宮崎県の銀行で資金調達できない!?確実に資金調達ができる方法
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宮崎県内ですぐに資金調達をしたい事業者

宮崎県で事業を行っている。最近になって経営が不安定になってきており、事業資金が不足気味になっている。
とくに今月は事業資金が足りない状況になっている。すぐに解決できる方法はないだろうか?

 

事業資金が不足して悩んでいる事業者は数多くいます。そのようなときに考えられる解決方法は以下の3つが主となるでしょう。

3つの解決方法

  • 売り上げを上げる
  • 資金繰りを改善する
  • 資金調達をする

どれも難しい解決方法ではありますが、積極的に取り組むべきことでもあります。

「売り上げを上げる」と「資金繰りを改善する」は、分析を行い、解決策を見出し、それを実行するため、どうしても時間を要してしまうことでしょう。

しかし「資金調達をする」であれば、すぐに資金問題を解決できる可能性があります。「すぐに」というのも、数ヶ月時間を要するものから、1週間以内で解決するものまで様々です。

ここでは最短で資金調達できるであろう方法の「ファクタリング」を紹介したいと思います。

ファクタリングは少しずつ知名度を上げてきた資金調達方法です。簡単にいうと、未収金の売掛金を早期に現金化するというものです。持っている売掛債権を売却して資金調達するというものである耐え、借金にはなりません。

ファクタリングを利用する上での最低条件が「事業者であること」「売掛債権があること」となります。つまり法人、個人に関わらずすべての事業者がファクタリングを利用することのできる対象者となります。

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宮崎県で即日で資金調達するなら 「ファクタリング」

宮崎県でのファクタリング 借金ではなく確実な資金調達方法

ファクタリングとは、売掛金を受け取る権利である「売掛債権」を売却して資金調達するシステムです。

数ある資金調達の中でもトップクラスのスピードで資金調達をすることが可能となります。

事業者の持つ売掛債権(売掛金)を売却し資金調達するため、融資のようにお金を借りるわけではありません。よって貸借対照表に借金の履歴がつくことはありません。

すぐに資金繰りを改善することができるため、事業を立て直す次の一手が打ちやすいといったメリットがあります。

売掛債権の価値を証明する必要がある

ファクタリングは、事業者の持つ売掛債権をファクタリング会社に売却(譲渡)します。

そのためファクタリング会社として一番重要視するのは「売掛債権の価値」となります。つまり「本物か偽物か」をチェックするする必要があるのです。そして「本当に売掛金が払われるのか」のチェックもする必要があるのです。

その2つを確認することさえできれば、売掛債権を買い取ってくれます。

宮崎県内のファクタリング会社を選ぶのもよいが・・・

素早い資金調達方法であるファクタリングですが、実は宮崎県内には民間のファクタリング会社はありません。基本的には大都市圏内に集中しています。

ところがファクタリングサービスを利用するためには、電話やインターネットだけでも利用することができるのです。むしろ多くの事業者がそのようにして活用しています。そのため、どこに拠点を置くファクタリング会社であっても利用の際に大きく不都合を感じることはないことでしょう。

ただし1点気をつけてもらいたいことがあります。それはファクタリング会社を選ぶ判断基準です。

ファクタリング会社を選ぶ際の基準は「手数料」「スピード」「対応力」の3つが重要となってきます。しかし「知名度」も重要であると考えます。

実はファクタリング業務を行うためには特別な資格は必要なく、誰でも始めることができてしまうのです。そのため、闇金業者が介入することもあるとされています。

知名度の高いファクタリング会社というのは、長年ファクタリング業界で活動しています。長年活動しているということは多くの利用者がいるということです。多くの利用者がいるということは、安心して利用できる基準ともなりえるのです。

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ファクタリングの仕組みを簡単に解説

ファクタリング利用者の多くが利用する契約形態である「2社間ファクタリング」を簡単に解説したいと思います。

 

資金ショートしてしまいそうで不安になっている事業者

宮崎県内で事業を営んでいますが、資金繰りが悪化しているため資金調達をしたいと思っています。
できるばすぐにでも。

ファクタリングの利用を促すファクタリング会社

ファクタリングを利用してみてはいかがでしょうか?条件を満たしていればすぐにでも資金調達できる可能性があります。
未入金の売掛金はございませんか?

ファクタリングを聞いたことがなかった事業者

来月入金予定の売掛金はあります。もしそれが今、入金されれば、こんなに困っていなかったのですが・・・。

ファクタリングの説明ファクタリング会社

それであればファクタリングを利用できそうですね。売掛金を受け取る権利である「売掛債権」を弊社が買い取らせていただきます。そうすれば入金日前に売掛金を手にするのと同じになりますよね。

うなずく事業者事業者

売掛債権を買い取ってくれるのですか?そもそもそのようなことができるのですか?

ファクタリングは事業者向けファクタリング会社

はい、それがファクタリングというサービスです。ただし手数料として債権金額の20%前後をいただくことになります。

新たな資金調達方法を見つけた事業者

今すぐお金が手に入るのであれば、事業を続けていくことが可能です。事業が潰れてしまっては元も子もありませんからね。お願いします。

 

このように資金繰りが悪化してしまっているときに、ファクタリングを利用し売掛債権を売却することで資金調達をすることができるのです。

資金繰りが悪化していなくてもファクタリングを利用する事業者は数多くいます。売掛金の回収サイトをなるべく短くしようと考え、売掛金をどんどん現金化してしまうのです。売掛金は売上であり、入金されるお金ではあります。しかし取引先の事業状況によっては支払いが遅れてしまったり、支払われなくなってしまうこともあるのです。

つまり売掛金は未確定の利益ということなのです。そのため事業者の中には利益の確定をなるべく早くしたいと考え、ファクタリングを利用するのです。未確定の売り上げを待つよりも、現金を手元に置いている方が絶対的に強いためです。

参照 ファクタリングの仕組み

 

ファクタリングが借金に該当するのではないかと心配事業者

ファクタリングは手数料が高いと思うのですが、それでも利用者は多いのですか?

持っているものを売却するため、借金には該当しないと説明ファクタリング会社

かなり多いですね。すぐに資金調達することができますから。取引先が倒産してしまうということはよくある話です。そのためリスクヘッジの意味でも未確定の利益を確定することは重要かもしれませんね。

参照 ファクタリングでの返済 ファクタリングは借金ではないため返済がない

 

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ファクタリングを賢く利用する2つの方法

ファクタリングは有力な資金調達方法ではありますが、やはりネックとなるのが「手数料の高さ」です。

しかしそれを初めから理解していれば、いくつか対処方法はあります。以下に挙げる2つの方法を意識するだけでファクタリングは有効な武器となりえるのです。

2つの方法

  • 相見積もりと交渉で手数料を低く抑える
  • 取引先へ初めから手数料を上乗せして見積もり

相見積もりと交渉で手数料を低く抑える

ファクタリングを利用する際に、複数のファクタリング会社で相見積もりを行うのは基本です。ファクタリング会社としてみても債権を買い取らないことには商売が始まりません。

そのため、複数社見積もりをかけることで、はじめに提案された手数料よりも低く提案してくるケースは意外と多いです。

取引先へ初めから手数料を上乗せして見積もり

ファクタリングを利用して事のある事業者は、ファクタリングの手数料が高いということは分かっています。

そのため取引先に出す見積もりに、ファクタリング利用時に必要となる手数料分の金額、もしくは多少の金額の上乗せをして取引しているのです。そのためファクタリングを利用し手数料を引かれたとしても、本来の売り上げを手に入れることができます。

しかしこの方法は、今まで取引のある取引先に対しては使いづらい方法です。新しい取引先と仕事を開始する際には、ファクタリングを利用することを前提として見積もりを出すという考え方もあるということです。

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ファクタリングには2つの契約方法がある

ファクタリングには大きく分けて2つの契約方法があります。

2社間契約3社間契約です。

どちらの契約方法を選ぶのかは事業者自身が決めることができますが、約90%以上の事業者は「2社間契約」を選択します。理由は2者間契約の場合、売掛先に債権を譲渡したことが知られないためです。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者(あなた)」「取引先(売掛先)」「ファクタリング会社」です。

2社間契約 3社間契約
取引先への通知 通知なし 通知する
手数料 手数料が高い 手数料が低い

多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。資金難であることを取引先に知られたくないためです。

3社間契約をすると、ファクタリング会社は取引先に対して「債権の持ち主が変更になった」と通知をします。これにより取引先からしてみると、「あの会社は資金繰りが上手くいっていないんだな」と思われることとなります。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

結論をいいますと、90%以上の事業者が2社間契約を希望します。取引先に資金難であることを知られたくないためです。

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。


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おススメファクタリング会社

えんナビ 対象 契約形態 スピード
えんナビ

法人
個人事業

2社間
3社間

最短即日

24時間365日、夜間や休日もスタッフが対応。手数料は業界最低水準。最短即日で資金調達可能。必要とあらばベテランスタッフによる資金繰りのアドバイスも。
アクセルファクター 対象 契約形態 スピード
アクセルファクター

法人
個人事業

2社間
3社間

最短即日

年間取引実績2000以上の確かな実績!最短即日対応で、手数料も低めの設定。来店不要で利用することができるのも大きなメリット。
ビートレーディング 対象 契約形態 スピード
ビートレーディング

法人
個人事業

2社間
3社間

最短翌日

トップクラスの実績。業界屈指の資金力のため買取金額に制限なし。

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ファクタリング利用の流れ

一般的なファクタリング利用の流れを紹介します。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡します。電話でもメールでOKです。

②必要書類を提出

まず審査を受けられるかどうかを確認から始まります。以下の2つを用意しておきましょう。

審査前に用意したい書類

  • 売掛金の存在を確認できる書類(請求書、納品書など)
  • 直近3ヶ月の通帳

審査が受けられるということになれば、以下の書類が必要となります。

必要書類一覧

  • 商業登記簿謄本
  • 印鑑証明書
  • 会社の業績を確認できる書類(決算書・確定申告書)
  • 売掛先との基本契約書
  • 売掛先との取引内容が記載されている書類(発注書、納品書、請求書)
  • 入金履歴のある通帳

③審査

審査スピードはファクタリング会社によって異なりますが、早ければ約1時間以内で終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行

審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。
※ファクタリングには3つの即日があるため初めに確認しておきましょう。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金

売掛金が取引先から入金されたら、入ってきた売掛金をそのままファクタリング業者へ送金します。これで一連のファクタリング契約は終了となります。

税金滞納・赤字決済・ブラックでも問題なし

一般的な資金調達を行う上でネックとなるのが「審査」です。審査は「お金をしっかり返してくれるのか。返す能力があるのか。」を数字から見て客観的に判断されます。そのため、今までにお金に関する問題を抱えている場合には、審査に通らなくなってしまいます。

たとえば税金を滞納していた過去があったり、赤字決済であったりした場合、それらの記録は残っているため、それが原因となり審査に通らないということはよくある話です。また事業者自身の信用情報に傷がついてしまっている場合にも、やはり審査に通らないといったことがあります。

ところがファクタリングにおいての審査は「税金滞納」、「赤字決済」、「ブラック」はあまり影響を与えません。むしろ審査においては気にしないファクタリング会社もあるほどです。

ファクタリング会社が注目しているのは「事業者の持ち込んだ売掛債権が本物であり、さらに事業者の取引先は対象となる売掛金を払う能力があるのかどうか」という点なのです。

そのため債権を持ち込む事業者よりも、その事業者の取引先である、売掛金を支払う側の能力に注目するのです。

このような点からしてみても、事業者からしてみれば売掛金さえあれば資金調達自体はそれほど難しくはないのです。

宮崎県でファクタリングを利用する2つの方法 銀行と民間

宮崎県でファクタリングを利用する方法としては主に2つとなります。1つは銀行のファクタリングを利用する。もう1つは民間のファクタリング会社のファクタリングを利用することです。

ただしこの2つの決定的な「手数料」と「資金調達までの時間」です。

銀行 手数料は低いが時間がかかる

まず宮崎県には宮崎銀行と宮崎太陽銀行があります。

宮崎県の銀行ファクタリング事情

宮崎県の銀行シェアは宮崎銀行が52.3%(2013年(株)NTTデータ経営研究所調べ)、ゆうちょ銀行が20.4%、宮崎太陽銀行が9.1%です。宮崎銀行が県内の半分以上でシェアを獲得しており、宮崎県内の主要銀行として利用されています。

宮崎県内の銀行ではどのようなファクタリングサービスが用意されているのでしょうか。そしてファクタリングサービスを利用するとどのような効果が期待できるのか、ここでは宮崎県内のファクタリングサービスについて説明します。

宮崎銀行

宮崎銀行
住所 宮崎県宮崎市橘通東4-3-5
電話 0985-27-3131
URL http://www.miyagin.co.jp/

宮崎太陽銀行

宮崎太陽銀行
住所 宮崎県宮崎市広島2-1-31
電話 0985-24-2111
URL https://www.taiyobank.co.jp/

宮崎県内の主要銀行について

宮崎県内の銀行は宮崎銀行が52.3%とかなり大きなシェアを誇っています。次に地方銀行で大きなシェアを確保している宮崎太陽銀行が9.1%というシェアにとどまっているのは、それだけ宮崎銀行がかなり大きな銀行という証明なのです。

宮崎銀行は宮崎市に本店を置く地方銀行です。宮崎県内だけでなく、九州地方で多くの支店を展開しています。また、雑居ビルなどの2階を利用した空中店舗も存在しており、色々な場所で銀行のサービスが使えるようにしています。

2つ目の地方銀行として使われている宮崎太陽銀行は、第2地方銀行として展開しています。こちらも県外に支店がいくつかあります。ATMの提携が多くなっている銀行でもあり、九州地方の銀行と提携してATMで借りやすいサービスも提供しています。

宮崎の銀行ファクタリングについて

宮崎銀行は債権流動化のサービスを提供しています。主に手形債権を現金化する方法で資金調達を実施します。手形債権以外にも売掛債権に対応していますので、ファクタリングに近い効果が期待できます。

宮崎太陽銀行では債権流動化やファクタリングに関連するサービスは実施されていませんが、宮崎銀行に相談すればファクタリングと同様の資金調達が期待できます。ただ、資金調達のためには審査を受ける必要があり、普通のファクタリングと違い厳しい判断を受ける場合があります。

まとめ:宮崎の銀行ファクタリングと一般的なファクタリングに違い

宮崎には銀行のファクタリングはABL程度しか存在しないため、銀行ファクタリングと一般的なファクタリングの違いは感じづらいかもしれません。ただ、銀行ファクタリングの場合は審査が必要となりますので、審査次第では資金調達ができない可能性もあります。

一方で民間の会社が提供しているファクタリングの場合、経営状況などに関わらず、売掛債権の安定性さえ確保できれば融資を受けられるメリットがあり、審査をほとんど受けずに資金調達が可能です。

民間 手数料は高いが最短即日

一方、民間のファクタリング会社の場合、事業者とファクタリング会社が直接やり取りを行うこととなります。

そのため格段に資金調達までのスピードが速いです。しかし銀行よりも手数料は高くなってしまいがちです。

宮崎県内のファクタリング業者

宮崎県内に登録されているファクタリング業者はありません。

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ファクタリングはこれまでの資金調達のデメリットを覆した

資金調達方法は数多くあり、それぞれに必ずメリットとデメリットがあります。

たとえば一般的に資金調達といえば「融資」となります。つまり「借金」です。銀行や日本政策金融公庫からの融資を受けることは、金利が低いという面において大きなメリットといえます。

もし利用できるのであれば利用した方が良いと思いますが、利用するためにはハードルを乗り越える必要があります。

「3つのデメリット」

  • 融資実行までに時間がかかる
  • 条件や審査が厳しい
  • 借金として履歴が残る

選ぶ金融商品にもよりますが、大抵これらがデメリットとなりえます。、

たとえば銀行は、預金者のお金を利用して商売を行っています。事業者に融資をする際にも、預金者から預かったお金を融資するのと同等のことを行っています。そのため、どのような状況に陥ったとしても損失を出すわけにはいかないのです。

損失を出さないために慎重な審査が行われます。もし融資した事業者が返済できない状況に陥ってしまったとしたら、担保や保証人でカバーすることになります。その担保や保証人でカバーできるかどうかを、事前にしっかりと確認を取る必要があります。

だからこそ金融機関からの融資はどうしても時間がかかってしまうのです。

 

すぐに現金を調達したいと考えている事業者

すぐに資金が必要だ。厳しい条件は通過できない可能性がある。借金の履歴は残したくない。

 

このように考えているのであれば、金融機関からの融資は選択肢に入らないのかもしれません。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。

「ファクタリングの3つのメリット」

  • 即日で資金調達可能
  • 条件が緩い・審査ポイントが異なる
  • 借金として履歴が残らない

「資金調達までの時間が短く、審査も比較的緩く、さらに借金としての履歴が残らない。」

都合がよさそうではあるのですが、これがファクタリングなのです。

金融機関からの融資は審査に時間がかかってしまいます。しかしファクタリングであれば審査は最短即日で行うことができます。ファクタリング会社

数ある資金調達の中でもスピードに特化したのがファクタリングです。

参照 即日で資金調達可能なファクタリング会社

 

ファクタリングの3つのデメリット 

ファクタリングは、急いで資金調達したいと考えている事業者には向いていると思います。

また自社が保有している債権を売却して資金調達するため、外部の金融機関に頼らず、自社の体力内で資金調達できるという点もメリットといえます。

ところが大きく分けて3つのデメリットがあります。

「ファクタリングの3つのデメリット」

  • 手数料が高い
  • 売掛債権がなければ利用できない
  • 売掛債権以上の金額の資金を調達することはできない

手数料は債権金額の5%~30%前後となります。契約形態や債権金額、債権回収サイト、選ぶファクタリング会社によっても異なりますが、大抵この範囲内の手数料となります。

さらに売却(譲渡)する債権がなければ利用することができません。債権を持っているのは事業者であるため、事業を行っている人間しか利用できないことでもあります。

さらに債権金額以上の調達は行うことができません。債権金額が100万円であれば、100万円未満の資金調達しか行えません。

宮崎県内でファクタリングの利用が向いている事業を考えてみた

宮崎県内の事業者のために、どのような事業がファクタリングでの資金調達に向いているのかを考えてみました。

宮崎県の会社倒産件数は多いというデータ

まずファクタリングを利用するということは、事業資金に不安があるということです。そこで宮崎県の業種別倒産件数をを調べてみました。2017年の帝国データバンクのデータですが、倒産や休廃業すべてを合わせると1408件とのことでした。その中でも一番倒産件数が多い事業は「建設業」の398件でした。

実はこの数字は、東京に次いで全国第2位という多さです。

黒字倒産を回避することが重要

次に倒産の原因に目を向けてみました。2018年のデータになりますが、東京商工リサーチが行った「倒産企業の財務データ分析」では、倒産した会社の約47%が黒字倒産が原因とのことでした。

黒字倒産ということは、売り上げがあるのに倒産をしてしまっている状態ということです。つまり売掛金がすぐに入ってきていれば倒産せずに済んだということになります。

そこで売掛金をすぐに回収することが、倒産を回避する方法となるわけです。そのためファクタリングは倒産を防ぐ有力な資金調達となるのです。

建設業の資金繰りをファクタリングで改善して新陳代謝を促進させる

建設業は他の業種と違い、資金サイクルの特異性があります。

経費を支払うのは仕事を新規受注した時に事前に支払うことになっており、資金が無いと仕事を受注しても仕事が出来ないという悪循環に見舞われます。その為、流動資産である預金残高次第では、黒字倒産をする可能性があり、全国的な懸念材料となっていることも事実です。

資金繰りを解決するには、融資が一般的ですが、融資は将来的な負債になるばかりではなく、利息などにより経営が圧迫される場合もあります。そこで近年多くの中小企業経営者から注目されているのが「ファクタリング」です。

ファクタリングは売掛債権を早期資金化する金融工学で、外国では手形取引や融資取引よりもメジャーな方法です。ファクタリングには将来的な負債にならないといったメリットや、資金化までのスピードが融資などに比べて圧倒的に早いことなどのメリットがあります。

建設業の資金繰りで困ったら、まずはファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか?



宮崎県でおススメのファクタリング会社

宮崎県でファクタリング会社を探す

 

ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか?

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか?という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

業者選びの3つのポイント

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20%前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 



※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者(法人や個人事業の経営者)対象のサービスです。

近隣のファクタリング事情

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