厳選！ファクタリング会社3選

ファクタリングの仕組み　わかりやすく解説

事業者なら知っておきたい資金調達テクニック

図解で簡単に分かる！ファクタリングの仕組み

ファクタリングの仕組みは非常にシンプルです。わかりやすいように対話文形式で説明していきたいと思います。

まず簡単に説明しますと、「事業者の持つ売掛債権をファクタリング業者に売り資金調達すること」をファクタリングといいます。

もっとわかりやすくいうと「あなたの持ち物を売って現金化すること」です。ここでいう「事業者」というのは法人の代表であったり、個人事業主のことを指します。

これを前提として以下の対話文をご覧ください。

 

再来月まで待つことができれば、取引先への売掛債権があるため100万円全額を受け取ることができました。しかし今月資金ショートしてしまう可能性がありました。銀行から融資を受けようにも、審査に時間がかかり今すぐ資金調達できません。

しかしファクタリングを利用することで、将来的に入ってくる売掛金をすぐに手にすることができます。これによりすぐに資金ショートを回避することができました。

これにより経営を立て直すことができ、さらには銀行融資を受けるまでの時間を稼ぐこともできました。

ファクタリングは借金ではない

 

 

ファクタリングで資金調達しても借金とはなりません。

そもそも事業者の持っている持ち物を売って現金を調達しているわけであり、お金を借りているわけではないためです。これがいかに重要なことか、資金調達をしたことのある事業者であればわかるかと思います。

参照 ファクタリングでの返済　ファクタリングは借金ではないため返済がない

 

ファクタリングは事業資金調達方法として非常に優れている

ファクタリングは資金ショートや黒字倒産を回避する方法として非常に優れています。

参照 ファクタリングは黒字倒産を防ぐ資金調達テクニック

 

事業資金がショートしてしまう、つまり事業資金が足りなくなってしまうといったという経験を持つ事業者の方は少なくないことでしょう。

 

 

単純に資金調達をするだけであれば、いろいろな方法があります。しかし「今すぐ」という状況において利用できる資金調達方法は限られてきます。

ファクタリングであれば、早ければ即日で資金調達をすることが可能となります。それが他の資金調達よりも優れている点です。

金融機関の融資に頼った資金調達が一般的だが・・・

資金ショートしてしまったとき、何とかしてお金を工面しようと考えるものです。銀行などの金融機関から融資を受けたり、知り合いからお金を借りたり。

ただし資金調達の多くは「借金になってしまう」という事実があります。そのため定期的に返済を行い、さらに利子も支払って行くこととなります。借りた金額にもよりますが、返済し続けることは大きなストレスとなってしまいます。何よりも貸借対照表（バランスシート）に借金の記録が残ることになります。これは将来的に金融機関等から融資を受ける際にマイナスに働くことがあります。

 

 

金融機関から融資を受けられるのであれば、まだ良い方かもしれません。中には金融機関から融資を受けようと思っても断られてしまうケースも少なくありません。

金融機関は金利商売です。お金を貸し、貸したお金プラス利子をもらうことで利益を出しています。そのため貸したお金が回収できなければマイナスとなってしまいます。

これにより、回収できると思った相手にだけお金を貸し出します。それを見極めるために金融機関は審査を行います。

相手のことを細かく調べ上げるため、審査にはかなりの時間を有します。この「時間がかかること」が金融機関から資金調達する際の弱点となります。

ファクタリングの審査は金融機関の審査よりも断然緩い

ファクタリングの審査は金融機関の審査に比べ「断然緩い」です。緩いというと語弊がありますが、金融機関の審査よりも柔軟性があると言えます。そもそも審査のポイントが金融機関とは違います。

 

 

そもそもファクタリングではお金の貸し借りは発生しません。事業者の持っている「モノ」を購入し、その代金を事業者に渡すといったものです。そのため、事業者の持っている「モノ」に価値があると分かればお金を出すのです。

今回の「モノ」とは「売掛債権」のことです。

さらに担保や保証人は必要ありません。これは大きなメリットといえます。

まとめますとファクタリングとは、事業者の持っている売掛債権をファクタリング会社が購入し、その代金を事業者に渡すということなのです。ですからそもそも金融機関の審査とは視点が異なってきます。

これらのポイントを確認することができさえすれば、ファクタリング会社は売掛債権の買取に前向きになってくれます。

この審査には時間はほとんどかかりません。早ければ1時間以内に審査は終了します。

 

 

参照 ファクタリングの審査は厳しい！？

 

気を付けて！審査にすらたどり着けないケースが多い

ファクタリングの審査は、他の資金調達に比べると緩いとされています。ただしその審査にすらたどり着けないケースがあります。

それは「ファクタリングが多くの人に知られる反面、ファクタリングを融資や借金と勘違いしてしまっている人が増えてしまったこと」が原因と考えられます。

ファクタリングを利用するのなら、必ず必要な2つの条件があります。

つまり「ファクタリングを利用するためには、事業者（法人・個人事業の経営者）であり、売掛債権（取引先へ請求書を出している）が必要」となってくるわけです。

この2つの条件が少なくとも揃っていなければ、ファクタリング会社としても何も行動をとることができないのです。

参照 気を付けて欲しい！審査は緩いが審査にたどり着けないケースが多い

 

もしこの2つの条件を満たしていないにもかかわらず、対応してくれるファクタリング会社があったとしたら、それは真っ当なサービスを行っていない悪徳業者である可能性があり、将来的にトラブルになる可能性が大いに考えられます。

参照 こんなファクタリング業者には気を付けよう

 

審査が早いから資金調達までの時間も短い

 

ファクタリングの審査はとにかく早いです。そのため資金調達までの時間は短くなります。早ければ即日で資金調達をすることができるのです。

参照 即日対応のファクタリング会社

 

銀行から融資を受ける場合、どんなに早くても資金調達までに1ヶ月前後はかかってしまいます。ところがファクタリングの場合、早ければその日のうちに資金調達することができるのです。

このスピード感がファクタリングの大きなメリットです。

参照 ファクタリングのメリットとデメリット

 

 

行動が速い事業者はファクタリングを利用する

行動の速い事業者はファクタリングを利用することがあります。何よりも一番のリスクは「売掛債権を持ち続けること」だと分かっているためです。売掛債権は持っているだけでは何の利益にもなりません。

売掛金が入ってきて初めて利益になります。それまでは売掛金が入ってくるという権利を持っているにすぎず、現金を持っているわけではないためです。

 

 

ちなみに、ファクタリングは日本ではあまりなじみのある言葉ではありません。しかし欧米では一般的に使われる金融の手法です。そして日本でもあまり知られていませんが、有名な会社ではファクタリングを利用し資金調達をしています。

つまり金融の情報を収集している事業者は、日本でなじみのないファクタリングも資金調達の選択肢の1つとして常に頭の中に入れてあるのです。

参照 9つの資金調達方法

 

ファクタリングを利用している事業者の目的はそれぞれですが、「確実に入ってくるか分からない売掛金を待つより、すぐに現金化したほうが効率が良い」と考えていたり「すぐに次の行動を起こしたいから現金を手元に用意したい」という事業者も利用している事実があります。

売掛債権が回収できなくなる可能性もある

事業者が取引先に対し商品やサービスを提供したら、その代金は支払われます。当たり前のことですよね。

これはつまり「事業者が取引先に対し売掛債権を持っている状態、つまり売掛金をもらえる権利を持っている状態」なのです。

しかしこれは相手に支払う能力があっての話です。「無い袖は振れない」といったことわざがありますが、相手に支払い能力がなければ、いつまでたってもお金は入ってきません。

そうこうしているうちに、取引先が倒産してしまったら、売掛金は手に入らなくなってしまいます。

売掛金が入ってこなくなってしまった結果、自分自身も共倒れなんてことも。

このようなリスクを抑えるためにも、ファクタリングは有効な手段と言えるのです。

「取引先の経営状況が怪しそう」

そう判断した事業者は、その取引先に対しての売掛債権をファクタリング会社に売却してしまいます。売却することで現金を確保します。売掛債権を売却した後、取引先が倒産してしまったとします。ここで損をしてしまうのは、事業者ではなく売掛債権を持っているファクタリング会社ということになります。

参照 売掛金が入ってこない恐れがある　それならファクタリングで資金調達

 

売掛債権が膨らみ倒産してしまった大手企業も

売掛債権が膨らんでしまいうと大手企業だとしても倒産してしまう可能性があります。

ある大手企業で実際に起こった出来事です。あるとき売掛債権がどんどん膨らんでいきました。つまり、しばらくしたら売り上げが入ってくる予定の金額が膨らんでいっているわけです。

一見良さそうに見えますよね。しばらくしたら大きな利益になると思いますよね。

ところが膨らんだ売掛債権を回収することができず倒産してしまったのです。

売り上げというものは、商品やサービスを提供し、自分の手元に現金が入ってきて初めて売り上げとなります。売掛債権の段階ではいうなれば「架空」なものであり「確かなものではない」のです。

この企業の経営陣が早い段階で売掛金をファクタリング業者に譲渡していれば、倒産せずに済んだかもしれません。

確認！ファクタリングはだれでも利用できるわけではない

有効な資金調達方法であるファクタリングですが、誰でも利用することができるわけではありません。

以下の2点確認してください。

最低でもこの2つの条件を満たしていなければファクタリングを利用することはできません。この条件を満たしていない状態で問い合わせをしても、ファクタリング会社としてもどうすることもできません。

なぜこのようなことを言うかというと、「ファクタリング＝資金調達」というイメージが強くついてしまっているためです。間違ってはいないのですが「ファクタリング＝資金調達＝お金を借りられる」と思っている人が少なからずいるのです。お金を借りられるわけではありません。売掛債権をファクタリング会社に売却して資金調達するのです。

このような勘違いは、事業者だけではなく一般の人の中でも一部で広がっているようです。

 

もし最低条件を満たしておらず、さらにはお金を調達したいと考えているのであれば、キャッシングを利用したほうがよいと思います。

ファクタリングを利用する際に必要な書類

ファクタリングを利用する際に必要な書類は以下の通りです。

これらを用意しておけば、多くのファクタリング会社と話をすることができます。これらすべてがなかったとしても審査してくれる会社もあります。

またこれらすべてを事前に用意しておけば、すぐに審査をしてもらうことができ、その日のうちに資金調達することも可能なのです。

ただしですが、初めからこれだけの書類を用意する必要はありません。ファクタリング会社にもよるのですが、2つの書類を用意するだけで、その後の審査を受けられるかどうかを判断していれる、もしくは審査をしてくれるファクタリング会社もあります。

その2種類の書類は以下となります。

この2種類の書類はファクタリング会社にとって、契約ができるかどうかを判断する上で非常に重要な書類となります。逆にこの2つの内1つでも欠けることがあるのなら、契約を結んでくれるファクタリング会社は皆無と言ってもよいでしょう。

 

 

ファクタリングのメリットとデメリット

資金調達方法として有効な「ファクタリング」ですが、メリットもデメリットもあります。

ファクタリングの6つのメリット

資金調達が驚くほど短時間でできる

早い場合は最短即日で資金調達が完了します。大抵の場合でも3営業日以内で資金調達が完了します。

返済や利息を心配する必要がない

もともと手数料を引かれた金額で売掛債権を買い取るため、そしてそもそも借金ではないため、返済や利子といったもの自体が存在しません。

保証人や担保がいらないため審査が圧倒的に緩い

金融機関などから資金調達しようとすると、保証人や担保が必要となりますが、ファクタリングの場合は必要ありません。そのため審査も早くなります。

売掛金を回収する必要がない

売掛債権をファクタリング会社に譲渡したら、その売掛債権はファクタリング会社のものです。そのため売掛金の回収はファクタリング会社主導となります。

借金の履歴・信用情報に影響しない

ファクタリングは借金をしているわけではありません。ですから借金としての履歴は残りませんし、信用情報にも影響しません。

資金調達が公にならない

ファクタリング会社は秘密主義が原則です。

どれも資金調達をしたいと考える事業者が望むことです。これだけを見てもどれだけファクタリングが魅力的な資金調達方法であるのかが分かるかと思います。

 

ただしどんな良いものにもデメリットはあります。

ファクタリングの3つのデメリット

ファクタリングにおけるデメリットは大きく分けて3つでしょう。

手数料が金融機関で融資を受けるよりも高い

金融機関は「利息」、ファクタリングは「手数料」のため、本来違うものですが、敢えて比べたとしてもファクタリングの方が手数料は高くなってしまいます。それは売掛債権を買い取る行為自体が非常にリスクのあるものだからです。

ファクタリングは貸金業ではありません。そのため担保も保証人も必要ありません。だからこそ資金調達までのスピードが速いわけですが、逆に回収不可能になる可能性が高いということです。

金融機関の融資の場合、担保や保証人を用意するため、万が一本人からの回収が不可能になった場合には、担保や保証人から回収することができます。

しかしファクタリングはそれができません。貸金業ではないため取り立て行為ができませんし、そもそも償還請求権がない契約を結んでいるためです。これらの要因により回収リスクが高くなるから必然的に手数料も高くなってしまいます。そしてそのことが事業者にとってデメリットとなってしまいます。

参照 ファクタリングの手数料が高い理由

 

確かな業者を選ばないとトラブルになることも

ファクタリング業者になるために特別な資格は必要ありません。誰でもファクタリング業者になろうと思えばなれてしまいます。

これにより、さまざまな人たちがファクタリング業界に参入しています。その中には、貸金業者しか行えないような行為を行なったり、非人道的な行為を行なう業者の存在も耳にすることがあります。

参照 ファクタリングのデメリット

 

登記をされる可能性がゼロではない

売掛債権の譲渡を法的に証明するために、ファクタリング会社は登記を行なうことがあります。登記をすることでファクタリング会社のリスクは減りますが、売掛債権を譲渡した側の事業者のリスクが高まります。

事業者側のリスクというのは、売掛債権を登記すると法務局にて公開されます。公開された情報は調べようと思えば調べられてしまいます。そのため売掛先にファクタリングを利用したことが知られる可能性が出てきます。

多くの事業者は売掛先にファクタリングを利用したことを知られたくないためこれを嫌がります。そのためほとんどのファクタリング会社は登記をしませんが、される可能性もあるため心配な場合は事前に確認をしてみましょう。

参照 ファクタリングで登記はされる？

 

 

このようにファクタリングには沢山のメリットがある一方、そのメリットを一気に打ち消してしまうようなデメリットもあるのが事実としてあります。

そのため、少しでもデメリットを減らすために、しっかりと業者選びをしなければならないのです。

参照 ファクタリング会社一覧

 

お抱えのファクタリング会社を持つのも1つの手段

ファクタリングで資金調達すると、契約形態にもよるのですが銀行融資で利息を払うよりも手数料が高くなりやすいです。

しかしこの手数料を低くする方法があります。それは「複数社と相見積もりをすること」と「同じファクタリング会社を使い続けること」です。

どのようなことでも言えることなのですが、社会において大事なのは「信用」です。売掛債権には質の良いものと悪いものがあり、質の良い売掛債権を継続的に譲渡してくれる事業者は、ファクタリング会社から信用される存在となります。ファクタリング会社からの信用を得ることができると、手数料を低くしてくれたり、多少質の悪い売掛債権の買取も前向きになってくれたりします。

ただしですが、ファクタリングを継続的に利用することは信用を築く半面、場合によっては経営の不安定さを疑われてしまう可能性もあるので注意が必要です。

複数社との相見積もりは必須！

ファクタリングにおいて相見積もりは絶対に必要なことです。ファクタリングにおいて重要なことは「手数料」と「入金までのスピード」です。

手数料はファクタリング会社によって大きく異なり、2社間契約であれば10％～30％が相場とされています。たとえば100万円の売掛債権であれば、あるファクタリング会社では手数料が10万円であり、あるファクタリング会社では手数料が30万円ということもあります。かなり大きな違いということがわかりますよね。

そのため、少しでも多い金額を資金調達したいのであれば、複数社に声をかけるのは必須なのです。

手数料だけで判断はNG

手数料だけでファクタリング会社を判断してはいけません。ファクタリングを利用するにあたり手数料は切っても切り離せないほど重要なことではあるのですが、さらに重要なこととして必要な日までにお金が入金されるかどうかなければ意味がありません。ここで大切となってくるのが資金調達完了までのスピードです。お金が必要となる日までに手に入れられないのなら、手数料がいくら安くても利用する価値がありません。

有名な会社を3つほど選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ際に一番失敗しない方法としては「有名なファクタリング会社を複数選ぶこと」です。ファクタリング業界には、さまざまな人間が参入してきています。たとえば手数料を安く提示され、契約直前に足元を見られ、手数料の金額を変更してくるといった悪い噂を耳にすることもあります。

そのため優良なファクタリング会社を選ぶ必要があるのですが、慣れていない事業者は何を基準に優良とするのかが分からないことでしょう。シンプルな方法としては、「知名度が高く多くの事業者が利用しているファクタリング会社3社前後との相見積もりをすること」が大事だと思います。やはり多くの事業者が利用しているファクタリング会社は、信頼度が高い証でもあります。

 

 

継続的な返済は信用を作るのと同じ

たとえば銀行融資の場合。1度融資を受け、毎月遅れることなく利息を上乗せして返済し続けることは「信用を作っている行為」となります。

そのため銀行側からしてみれば「この人は毎月遅れずにしっかり返済してくれているから信頼がおける。」となるのです。これにより、さらに大きな金額の融資も審査が通りやすくなります。

人によっては「銀行の低い利息を支払い続けるだけで信用が作れるなら安いもの」と考える人もいるくらいです。

同じファクタリング会社の継続的な利用は信頼を作る

ファクタリングの世界でも同じことが言えます。

ファクタリング会社によっても異なるのですが、継続的に利用することで信頼を作ることができます。そのため初めは手数料が高くても、何回か利用しているうちに手数料を低くしてくれる場合があります。

これは初めの段階でのファクタリング会社との取り決めにもよりますし、事業者の持っている売掛債権が確かなものであるということもポイントとなってきます。

ファクタリング会社からしてみても、何度も利用してくれる方は良いお客さんでありなるべく放したくはないと考えるものです。

 

 

突然契約してもらえなくなることも

継続的に同じファクタリング会社を利用することは、信用獲得、つまりは手数料を低くしてもらえるための方法といえます。

ただしあまり何度も同じファクタリング会社を利用していると、突然契約をしてくれなくなるケースもあります。

もちろん状況にもよるのですが、何度もファクタリング契約をしているということは、それだけ資金ショートしているということです。そのうち倒産をしてしまう可能性もあるわけです。売掛債権を購入した後に事業者が倒産してしまった場合、ファクタリング会社は償還請求権がないためお金を回収することができなくなってしまいます。それまでの手数料としてもらっていた利益を一気に失くしてしまう、さらにそれ以上の莫大な損失を発生させてしまうのです。

業界用語で「飛ぶ」とも表現されるわけですが、「この事業者、飛びそうだな」とファクタリング会社に判断されてしまうこともあるのです。

 

 

しかしそれではファクタリングでの資金調達を考えていた事業者からしてみると、急に当てが外れてしまう状態となってしまい、さらに経営が危うくなってしまいます。

そうならないように、継続的に売掛債権を売却したいと考えている場合には、複数のファクタリング会社に目星を付けておくのもよいかもしれません。

 

 

ファクタリングを利用するときに気を付けたいこと

ファクタリングを利用する際に気を付けたいことがあります。それは複数のファクタリング会社を比較しよく考えて選ぶということです。どのファクタリング会社も同じというわけではありません。

結論を言うと、ファクタリングの利用を考えているのなら、1社だけではなく複数社の相見積もりをおススメします。理由は、ファクタリング会社によって大きく条件が異なってくることがあるためです。

 

 

ファクタリング会社を選ぶときに気を付けたいこと

ファクタリングを利用しようとする事業者にとって、ファクタリング会社が掲げる魅力的な3つのキャッチコピーがあります。

それが「低い手数料」「24時間対応」「即日対応」です。

まず言えることは「すべてがファクタリング会社基準の言葉」であるということです。つまりこちらが思っていたものと違うといった解釈の違いがあるケースが意外と多くあります。

 

 

 

ファクタリング会社によってはお客を増やすために、甘い言葉を投げかけることがあります。契約するまでは油断できません。とくに契約直前になって条件を変えられてしまうという話も聞くほどです。

ファクタリングを利用する事業者の多くは資金調達で悩んでおり、期限が決められています。契約直前に条件を変更されても、次のファクタリング会社と交渉している時間を確保できないということも。ファクタリング会社はそれを理解していてワザと契約直前に条件変更してくるのです。

だからこそ複数社への相見積もりを取りは必要となってきます。相見積もりを行ない交渉し、少しでも良い条件で資金調達をすることをおススメします。

 

 

ファクタリング利用者が気を付けたいこと

ファクタリングを利用する側、つまり事業者が気を付けたいことや、してはならないことを紹介します。一歩間違えば犯罪行為（詐欺）となってしまいますので注意してください。

知らず知らずのうちにおこなっている可能性もあるため注意が必要です。

１．売掛債権の偽造

偽造した売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことです。

本当は売掛金がないのにあるように見せかけたり、売掛金の金額を誤った金額にしたりしてファクタリング会社に買い取ってもらうことは詐欺罪が適応される可能性が十分にあります。

２．二重譲渡

1つの売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡することです。

そもそもファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に売却することで資金調達することです。すでに売却した売掛債権は他のファクタリング会社に売却することはできません。

しかし同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡する事業者が中にはいます。これも詐欺罪が適応される可能性があります。

３．計画倒産

売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで、事業者は資金を手にすることができます。

その後、この事業者の会社が倒産したとします。するとファクタリング会社は還付請求権が基本的にはないため、どこからもお金が入ってこなくなってしまいます。

事業者に渡した金額がそのまま損害になってしまいます。

これを利用する事業者がいます。

意図的に大きな金額の売掛債権を作ります。それをファクタリング会社に譲渡し、現金を入手したのちに計画的に倒産してしまうのです。これにより事業者は多額の現金を手に入れる一方、ファクタリング会社は大きな損害を受けてしまうのです。

絶対に避けたい詐欺行為

このようにファクタリングを利用する側は、意図的に不正な方法でファクタリング会社から資金調達することが可能と言えば可能です。

実際に多くのファクタリング会社は被害を受けています。このようなことがあるからこそ、ファクタリングの手数料が高くなる理由の1つとなってしまうのです。他の利用者に迷惑をかけることにつながっているのです。

またファクタリング会社は金融のプロです。そして大抵の場合、顧問弁護士を付けています。被害を受けたときには黙ってはいません。あらゆる法的手段を講じてくることでしょう。そのため、意図的にファクタリング会社をおとしめる行為は避けましょう。

 

 

ファクタリングは借金ではない　売掛債権を売却し資金調達するサービス

当サイト内で繰り返しのように説明していますが、ファクタリングは借金ではありません。つまり融資ではありません。

ファクタリングの知名度は上がってきているのですが、いまだにファクタリングを借金と勘違いをしている人がいるようです。

 

参照 ファクタリング≠借金・融資　よくある勘違い

 

そもそもファクタリングは売掛債権がなければ利用することはできません。そして売掛債権があったとしても、その金額内でしか資金調達することはできません。さらに売掛債権を担保として資金調達をするわけでもありません。

売掛債権をファクタリング会社に譲渡（売却）することで、資金調達することができるのです。

少額の売掛債権は取り扱ってくれない

ファクタリング会社ごとに、取扱金額が決まっています。ここで気を付けたいのは「最低取扱金額」です。

最低取扱金額は、30万円、50万円、100万円あたりが一般的です。

たとえば最低取扱金額が30万円のところに10万円の売掛債権を持って行ったとしても、ほぼ相手にはされません。問い合わせフォームから問い合わせても返事すらないこともあります。

そのため、ファクタリング会社のホームページに記載されている取扱金額を確認したうえで問い合わせるようにしましょう。ただしファクタリング会社としても売掛債権を事業者から購入しなければ商売は始まりません。場合によっては取扱金額外でも取り扱ってくれる可能性もあるので、一応聞いてみるのも1つの手でしょう。

 

 

9つの資金調達方法　その中でもファクタリングを選ぶ理由

事業資金を調達する方法は主に9つあります。ファクタリングはあくまでもその1つです。

どの方法を選ぶのかは、事業者の考え方や事業内容、状況により変わってくるかと思います。

それぞれにメリットデメリットが存在します。

「すぐに資金調達をする必要がある」というのであれば、ファクタリングかビジネスローンを選ぶとよいでしょう。

「資金が必要となるまでに1ヶ月は時間的余裕がある」というのであれば、金融機関、公的資金を選ぶとよいかもしれません。

「さらにもっと資金調達までに時間的余裕がある」という場合には、他の資金調達方法を試してみるのもよいでしょう。

基本的に、資金調達までの時間が短ければ短いほど、または審査が緩いほど手数料や金利は高くなります。

 

 

回収できるリスクによって手数料や金利は変わってくる

どの資金調達方法でも言えることですが、資金を提供した側が提供した資金を回収するリスクによって手数料や金利は変わってきます。

審査が厳しく時間がかかるほど手数料や金利は低くなりがち

たとえば金融機関から融資を受ける場合。審査に約1ヶ月前後必要となります。さらに担保や保証人が必要となるケースが多いです。つまり金融機関からしてみると、少しでも提供した資金を回収できるよう、慎重に審査し、2重にも3重にも強固なある意味「保険」をかけた後に融資を実行するのです。

そのため融資した資金の未回収のリスクは低くなります。未回収のリスクが低くなるため、手数料や金利は低くなるのです。

審査が緩く時間がかからないほど手数料や金利は高くなりがち

ところが資金調達までのスピードが早い場合。金融機関ほどの審査の厳しさはありません。保証人や担保を取らないケースも多いです。だからこそそれが商売上の強みとなるわけですが、未回収のリスクが大きく膨らみます。

 

 

「すぐに資金調達できる」　＝　「手数料や金利が高い」

すぐに資金調達することができる「ファクタリング」や「ビジネスローン」は、スピードが早い分、手数料や金利は高めとなってしまいます。

どちらも最短即日で資金調達が可能となります。そして担保や保証人は必要ありません。それこそが「強み」なのです。事業者側からしたら大きなメリットです。

しかしお金を出す側からすると、担保や保証人を取らないため、未回収のリスクが一気に高まります。リスクが高くなってしまうため、手数料や金利はどうしても高く設定せざるを得ないのです。

 

 

「調達までに時間がかかる」　＝　「担保や保証人が必要だが金利は低い」

資金調達までに時間がかかる場合は、金利が低いケースが多いです。たとえば金融機関の場合です。

時間がかかる理由は審査が厳しく、担保や保証人が必要となるためです。

貸した金額以上に返ってくることで金融機関の商売は成り立っています。ただし危険な橋は渡ろうとはしません。そのため、融資実行をするということは、回収できる見込みがかなり高いと判断した場合のみです。

そのため未回収のリスクはかなり少なくなります。そのため金利を低く設定できるのです。

会社の体力内ですぐに資金調達できるファクタリング

紹介した9つの資金調達方法の中で、すぐに資金調達を現実のものとしたいのであれば、ファクタリングかビジネスローンのどちらかが有力な資金調達方法でしょう。

どちらも一長一短ですが、会社の体力内で資金調達をするのならファクタリングをおススメします。

ファクタリングは売掛債権を現金化することのため、売掛金を早期現金化することです。つまりそもそも売り上げがなければ利用することができません。

また借金ではないため、ビジネスローンのように返済をし続ける必要もありません。

さらにファクタリングがビジネスローンより優れている点は、連帯保証人が必要なく、償還請求権もないことです。

つまりビジネスローンは保証人は必要としませんが、連帯保証人が必要となるケースがほとんどです。そしてこの連帯保証人には事業者本人がなります。よって会社が倒産してしまった場合でも、借金は返済し続けなければなりません。

またファクタリングには償還請求権がありません。つまり売掛債権をファクタリングに売却し、資金調達したのちに、売掛先が倒産してしまったとしても、売掛債権を売却した事業者は何の責任にも問われないということです。逆に言うと、売掛先の経営が危険と判断したときには、売掛債権を売却し利益を確定させることもできるということです。

 

 

優れた資金調達方法のファクタリング　選択肢の1つとして覚えておきましょう

ファクタリングがどれだけ便利な資金調達方法であるのかが、少しはわかってもらえたかと思います。

大前提として「ファクタリングを利用するためには売掛債権を持っていることが最低条件」となります。

「売掛金を受け取る権利である売掛債権を売却すること」で資金調達をすることができるのです。金融機関のような厳しい審査はありません。早ければ即日で資金調達することができます。

これだけでも利用を検討する余地は十分にあるかと思います。

事業者にはそれぞれの経営スタイルがあると思います。資金が必要になったとき「金融機関から以外の資金調達方法を知らない」というのは経営を行なう上での弱点となってしまいます。

「たった一つのことを知っているか知らないかだけ」で、事業がその後も続いていくのかどうなのかが決まってしまうのです。

一つの資金調達方法として、ファクタリングも視野に入れておくと、もしものときの選択肢が増え、経営を円滑に進めることができることでしょう。