張表現になってしまうかもしれませんが、ファクタリングであればかなりの高確率で資金調達することができます。

もちろん条件があります。誰でもというわけにはいきません。

3つ条件

  • 未回収の売掛債権を持っていること
  • 売掛債権の存在を証明する書類があること
  • 売掛先の信用力があること

これらの3つの条件に当てはまっていれば、高確率でファクタリングを利用することが可能です。

次に以下の3つの条件がさらに揃っていれば、ほぼ間違いなくファクタリングを利用し資金調達することが可能です。

3つ条件

  • 売掛債権金額が月商以下であること
  • 売掛先との継続的な取引を証明できること
  • 必要書類をすべて提示できること

以上6つの条件をすべて満たしているのであれば、ほぼ間違いなくファクタリングを利用し資金調達をすることが可能でしょう。

売掛債権の価値を証明することができればよい

「ファクタリング」とは、事業者が持っている売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで資金調達する方法です。

しかし売掛債権というのは株券や権利書のような形としてあるわけではありません。形として存在しないため、権利があるという証明をする必要があります。その証明をするために必要なのが、先ほど挙げた6つの条件となるわけです。

ファクタリングの利用を促すファクタリング会社

価値のあるモノは売却することができます。ファクタリング会社からしてみると、売掛債権は「価値のあるモノ」です。そのため買い取ることは可能です。

図解で簡単に分かる!ファクタリングの仕組み

ここからはファクタリングを利用し、どのように資金調達を行うのかをお話ししていきたいと思います。

今回はよく利用される「2社間ファクタリング」についてお話ししていきます。それほど難しい仕組みではありません。
 

資金ショートしてしまいそうで不安になっている事業者

山形県内の事業者だ。
すぐに資金調達をしたいと考えている。
ファクタリングで資金調達を考えているのだが、どのようにすればよいんだ?

ファクタリングの利用を促すファクタリング会社

では、請求書と通帳のコピーを提示してください。

ファクタリングを聞いたことがなかった事業者

請求書と通帳のコピー?なぜそのようなものが必要なんだ?

ファクタリングの説明ファクタリング会社

売掛債権があるということは取引先に請求書を渡しているということです。請求書を渡していないのであれば納品書でも構いません。要するに売掛金が存在するという証明ができる書類があればよいです。

うなずく事業者事業者

通帳のコピーは?

継続的な取引が重要ファクタリング会社

取引先と継続的な取引があることは、売掛債権が存在する証明を強めるものになると考えているためです。また取引先がしっかり入金してくれる会社であるのかを判断する材料にもなるためです。

理解する事業者事業者

なるほど。

 

これは審査を受けるための準備段階です。ここでファクタリング会社としては、審査を受けることができるかどうかの判断を行います。

もし売掛債権が存在するという証明を行えない場合、または通帳のコピーなどを提示できない場合には、そもそもファクタリングを利用する対象者ではないということになります。

ただし、まっとうな事業経営を行っている事業者であれば、必ず用意することのできる書類となります。

参照 ファクタリングの仕組み

 

ファクタリングが借金に該当するのではないかと心配事業者

審査にはどのくらいの時間がかかるんだ?

持っているものを売却するため、借金には該当しないと説明ファクタリング会社

1時間前後です。審査結果が出で債権が買取可能と判断できましたら、すぐにでも入金させていただきます。

参照 ファクタリングでの返済 ファクタリングは借金ではないため返済がない

 

ファクタリング利用の流れ

もう一度、簡単にファクタリング利用の流れを紹介します。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡します。専用のWEBサイトからでもよいですし、電話やメールでもよいです。

②必要書類を提出

ファクタリング会社によって異なりますが、先ほど説明したような「請求書」と「通帳のコピー」だけでよいケースもあります。

ただしファクタリング会社によって決まりは異なるため、一概には何とも言えません。

最終的に審査までに必要となる書類は以下のものです。

必要書類一覧

  • 商業登記簿謄本
  • 印鑑証明書
  • 会社の業績を確認できる書類(決算書・確定申告書)
  • 売掛先との基本契約書
  • 売掛先との取引内容が記載されている書類(発注書、納品書、請求書)
  • 入金履歴のある通帳

この書類に関しても、ファクタリング会社によって異なります。

③審査

審査スピードは1時間前後~翌営業日と、ファクタリング会社によって異なります。早ければ約1時間以内で終了します。< ④売掛債権譲渡し入金実行

審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金

売掛金が取引先から入金されたら、入ってきた売掛金をそのままファクタリング業者へ送金します。これで一連のファクタリング契約は終了となります。

ファクタリングには2つの方法がある

ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。2社間ファクタリング3社間ファクタリングです。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者(あなた)」「取引先(売掛先)」「ファクタリング会社」です。

2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
取引先への通知 通知しない 通知する
手数料 手数料が高い 手数料が低い

多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。


おススメファクタリング会社

  1. えんナビ

    えんナビ 最短即日のファクタリング会社
    総合評価 4.5
    スピード 4.5
    信頼性 5.0

    【対象】:法人・個人事業
    【買い取り額】:30万円~5000万円
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:最短即日
    【運営会社】:株式会社インターテック
    【URL】:https://ennavi.tokyo/

    管理人のレビュー

    大手のファクタリング会社ではありませんが、だからこその柔軟で丁寧な対応が大きなメリットです。ファクタリングで必要なのは「スピード感」「信頼関係」です。この2つを兼ね備えているといった点でランキングを1位にしました。

    さらに詳しく 公式サイト

  2. アクセルファクター

    アクセルファクター 即日のファクタリング会社
    総合評価 4.0
    スピード 4.0
    信頼性 4.5

    【対象】:法人
    【買い取り額】:30万円~1億円
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:即日~
    【運営会社】:株式会社アクセルファクター
    【URL】:https://accelfacter.co.jp/lp2/

    管理人のレビュー

    「最短即日」、「来店不要」、「低手数料」が強みのファクタリング会社。インターネット上の評判でも常に高評価を得ており、年間取扱い実績が2000件と、多くの事業者が利用しています。

    さらに詳しく 公式サイト

  3. OLTA

    OLTA 完全オンライン決済
    総合評価 4.0
    スピード 4.0
    信頼性 4.5

    【対象】:法人
    【買い取り額】:上限下限なし
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:最短即日
    【運営会社】:OLTA株式会社
    【URL】:https://corp.olta.co.jp/

    管理人のレビュー

    従来のファクタリングシステムの一歩先を行くシステムであるクラウドファクタリングを採用しています。すべてオンライン上で完結することができるのが大きな魅力でしょう。 結果として資金調達までの時間も早く、手数料も低く設定されています。

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山形県でファクタリング利用する方法

ファクタリングはすぐに資金調達することができるといった面では非常に有効な資金調達方法ではあります。

しかし問題点として挙げるとすると、山形県内にはファクタリング会社を見つけることができないという点です。もしかするとあるのかもしれませんが、少なくても有名なファクタリング会社はそのほとんどが東京にあります。

なので直接話を聞きたい、ちょっと行ってみよう・・・ということができないのです。

距離が離れていても問題ない 山形県にいながら利用する

山形県内に有名なファクタリング会社を見つけることはできませんが、そもそもファクタリングにおいて「距離」というのはほとんど関係がありません。

なぜなら必要な書類を提出することができればよいためです。

銀行融資であれば書類のほかに、面接が必要となるケースがあり銀行に足を運ぶ必要があります。

ところがファクタリングの場合は、基本的には必要書類のみを郵送、もしくはメールで送るだけでよいケースがあります。

ファクタリング会社によっては面接が必要となることもあるのですが、こちらから足を運ぶ必要はありません。ほとんどのファクタリング会社が山形まで足を運んでくれるのです。

これまでの資金調達のデメリット

どのような資金調達にもメリットとデメリットがあります。たとえば資金調達といってまず思い出すのは「金融機関からの融資」だと思います。

しかし金融機関からの融資には大きな3つのデメリットがあります。

3つのデメリット

  • 時間がかかる
  • 条件が厳しい
  • 借金として履歴が残る

金融機関からすると、融資する以上は必ず回収しなければなりません。それも利息を上乗せし融資した以上の金額をです。

そのため融資相手に返済能力があるのか、担保はあるのか、保証人はいるのかなど、しっかり調べ上げ融資の判断を下します。そのため審査に時間がかかりますし条件も厳しくなります。

さらに「融資を受ける」ということは「借金をする」ということです。これは貸借対照表に記載されることとなります。

すぐに現金を調達したいと考えている事業者

すぐに資金が必要なんだ。待っている時間はない。
それに今後のことを考え、信用情報を傷つけるわけにはいかない・・・。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。

「ファクタリングの3つのメリット」

  • 即日可能
  • 条件が緩い
  • 借金として履歴が残らない

「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」

そんな都合の良い資金調達方法があるのかと思われるかもしれませんが、実際あるのです。

資金調達することで資金繰りが改善され、会社の価値は向上します。会社の価値が向上するということは、これから先、金融機関から融資を考える場合にもプラスに働きやすくなるのです。

金融機関からの融資は審査に時間がかかってしまいます。しかしファクタリングであれば審査は最短即日で行うことができます。ファクタリング会社

金融機関での資金調達でデメリットに感じていたことを解決できるのがファクタリングなのです!

参照 即日で資金調達可能なファクタリング会社

 

山形県内でファクタリングに向いている業種とは?

山形県だからどの業種がファクタリングに向いているというものはありません。売掛金を持つ業種であれば、利用することが可能です。

山形県の事業

山形県の産業は、農業、漁業、林業の第一次産業が全体の約3.6%、製造業などの第二次産業が約26.5%、サービス業や不動産業などの第三次産業が約69.1%を占めます。

これらすべての業種においてファクタリングを利用することは可能です。ただし売掛債権の回収サイトが長い場合には、ファクタリング会社によっては利用を断ってくる可能性があります。

しかしこれもファクタリング会社の考え方1つですので、問い合わせてみなければわかりません。実際に農業の経営者がファクタリングを利用しているという話を聞いたことがあります。

山形県で資金繰りが厳しいとされている分野

山形県に限らないのですが、資金繰りが厳しい産業として建設業が挙げられます。企業破産件数は徐々に減少傾向にありますが、それでも山形県内では、年間30社以上が破産申告をしており、特に建設業の廃業、倒産が相次いでいるとされています。

原因はとして、原材料や人件費、物流費の高騰による資金ショートが主な原因として挙げられています。

建設業にはファクタリングがおススメ

建設業の特徴として、経費の支払いが基本的に受注前に行なわれる慣習があります。そのため、新しい仕事を受注しても、事前に経費を支払わなくてはいけないため、施工中に問題が起こった場合に、対応しきれずに経費がかさみ、企業の体力が奪われていくという悪循環に陥ります。

近年、日本全国の建設業経営者に注目されている「ファクタリング」はご存知でしょうか?

ファクタリングは売掛債権を入金期日よりも前に資金化させることが出来る合法的な金融工学で、売掛債権を「モノ」として扱い、第三者であるファクタリング業者に買い取ってもらうことで資金化する方法です。

銀行の融資とは違い、将来的な負債にならないというメリットがある他、資金化申し込みから入金までのスピードが速いこともメリットとして挙げられます。

急なアクシデントによる資金ショートで頭を抱える前に、まずはファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか?

山形県内のファクタリング業者

山形県内には登録されているファクタリング業者はありません。



山形県でおススメのファクタリング会社

山形県でファクタリング会社を探す   ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか?

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか?という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

業者選びの3つのポイント

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20%前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 

※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者(法人や個人事業の経営者)対象のサービスです。

近隣のファクタリング事情

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この記事を書いた人

株式会社 デキタ

2004年からサイト制作をはじめ、2015年に株式会社デキタを法人化。WEBマーケティング、WEBコンサルティングの事業を展開中。事業を行う上で必要となる資金調達の知識を独自に調査しながら当サイトを作成。

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