福島県でファクタリング 銀行融資NGでも最短即日で資金調達できる方法


福島県でファクタリング 銀行融資NGでも最短即日で資金調達できる方法

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確実に資金調達できる方法事業者

福島県内で建設業を営んでいる。
事業資金が不足気味でこのままでは下請けの支払いができない・・・。資金調達を考えているのだが、なるべく早くお金が必要なんだ。
急な資金調達はできないものか・・・。

 

下請け会社への支払いや取引先への買掛金の支払いが難しくなったとき、それらの問題を解決方法として有効なのは資金調達することです。

参照 経営者が利用する9つの資金調達方法

 

資金調達する方法は数多くありますが、「いますぐ」となるとその方法は限られてきます。また資金調達するためには審査が必要となりますが、審査は誰でも通過できるわけではありません。厳しい条件をクリアしなければならないのです。

そこで必要となってくるのが「審査が緩く今すぐ資金調達できる方法」となってきます。ただしそうなってくると選択肢は一気に狭くなってしまいます。

資金調達できる方法として1つの候補となるが「ファクタリング」です。

ファクタリングは持っている売掛債権を売却して資金調達する方法です。つまり売掛債権がなければ利用することができません。ただしこの資金調達方法は融資ではないため、貸借対照表に影響を与えないということもあり、さらには赤字決済や税金滞納の状態でも利用可能ということもあり、事業者からは有効な資金調達方法として注目されています。

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福島で確実に資金調達できる方法 それが「ファクタリング」

福島県内で確実に資金調達できる方法

「ファクタリング」は確実に資金調達できる方法として注目されています。

 

確実に資金調達できる方法事業者

確実に資金調達できる?
そんな上手い方法があるわけないだろ。

 

「確実」というのは条件を満たしている場合においての話です。

ただしこの条件は、普通に事業経営を行っていれば基本的には満たしているためあまり心配する必要はないでしょう。

3つ条件

  • 未回収の売掛債権の保有
  • 売掛債権の存在を証明する書類があること
  • 売掛先の信用力があること

売掛債権というのは、簡単にいうと「売掛金」のことです。つまり取引先から売上をもらう権利を持っているかどうかという話です。

「取引先から売掛金が入金される予定だが、その予定日がまだ来ない。でも今資金が欲しい。」

このように考える事業者に対して向いている資金調達方法となります。

逆に、売掛金がないのであればファクタリングを利用することはできません。

さらに以下の3つの条件が揃っていれば、ファクタリングを利用し資金調達できる可能性がさらに高まります。

3つ条件

  • 売掛債権金額が月商以下であること
  • 売掛先との継続的な取引を証明できること
  • 必要書類をすべて提示できること

ファクタリング会社から審査の際に注目されやすいのが「売掛債権金額が月商以下であること」です。

たとえばある事業者が経営する会社の月商が100万円だったとします。それにもかかわらず、事業者がファクタリング会社に持ち込んだ売掛債権が500万円だったとしましょう。これを不自然と感じるわけです。その不自然さが払拭できない場合には、ファクタリング会社は売掛債権を買い取ることはしません。

ファクタリングの利用を促すファクタリング会社

ファクタリング会社はリスクを嫌います。そのため疑問に感じた場合、そしてその疑問が解決できそうにない場合には、基本的には買取はお断りします。逆に疑問が解決できるのであれば、積極的に買取をします、

ファクタリングの仕組みをわかりやすく解説

ファクタリングの仕組みは複雑そうに捉えられることがありますが、意外とシンプルです。

わかりやすいように対話文形式で紹介していきたいと思います。

 

資金ショートしてしまいそうで不安になっている事業者

福島県内の事業者だ。
今すぐに取引先に支払いをしなければならないのだが、手元に資金がない。
ファクタリングを利用できるだろうか?

ファクタリングの利用を促すファクタリング会社

はい。では「売掛金の存在を証明するための請求書」と「取引先とのお金のやり取りのある通帳のコピー」を提示することは可能ですか?

ファクタリングを聞いたことがなかった事業者

ああ、問題ない。はいどうぞ。

ファクタリングの説明ファクタリング会社

ありがとうございます。請求書と通帳の履歴を確認させていただきました。では審査をさせていただきますね。

うなずく事業者事業者

審査にはどのくらいの時間がかかるんだ?

継続的な取引が重要ファクタリング会社

1時間程度で終わります。

理解する事業者事業者

そんなに早く!では頼む。

 

売掛債権の存在の証明と、取引先との取引のやりとりを証明することができれば、ファクタリングの審査を受けることは可能です。

これらの証明をする理由は複数あるのですが、「売掛債権は本物であり、売掛先はしっかりとお金を支払う能力を持っている」ということをファクタリング会社としては知りたいのです。

普通に事業経営を行なっていれば、これらの情報はすぐに出すことができるため、とくに難しいことではないでしょう。

参照 ファクタリングの仕組み

 

ファクタリングが借金に該当するのではないかと心配事業者

審査に通ったらどのくらいで入金されるんだ?

持っているものを売却するため、借金には該当しないと説明ファクタリング会社

弊社の場合でしたら今日中にお振り込みいたします。

ファクタリング会社によって、提出書類や審査方法は異なります。とはいえ、基本的にはここまでにお話ししてきた内容と大きくは異ならないかと思います。

ちなみにファクタリングは借金ではないため返済することはありません。売却する売掛債権の約5%〜30%が手数料として引かれ入金されるのです。手数料の開きは「売掛債権の金額」、「契約形態」、「ファクタリング会社の性質」の3つの要素によって異なってきます。

参照 ファクタリングでの返済 ファクタリングは借金ではないため返済がない

 

ファクタリング利用の流れ

もう一度、簡単にファクタリング利用の流れを紹介します。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡します。専用のWEBサイトからでもよいですし、電話やメールでもよいです。

②必要書類を提出

ファクタリング会社によって異なりますが、先ほど説明したような「請求書」と「通帳のコピー」だけでよいケースもあります。

ただしファクタリング会社によって決まりは異なるため、一概には何とも言えません。

最終的に審査までに必要となる書類は以下のものです。

必要書類一覧

  • 商業登記簿謄本
  • 印鑑証明書
  • 会社の業績を確認できる書類(決算書・確定申告書)
  • 売掛先との基本契約書
  • 売掛先との取引内容が記載されている書類(発注書、納品書、請求書)
  • 入金履歴のある通帳

この書類に関しても、ファクタリング会社によって異なります。

③審査

審査スピードは1時間前後~翌営業日と、ファクタリング会社によって異なります。早ければ約1時間以内で終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行

審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金

売掛金が取引先から入金されたら、入ってきた売掛金をそのままファクタリング業者へ送金します。これで一連のファクタリング契約は終了となります。

ファクタリングには2つの方法がある

ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。2社間ファクタリング3社間ファクタリングです。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者(あなた)」「取引先(売掛先)」「ファクタリング会社」です。

2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
取引先への通知 通知しない 通知する
手数料 手数料が高い 手数料が低い

多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。


おススメファクタリング会社

  1. えんナビ

    えんナビ 最短即日のファクタリング会社
    総合評価 4.5
    スピード 4.5
    信頼性 5.0

    【対象】:法人・個人事業
    【買い取り額】:30万円~5000万円
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:最短即日
    【運営会社】:株式会社インターテック
    【URL】:https://ennavi.tokyo/

    管理人のレビュー

    大手のファクタリング会社ではありませんが、だからこその柔軟で丁寧な対応が大きなメリットです。ファクタリングで必要なのは「スピード感」「信頼関係」です。この2つを兼ね備えているといった点でランキングを1位にしました。

    さらに詳しく 公式サイト

  2. アクセルファクター

    アクセルファクター 即日のファクタリング会社
    総合評価 4.0
    スピード 4.0
    信頼性 4.5

    【対象】:法人
    【買い取り額】:30万円~1億円
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:即日~
    【運営会社】:株式会社アクセルファクター
    【URL】:https://accelfacter.co.jp/lp2/

    管理人のレビュー

    「最短即日」、「来店不要」、「低手数料」が強みのファクタリング会社。インターネット上の評判でも常に高評価を得ており、年間取扱い実績が2000件と、多くの事業者が利用しています。

    さらに詳しく 公式サイト

  3. OLTA

    OLTA 完全オンライン決済
    総合評価 4.0
    スピード 4.0
    信頼性 4.5

    【対象】:法人
    【買い取り額】:上限下限なし
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:最短即日
    【運営会社】:OLTA株式会社
    【URL】:https://corp.olta.co.jp/

    管理人のレビュー

    従来のファクタリングシステムの一歩先を行くシステムであるクラウドファクタリングを採用しています。すべてオンライン上で完結することができるのが大きな魅力でしょう。 結果として資金調達までの時間も早く、手数料も低く設定されています。

    さらに詳しく 公式サイト

福島県でファクタリング利用する方法

ファクタリングはすぐに資金調達することができるといった面では非常に有効な資金調達方法ではあります。

しかし問題点として挙げるとすると、福島県内にはファクタリング会社を見つけることができないという点です。もしかするとあるのかもしれませんが、少なくても有名なファクタリング会社はそのほとんどが東京にあります。

なので直接話を聞きたい、ちょっと行ってみよう・・・ということができないのです。

距離が離れていても問題ない 福島県にいながら利用する

福島県内に有名なファクタリング会社を見つけることはできませんが、そもそもファクタリングにおいて「距離」というのはほとんど関係がありません。

なぜなら必要な書類を提出することができればよいためです。

銀行融資であれば書類のほかに、面接が必要となるケースがあり銀行に足を運ぶ必要があります。

ところがファクタリングの場合は、基本的には必要書類のみを郵送、もしくはメールで送るだけでよいケースがあります。

ファクタリング会社によっては面接が必要となることもあるのですが、こちらから足を運ぶ必要はありません。ほとんどのファクタリング会社が福島まで足を運んでくれるのです。

これまでの資金調達のデメリット

どのような資金調達にもメリットとデメリットがあります。たとえば資金調達といってまず思い出すのは「金融機関からの融資」だと思います。

しかし金融機関からの融資には大きな3つのデメリットがあります。

3つのデメリット

  • 時間がかかる
  • 条件が厳しい
  • 借金として履歴が残る

金融機関からすると、融資する以上は必ず回収しなければなりません。それも利息を上乗せし融資した以上の金額をです。

そのため融資相手に返済能力があるのか、担保はあるのか、保証人はいるのかなど、しっかり調べ上げ融資の判断を下します。そのため審査に時間がかかりますし条件も厳しくなります。

さらに「融資を受ける」ということは「借金をする」ということです。これは貸借対照表に記載されることとなります。

すぐに現金を調達したいと考えている事業者

すぐに資金が必要なんだ。待っている時間はない。
それに今後のことを考え、信用情報を傷つけるわけにはいかない・・・。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。

「ファクタリングの3つのメリット」

  • 即日可能
  • 条件が緩い
  • 借金として履歴が残らない

「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」

そんな都合の良い資金調達方法があるのかと思われるかもしれませんが、実際あるのです。

資金調達することで資金繰りが改善され、会社の価値は向上します。会社の価値が向上するということは、これから先、金融機関から融資を考える場合にもプラスに働きやすくなるのです。

金融機関からの融資は審査に時間がかかってしまいます。しかしファクタリングであれば審査は最短即日で行うことができます。ファクタリング会社

金融機関での資金調達でデメリットに感じていたことを解決できるのがファクタリングなのです!

参照 即日で資金調達可能なファクタリング会社

 

福島県内でファクタリングに向いている業種とは?

福島県だからどの業種がファクタリングに向いているというものはありません。売掛金を持つ業種であれば、利用することが可能です。

資金繰りが厳しく資金調達の必要性があるが、銀行や金融公庫からの融資が間に合わない場合には、ファクタリングを検討してみてはいかがでしょう。

福島県で資金繰りが厳しいとされている分野

福島県でとくに資金繰りが厳しいとされるのは建設業です。

原因はさまざまです。建物を建てるためには、複数の専門業者が必要となります。その業者に仕事をお願いするためには資金が必要となります。また材料を仕入れる費用も必要となります。それらで必要となる資金は、建築物を建てるため1つ1つが大きな金額となるのです。

さらに完成までに時間がかかります。つまり売り掛け金の回収サイトが長くなりやすいのです。結果として売掛金を得る前に経営を続けられなくなってしまうといったケースがあるのです。

ファクタリングで売掛債権を早期資金化

そこで注目したいのが「ファクタリング」による売掛債権の早期資金化です。

ファクタリングは売掛債権を入金期日よりも前に資金化させることが出来る合法的な金融工学で、売掛債権を「モノ」として扱い、第三者であるファクタリング業者に買い取ってもらうことで資金化する方法です。

銀行の融資とは違い、審査は申し込み者ではなく、売掛先の企業に向けて行なわれます。極端な話ですが、たとえ会社の経営が危ない状態であったとしても、売却することのできる売掛債権さえあれば、資金調達することが可能なのです。

さらにファクタリングは借金ではないため将来的な負債にもなりません。このようなことから、中小企業の経営者を中心に注目が集まっています。

福島県内のファクタリング業者

福島県内には登録されているファクタリング業者はありません。



福島県でおススメのファクタリング会社

福島県でファクタリング会社を探す   ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか?

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか?という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

業者選びの3つのポイント

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20%前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 

※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者(法人や個人事業の経営者)対象のサービスです。

近隣のファクタリング事情

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この記事を書いた人

株式会社 デキタ

2004年からサイト制作をはじめ、2015年に株式会社デキタを法人化。WEBマーケティング、WEBコンサルティングの事業を展開中。事業を行う上で必要となる資金調達の知識を独自に調査しながら当サイトを作成。

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