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大阪府でファクタリング 最短即日で資金調達できる効果的な方法
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事業者
すぐに現金が必要なのに、すぐに用意することができない・・・。
今月さえ乗り切れれば何とでもなるのに・・・。
今月さえ乗り切れれば何とでもなるのに・・・。
このように考えている事業者は非常に多いです。
大阪府には多くの中小企業が存在しており、会社経営をする上でさまざまな悩みを抱えています。 本来であれば、銀行に融資をお願いしたいところです。しかし審査が厳しく、さらには審査に時間がかかり、必要な時に必要な資金を調達することができないということも。
そのようなときに助けとなってくれるかもしれない資金調達方法が「ファクタリング」です。
ファクタリングは銀行の融資のような借金ではありません。また審査も緩く、最短即日で資金調達することができるという大きなメリットがあり注目を集めています。
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借金ではない資金調達方法 それが「ファクタリング」
「ファクタリング」とは、事業者が持っている売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで資金調達する方法です。
事業者の持っているものを譲渡するわけですから、銀行融資のように担保や保証人は必要ありません。そのため審査も緩くなり、早ければ即日で現金を手にすることが可能となるわけです。
売掛金や請求書さえあれば確実に資金調達することができるのです。つまり「将来的に取引先から売り上げが入ってくる」ということさえ証明することができれば良いのです。これが一般的な融資とは決定的に違う点です。
たとえて言うなら、事業者が持っている車や時計を譲渡してお金を得る事と同じことです。
つまり持っているものを譲渡し資金調達しているわけなので、お金を借りているわけではありません。そのため貸借対照表に「借金」の履歴が載るわけではありません。さらに金利といった概念もないので気にする必要もありません。
これまでの資金調達のデメリット
世間一般に知られている資金調達としては「金融機関からの融資」でしょう。しかし金融機関からの融資には大きな3つのデメリットがあります。
「3つのデメリット」
- 時間がかかる
- 条件が厳しい
- 借金として履歴が残る
金融機関からすると、融資する以上は必ず回収しなければなりません。それも利息を上乗せし融資した以上の金額をです。
そのため融資相手に返済能力があるのか、担保はあるのか、保証人はいるのかなど、しっかり調べ上げ融資の判断を下します。そのため審査に時間がかかりますし条件も厳しくなります。
さらに「融資を受ける」ということは「借金をする」ということです。これは貸借対照表に記載されることとなります。
事業者
これでは困ってしまう・・・。信用情報に関わるから借金はなるべくしたくない。そしてなによりも今すぐ現金が必要なんだ・・・。待っている時間はない。
ファクタリングで資金調達するメリット
ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。 「ファクタリングの3つのメリット」
- 即日可能
- 条件が緩い
- 借金として履歴が残らない
「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」
実はこんな資金調達方法があるのです。
資金繰りが改善されるため、企業価値は向上します。企業価値が向上するということは、たとえば今まで銀行からの融資を止まられていた場合でも、資金繰りが改善することで銀行融資が再開される可能性も出てきます。
ファクタリング会社
金融機関での資金調達でデメリットに感じていたことを解決できるのがファクタリングなのです！
ファクタリングには2つの方法がある
ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」です。まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者（あなた）」「取引先（売掛先）」「ファクタリング会社」です。
| 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング | |
|---|---|---|
| 取引先への通知 | 通知しない | 通知する |
| 手数料 | 手数料が高い | 手数料が低い |
多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。
2社間は手数料が高くなるが利用者は多い
2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。
このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。
図解で簡単に分かる！ファクタリングの仕組み
ここからは2社間ファクタリングについて詳しく説明したいと思います。事業者
取引先へ商品を提供し再来月には100万円入金される予定なんだが、このままだと今月資金ショートしてしまう・・・。銀行から融資を受けたいが審査に時間がかかるし、そもそも融資してくれるか分からない・・・。困った・・・。
ファクタリング会社
ではファクタリングを利用してみてはいかがですか？
事業者
ファクタリング？
ファクタリング会社
はい。取引先へ商品を提供し、入金待ちとのこと。取引先への売掛債権、つまり提供した商品代金を受け取る権利はあるわけですよね。問題点として、商品代金が今すぐに入金されず資金ショートの可能性があると。
事業者
その通りなんだ・・・。
ファクタリング会社
ではその売掛債権を弊社で買い取らせていただきます。
売掛債権は100万円ということですので、手数料を差し引いた90万円で弊社が購入させてもらうことができます。
売掛債権は100万円ということですので、手数料を差し引いた90万円で弊社が購入させてもらうことができます。
事業者
ありがとう。これで資金ショートを防ぐことができる！
再来月まで待つことができれば、取引先への売掛債権があるため100万円全額を受け取ることができました。しかし今月資金ショートしてしまう可能性がありました。銀行から融資を受けようにも、審査に時間がかかり今すぐ資金調達できません。
しかしファクタリングを利用することで、すぐに資金ショートを回避することができました。
これにより経営を立て直すことができ、さらには銀行融資を受けるまでの時間を稼ぐこともできました。
参照 ファクタリングの仕組み
事業者
ちなみにファクタリングとは借金になるのか？
ファクタリング会社
なりません。ファクタリング会社はお金を貸しているわけではありません。あくまでも事業者の持ち物を買い取っているだけです。借金とならないため信用情報に影響することもありませんし、貸借対照表に借金の記載が入ることもありません。
ファクタリング利用の流れ
一般的なファクタリング利用の流れを紹介します。ファクタリング会社によって多少異なります。①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡は、電話でもメールでも大丈夫です。
②必要書類を提出
まず審査を受けられるかどうかを確認したほうがよいでしょう。そのためには以下の2つを用意しておきましょう。
審査前に用意したい書類
- 売掛金の存在を確認できる書類（請求書、納品書など）
- 直近3ヶ月の通帳
ファクタリングは持っている売掛債権を取引するため、売掛債権の有無を確認する必要があります。売掛先への請求書であったり納品書など、売掛金の存在を確認することができる書類を用意しましょう。 審査のために必要な書類を準備します。ファクタリング会社により審査方法が異なりますが、以下のものを用意しておくとよいでしょう。
必要書類一覧
- 商業登記簿謄本
- 印鑑証明書
- 会社の業績を確認できる書類（決算書・確定申告書）
- 売掛先との基本契約書
- 売掛先との取引内容が記載されている書類（発注書、納品書、請求書）
- 入金履歴のある通帳
③審査
審査スピードはファクタリング会社によって異なります。早いところで約1時間以内。遅くとも3営業日以内には終了します。
④売掛債権譲渡し入金実行
審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。
⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金
売掛金が取引先から入金されたら、そのままファクタリング業者へ送金し、一連のファクタリング契約は終了となります。
おススメファクタリング会社
えんナビ
総合評価 4.5 スピード 4.5 信頼性 5.0 【対象】：法人・個人事業
【買い取り額】：30万円～5000万円
【契約形態】：2社間・3社間
【対応地域】：全国
【資金調達】：最短即日
【運営会社】：株式会社インターテック
【URL】：https://ennavi.tokyo/OLTA
総合評価 4.0 スピード 4.0 信頼性 4.5 【対象】：法人
【買い取り額】：上限下限なし
【契約形態】：2社間・3社間
【対応地域】：全国
【資金調達】：最短即日
【運営会社】：OLTA株式会社
【URL】：https://corp.olta.co.jp/三共サービス
総合評価 4.0 スピード 4.0 信頼性 4.0 【対象】：法人
【買い取り額】：50万円～1億円
【契約形態】：2社間・3社間
【対応地域】：全国
【資金調達】：最短即日
【運営会社】：株式会社三共サービス
【URL】：https://sankyo-fs.jp/
大阪府内でファクタリングに向いている業種とは？
東京に次ぐ日本の大都市、大阪。商業施設が多く、経済界に大きな影響を与えてきた場所です。大阪府は、2025年の万博誘致に成功し、東京オリンピック後の日本経済において、大きな経済効果をもたらすという試算も出ています。
その一方で、大阪府内の中小企業は資金難で首が回らなくなっていることも事実としてあります。景気が上向いてきたとはいえ、不況を原因とした倒産や廃業が後を絶ちません。不況原因の一つには「売掛金回収不能」というものがあります。売掛金が期日通り入金されないことによって、資金ショートを起こし、黒字倒産に至ってしまうケースです。
資金ショートによる黒字倒産を防ぐ方法として、最近注目を集めている金融工学に「ファクタリング」があります。今回は大阪府内の中小企業のうち、どの業種がファクタリングに向いているのかということについて解説していきます。
大阪府の特徴
大阪府は、西日本の行政、経済、文化、交通の中心として繁栄しています。人口は、東京都、神奈川県に次ぐ第3位で、人口密度は、東京に次いで全国2位となっています。また、最も住みやすい都市として、オーストリアのウィーン、オーストラリアのメルボルンに次いで世界第3位という評価を得ています。
地形は、大阪湾を中心に、1905.14キロ平方メートルと、日本で2番目に小さな県として知られています。以前は日本で最も狭い県でしたが、関西国際空港の埋め立て地や、大阪市西部の開発などで、46位の香川県を抜きました。
大阪湾から淀川水系の一級河川が有名で、水の都としても知られており、水上交通が発達している場所でもあります。
大阪府の事業
大阪府の主要産業は、卸売業・小売業、製造業が全体の8割を占めています。特に卸売業や小売業は、売上高が約53兆円と、大阪府の産業全体の6割を担っている状況です。
大阪府内で最も有名な企業と言えば、やはり「パナソニック」、「伊藤忠商事」が挙げられます。日本を代表する企業であり、パナソニック、伊藤忠商事の関連企業が大阪経済を支えていると言っても過言ではないでしょう。
大阪府で資金繰りが厳しいとされている分野
一方で、製造業の企業数は、ここ数年で減少（倒産、廃業による）傾向にあります。2014年の経産省発表のデータによると、製造業の企業数が、2300社減（前回調査2012年度に比べて）となっています。景気が良いとはいっても、その中で経営が立ち行かなくなる企業も少なくないということです。
製造業にはファクタリングがおススメ
製造業の資金ショートによる黒字倒産は、大阪府内だけでなく、日本全国で発生している倒産原因の一つです。特に、売掛金回収不能による資金ショートは、利益を出しづらい中小企業を中心に起こっているのが事実です。
そこで注目されているのが、「ファクタリング」です。売掛債権を「モノ」として扱い、第三者であるファクタリング業者に買い取ってもらうことで資金化する合法的な金融工学です。政府も推奨している金策の一つで、手数料というデメリットはありますが、デメリット以上にメリットが多い金策として注目されています。
銀行融資とは違い、将来的な負債にならないことや、資金化するための審査が、申し込み者ではなく、売掛先の企業を対象に行なわれるといったことから、経営が苦しい中小企業の経営者が注目しています。
売掛金回収不能による資金ショートで困ったら、まずはファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか？
大阪府内のファクタリング業者
日経フィナンシャルトライ
【大阪支店】〒542-0061大阪市中央区本町橋6-19
みずほファクター株式会社大阪支店
大阪府大阪市中央区今橋４丁目２－１
TEL (代) 06-6222-5361
りそな決済サービス株式会社大阪支店
大阪府大阪市中央区備後町２丁目１－８
TEL 06-6222-7722
三菱ＵＦＪファクター株式会社大阪支社
大阪府大阪市中央区瓦町２丁目１－１
TEL 06-6208-0850
株式会社ＮＪＫ
大阪府大阪市北区西天満3-5-2
TEL：06-6131-0567
