栃木県でファクタリング 最短即日で資金調達できる効果的な方法


栃木県でファクタリング 最短即日で資金調達できる効果的な方法

栃木県内の中小企業でファクタリングに向いている業種とは?

中小零細企業の苦しい所は「資金繰り」です。売掛債権や、手形など、資金化が遅れることによって破産に繋がってしまうということも少なくありません。栃木県は中小企業が多く、銀行の融資が、事業の命運を左右すると言っても過言ではないでしょう。

銀行に頼らない資金調達方法として「ファクタリング」という方法があるのはご存知でしょうか?

今回は栃木県を中心にファクタリング事業を展開している業者についてお話をしていきます。ファクタリングの基本や、地域の特性、地元ファクタリング業者のメリットについても合わせて解説していきます。

ファクタリングとは?

ファクタリングは、「他人が有する売掛債権を買い取って、その債権の回収を行なう金融サービス」のことで、銀行の融資サービスに代わる新しい資金調達方法として注目を集めています。

銀行の融資サービスと決定的に違うのが、与信審査を行うのは、ファクタリングを申し込む売掛債権元の企業を審査するのではなく、売掛債権先の企業を審査するという点です。これにより、ファクタリングを申し込む際に、決算情報や、赤字状況などを開示しなくても、資金化できるというメリットがあります。

2社間ファクタリング、3社間ファクタリングという2種類の方法があり、2社間ファクタリングは、売掛先から支払われる債権の金額を、ファクタリング業者が先に資金化して売掛元である企業へ支払うという方法です。売掛先にはファクタリングを行なっているという通知が必要ありません。

3社間ファクタリングでは、売掛先の債権は直接ファクタリング業者へ支払われます。第3者であるファクタリング業者が間に入ることで、貸し倒れリスクが減り、手数料も安くなるというメリットがあります。ただし、3社間の場合には、債権の譲渡の通知が行われるため、債権先との信頼関係にひびが入る可能性もある方法です。

どちらもメリットとデメリットがある為、きちんと確認をした上で2社間と3社間を選択しましょう。

栃木県の地域特性

栃木県の地域特性として、常陽銀行と足利銀行を傘下に持つ「足利HD」の経営統合などが、栃木県の経済界に大きな影響を与えています。建設業が特に多い栃木県では、売掛債権の額も大きく、債権支払いが不能になると、経営状況を圧迫することにつながるというリスクが大きい地域でもあります。

 

参照 足利銀行のファクタリング

 

銀行でもファクタリングサービスを行なっている所はありますが、債権額の大きい建設業などは、銀行系のファクタリングでは対応できないということがほとんどです。そのため北関東に進出しているファクタリング業者の多くは、額面(資金化上限額)が大きな企業がメインになっています。

最低でも5000万円の資金化が可能で、且つ即日資金化ができるというフットワークの軽い業者が多いです。

地元ファクタリング業者を選ぶメリット

そもそもの話なのですが、栃木県には知名度のあるファクタリング業者はほとんどありません。存在はしているとは思うのですが、大々的に宣伝をしているところを見つけることができません。

そのような時は全国対応のファクタリング会社を利用してみるとよいでしょう。多くの場合、東京に本社を置くファクタリング業者を利用することがほとんどです。もちろん地元にファクタリング業者があれば、債権回収にも便利ですし、与信審査にかかる時間が短くなるというメリットもあります。

しかしそれはあくまでファクタリング業者のメリットであって、売掛債権元であるユーザーのメリットではありません。要は、債権を資金化できるかどうかが重要なのであって、地元にファクタリング業者が無いことは、決して重要なポイントではないということです。

出張面談に対応しているファクタリング業者も多く、顔を合わせずともネットや電話などで資金化まで完結できる業者もあります。顔を合わせて相談すれば、信頼関係や安心安全という面ではメリットがありますが、資金化できなければ何の意味もないため、ファクタリング業者を選ぶときのポイントは、「資金化できるか否か」という点を重視して考えるべきでしょう。

資金化までの時間(与信審査含む)と、手数料、そして実績のあるファクタリング業者かどうかという3つの要素をバランスよく満たしている業者を選ぶのがコツです。業種によっては、資金化ができない、対応していないという業者もある為、ファクタリング業者を選ぶ際には、その点についても確認を怠らないようにしましょう。

栃木県内のファクタリング業者

栃木県内には登録されているファクタリング業者はありません。


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