未回収の売掛金を現金化する方法 ファクタリングなら未回収の売掛金を現金化できる


未回収の売掛金を現金化する方法 ファクタリングなら売掛金を現金化できる

未回収の売掛金を回収したい事業者事業者

未回収の売掛金を回収したい!何とか回収できる方法はないのか!?

約束通り商品やサービスを取引先に納品したのにも関わらず、売掛金が回収できずに困っている事業者は沢山います。

売掛金があるということは、納品した商品やサービスが存在するということです。つまり請求書があるということです。ここで覚えておきたいこと。それは、

売掛債権(請求書)は売却することが可能である

ということです。

つまり未回収の状態でも、売掛債権(請求書)は取引先からの入金を待たずに現金化することができるのです。それがファクタリングです。

ここでは未回収の売掛金を現金化するためのファクタリング活用方法を紹介したいと思います。

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売掛金未回収のリスク 絶対に入金されるわけではない

売掛金未回収のリスク 絶対に入金されるわけではない

長く事業を行なってきた人であれば分かることですが、売掛金はリスクのあるものです。なぜなら「売り上げが確定しているわけではないため」です。

自分の手元に入ってきてはじめて利益は確定します。売掛金があるということは、商品やサービスを取引先に納品し、その代金をもらうことのできる権利を持っているだけに過ぎないのです。

もしも取引先の経営が悪化してしまったら、もしも取引先が潰れてしまったら、未回収の売掛金は受け取れなくなってしまう可能性があるわけです。

それだけではありません。その影響で自分の事業にも大きなダメージを受け、経営悪化を招きかねません。場合によっては黒字倒産の可能性も。

このような事態を防ぐためには、なるべく早い段階で売掛金を現金化・回収する必要があります。

売掛金は不確定 すぐには入金されない

「売掛金は不確定ですぐには入金されない」ということをしっかり認識しておくべきです。

取引先の会社の経営状況や事業スタイルなどにもよりますが、請求書を出したらすぐに入金してくれる会社は少ないことでしょう。とくに相手の会社の規模が大きければ大きいほどです。

多くの場合、請求書を出してから2ヶ月後~3ヶ月後の入金になるかと思います。

会社によっては2ヶ月、3ヵ月でも大きな問題となるケースは意外と多いのです。売掛金が入ってこないことで、仕入れができなかったり固定費が払えなかったりしてしまうのです。さらに他の取引先への買掛金の支払いができなくなってしまうこともあるのです。

結果として、経営が傾いてしまうということも・・・。

このような事態を招かないためにも、資金調達の方法をいくつか頭の中に入れておくことが大切です。

売掛金は手にしてこそ利益となる事業者

売掛金はあくまでも売掛金。口座に入金されるまで安心してはいけない。そして事業者にとっては、必ず回収しなければならないお金でもある。

参照 9つの資金調達方法

 

未回収の売掛金はどうしたら現金化できるか?

未回収の売掛金はどうしたら現金化できるか?

売掛金が回収できず、頭を悩ませている事業者は少なくありません。売掛金は当然支払われるべきものですが、売掛先によっては支払いが遅れたり、そもそも支払う意思があるのかどうかすら分からないということも。

そのようなとき、どのような行動が適切なのか不安になってしまうことでしょう。

未回収の売掛金が発生してしまったときに考えられる対処方法は以下の通りでしょう。

催促をする

売掛金が入金されない場合、まず取るべき行動の基本は催促でしょう。方法としては、メールや電話、直接会うなど。

催促の仕方もいろいろあり、何か別の話をしているついでに遠回しに話題に出すのか、それとも直接的に話題とするのか。丁寧にお願いするのか、強気に行くのか・・・。

どの選択をするのかにより、支払いの時期が変わったり、支払い自体がされたりされなかったりと、結果が変わることがあるのです。

また不思議なもので、売掛金はもらって当然のお金ですが、催促をしていると、まるでこちら側が悪いかのような気分にさせられるものです。そしてさらに不思議なことに、催促された側、つまり売掛金を支払ってくれない取引先も嫌な気分になるものです。

諦める

未回収の売掛金で頭を悩めるストレスや、それに関して行動をすることの時間の浪費を考え、諦めるといった選択肢を選ぶ事業者もいます。

ただし売掛金の金額にもよるでしょう。あまり大きな金額を諦めてしまっては、会社の経営を圧迫してしまいます。

もし未回収の売掛金の回収にコストが必要であり、見合わないと判断するのなら売掛金の回収を諦めるのも経営判断です。

ただし気分的な問題かもしれませんが、当然もらえる権利のある売掛金を諦める選択をすること自体、納得がいかないと思う事業者は少なからずいます。多少の損失を出しても気分的に収まらないということもあります。そのような時には、内容証明や法的手段を考えてもよいかもしれません。

内容証明を送る

催促をしても一向に売掛金を支払ってくれない場合には、内容証明郵便を送るのが一般的とされています。

ある一定の効力はあり、売掛先に対し多少のプレッシャーを与えることはできます。こちらが本気であるという意思表示を示すことはできます。

ただし無視をされてしまう可能性もあります。

内容証明郵便は、相手に直接手渡しされるため、相手としても知らぬ存ぜぬで通すことはできません。この段階でこの取引先とは、今後仕事をすることがないと覚悟したほうがよいでしょう。

参照 内容証明(日本郵便)

 

法的手段を取る

内容証明を送っても全く反応がない場合には、法的手段が考えられます。支払い督促や少額訴訟、もしくは通常の裁判など、法的手段はさまざまあります。

支払い督促や少額訴訟であれば、あまり費用をかけずに行なうことができます。しかし手続きをする手間がかかりますし、時間も費やすことになります。

裁判となると、さらに面倒な手間と時間を費やすこととなります。

もちろん相手方からしてみたら気分を害すことは確かでしょう。

代理人に依頼する

代理人に未回収の売掛金を回収するよう依頼することが可能です。法律の範囲内では、弁護士、認定司法書士、国の許可を得た債権回収業者が挙げられます。

自分で回収業務を行なう選択肢もあるかもしれませんが、回収業務を専門に行っている業者にお願いしたほうが何かと効率がよいです。

なによりも回収業務を自分で行うと、本業に支障をきたしてしまいかねません。

参照 司法書士の簡裁訴訟代理等関係業務の認定(法務省)

 

参照 債権回収を弁護士に依頼するメリットとデメリット(LEGAL MALL)

 

売却してしまう

今回注目したいポイントがコレです。「売掛債権の売却」です。これをファクタリングといいます。

日本には数多くのファクタリング会社があり、未回収の売掛債権を買い取ることをサービス目的としています。手数料は引かれますが、未回収の売掛金を早ければ即日のうちに現金化することができます。

参照 請求書を売却し現金化!請求書買取サービスで資金調達

 

ただどのような売掛債権でも買い取ってくれるわけではありません。

不良債権であれば買い取ってくれません。ファクタリング会社自身が損をする可能性が大きいためです。また取引先の会社の経営状況や社会的信用があまりにもひどい場合には、買い取ってくれない可能性があります。

いずれにしてもファクタリング会社としては審査を行い、買取が可能と判断できれば、事業者の持ち込む売掛債権を買い取ってくれます。審査と言っても早ければ1時間以内に終了します。また審査通過率は90%以上と言われています。

 

ファクタリング会社ファクタリング会社

売掛債権を買い取ることがファクタリング会社の仕事です。買い取れるかどうかは審査して判断させていただきます。

 

売掛金には時効がある 動くなら早めに

売掛金には時効がある 動くなら早めに

売掛金には時効があるということを知っていましたか?

商品における売掛債権の消滅時効は2年とされています。時効を迎えてしまっては回収することはできません。

そのため、少しでも回収したいという考えがあるのなら、なるべく早く動いた方がよいでしょう。

時にはビジネスライクも必要

危険な考え

  • いつかは払ってくれる
  • あの人は信頼できる
  • 前も遅れたことがあったけど、今回も同じ。

売掛金が約束の期日までに支払われていないのに、このように思ってはいませんか?このような考え方は時に自分を、そして経営する会社を危険な目にさらしてしまうかもしれません。

取引先は友達ではありません。「商品の提供を依頼される ⇒ 商品を提供する ⇒ 代金をもらう」といったビジネスの関係のはずです。この流れの1点でも滞ってしまったらビジネスにはなりません。

もちろん相手の事情もあることでしょう。その事情を考慮したとしても、自分の会社のピンチを招くような行為をしてくる取引先との関係は考えるべきでしょう。

つまりビジネスライクな考えも時には必要ということです。

取引先の考えを本当に分かっていますか?

また、本当に取引先のことを信用していますか?取引先はこのように考えているかもしれません。

こう考えているかも

  • そのうち払えばいいや
  • 強気で行けば踏み倒せるかもしれない
  • こっちが仕事を振らないと向こうは仕事がないんだから、多少無茶言っても大丈夫だろう。

不安を煽る気はありませんが、世の中にはいろいろな人がいます。可能性の1つとしてでも頭の片隅に入れておいた方が良いと思います。そして万が一、自分の会社にとって不合理、不利益な事態が発生しそう、もしくは発生した場合には、すぐに次の行動がとれるよう備えておくべきでしょう。第一は自分の会社を守ることです。

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ファクタリングで売掛債権を売却してしまえば確実に現金は手元に入る

売掛債権を売却してしまうのが確実

「売掛金がなかなか入金されない・・・」

といった経験を持っている事業者は少なくありません。

「本当に支払ってくれるのだろうか?」

と思ったこともあるかと思います。

売掛債権は売掛金を受け取る権利を持っているだけであり、利益が確定しているわけではありません。実際に手元に現金が入ってくることで利益が確定します。

事業者の中には、不確かな売掛金の入金を待つよりも、早く現金化したいと考えるケースがあります。

そのようなときに役に立つのがファクタリングです。

ファクタリングで売掛金は売却できる

売掛債権は売却することができます。つまり売掛金をもらう権利は売却することができるのです。

もし取引先に未回収の売掛金がある場合、そして未回収の売掛金が心配事の1つであるというのであれば、その心配事を解決するための1つの方法として選択してもよいかもしれません。

ファクタリングを利用すれば、それまで振込されるかどうかわからなかった売掛金を確実に手にすることができます。

それはファクタリング会社が売掛債権を購入してくれるためです。

事業者が売却した売掛債権はファクタリング会社のものとなります。つまり売掛金を受け取る権利はファクタリング会社に移動します。事業者に売掛金が入ってきた段階で、ファクタリング会社にそのまま送金します。

参照 図解で分かるファクタリングの仕組み

 

回収困難な売掛金もファクタリングなら解決できるかも

未回収の売掛債権をファクタリング会社は購入してくれますが、なかなか支払われない売掛債権となると話は変わってきます。ファクタリング会社としても購入したがらない可能性があります。

そのような時には3社間ファクタリングであれば、契約をしてくれる可能性があります。あくまでも可能性です。基本的に不良債権は、ファクタリング会社は扱っていないためです。

多くの事業者は2社間ファクタリングを利用します。なぜなら売掛先にファクタリングを利用したことが知られずに済むからです。ファクタリングを利用したことを知られれば、資金繰りが良くないと推測され、今後の取引に影響を及ぼす可能性があります。取引先と今まで通りの関係を続けたいと考えている事業者は、2社間ファクタリングを選択する傾向にあります。

しかしなかなか支払われない売掛金の場合、取引先とのつながりを断ちたいと考えているケースもあることでしょう。関係を断つ前に少なくとも売掛金を回収したいと考えることでしょう。

そのようなときには3社間ファクタリングでの契約をします。これによりファクタリング会社から売掛先に、ファクタリングを利用しているという通知を行ないます。つまり売掛債権は私の会社が持っていると教えるのです。3社間ファクタリングの良いところは手数料が断然低いことです。

ファクタリング会社に売掛債権を売却した時点で、事業者には現金が入ってきます。売掛先へ催促をする必要もなくなります。

不良債権は買い取ってくれない

不良債権は買い取ってくれない

売掛債権を購入するしてくれるファクタリング会社ですが、どんなものでも買い取ってくれるかと言ったらそうではありません。

「これは価値のある売掛債権だ!利益になる可能性が十分にある!」

と判断できた売掛債権だけを買い取ってくれます。

ファクタリングでは必ず審査が入ります。この審査はファクタリング会社ごとに内容は異なるのですが、この審査でパスできれば契約を結ぶこととなります。

契約を結ぶまでの間、ファクタリング会社側として対象となる売掛債権が不良債権であると判断した場合には、契約を結ぶことはできません。

不良債権とはつまり、回収困難、もしくは回収のできない売掛債権のことです。回収のリスクが高まれば高まるほど、ファクタリング会社は売掛債権購入に消極的になります。

ファクタリング会社ファクタリング会社

不良債権は取り扱いが難しいです。購入してくれるファクタリング会社は、まず存在しないことでしょう。

 

不良債権の回収をする専門業者が存在する

不良債権はファクタリング会社に譲渡することは難しいですが、その不良債権の回収を専門に扱っている業者があります。

サービサー制度に基づくものであり、弁護士法の特例として特別な許可を得た民間会社が回収業務を行なえるようになりました。

不良債権のレベルにもよるかと思いますが、回収できないと諦めるくらいであれば一度利用してみるのもありかもしれません。

参照 債権回収会社(サービサー)制度(法務省)

 

不良債権と分かっていて売却したら大きな問題に

不良債権と分かっていて売却したら大きな問題に

事業者が、自分の持っている売掛債権が不良債権だとはじめから分かっていたとします。

つまり売掛金はあるが、売掛先に支払う能力がないと分かっていた場合です。その状態でファクタリング会社と契約し売掛債権を売却し現金を手にしてしまったとしたら、これは詐欺行為に該当する可能性が十分にあります。

ファクタリング会社側からしてみると、価値のない、将来的に現金化できない売掛債権を買ってしまったことになるためです。

不良債権はファクタリング会社は購入しません。「騙された!」という判断となるため、法的処置を取る可能性が十分にあります。

結果的に不良債権となってしまった場合

事業者が初めから不良債権だと分かっている状態で、ファクタリング会社に売却してしまったら詐欺行為に該当する可能性があるのですが、そうではなく結果的に不良債権になってしまった場合はファクタリング会社側の責任となることが多いようです。

ファクタリング契約は償還請求権ナシ(ノンリコース)が基本です。つまり契約をした後に、万が一事業者や売掛先が倒産してしまった場合に、事業者がファクタリング会社に責任を負う必要はないということです。

あくまでも「結果的に不良債権になってしまった場合」の話です。

ファクタリング会社ファクタリング会社

不良債権とはじめから分かっている状態で、ファクタリング会社に持ち込むのは止めましょう。

 

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手形にもファクタリングと似たサービスがある それが手形割引 でも・・・

ここまで未回収の売掛債権を早期に現金化する方法として、ファクタリングというサービスを利用できると紹介してきました。

手形で売掛金をもらう場合には、少し話が変わってきます。

支払手形を取引先からもらっている場合、それはつまり、売掛金をもらうための引換券を持っている状態です。期日になれば銀行で換金してもらえます。

ただし不渡りが起こらなかった場合の話です。不渡りを起こしてしまうと売掛金の回収はかなり難しくなります。つまり手形は銀行で換金してもらうまでは、未回収の売掛金を抱えているのと同じことになります。

期日前に手形割引で現金を入手できるが・・・

手形は期日にならなければ換金することができませんが、期日前にも手形割引を利用すれば現金化することができます。手形の割引は銀行、もしくは専門業者で取り扱っています。

基本的なシステムとしてはファクタリングと似ています。手形割引を利用すれば、未回収の売掛債権を回収できる・・・ように思えます。

しかし手形割引にはファクタリングと決定的に違う点があります。それはファクタリングの場合、売掛債権を売却しますが、手形割引の場合は、手形を担保に融資を受けることになります。

ファクタリングの良いところは借金ではないという点です。ところが手形割引は借金になってしまいます。さらに審査のポイントは異なりますが、ファクタリングよりも手形割引の審査の方が厳しいとされています。

さらに、ファクタリングの場合、取引先が倒産などをしてしまい売掛金が入ってこなかったとしても、ファクタリング会社へお金を戻す必要はありません。ところが手形割引の場合、手形が不渡りを起こしてしまったら、お金を戻さなければならないのです。

もちろん手形にも良い点はあるのですが、個人的見解ではファクタリングでの資金調達の方を選びたいと考えます。

このようなことからも、もし取引先から手形での支払いを提案されたとしても、現金での支払いをお願いしたほうがよいと思います。そもそもですが、仕事を行なう前に契約書にその旨を書いておくとよいでしょう。

参照 手形割引のオージェイ(外部サイト)

 

まとめ 未回収の売掛金は必ず回収するように動こう

未回収の売掛金があり、入金日を待たずに現金化したいと考えるのであれば、ファクタリングはおススメです。

売掛金の支払いを手形で受けているのであれば、手形割引という方法があります。しかしこれはおススメできません。なので契約の段階で契約書に、売り上げは現金で口座に入金する旨を記しておくとよいでしょう。

繰り返しますが、売掛金は入金されて初めて売り上げとなります。入金されるまでは売り上げをもらう権利を持っているというだけの話です。100%入金される保証はないのです。取引先が倒産してしまい、売掛金が回収できなくなってしまうという話はよくあることです。

売掛金はもらって当然のお金です。必ず回収するようにしましょう。

よくある質問

未回収の売掛金は現金化できますか?

不良債権でなければ購入するファクタリング会社は少なからず存在します。

売掛金には時効がありますか?

売掛金には時効があります。消滅時効まで2年とされています。

売掛債権は売却できますか?

売掛債権は売却することができます。売掛債権とは売掛金を受け取る権利のことです。その権利を他社に譲ることは可能です。

不良債権は買い取ってくれるのですか?

不良債権は回収が困難な債権のことです。回収できなければ1円にもならないため、回収の見込みがない限りは誰も買い取ってはくれないでしょう。

不良債権と分かっていて売却した場合は?

不良債権と分かっていて売却した場合、そして購入した側がそれを知らなかった場合には、詐欺行為に該当する可能性があります。

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