即日ファクタリングで資金調達 売掛債権は最短即日で現金化可能

事業者事業者

急ぎで資金調達したい!即日対応している資金調達は何かないのか?

 

「すぐに、それも即日で資金調達をしたい」と考える中小企業の事業者や個人事業主・フリーランスにおススメな資金調達方法として「ファクタリング」があります。

ファクタリングとはお金を借りるわけではなく、事業者の持つ売掛債権(請求書)を売却することで資金調達するといった方法です。

担保も保証人も必要なく、早ければ即日で現金を手に入れることが可能となります。イメージとしては手形割引が近いものとなります。

ここでは「即日対応しているファクタリング会社」を紹介しています。

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厳選!即日対応!おすすめファクタリング会社比較

えんナビ 対象 契約形態 スピード
えんナビ

法人
個人事業

2社間
3社間

最短即日

24時間365日、夜間も対応。最短即日で資金調達可能。手数料は業界最低水準。顧客満足度が高くリピート率が高いのが特徴。資金繰り問題の相談にも親身になって乗ってくれる。

アクセルファクター 対象 契約形態 スピード
アクセルファクター

法人
個人事業

2社間
3社間

最短即日

年間取引実績2000以上の確かな実績!最短即日対応で、手数料率も低めの設定。来店不要で利用することができるのも大きなメリット。

anew 対象 契約形態 スピード
OLTA

法人

2社間

最短即日

新生銀行とOLTAがタッグを組むファクタリング会社。ネットで完結するため完全非対面。最短24時間以内で売掛債権を現金化可能。

※ファクタリング利用時には相見積もりがおススメです。

 

「即日審査・即日入金」に対応している3社を紹介しています。

紹介している会社以外にも即日に対応しているファクタリング会社はありますが、知名度の比較的高いところを紹介させていただきます。

審査時間は30分~1時間とスピーディー

条件にもよりますが、審査時間としては30分~1時間で完了する場合もあります。

よって申し込んだその日に資金調達することもファクタリングでは不可能な話ではありません。

ここで紹介している3社においても、問い合わせの曜日や時間帯、混雑状況、売掛債権の状況によっては、即日での資金調達が難しくなる可能性もあります。もし利用する場合には、早めに問い合わせをした方がよいでしょう。

ファクタリングは大手利用が安心?そうとも言い切れない

今回紹介している会社は中堅の中でも知名度が高いのファクタリング会社です。

世の中には大手のファクタリング会社もありますが、調達スピードを優先するのであれば、小回りが利く中堅がよいと考えているためです。

ファクタリングで確認すべきは「入金日」 分かりやすく解説

確認すべきは「入金日」簡単に分かりやすく解説

ファクタリングでの資金調達の魅力は、何といってもスピードです。

スピードが魅力であるのは確かですが、絶対に確認しなければならないことがあります。それは「いつ現金が振り込まれるのか?手にすることができるのか?」という正確な日時でしょう。

この点についてわかりやすく説明したいと思います。

資金調達において振り込み日・入金日は非常に重要

資金調達においてはお金を手にできる日というのはかなり重要なポイントとなることでしょう。

とくに資金調達に急いでいる事業者には「いつまでにいくら必要」と金額と期限の2つに悩みを抱えているものです。

ファクタリングの「即日」という表現だけを信じて契約をしてしまうと、現金が必要な日までに用意できないという結果につながってしまうことも・・・。

 

事業者事業者

「即日」って言うくらいなんだから、今日ファクタリングの申し込みをしたら、今日中に現金を受け取ることができるんだろ?

 

このように考える事業者は少なくないと思います。

しかしそうとは限らないのです。

なぜなら「即日」という言葉の基準が、ファクタリング会社によって異なっているためです。

3種類の即日が存在する

ファクタリングには3種類の即日が存在します。

  • 「審査、入金までが即日」
  • 「審査が即日」
  • 「審査が終わった日に即日で入金」

どれも意味合いが異なることが分かると思います。

これに関しての詳しい話は後述しますが、契約をする前には必ず、「いつ現金を手にできることができるのか?」の日程の詳細を確認することが大事となります。

ちなみにどのファクタリング会社での審査や査定の費用は無料です。そのため複数のファクタリング会社に気軽に相見積もりをしてもらうのもよいでしょう。

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ファクタリングで資金調達するなら気を付けたい3つの「即日」

ファクタリングで資金調達するなら気を付けたい3つの「即日」

ファクタリングで資金調達をする際に気を付けたいのは「即日」という言葉です。

多くのファクタリング会社は、「即日」という言葉でアピールしています。

しかしこの言葉には大きく分けて3つの意味があります。

※当サイト基準で3つに分けてあります。

これらすべてが「即日」と表現されます。しかしこのどれもが違った意味を持っています。

すべてが似たような表現で分かりづらいかと思いますが、これらには大きな違いがあり、大事なポイントとなります。

ここを間違って解釈しファクタリングの申し込みをしてしまうと、必要な日に必要な金額を資金調達することができなくなってしまう可能性があるのです。

そのためまず確認しなければならないことは、利用を考えているファクタリング会社の「即日」が、どの「即日」なのかを知るということです。

 

3つの即日ファクタリング事業者

ここからが非常に大切なポイントとなる。
ファクタリングでの即日資金調達に不安を感じるのならしっかりと読んでおきたい。

 

結論から言いますと、この中で一番最速で資金調達ができるのは「即日審査・即日入金」です。

そしてそれに対応しているファクタリング会社は意外と少ないです。なのでまずここを確認しましょう。

3つの即日ファクタリングの違い

即日審査・即日入金 申し込んだその日のうちに審査を完了し、審査に通過すればその日のうちに入金まで完了。
即日審査 申し込んだその日のうちに、審査完了。審査は完了しているが、入金日は不明。
「審査通過後、即日入金」 審査に通過したその日のうちに入金。問題は審査日が申し込みをした人は限らないこと。

「3つの即日」について簡単に説明しましたが、違いが分かったでしょうか?

理解しにくいかもしれませんので図にしてみました。

3つの即日ファクタリング

同じ「即日」という言葉を使っているのですが、実際に入金される日に違いが出てくることがわかるかと思います。

 

いつまでに資金を得られるのかは非常に重要なポイントだ。事業者

資金調達する側としては、いつまでに現金を手にすることができるのかが非常に重要だと思う。「即日」といっても同じではないということだ。

 

求めている「即日」は?ファクタリング会社の選び方

少し分かりにくいかもしれませんので、もう少し詳しくお話ししたいと思います。

即日審査・即日入金 申し込みをしたその日のうちに審査結果が出ます。審査を通過すると、その日のうちに入金が完了します。3つの即日の中で一番早く資金調達できるケースとなります。

審査が完了した時間帯が遅い時間であったり、利用する金融機関によっては、入金が実行されるのが翌営業日になる可能性があります。

即日審査 申し込みをしたその日のうちに審査結果が出ることもあります。審査を通過すると、翌営業日、もしくは数日後に入金が完了となります。

そのため週末や祝日などが絡んできてしまうと、最短でも入金までに3日前後必要となります。

「審査通過後、即日入金」 審査が申し込みをした翌営業日、もしくは数日後に行われることがあります。とくに多くの利用者を抱えるファクタリング会社は、審査が順番待ちとなってしまいます。

どのくらいの順番待ちになるかにより、入金までの時間が変わってきます。

このように一言で「即日」と言っても少なくとも3つの意味が考えられるのです。

そのため、利用しようと考えているファクタリング会社が、どの即日に対応しているのかを契約前に確認しておくことが大事でしょう。

 

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申し込む曜日や時間がポイント 即日審査と即日入金は違う

申し込む曜日や時間がポイント

即日審査に対応しているファクタリング会社には、即日入金に対応している場合と、そうではない場合があります。

まずここが気を付けるポイントとなります。

審査に通過しても、入金は翌営業日になることもあります。この「翌営業日」というのが実は問題なのです。

 

着金日が異なってくる。事業者

「審査に通過しました。今日中に振り込みますね。」「審査に通過しました。後日振り込みますね。」という2つのパターンがある。
審査は申し込んだ当日中にしてもらっているかもしれないが、振り込み日がその日の内か、そうでないかという違いがある。

 

土日祝日は基本的に休み 審査ができないため

ファクタリング会社の多くは「土日祝日といった休日には審査に対応していないケースがほとんど」です。

なぜなら、審査するためにチェックをしなければならないことがあるわけですが、このシステムを休日利用することができないためです。

審査をしなければファクタリング契約を結ぶことはできません。そのため土日・祝日に即日で資金調達を考えている場合には、基本的には難しい話となります。

ただし即日というわけではなく、土日・祝日に資金調達すること自体は可能です。たとえば平日のうちに審査まで終わっている、もしくは契約まで終わっている状態で、週末にお金を受け取るだけというのであれば可能です。

参照 休日対応しているファクタリング会社

 

混雑が予想される日を外す

ファクタリングの申し込みには波があります。週末や毎月20日~翌10日辺りは、どのファクタリング会社でも問い合わせ数が増えます。とくに人気の高いファクタリング会社には申し込みが殺到します。

基本的には順番の対応となるため、即日で資金調達を考えている場合には、なるべく混雑していない時期を選んだ方がよいでしょう。

早ければ最短2時間~は本当なのか?

最短即日の中でも一番短い時間で資金調達可能と謳っている会社は2時間です。

これは現実問題としてなかなか難しい数字だと思われます。なぜなら審査には最短でも30分程度はかかります。債権金額が大きくなればなるほど時間がかかります。

他のお客様からの申し込みもある中で、他のお客よりも優先して審査をするにはそれなりのメリットがなければなりません。ファクタリング会社にとってのメリットは、大きな金額の債権を扱うことです。

つまり2時間で入金を実現させるためには、小さな債権金額、尚且つ他にお客がいない状態、つまりは人気のないファクタリング会社と考えられる可能性があります。

実際に使ったことがあるわけではないのですが、利用する際には「何日の何時までに入金される」ということをしっかり確認したほうがよいでしょう。

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重要!いつまでに入金されるのかを必ず確認する 手続きと流れ

重要!いつまでに入金されるのかを必ず確認する 手続きと流れ

ファクタリングに限らず資金調達をするのなら「いつまでに入金が可能なのか」を必ず確認することは重要なことです。

資金調達を望んでいる事業者も、そこが一番大切なポイントとなることでしょう。

そのために2つの注意点を頭に入れておいてください。

2つの注意点

  • いつまでに入金されるのかを必ず確認する
  • 必要となる書類をあらかじめ用意しておく

また、さまざまな事柄の説明に対し曖昧な表現をするファクタリング会社には気を付けて下しさい。

ファクタリング会社によっては「多分いついつまでには入金できると思います」といった表現をしてくることもあるでしょう。「多分」「思う」といった表現をしてくるようなファクタリング会社との契約は考えた方が良いかもしれません。

必要となる書類は事前に用意しておく

またファクタリングの審査や契約を行なう際には、以下のような書類が必要となりますが、事前に用意しておくことでスムーズな取引が可能となります。

 必要書類

  • 商業登記簿謄本
  • 印鑑証明書
  • 会社の業績を確認できる書類(決算書・確定申告書)
  • 売掛先との基本契約書
  • 売掛先との取引内容が記載されている書類(発注書、納品書、請求書)
  • 入金履歴のある通帳

ファクタリング会社によって必要となる書類が多少なりとも異なってくることがありますが、最低限これらの書類を用意しておくことで、入金までの時間を大幅に短縮することができるでしょう。

2つの書類だけで契約に向け話を進めることも可能

ファクタリング業界の競争は激化しています。そのため、事業者の手間をなるべく少なくしようという動きも一部の会社では見せ始めています。

以下の2つの書類を提示することができれば、契約に向けた話を進めることができます。

 最低限必要な2つの書類

  • 請求書(売掛債権)
  • 直近3ヶ月の通帳

逆にこの2つを揃えることができなければ、話を聞いてくれるファクタリング会社はほとんどなく、審査すら受けられないと考えても良いかと思います。

書類がなければ審査してもらえない

 

ファクタリングを利用する際には請求書と通帳が必要ファクタリング会社

まずは取引先に提出して請求書直近3ヵ月の通帳を用意してください。それらだけでファクタリングが利用できるかどうかの判断をある程度行うことができます。
請求書以外にも発注書、納品書などでも代用できる場合もあります。要するに売掛債権が存在することを証明できる書類が必要ということです。

 

即日が可能なのは2社間ファクタリング

そもそもですが、即日で資金調達ができるのは2社間ファクタリングの場合です。3社間では難しいです。

2社間ファクタリングの場合、事業者とファクタリング会社の合意の下で契約が交わされます。しかし3社間ファクタリングとなると、事業者、ファクタリング会社、そこに事業者の売掛先が登場します。

売掛先に対し「ファクタリングを利用することの通知」をする必要があります。そのため時間的に見ても即日では難しくなることでしょう。

参照 2社間ファクタリングの解説

参照 3社間ファクタリングの解説

 

オンラインでファクタリングの利用ができるようにはなっているが・・・

書類の手続きをオンラインで行うファクタリング会社も増えてきました。

メールやアプリ、場合によっては専用のシステムを運営しているケースもあります。

しかしそのようなツールを利用したとしても、即日での対応というのは難しいものです。なぜなら書類の審査は結局ファクタリング会社の担当者が直接関わらなければならないためです。

買取可能金額(利用可能額)は決まっている

ファクタリング会社によって、債権の買取金額が決まっています。

多くの場合、下限は30万円~50万円ほど、上限は5000万円~1億円ほどとなります。

あまりにも金額の大きな債権の場合、即日での資金調達はファクタリングでも難しくなるでしょう。またはじめて取引となる場合には、余計難しくなることでしょう。

大きな金額の債権を利用して資金調達する場合には、早めにファクタリング会社にコンタクトを取ったり、日頃から付き合いのあるファクタリング会社に声をかけたほうがよいかもしれません。

手渡しで即日受け取りも 来店不要のケースも

手渡しで即日で受け取ることも 来店不要のケースも

なるべく早く現金を受け取るために1つの方法として手渡しで現金を受け取ることが可能です。

ファクタリング会社によるのですが直接現金を手渡しサポートをしてくれるケースもあります。

たとえば金融機関の都合上、着金までに時間がかかりそうだと判明した場合、そしてすぐにでも現金を手元に置いておきたいと思う場合には、ファクタリング会社へ直接足を運ぶか、出張をしてもらうことで現金を受け取ることも可能です。

ただしファクタリング会社のスタッフに現金を運んでもらう場合には、出張費を請求されることがあります。

ファクタリング会社へ直接足を運ぶ

ファクタリング会社へ直接行き、手渡しで現金を受け取ることが可能です。しかし対応している場合とそうではない場合がありますので、あらかじめ確認が必要です。

出張をしてもらう

ファクタリング会社のスタッフに直接お金を持ってきてもらう方法です。しかしこれに関しても対応している場合とそうではない場合があります。さらに対応エリアが定められているケースもあります。

出張をお願いする場合には出張費を請求されることが一般的でしょう。

お断りしておきますが、ファクタリング会社からの入金は口座間でおこなわれることが基本です。ただしさまざまな事情ですぐに現金を手にできないといった場合には、現金を手渡ししてくれるファクタリング会社もあります。

何時でも届けに行くことも

某ファクタリング会社のスタッフの話ですが、売掛債権額によっては何時であろうと届けに行くこともあるそうです。たとえ夜中だったとしても、そして電車のない時間だったとしても、車で深夜に届けることも可能だそうです。

とはいえ滅多にある話ではなく、また出張するだけの価値がなければ基本的には断るそうです。

来店不要のケースも

ファクタリング会社の中には来店不要で契約可能というケースもあります。「来店不要」と聞くと便利そうに思われるかもしれませんが、やはりメリットデメリットがあります。

事業に関する資金を調達するわけですから、実際にファクタリング会社のスタッフに会った方が良いのは言うまでもありません。とはいえ、ファクタリング会社まで足を運ぶ時間を節約できるということは、会社を経営する上で時間短縮につながりそれもメリットではあります。

基本的に、ほとんどのファクタリング会社は対面による面談を行っています。ファクタリングにおいて重要なのは「信用・信頼」。互いのことを少しでも理解しあうためです。

参照 来店不要でのファクタリング契約は安全!?来店不要の実態とは

 

【最新版】即日対応のファクタリング会社一覧 少額利用も可能

  1. えんナビ

    えんナビ

    総合評価 4.5
    スピード 4.5
    信頼性 5.0
    【対象】:法人・個人事業
    【買い取り額】:30万円~5000万円
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:最短即日
    【運営会社】:株式会社インターテック
    【URL】:https://ennavi.tokyo/
    管理人のレビュー

    大手のファクタリング会社ではありませんが、だからこその柔軟で丁寧な対応が大きなメリットです。ファクタリングで必要なのは「スピード感」「信頼関係」です。この2つを兼ね備え提供できているといった点でランキングを1位にしました。

    さらに詳しく 公式サイト

  2. アクセルファクター

    アクセルファクター

    総合評価 4.5
    スピード 4.0
    信頼性 4.5
    【対象】:法人・個人事業
    【買い取り額】:~1億円
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:即日~
    【運営会社】:株式会社アクセルファクター
    【URL】:https://accelfacter.co.jp/
    管理人のレビュー

    年間取引実績2000以上の確かな実績!最短即日対応で、手数料も低めの設定。来店不要で利用することができるのも大きなメリット。

    さらに詳しく 公式サイト


  3.  

    即日対応はかなり特別なこと

    即日対応してくれるファクタリング会社は意外と少ないのが現状です。

    また、即日対応と謳っていたとしても、申し込む曜日や時間帯によっては、どうしても翌営業日になってしまうことがあります。

    そのため資金調達が必要であるのなら、そしてファクタリングを利用する可能性があるというのなら、早い段階で必要書類は揃えていた方がよいでしょう。そのほうが少しでも早く資金調達することができるためです。

    先に述べたように、必要書類はファクタリング会社によって異なります。そのためファクタリングを利用する可能性がありそうならば、事前に必要書類は何なのかと利用予定のファクタリング会社に問い合わせておいた方がよいでしょう。

    最低限、審査を受ける前段階に必要な「売却する予定の売掛債権の存在証明(請求書や発注書)」「取引履歴のある通帳」はすぐにでも用意できるはずなので準備しておくとよいでしょう。

    主導権はファクタリング会社!?と言えなくもない

    ファクタリングは、売掛債権を売却したい事業者と売掛債権を買い取りたいファクタリング会社の間での契約です。

    事業者としては売掛債権を売却し資金調達したいですし、ファクタリング会社としては売掛債権を購入しなければ商売が始まらないため、なるべく買いたいと思います。

    しかしこれはあくまでも前提です。

    一つ言えることは「ファクタリング会社は売掛債権なら何でも購入するわけではなく、しっかり取捨選択をする。つまり買取しないケースもよくある話。」ということです。

    問い合わせのあった売掛債権をすべて購入するファクタリング会社は恐らく存在しませんし、もしそのようなことをしていたら、ほぼ間違いなくそのファクタリング会社は潰れることでしょう。

    その意味で言うと、お金で困っているのは売掛債権を持ち込む事業者であり、さらには即日を希望しているということは急いでいるということでもあり、それらのことを包括的に考えると、主導権はファクタリング会社にあります。持ち込まれた売掛債権を買うか買わないかは自由ですからね。

    そのため、「即日に対応してくれるんだろ?早く購入しろよ!」といった態度で問い合わせをしてしまうと、断られてしまうケースもあります。

    またファクタリング会社の審査では事業者本人を見ます。信頼できるかどうかなどを話の中で判断します。そのため、高圧的な態度は得策とは言えません。

    債権譲渡登記は不要のケースが多い

    ファクタリングとは、事業者の持つ売掛債権をファクタリング会社へ譲渡(売却)します。

    本来であればファクタリング会社としては受け取った債権を自分のものとするため、債権譲渡登記を行います。ところが登記を行ってしまうと、売掛先にファクタリングを利用したことが知られる可能性が少なからず出てきてしまいます。

    それは事業者にとっては都合がよくないと考えるため、お客をなるべく獲得したいファクタリング会社は登記を行わないことがあるのです。

    ただし譲り受けた債権や事業者に不安を覚えたときには、登記をする可能性はあります。その点でいうと主導権はファクタリング会社にあると言えなくもないのです。

    丁寧な対応をした方がよいことも

    よく考えてみてください。「明日までに資金が必要なんです。明日までに資金調達できないと会社が倒産してしまうのです。」と事業者が伝えたとします。つまり即日での資金調達を希望しているということです。

    事業者は急いでいることでしょう。会社の命運がかかっているわけですから。でもそれはファクタリング会社には関係のないことです。

    それに即日対応というのはファクタリング会社にとってもリスクのあることです。じっくり審査した方がリスクを抑えることができます。

    そういった意味でも、即日で対応してくれるファクタリング会社は貴重な存在なのです。

    なので急いでいるからこそ、どちらかといえば下手に出て丁寧な対応をした方が良いと思います。

    個人事業主の即日にも対応している

    法人でも個人事業でも、売掛金は発生します。

    ファクタリング会社の多くは法人を対象としたサービスとなっています。しかし業界内での競争激化、さらにはフリーランスとして働く人の増加に伴い、個人事業主を対象とし始めている会社が増えてきています。

    ファクタリングの場合、「売掛先の信用」が重要視されます。そのため、ファクタリングの利用者が法人でも個人事業主でもその点は大きな問題にはならないケースが多いです。

    少額債権でも対応してくれるケースが多いのですが、売掛先が法人でなければ利用が難しくなる可能性は高いです。

    「個人事業主」と「個人」とは違う

    ここで言っている個人事業主は「個人で事業を展開している人のこと」です。つまり事業の代表のことです。雇用主側であり雇用者のことではありません。

    一般的な会社員、アルバイト、パートの人たちのことを「個人」と表現することがありますが、それらの人たちは利用することができません。なぜなら売掛債権を持っているのは事業者、つまりは会社の代表であるためです。

    個人事業主が通帳なしでファクタリングの利用

    個人事業主に限らず法人である場合にも、取引先と取引の履歴のある通帳を提示することができなければファクタリングの利用は非常に難しいでしょう。

    なぜなら「誰もが用意できる書類であるはず」だからです。

    事業者であればだれでも用意できるものを用意できないということは、何か後ろめたいことがあると判断されてしまいます。

    手集金で売掛金を回収している場合にも、通帳に取引履歴が残りません。その場合にもファクタリングの利用は難しくなってきます。

    債権が少額なら即日の可能性が高まる

    一般論ですが、債権金額が少額である場合には入金までのスピードが上がる可能性はあります。

    とはいえ、債権金額の大小に関わらず審査内容はほとんど同じとされています。ただ少額の方がファクタリング会社としてもリスクが低く買取しやすいといったことがあります。

    即日の資金調達も魅力だが余裕を持った行動を!足元を見られることも

    即日対応してくれるファクタリング会社について紹介してきました。

    強く言えることは、なるべく早い段階で動き始めた方がよいということです。

     

    売掛先からの入金がなかったら資金ショートの可能性がある事業者

    売掛先からの入金がもしなかったら資金ショートするかもしれない。

     

    このような予測はある程度考えられることです。ギリギリの状態になってから慌てて動くことは避けましょう。長年会社経営を上手くしている事業者というのは、いくつものリスク分散をしています。

    「もしこれがダメならあれ。あれがダメならそれ。」

    といった具合にいくつもの予防線を張り巡らせています。それは経営をする上で資金面でもトラブルは考えられるものだと分かっているためです。

    そのようなこともあり、あらかじめ準備をしていくことは非常に大切なことです。ここで言う準備というのは、ファクタリング会社の選定必要書類の準備です。

    参照 おススメファクタリング会社

     

    そのため、「明日明後日支払いをしなくてはいけないが、資金面での都合がつかないから今日中に何とかしたい」という状況にまで追い込まないようにしましょう。もしそのような状況になってしまったとしても、必要書類を準備しておけばファクタリングで少しでも早い資金調達が可能になるかもしれません。

    手数料を少しでも抑えるために交渉は大事

    ファクタリング利用時に手数料の交渉は大事です。

    早い段階で動き始めていれば、複数のファクタリング会社に相見積もりをすることができます。これにより手数料の交渉も有利に進めることができます。

    手数料は5%~30%の間で設定されます。契約形態により異なりますが、よく利用される2社間契約であれば20%前後が相場かと思います。ただし手数料率はさまざまな条件や業者によってかなり異なってきます。

    ちなみに3社間であれば5%、10%の手数料になることもあります。

    早めに動きだすことができれば主導権は事業者側に傾きやすく、手数料の交渉も有利に進められるでしょう。しかしギリギリで動き出すと主導権はファクタリング会社に傾きやすいです。

    そのため少しでも有利な資金調達を行なうのであれば、早めに動き出すことをおススメします。

    最低手数料が2%とあるが・・・

    ファクタリング会社の中には「最低手数料2%~」と謳っているケースがありますが、これは現実的な数字とは言い難いです。

    3社間契約で売掛金が1億円、10億円ということであれば、もしかしたらあるかも・・・とは思うのですが、そうではない場合には難しいでしょう。

    また診療報酬債権であったり、公的工事に関わる案件の債権であれば、支払元の信頼性が担保されているため手数料が極端に低くなる可能性はあります。

    さらにはそれ以下の1%という数字も見たことはありますが、かなり眉唾物の印象ではあります。

    足元を見られることがある 無理に利用する必要はない

    即日で資金調達を望んでいるということは、ファクタリング会社からしてみると急いでいると判断されます。つまり足元を見られてしまう可能性があるのです。

     

    時間的余裕があることを見せたほうがよい。事業者

    ものすごく重要なポイントだ。足元を見られてしまうと、高い手数料を要求されることもある。「他社と比較する時間くらいはある」という余裕を見せないと損をしてしまうぞ。

     

    「即日での資金調達を希望している」「資金が必要になるまでに時間がない」「他のファクタリング会社に相談している時間はない」「普段より手数料を上げても飲まざるを得ない」

    と判断されてしまう可能性が十分にあります。

    ファクタリングを利用することはビジネスの一環です。それは利用する事業者にとってもファクタリング会社にとってもです。

    事業者からしてみると、少しでも手数料を低くしたいと考えます。ファクタリング会社からしてみると、少しでも手数料を高くしたいと考えます。この相反する考えをどちらに優位に働かせるのかは、事業者の状況なのです。

    弱みを見せすぎない 上手な交渉を!

    事業者の弱みが増えれば増えるほど、金融のプロであるファクタリング会社は手数料を高く見積もってきます。

    ファクタリング会社に問い合わせると「いつまでに資金が必要でしょうか?」と必ず聞かれることでしょう。これで「この事業者は急いでいるのか?それとも他者と相見積もりをしている時間があるのか」を判断できてしまうのです。

    そのため足元を見られないためにも、時間的余裕を持ち、「こちら側としてはほかにも選択肢があり、そちらを選択する可能性がある」といった意思を表しながら交渉し、資金調達を行うと良いでしょう。

    ただしですが、あまりファクタリング会社と交渉しすぎて、必要な金額を必要な時までに得ることができなければ元も子もないため、気を付けましょう。

     

    ファクタリング会社との交渉はほどほどに。事業者

    交渉はほどほどにしたほうがよいだろう。強く交渉するくらいなら複数社に相見積もりをしたほうがよいだろう。

     

    審査が緩いと言っても落ちることはある

    ファクタリングの審査が緩いとは言われてはいますが、それは金融機関に比べての話です。

    たとえば赤字決済や税金滞納状態でもファクタリングを利用することは可能です。そういった面からしてみても、一般的な資金著経つの中では緩い部類かもしれません。

    しかし審査ではじかれてしまうことはあります。即日に対応しているファクタリング会社でも、その会社基準の審査をしっかりとおこなっていますし、審査をいい加減に行っているファクタリング会社は存在しません。

     

    参照 ファクタリング利用者は気を付けよう

     

    とはいえですが、ファクタリング会社により審査基準は異なります。そのため、複数のファクタリング会社に声をかけておくのは常套手段です。向こうではNGでもこちらではOKということがあるためです。

     

    ファクタリング会社ファクタリング会社

    ファクタリング会社によって審査基準は異なります。そのため複数のファクタリング会社に声をかけるのも1つの手でしょう。

     

    個人事業主の方が審査が厳しくなることも

    法人と個人事業主を比べると、個人事業主の方が審査が厳しくなりやすい傾向があります。それは法人の方が社会的信用が高いためです。

    また取引先が個人事業主やフリーランスである場合はさらに審査が厳しくなりやすいです。

    誰でも審査を受けられるわけではない

    そもそもの話ですが、ファクタリングの審査は金融機関に比べ緩いとされていますが、それは審査を受けられる場合の話です。

    実は審査にさえたどり着かないことが多いのです。

    審査にたどり着かない理由は、利用者のファクタリングというサービスを勘違いしていることにあります。つまり審査を受ける条件に当てはまっていないのです。それほどまだファクタリングの仕組みは世の中に浸透されていないという意味でもあります。

    参照 ファクタリングの審査は厳しい!?審査をしてもらえない理由と解決策

     
     

    ファクタリング会社ファクタリング会社

    ファクタリングを借金(融資)だと勘違いしている人が本当に多いです。借金ではありません。そして利用できる対象者は事業者のみで、尚且つ売掛債権がある場合のみです。

     

    ちなみにファクタリングを利用する際の最低条件は2つです。

    2つの最低条件

    • 法人・個人事業の事業者であること
    • 売掛債権(請求書)があること

    これらたった2つの条件を満たしていれさえすれば、審査をしてもらえる可能性は高くなります。しかし審査をしてもらうための条件であり、審査に通過するというわけではありません。

    そしてこれらの条件を満たしていなければ、大抵の場合は断ってくることでしょう。

    どこの誰かも分からない人にすぐに大金を用意しない

    ファクタリング会社は事業者の持つ売掛債権を購入し、手数料を取ることで商売として成り立っています。そのため売掛債権はなるべく購入したいと考えるものですが、手当たり次第に購入するわけではありません。

    なるべくリスクが少なく高確率で利益につながる売掛債権の購入を望んでいます。そのために審査をしています。

    つまり今まで取引のあった事業者から「すぐにファクタリングをお願いしたい」と言われた場合には素早い対応は考えられますが、全然知らない事業者から「すぐにファクタリングをお願いしたい」と言われても、しっかりと審査をしない限り契約に至ることはありません。

    参照 ファクタリングの手数料が高い理由は業者のリスクが高いため

     

    大きな利益より確実な小さな利益

    あるファクタリング会社のスタッフが言っていたことです。

     

    ファクタリング会社ファクタリング会社

    ファクタリング会社は、売掛債権を購入することで始まる商売です。売掛債権を購入することができなかったら、商売自体始めることはできません。

    そして大きな金額の売掛債権を購入したいという気持ちもあります。その方が手数料を多くいただけ、会社にとって利益が大きくなるためです。

    ところがもし何かしらのトラブルで、出したお金が戻ってこなかったら、こちらの経営が一気に傾いてしまいます。そのため、利益が少なくても確実に戻ってくる売掛債権を購入する方が気持ち的には楽です。

    このようなこともあり弊社では、はじめてのお客さんに対しては大きな取引を避けるようにしています。

     

    ファクタリング会社は手数料商売のため、売掛債権を事業者から購入しなければ商売が始まりません。そのため、なるべく売掛債権は購入しようと考えます。

    ところがファクタリング会社は問い合わせのあった売掛債権をすべて購入することができません。とてもリスクが高いためです。あるファクタリング会社の場合、実際購入できる売掛債権は全体の2割程度という話でした。それよりも低い割合のファクタリング会社もあります。

    つまり「今日連絡があって、今日のうちに資金調達をしたい」と、初めてのお客さんから言われてたとしたら、それは「ただのリスク」でしかないのです。そのリスクを少しでも減らすために審査を行います。

    もちろん、このようなファクタリング会社ばかりではありません。あくまでもこのような意見を持つファクタリング会社もあるということです。

    ただ言えることは、今まで何度も取引をしている事業者からの連絡であれば、素性も分かっていますし、それまでの信用もあります。そのためスムーズに対応してくれる可能性は高いことでしょう。

    再度確認!売掛債権の金額内でしか資金調達できない

    再度確認!売掛債権の金額内でしか資金調達できない

    ファクタリングは事業者の持っている売掛債権の金額内でしか資金調達することができません。そして売掛債権を持っている事業者しか利用することができないのです。

    「即日で資金調達をしたい」と考えている事業者は、急いでいる人が多いです。急いでいる人の中にはファクタリングを勘違いしてしまう人がいるようです。

    ファクタリングは資金調達の方法の1つです。ただし借金をするわけではありません。

    ファクタリングの仕組みをわかりやすく解説

    簡単にではありますが、ファクタリングの仕組みを解説します。

    たとえば500万円の売掛債権を持っているとします。その場合、ファクタリングで調達できる金額の最高は500万円となります。しかし手数料が引かれます。よって調達できる金額は約400万円前後のとなることでしょう。

    もし500万円を超える資金が必要だった場合にはファクタリングは利用できません。他の資金調達方法を検討するしかないでしょう。

    つまり調達金額の最高は、あくまでも売掛債権の金額内ということになります。

     

    ファクタリング会社ファクタリング会社

    ファクタリングは売掛債権の「価値」を購入する行為のようなものです。つまり決められた価値以上の金額で購入することはできません。

    500万円の売掛債権なら500万円以内、100万円の売掛債権であれば100万円以内でしか購入することはできません。それ以上の金額になることはあり得ません。それはどのファクタリング会社でも言えることです。

     

    もし売掛債権以上の金額を提示されたとしたら、それは貸金業法に接触している可能性があります。

    タダでお金をくれる会社は世の中ありません。売掛債権以上の金額を提示されたら、超えた金額は「借金」に該当する可能性があります。ファクタリングはお金を貸す行為はしてはいけません。もしそのようなことがあった場合には、裏の顔を持ったファクタリング会社である可能性があります。

    参照 こんなファクタリング業者には気を付けよう

     

    資金使途は自由 借金ではないため

    ファクタリングで資金調達した場合、そのお金の使途は自由です。

    銀行融資やビジネスローンを利用した場合、運転資金だったり事業資金だったりと、多くの場合が資金使途が決められています。

    それ以外、たとえば生活費で使用した場合には資金使途違反となり、全額一括返済ということもあり得ます。

    ところがファクタリングでの資金調達では、資金使途は自由です。事業資金や設備資金、税金の支払い、生活費などに利用可能です。

    ※ファクタリング会社によって異なる可能性もあるため、契約の際に確認はしてください。

    即日で資金調達できるものだと勘違い

    同じように焦って資金調達しようとする事業者の中には、「ファクタリングは即日で資金調達できる」と思い込んでしまうことがあります。

    実際に「即日 資金調達」などのキーワードで検索すると、ファクタリングについて書かれている記事が多く見受けられ、即日で資金調達することができるような内容となっています。

    実際、「ファクタリングって即日で資金調達できるんでしょ?審査も緩いんでしょ?じゃぁすぐに頼むよ。」とファクタリング会社に問い合わせてくることが多いとのことです。

    しかし即日で資金調達できる状態にない事業者からの問い合わせが多いとのことです。

    それは以下の理由からです。

    即日対応できない 例

    • 必要書類が揃っていない
    • 問い合わせが金曜の遅い時間
    • 売掛債権以上の金額を希望している
    • そもそも売掛債権がない

    必要書類が揃っていない

    必要書類が揃っていなければファクタリング会社としては審査をすることができません。審査ができなければ売掛債権を購入することができません。結果、事業者としては資金調達ができません。

    基本的にはどのファクタリング会社でも必要書類は同じようなものとなります。しかし場合によっては、「直近数ヶ月分の通帳と請求書の2つだけ」で、話に応じてくれるファクタリング会社もあります。

    問い合わせが金曜の遅い時間

    問い合わせが金曜の遅い時間では審査ができません。審査が可能となるのは週明けの月曜日です。

    売掛債権以上の金額を希望している

    売掛債権以上の金額を希望しても、売掛債権内の金額しか資金調達ができません。それはどこのファクタリング会社でも言えることです。

    もし売掛債権以上の資金調達ができてしまったとしたらそれは借金であり、貸金業法違反となります。

    そもそも売掛債権がない

    そもそもですが、売掛債権が無ければファクタリングは利用することができません。これは絶対です。

    もしこれでファクタリング会社がお金を出してくれたとしたら、やはりこれも貸金業法違反となります。

    ファクタリングで資金調達するためには、必要書類を揃え、問い合わせは週末を避け、売掛債権以内の金額であることが最低限の条件となります。ファクタリング会社

    ファクタリングで即日で資金調達するためには、上記の条件が揃っていないと難しいです。

     

    このように、ファクタリングであれば即日で資金調達することは可能ですが、すべての事業者が可能であるかというとそうではありません。

    「必要書類が揃っていて、週末でなくて、平日の午前中のうちに問い合わせを行ない、しっかりと売掛債権があれば、即日で資金調達できる可能性はあります。」

    焦って資金調達する前に、じっくりとファクタリングについて理解し、あくまでも資金調達の1つの方法・・・という認識で捉えていた方がよいでしょう。

    取引先から数ヶ月後に支払われるはずの売掛金を先払いで受け取れるイメージのサービスと考えると、一定の需要は満たしているサービスだと考えます。

     

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    ファクタリング利用診断

    Q1
    あなたは法人の事業者、もしくは個人事業主ですか?

     

    おススメの資金調達方法を簡単に診断できます。診断結果は参考程度にしてください。

    参照 9つの資金調達方法

     

    即日ファクタリングに対応可能な会社は少ない しかし実現可能な業者アリ

    「今日申し込んだから今日資金調達できる」という意味での「即日」に対応可能なファクタリング会社は実際はそれほど多くはありません。

    ただ存在することも事実です。

    もし即日中に資金調達を希望しているのであれば、完全に即日対応しているファクタリング会社を選ぶと共に、利用者側としても手続きを少しでも早くするために必要書類の準備をあらかじめ行っておく必要があります。

    そうすることですべてのタイミングが揃えば、高い確率で資金調達を即日で行うことができるでしょう。

     即日の確率を高める条件とコツ

    • 即日可能と謳っているファクタリング会社を選択
    • 午前中にはファクタリング会社へ連絡
    • ファクタリング会社の業務が立て込んでいない状況であること
    • 週末の申込みは避けること
    • 月末月初は忙しくなりやすいため避けること
    • 中堅どころのファクタリング会社を選ぶこと

    これらのことに気を付ければ、即日中にファクタリングで資金調達できる可能性が高くなります。

    目的に応じて使い分ける 無理な調達は危険

    即日で資金調達する方法としてファクタリングを紹介してきています。

    ファクタリングを利用すると、早ければ申し込みをしたその日の内に資金調達することができるのは事実です。

    資金調達のスピードが速いということは、その分、デメリットもあるということです。たとえば手数料の高さです。

    他の資金調達に比べるとファクタリングの手数料はどうしても高くなります。

    よってどのような資金調達を利用するにしても、メリットデメリットをある程度でも理解し、目的に応じて使い分けることをおすすめします。

    無理な利用は将来的に苦しくなりやすいため避けたほうがよいでしょう。

    ファクタリングの即日利用で審査なしはない

    ファクタリングを利用する際に、それが即日であったとしてもそうではなかったとしても必ず審査は行われます。

    審査しないファクタリング会社は存在しません。

    もしあるとすればそれはファクタリング会社ではない可能性があります。

     

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    即日対応 ファクタリング会社ランキング

    えんナビ

    【えんナビ】土日対応で柔軟性のあるファクタリング会社 評判・口コミ・手数料

    ファクタリングに必要なスピード感と信頼性を持つファクタリング会社です。

    注目したい強みは、24時間365日スタッフが直接対応してくれます。これにより即日での対応も可能となっているのです。

    審査の通過率は93%以上と業界最高水準であり、手数料も3%~となっています。

    人気が高いファクタリング会社であり多くの事業者が利用しています。もし利用を検討しているのであれば早めに連絡をし一度、話を聞いてみるだけでもよいでしょう。

    「えんナビ」のサービス概要 土日対応で柔軟性あり

    買取金額 50万円~5000万円
    スピード 即日
    手数料 5%~
    契約形態 2社間3社間
    個人事業
    設立 2017年
    対応地域 全国
    営業時間 24時間対応
    住所 〒110-0015 東京都台東区東上野3丁目5-9 本池田第二ビル4階
    電話番号 0120-007-567
    会社名 株式会社インターテック
    サイトURL https://ennavi.tokyo/

    「えんナビ」はフットワークの軽さが武器のファクタリング会社

    「えんナビ」は中堅クラスのファクタリング会社です。大手にはないフットワークの軽さが売りです。そのため24時間365日、土日祝対応で急な資金繰りに困った事業者の助けとなってくれます。

    ファクタリングもさることながら、金融の知識を持ったスタッフがファクタリング以外の金融施策の指南もしてくれるということで人気となっています。

    6つの強み

    えんナビには6つの強みがあります。

    6つの強み

    • 24時間365日スタッフが対応
    • 債権金額は小額からでも対応
    • 手数料は業界最低水準から
    • 2社間、3社間に対応
    • 安心のノンリコース契約
    • 秘密主義で取引先に知られない

    ファクタリング会社としてすべての条件がそろっています。特に注目したいのは「24時間365日スタッフが対応」「安心のノンリコース契約」「秘密主義で取引先に知られない」という点です。

    つまり「いつでも連絡が取れて、ファクタリングを利用しても取引先に知られず、万が一売掛債権が入ってこなかったとしてもお金を戻す必要がない」ということです。

    即日ポイント 24時間365日スタッフが対応

    即日現金化可能なファクタリング会社です。

    24時間365日スタッフが対応していることで、即日での資金調達が可能となっています。多くのファクタリング会社でも「即日」という言葉でアピールしているのですが、即日という言葉には複数の意味が込められており、実際にその日の内に資金調達することはなかなか難しいのです。

    ところがえんナビの場合は、えんナビの求める条件に合致していれば、その日のうちに入金まで完了してくれます。

    即日対応なのにノンリコース契約

    えんナビのファクタリングはノンリコース契約となっています。

    ノンリコース契約とは償還請求権無しの契約ということです。つまりファクタリング会社に売掛債権を売却した後に、何かしらのトラブルが発生した場合など、お金を戻す必要がないということです。

    たとえば売掛先から予定していた売掛金が入金されなかった場合においても、ファクタリング会社より受け取ったお金は戻さなくても良いということなのです。

    ファクタリング会社にとってはリスクの高い契約となりますが、事業者にとっては非常に有利な契約形態といえます。

    秘密主義で取引先に知られない

    ファクタリングを利用したことを取引先に知られません。

    そのため、これからも取引先と変わらずに取引を行うことができるのです。

     

    \ 即日対応NO1 /

     

    よくある質問

    即日対応しているファクタリング会社は?

    存在します。当サイトでも複数社紹介しています。申し込みをしたその日のうちに着金まで可能なファクタリング会社は非常に少ないです。いつまでにお金を手にすることができるのかという確認と、必要書類をあらかじめ用意することをおススメします。

    即日対応のファクタリング会社で気を付ける点は?

    即日対応といっても「3つの即日」が存在します。そのため「着金日はいつなのか?」を必ず確認しましょう。

    ファクタリング会社の3つの即日とは?

    ファクタリング会社は「即日」という言葉を使いますが、会社によって意味が異なることがあります。「即日審査・即日入金」「即日審査」「審査通過後、即日入金」の3つがあります。