はじめに結論から言いますが、「請求書買い取りサービスであるファクタリングを利用すれば、請求書を売却することができ資金調達をすることができます。」

事業者事業者

請求書を売る!?そんなことができるのか?

と思う人もいるかと思いますが、可能です。正確に言うと「売掛債権を売却することができます。」「売掛債権を売却することができる」ということは、その前段階で取引先に対し請求書を出しているかと思います。そのため「売掛債権を売ることができる=請求書を売ることができる」といった表現となるわけです。

この仕組みのことを「ファクタリング」と言い、ファクタリングでの資金調達は借金には該当しません。しかしこの仕組みはあまり知られていません。

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請求書を売るなら おススメファクタリング会社 TOP5

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なぜ売掛債権や請求書を売却することができるのか

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知っていましたか?請求書って売ることができるのです。

冒頭でもお話ししましたが、請求書は売却することができます。理由は簡単です。それらはお金と同等の価値があると判断する業者がいるためです。

価値のあるものは売ることができます。それが世の中です。

順を追って説明していきます。まずこの仕組み自体、それほど難しい仕組みではありません。特別な仕組みでもありません。もちろん法に触れることでもありません。このサービスを扱っている会社も日本には100社を超えています。ただ知らない人が意外と多いのです。

参照 請求書を売却し現金化!請求書買取サービスで資金調達

 

請求書を出したら100%入金されると思ってはいけない 取引先の経営状況によっては未入金も

取引先に請求書を出したら必ず支払ってくれるものだと思っている事業者は意外とたくさんいますが、実際にはそのようなことはありません。

請求書を取引先に出しているということは、売掛金をもらう権利である売掛債権があるとは思います。そして売掛金は必ずもらえるはずの売り上げです。

当然のことではあるのですが、取引先に支払い能力がない場合には、売掛金を受け取ることはできません。取引先からしてみても、買い掛け金は支払うべきだと分かっていたとしても、お金がなければ支払うことができません。

そして取引先にお金がなければ、倒産してしまいます。つまり売掛金の回収元がなくなってしまうわけです。

つまり請求書を出し売掛金をもらえる権利を有していたとしても、取引先に支払い能力がなければどうすることもできません。たとえば債権回収業者を利用したり、訴訟を起こすという方法もあるかもしれませんが、やはりそれでも相手がお金を持っていない状態であれば回収することは困難となるでしょう。

さらに会社というのは取引先を複数持っているケースが多いです。1つの取引先への支払いが滞ってしまっている場合には、他の取引先への支払いも滞っている可能性があります。これにより余計に売掛金の回収は困難となってしまいます。

ここまでをまとめますが、請求書を取引先に出したからといって安心することはできません。もし取引先の経営状況が怪しい、もしくはそのような兆候が現れているのであれば、早い段階でファクタリングを利用して現金を手にしてしまうというのも経営判断となります。

請求書を現金化する仕組み ファクタリングの仕組みはとてもシンプル

請求書を現金化する仕組みはいたって簡単です。たとえば以下のような流れとなるでしょう。

事業者事業者

困った・・・。会社の資金がショートしてしまっている。資金調達したいが今すぐには無理だろう。

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すぐに資金調達をご希望のようですね。たとえばですが、請求書を出したのにまだ入金されていないものはありますか?

事業者事業者

ああ、あるよ。先月取引先に商品を納品したんだ。だから再来月にはその商品代金である100万円が振り込まれる予定なんだ。それがいま入ってくれば問題は解決するのだが・・・。

ファクタリング会社ファクタリング会社

なるほど。確認ですが、再来月には取引先から商品代金である100万円が支払われるということですね。つまりすでに取引先へは請求書を送ってあるということですよね?

事業者事業者

当然だよ。仕事が終わったら取引先に請求書を送るのは基本だからな。

ファクタリング会社ファクタリング会社

分かりました。ではその「請求書」を弊社に売っていただけませんか?

事業者事業者

請求書を売る?そんなことができるのか?

ファクタリング会社ファクタリング会社

はい、できます。取引先にお願いされた仕事が完了したから請求書を送ったのですよね?つまりその請求書に書かれている金額を受け取る権利があなたにはあるということです。その権利は請求書によって主張しているということです。つまり請求書には100万円の価値があるということでもあるのです。

事業者事業者

まぁ、言っていることは分かるが、御社のメリットは何なんだ?

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100万円分の請求書を手数料を引いた90万円で買い取らせていただきます。

事業者事業者

なるほど。手数料が利益となるわけか。

ファクタリング会社ファクタリング会社

はい。そして数ヶ月後、御社に取引先より売掛金である100万円が入金されたら、弊社にそのまま送ってください。

事業者事業者

つまり請求書を御社に売却することで、予定より早く現金化することができるというわけだな。

ファクタリング会社ファクタリング会社

はい。早ければ即日で資金調達が可能となります。御社のメリットとしてはすぐに請求書を現金化することができるということ。弊社のメリットとしては手数料が入るということとなります。

このように請求書はファクタリング会社に買い取ってもらうことができます。

請求書=売掛金 請求書があるということは売掛金があるということ

請求書を出すということは、「私にいくらいくら支払ってくださいね」という意思表示の意味合いもあります。

商品やサービスを売掛先、つまり取引先に提供したら、その代金をもらえますよね。ただし売掛先の都合により、一般的には商品やサービスの代金の支払いは数ヶ月後になると思います。しかし逆を言うと、数ヶ月後には商品やサービス代金が振り込まれるということです。ビジネスの基本ですよね。

では商品やサービスを提供したということは、その前段階で、見積もりを出し、契約をし、発注書が来て、請求書を出してなど、やり取りが残りますよね。売掛先に商品やサービスを提供したからこそ、請求書を出すことができますよね。

つまり請求書とは「あなたへ商品、もしくはサービスを提供しました。その代金をください。」といったものなのです。つまり言い方を変えると「あなたへ商品、もしくはサービスを提供しました。そのため、代金をもらう権利(売掛債権)があります。」ということなのです。

なので、売掛債権があるということは基本的には請求書があるわけです。そのため、売掛債権が売れるということは請求書も売れるということなのです。結果として売掛先の入金を待たずとも、資金調達することが可能であるということなのです。そしてこれがファクタリングという仕組みなのです。

請求書を売却できる条件とは?3つの条件と6つのポイント

請求書を売却することができるということをお話ししてきました。しかしどのような場合においても売却することができるわけではありません。

ファクタリング会社が請求書を買い取ることができるのですが、そのためには審査をおこないます。しかし以下の条件が整っていなければ審査もしてもらえない可能性があるため、チェックしておきましょう。

審査を受けるための3つの条件

  • 法人や個人事業の経営者(事業者)であること。
  • 請求書が存在していること。
  • 既に他のファクタリング会社へ売却した請求書ではないこと。

次に審査では以下の6つが主に重要ポイントとなります。

6つの審査ポイント

  • そもそも売掛債権は本物なのか
  • 差し押さえのリスクはあるか?
  • 売掛先の信用
  • 売掛先との継続的な取引はあるのか
  • 売掛金の支払までの時間
  • 事業者の人柄

あくまでも審査のポイントの例となります。ファクタリング会社によって審査のポイントは異なってきます。なので「事業者であり、なおかつ未回収の売掛金の請求書(売掛債権)が存在している」ということであれば、一度ファクタリング会社へ問い合わせてみるとよいでしょう。

参照 未回収の売掛金を現金化する方法

 

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