山口県でファクタリング 最短即日で資金調達できる効果的な方法


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すぐに現金が必要なのに、すぐに用意することができない事業者

すぐに現金が必要なのに、すぐに用意することができない・・・。
今月さえ乗り切れれば何とでもなるのに・・・。


このように考えている事業者は非常に多いです。

山口県には多くの中小企業が存在しており、会社経営をする上でさまざまな悩みを抱えています。   本来であれば、銀行に融資をお願いしたいところです。しかし審査が厳しく、さらには審査に時間がかかり、必要な時に必要な資金を調達することができないということも。

そのようなときに助けとなってくれるかもしれない資金調達方法が「ファクタリング」です。

ファクタリングは銀行の融資のような借金ではありません。また審査も緩く、最短即日で資金調達することができるという大きなメリットがあり注目を集めています。

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借金ではない資金調達方法 それが「ファクタリング」

ファクタリングは借金ではなく確実な資金調達方法


「ファクタリング」とは、事業者が持っている売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで資金調達する方法です。

事業者の持っているものを譲渡するわけですから、銀行融資のように担保や保証人は必要ありません。そのため審査も緩くなり、早ければ即日で現金を手にすることが可能となるわけです。

売掛金や請求書さえあれば確実に資金調達することができるのです。つまり「将来的に取引先から売り上げが入ってくる」ということさえ証明することができれば良いのです。これが一般的な融資とは決定的に違う点です。

たとえて言うなら、事業者が持っている車や時計を譲渡してお金を得る事と同じことです。

つまり持っているものを譲渡し資金調達しているわけなので、お金を借りているわけではありません。そのため貸借対照表に「借金」の履歴が載るわけではありません。さらに金利といった概念もないので気にする必要もありません。

これまでの資金調達のデメリット

世間一般に知られている資金調達としては「金融機関からの融資」でしょう。

しかし金融機関からの融資には大きな3つのデメリットがあります。

3つのデメリット
  • 時間がかかる
  • 条件が厳しい
  • 借金として履歴が残る


金融機関からすると、融資する以上は必ず回収しなければなりません。それも利息を上乗せし融資した以上の金額をです。

そのため融資相手に返済能力があるのか、担保はあるのか、保証人はいるのかなど、しっかり調べ上げ融資の判断を下します。そのため審査に時間がかかりますし条件も厳しくなります。

さらに「融資を受ける」ということは「借金をする」ということです。これは貸借対照表に記載されることとなります。

すぐに現金を調達したいと考えている事業者

これでは困ってしまう・・・。信用情報に関わるから借金はなるべくしたくない。そしてなによりも今すぐ現金が必要なんだ・・・。待っている時間はない。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。

「ファクタリングの3つのメリット」
  • 即日可能
  • 条件が緩い
  • 借金として履歴が残らない


「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」

実はこんな資金調達方法があるのです。

資金繰りが改善されるため、企業価値は向上します。企業価値が向上するということは、たとえば今まで銀行からの融資を止まられていた場合でも、資金繰りが改善することで銀行融資が再開される可能性も出てきます。

金融機関からの融資は審査に時間がかかってしまいます。しかしファクタリングであれば審査は最短即日で行うことができます。ファクタリング会社

金融機関での資金調達でデメリットに感じていたことを解決できるのがファクタリングなのです!
参照 即日で資金調達可能なファクタリング会社

 


ファクタリングには2つの方法がある

ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。2社間ファクタリング3社間ファクタリングです。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者(あなた)」「取引先(売掛先)」「ファクタリング会社」です。

2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
取引先への通知 通知しない 通知する
手数料 手数料が高い 手数料が低い


多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

図解で簡単に分かる!ファクタリングの仕組み

ここからは2社間ファクタリングについて詳しく説明したいと思います。

資金ショートしてしまいそうで不安になっている事業者

取引先へ商品を提供し再来月には100万円入金される予定なんだが、このままだと今月資金ショートしてしまう・・・。銀行から融資を受けたいが審査に時間がかかるし、そもそも融資してくれるか分からない・・・。困った・・・。

ファクタリングの利用を促すファクタリング会社

ではファクタリングを利用してみてはいかがですか?

ファクタリングを聞いたことがなかった事業者

ファクタリング?

ファクタリングの説明ファクタリング会社

はい。取引先へ商品を提供し、入金待ちとのこと。取引先への売掛債権、つまり提供した商品代金を受け取る権利はあるわけですよね。問題点として、商品代金が今すぐに入金されず資金ショートの可能性があると。

うなずく事業者事業者

その通りなんだ・・・。

未入金の売掛債権を入金予定日前に購入するのがファクタリングだと説明ファクタリング会社

ではその売掛債権を弊社で買い取らせていただきます。
売掛債権は100万円ということですので、手数料を差し引いた90万円で弊社が購入させてもらうことができます。

新たな資金調達方法を見つけた事業者

ありがとう。これで資金ショートを防ぐことができる!


再来月まで待つことができれば、取引先への売掛債権があるため100万円全額を受け取ることができました。しかし今月資金ショートしてしまう可能性がありました。銀行から融資を受けようにも、審査に時間がかかり今すぐ資金調達できません。

しかしファクタリングを利用することで、すぐに資金ショートを回避することができました。

これにより経営を立て直すことができ、さらには銀行融資を受けるまでの時間を稼ぐこともできました。

参照 ファクタリングの仕組み

 

ファクタリングが借金に該当するのではないかと心配事業者

ちなみにファクタリングとは借金になるのか?

持っているものを売却するため、借金には該当しないと説明ファクタリング会社

なりません。ファクタリング会社はお金を貸しているわけではありません。あくまでも事業者の持ち物を買い取っているだけです。借金とならないため信用情報に影響することもありませんし、貸借対照表に借金の記載が入ることもありません。
参照 ファクタリングでの返済 ファクタリングは借金ではないため返済がない

 

ファクタリング利用の流れ

一般的なファクタリング利用の流れを紹介します。ファクタリング会社によって多少異なります。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡は、電話でもメールでも大丈夫です。

②必要書類を提出
まず審査を受けられるかどうかを確認したほうがよいでしょう。そのためには以下の2つを用意しておきましょう。
審査前に用意したい書類
  • 売掛金の存在を確認できる書類(請求書、納品書など)
  • 直近3ヶ月の通帳

ファクタリングは持っている売掛債権を取引するため、売掛債権の有無を確認する必要があります。売掛先への請求書であったり納品書など、売掛金の存在を確認することができる書類を用意しましょう。 審査のために必要な書類を準備します。ファクタリング会社により審査方法が異なりますが、以下のものを用意しておくとよいでしょう。
必要書類一覧
  • 商業登記簿謄本
  • 印鑑証明書
  • 会社の業績を確認できる書類(決算書・確定申告書)
  • 売掛先との基本契約書
  • 売掛先との取引内容が記載されている書類(発注書、納品書、請求書)
  • 入金履歴のある通帳

③審査
審査スピードはファクタリング会社によって異なります。早いところで約1時間以内。遅くとも3営業日以内には終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行
審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金
売掛金が取引先から入金されたら、そのままファクタリング業者へ送金し、一連のファクタリング契約は終了となります。



山口県でおススメのファクタリング会社

山口県でファクタリング会社を探す

 

ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか?

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか?という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

業者選びの3つのポイント

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20%前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 



※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者(法人や個人事業の経営者)対象のサービスです。

山口県内の中小企業でファクタリングに向いている業種とは?

本州最南端に位置し、九州への玄関口としても有名な山口県。古くから萩焼などの陶器製造業などが盛んで、観光資源も豊富な県として知られています。近年では第一次産業から第三次産業まですべての産業をバランスよく成長させようという行政の動きが強くなっています。

しかし、山口県の産業を支えている大手企業が、リーマンショック後から徐々に撤退しはじめ、第二次産業が衰退していることも事実です。資金ショートによる黒字倒産が相次ぎ、撤退した企業の工場跡地が再利用されないまま残っていることも問題視されています。

近年、中小企業の経営者から注目を集めている「ファクタリング」はご存知ですか?売掛債権を早期資金化し、資金ショートを防ぐために有効な金策です。

今回は、山口県内の中小企業でファクタリングに向いている産業について解説していきます。

山口県の特徴

山口県は本州最北端、九州の玄関口として、物流の中心地として繁栄してきました。九州は特に福岡県との結びつきが強く、下関市は関門都市圏の核都市として栄えています。近代では、長州藩として、明治維新の中心地としても栄えた場所です。

県の南側が瀬戸内海、北側と西側は日本海に囲まれており、県中央部は中国山地が横断しています。平野部が小さく、ほとんどの地域が谷底平野で、大雨などで土砂災害が多く発生する県としても知られています。

山口県の事業

山口県の産業は、地方によってその様相が全く異なります。瀬戸内側は、重化学コンビナートを中心にした工業と、高速道路などを利用した流通業が盛んです。山陰地方では、農業や漁業の第一次産業や、観光業がメインです。

古くから鉱業が盛んで、宇部炭鉱や、大嶺炭鉱といった無煙炭を中心にした石炭が採掘されていました。現在は閉山していますが、重化学工業地域の発展は、これらの炭鉱産業が背景としてあるのが特徴です。

また、山口県の産業の特徴として最も影響が大きいのが、一事業所当たりの製造品出荷額が全国1位という点です。メリットでもありますが、中小企業が成長しにくいというデメリットも生んでいるのが現状です。

山口県で資金繰りが厳しいとされている分野

山口県の資金繰りが厳しい産業は製造業の中小企業といわれています。

瀬戸内工業地帯で営業している製造業は、ほとんどが大手の企業で、中小企業がシェアを獲得するのはかなり難しい状況にあります。そのため、大手企業が山口県から撤退すると、多くの人が職を失ってしまう状況になっており、山口県全体の問題として行政でも懸念されています。

有効求人倍率は、平成25年度の調査で0.89倍と、1倍を割っており、県人口、生産年齢人口も今後20年間で20%~25%が減少すると試算されています。

中小企業の製造業にはファクタリングがおススメ

中小企業の製造業者にはファクタリングをおススメします。

山口県の行政からは、投資ファンドなどの助成支援が計画されていますが、融資の申し込みから、資金獲得まではどうしてもタイムラグが発生してしまいます。また、長期的に見ると、将来的な負債になるという点から、成長が鈍い中小企業は、助成金の申請さえも二の足を踏んでしまうのが現状でしょう。

ファクタリングは、売掛債権を第三者であるファクタリング業者に買い取ってもらうことで、資金を獲得する合法的な金融工学の一つです。申し込みから入金までは早い業者であれば、最短即日という業者もあり、急な金策にも対応できるのがメリットです。また、融資とは違い、将来的な負債にならないのも大きなメリットの一つでしょう。

中小企業の利益を確実に出し、同時に資金サイクルの健全化も図れるファクタリング。資金繰りに困ったら、まずはファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか?

山口県のファクタリングランキング

山口県内には登録されているファクタリング業者はありません。


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