富山県でファクタリング 最短即日で資金調達できる効果的な方法
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すぐに現金が必要なのに、すぐに用意することができない事業者

資金ショートしそうだ。現金をすぐにでも用意しなければならない。銀行融資では時間がかかって間に合わない・・・。
富山県内で、すぐに資金調達できる方法はあるのだろうか?

富山県内で事業を行っている、そしてすぐにでも資金調達をしたいと考えているのなら「ファクタリング」が1つの方法として考えられます。

ファクタリングであれば、早ければ申し込みをしたその日の内に資金調達することが可能となります。

ファクタリングの仕組みは単純で、「持っている売掛債権を売却し資金調達する方法」となります。審査が緩く、早ければ即日で資金調達でき、さらには借金にはならないという点で注目を集める資金調達方法となっています。

金融機関でも同じような、もしくは類似したサービスを行っています。ただし金融機関のサービスの難点は、資金調達までに時間がかかってしまうことです。

ところが民間のファクタリング会社の場合、スピードに特化したサービス提供を行っているため、最短即日を実現できるのです。

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富山で借金ではない資金調達方法 それが「ファクタリング」

ファクタリングは借金ではなく確実な資金調達方法

事業者の持つ売掛債権を売却し資金調達することを「ファクタリング」といいます。

「持っているモノを売却しお金を得る」という行為であるため、借金には該当しません。

売掛債権の存在を知らない事業者

売掛債権?なんだそれは?そんな言葉聞いたこともない。

もしかしたら「売掛債権」という言葉はあまりなじみのない言葉かもしれません。

売掛債権とは「売掛金を取引先から受け取る権利」のことです。つまり取引先に何かしらの商品やサービスを提供した後に、その代金を受け取ることで商売が成り立っているかと思います。

その取引先から受け取る代金のことを「売掛金」といいます。商品やサービスを提供したわけですから、その代金を受け取る権利を持っていることとなります。これを「売掛債権」といいます。

つまり売掛金が発生した瞬間に、それと同時に売掛債権も発生すると考えてくれればよいでしょう。

違った方法で説明します。誰か友人にお金を貸したとします。当然返してもらう権利を持つのは誰でしょうか?あなたですよね。あなたが貸したわけですから。理屈としてはこれと同じです。

話を戻しますが、この取引先から売掛金を受け取る権利を売却するというのがファクタリングです。そのため、売掛債権に価値があるのかを証明する必要があります。

売掛債権を買い取る業者からすると、「本当に取引先に売掛金があるのか?」「売掛先は売掛金を支払う能力があるのか?」が判断できればよく、債権を売却しようとしている事業者よりも、事業者の取引先の信用力が審査の焦点となります。

そのため、たとえば事業者の会社が赤字決算が続いていたり、税金を滞納していたり、何かしらの問題があったとしても、他の資金調達では審査に悪影響を与えるような要素を持っていたとしても、そこまで大きな問題とはならないのです。

さらにファクタリングを利用する際には、担保や保証人は必要としません。この辺りも利用し安いポイントとなっています。

単純に、「売掛金やそれが存在するという証明である請求書や納品書があれば資金調達することができるのです。

富山県に有名ファクタリング会社が存在しない・・・でも

富山県内でファクタリングを利用しようと考えても、県内で見つけるのは難しいかもしれません。

なぜならファクタリング会社のほとんどが、東京に存在するためです。一部のファクタリング会社の支店が県内に進出はしています。

そのため「複数社に直接話を聞きたい、ちょっと行ってみよう・・・」ということができないのです。

距離が離れていても問題ない 富山県にいながら利用する

富山県内に有名なファクタリング会社を複数見つけることはできませんが、そもそもファクタリングにおいて「距離」というのはほとんど関係がありません。

なぜなら必要な書類を提出することができればよいためです。

銀行融資であれば書類のほかに、面接が必要となるケースがあり銀行に足を運ぶ必要があります。

ところがファクタリングの場合は、基本的には必要書類のみを郵送、もしくはメールで送るだけでよいケースがあります。

ファクタリング会社によっては面接が必要となることもあるのですが、こちらから足を運ぶ必要はありません。ほとんどのファクタリング会社が富山まで足を運んでくれるのです。

特にファクタリング会社の多くは上野にあります。上野駅からは東北新幹線一本で富山県まで行くことができるため、ファクタリング会社にとっても足を運びやすいエリアといえるのです。

これまでの資金調達のデメリット

どのような資金調達にもメリットとデメリットがあります。それはファクタリングでも言えることです。

たとえば資金調達といってまず思い出すのは「金融機関からの融資」だと思います。非常に優秀な資金調達源ではあるのですが、大きな3つのデメリットがあります。

「3つのデメリット」

  • 時間がかかる
  • 条件が厳しい
  • 借金として履歴が残る

金融機関からすると、融資する以上は必ず回収しなければなりません。それも利息を上乗せし融資した以上の金額をです。

そのため融資相手に返済能力があるのか、担保はあるのか、保証人はいるのかなど、しっかり調べ上げ融資の判断を下します。そのため審査に時間がかかりますし条件も厳しくなります。

さらに「融資を受ける」ということは「借金をする」ということです。これは貸借対照表に記載されることとなります。

 

すぐに現金を調達したいと考えている事業者

すぐにお金が必要なんだ。時間がないんだ。
でも借金をしたくはない・・・。

 

このような事業者のための資金調達方法として注目されているのがファクタリングです。すぐに、そして借金ではない資金調達方法なのです。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。

「ファクタリングの3つのメリット」

  • 即日可能
  • 条件が緩い
  • 借金として履歴が残らない

「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」

そんな都合の良い資金調達方法があるのかと思われるかもしれませんが、実際あるのです。

参照 経営者が利用する9つの資金調達方法

 

資金調達することで資金繰りが改善され、会社の価値は向上します。会社の価値が向上するということは、これから先、金融機関から融資を考える場合にもプラスに働きやすくなるのです。

金融機関からの融資は審査に時間がかかってしまいます。しかしファクタリングであれば審査は最短即日で行うことができます。ファクタリング会社

金融機関での資金調達でデメリットに感じていたことを解決できるのがファクタリングなのです!

参照 即日で資金調達可能なファクタリング会社

 

もちろんデメリットもある

ここまでの感じではファクタリングは非常に優秀な資金調達方法であると思う人もいるかもしれません。優秀であることは間違いないのですが、メリットがある分、デメリットもあります。

「ファクタリングの3つのデメリット」

  • 手数料が高い
  • 売掛債権がなければ利用できない
  • 売掛債権以上の金額の資金を調達することはできない

これらのデメリットを許容することができるのであれば利用を検討してもよいかと思いますが、そうでない場合には、他の方法を探したほうがよいことでしょう。

ファクタリングには2つの契約方法がある

ファクタリングは大きく分けて2つの契約方法があります。2社間ファクタリング3社間ファクタリングです。

どちらの契約方法を選ぶのかは、事業者自身が決めることができます。ただし多くのファクタリング会社は2社間を主に取り扱っており、3社間の利用は断られるケースもあります。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者(あなた)」「取引先(売掛先)」「ファクタリング会社」です。

2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
取引先への通知 通知しない 通知する
手数料 手数料が高い 手数料が低い

多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。資金難であることを取引先に知られたくないためです。

3社間契約をすると、ファクタリング会社は取引先に対して「債権の持ち主が変更になった」と通知をします。これにより取引先からしてみると、「あの会社は資金繰りが上手くいっていないんだな」と思われることとなります。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

結論をいいますと、90%以上の事業者が2社間契約を希望します。取引先に資金難であることを知られたくないためです。

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

図解で簡単に分かる!ファクタリングの仕組み

ここからは2社間ファクタリングについて詳しく説明したいと思います。

 

資金ショートしてしまいそうで不安になっている事業者

富山県内で事業を営んでいる。取引先へ商品を提供し再来月には100万円入金される予定なんだ。しかし今月資金が必要なんだ。
御社は東京にあるとのことだが、距離が離れているがすぐに資金調達は可能なのか?

ファクタリングの利用を促すファクタリング会社

はい、問題ありません。まずは必要書類をご提出ください。

ファクタリングを聞いたことがなかった事業者

何が必要なんだ?

ファクタリングの説明ファクタリング会社

まずは2つお願いします。取引先への請求書と通帳のコピーです。

うなずく事業者事業者

それだけでよいのか?

未入金の売掛債権を入金予定日前に購入するのがファクタリングだと説明ファクタリング会社

まずこの2つの書類で審査に進めるかチェックさせていただきます。問題がないようでしたら、本審査に移ります。本審査も1時間程度で完了しますので、早ければ即日中に、そちらの口座に入金させていただきます。

新たな資金調達方法を見つけた事業者

ありがとう。これで資金ショートを防ぐことができる!

 

たとえば銀行でもファクタリングと同じような仕組みの資金調達である「流動債権化」というものがあります。対象となるのは「売掛債権」「手形債権」「特定債権」「貸付債権」などです。

資金が必要となるまでに時間があるのなら活用してもよいかとは思うのですが、どうしても時間がかかってしまうのです。

参照 ファクタリングの仕組み

 

ファクタリングが借金に該当するのではないかと心配事業者

ちなみにファクタリングとは借金になるのか?

持っているものを売却するため、借金には該当しないと説明ファクタリング会社

借金にはなりません。ファクタリング会社はお金を貸しているわけではなく、売掛債権を買い取っているためです。そのため信用情報に影響することもありませんし、貸借対照表に借金の記載が入ることもありません。

行かなければならないのですか?事業者

あと、契約の際には御社まで足を運ばなければならないのか?

必要であればスタッフが出張しますファクタリング会社

いえ、必要ありません。必要とあれば弊社のスタッフが富山県まで足を運ばせていただきます。もちろん来ていただいてもかまいません。

参照 ファクタリングでの返済 ファクタリングは借金ではないため返済がない

 

ファクタリング利用の流れ

一般的なファクタリング利用の流れを紹介します。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡します。電話でもメールでOKです。

②必要書類を提出

まず審査を受けられるかどうかを確認から始まります。以下の2つを用意しておきましょう。

審査前に用意したい書類

  • 売掛金の存在を確認できる書類(請求書、納品書など)
  • 直近3ヶ月の通帳

審査が受けられるということになれば、以下の書類が必要となります。

必要書類一覧

  • 商業登記簿謄本
  • 印鑑証明書
  • 会社の業績を確認できる書類(決算書・確定申告書)
  • 売掛先との基本契約書
  • 売掛先との取引内容が記載されている書類(発注書、納品書、請求書)
  • 入金履歴のある通帳

③審査

審査スピードはファクタリング会社によって異なりますが、早ければ約1時間以内で終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行

審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。
※ファクタリングには3つの即日があるため初めに確認しておきましょう。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金

売掛金が取引先から入金されたら、入ってきた売掛金をそのままファクタリング業者へ送金します。これで一連のファクタリング契約は終了となります。


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富山県内でファクタリングに向いている業種とは?

北陸新幹線の金沢開業で全国から注目されている富山県。古来から「富山の薬売り」としての知名度が高く、現代でも医薬品を扱う化学工業が県産業の根幹を占めています。しかし、近年の米中貿易摩擦などの影響もあり、企業倒産件数が2018年に比べて31.1%増の71件と、富山県経済に大きな影を落としているのです。

しかし、それ以上に悪化している分野もあります。生活サイクルの変化が原因で小売業も苦戦しています。借金をして商品を仕入れても売れない。売れないから次の仕入れができないという負のスパイラルに陥っているのです。

ファクタリングは、売掛債権を早期資金化できる金融工学です。資金繰りを改善させることによって、不景気でも耐えられる資金体力を付けられます。富山県の特徴やメイン事業を踏まえて富山県経済を救うファクタリングが有効な分野について解説していきます。

富山県の特徴

本州の中央北部に位置する富山県は自然が豊富な県です。本州で最も植生自然比率が高く、四季折々の表情が楽しめるのも魅力です。県の三方を北アルプス立山連峰などが囲み、山からのきれいな水も重要な資源になっています。

近年は北陸新幹線長野-金沢間が開通し、観光地としても人気を集めています。2016年には第42回先進国首脳会議「伊勢志摩サミット」のG7環境大臣会合が富山市で開催されるなど、世界的にも注目されている地域なのです。

富山県の事業

富山県の主要産業は工業です。日本海側で最大の工業地域である北陸工業地帯の中核地でもあります。北陸経済の重要拠点として、ライフラインや地方銀行の本店などが集約されています。

富山の薬売りの通り名どおり、医薬品製造の化学工業が盛んです。また、山々からの豊富な水量が水力発電にも活かされており、大量の電気が必要なアルミニウム関連工業も発展しています。金属加工では「YKK AP」などの企業が代表的です。

豊富な水を活用した水田も多く、耕作地の水田率は全国1位です。漁業は富山湾が「天然のいけす」とも呼ばれており、漁業をはじめ水産加工業や食品加工などが発達しています。保存技術の発達と交通の便が良くなったことによるシロエビ漁なども注目を集めています。

富山県で資金繰りが厳しいとされている分野

富山県で資金繰りが悪化している分野は「小売業」です。2019年の倒産企業数71件の内、小売業は23件と全体の32%を占めています。主な倒産(休業・廃業含む)事由としては

  • 後継者不足
  • 生活サイクルの変化に伴う消費行動の変化

この2つが顕著です。小売業別では圧倒的に「家庭配置薬業」の倒産が多く、富山の薬売り業者自体が減少している状況です。訪問販売が基本となる「家庭配置薬業」は、コンビニでの薬取り扱いや大手ドラッグストアの進出により、産業そのものが衰退傾向にあります。また地域密着型の小売業も、大手ショッピングセンターの進出やインターネット通販の影響で倒産が増加しているのです。

小売業にはファクタリングがおススメ

ファクタリング会社の中には店舗在庫の買取りを行なう会社もあります。売掛債権としてクレジット売上債権や過剰在庫を買取ってもらうことで資金調達を行ない、次の仕入れ経費として活用も可能です。

また、銀行融資と違って借金になりません。利益率が低い小売店にとっては毎月の返済はかなり苦しい負担になります。借金ではない資金調達方法が最も有効的なのです。資金繰りで困ったら、まずはファクタリング会社を探し、在庫処理も同時にできる所を選んでください。



富山県でおススメのファクタリング会社

富山県でファクタリング会社を探す

 

ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか?

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか?という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

業者選びの3つのポイント

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20%前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 



※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者(法人や個人事業の経営者)対象のサービスです。

富山県内の銀行事情

北陸銀行

北陸銀行
住所 富山県富山市堤町通り1-2-26
電話 076-423-7111
URL http://www.hokugin.co.jp/

富山銀行

富山銀行
住所 富山県高岡市守山町22
電話 0766-21-3535
URL http://www.toyamabank.co.jp/

富山第一銀行

富山第一銀行
住所 富山県富山市西町5-1
電話 076-424-1211
URL https://www.first-bank.co.jp/

近隣のファクタリング事情

長野県石川県福井県岐阜県


富山市/高岡市/魚津市/氷見市/滑川市/黒部市/砺波市/小矢部市/南砺市/射水市/舟橋村/上市町/立山町/入善町/朝日町

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