栃木県でファクタリング 最短即日で資金調達できる効果的な方法


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すぐに現金が必要なのに、すぐに用意することができない事業者

すぐに現金が必要なのに、すぐに用意することができない・・・。
今月さえ乗り切れれば何とでもなるのに・・・。


このように考えている事業者は非常に多いです。

栃木県には多くの中小企業が存在しており、会社経営をする上でさまざまな悩みを抱えています。   本来であれば、銀行に融資をお願いしたいところです。しかし審査が厳しく、さらには審査に時間がかかり、必要な時に必要な資金を調達することができないということも。

そのようなときに助けとなってくれるかもしれない資金調達方法が「ファクタリング」です。

ファクタリングは銀行の融資のような借金ではありません。また審査も緩く、最短即日で資金調達することができるという大きなメリットがあり注目を集めています。

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借金ではない資金調達方法 それが「ファクタリング」

ファクタリングは借金ではなく確実な資金調達方法


「ファクタリング」とは、事業者が持っている売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで資金調達する方法です。

事業者の持っているものを譲渡するわけですから、銀行融資のように担保や保証人は必要ありません。そのため審査も緩くなり、早ければ即日で現金を手にすることが可能となるわけです。

売掛金や請求書さえあれば確実に資金調達することができるのです。つまり「将来的に取引先から売り上げが入ってくる」ということさえ証明することができれば良いのです。これが一般的な融資とは決定的に違う点です。

たとえて言うなら、事業者が持っている車や時計を譲渡してお金を得る事と同じことです。

つまり持っているものを譲渡し資金調達しているわけなので、お金を借りているわけではありません。そのため貸借対照表に「借金」の履歴が載るわけではありません。さらに金利といった概念もないので気にする必要もありません。

これまでの資金調達のデメリット

世間一般に知られている資金調達としては「金融機関からの融資」でしょう。

しかし金融機関からの融資には大きな3つのデメリットがあります。

3つのデメリット
  • 時間がかかる
  • 条件が厳しい
  • 借金として履歴が残る


金融機関からすると、融資する以上は必ず回収しなければなりません。それも利息を上乗せし融資した以上の金額をです。

そのため融資相手に返済能力があるのか、担保はあるのか、保証人はいるのかなど、しっかり調べ上げ融資の判断を下します。そのため審査に時間がかかりますし条件も厳しくなります。

さらに「融資を受ける」ということは「借金をする」ということです。これは貸借対照表に記載されることとなります。

すぐに現金を調達したいと考えている事業者

これでは困ってしまう・・・。信用情報に関わるから借金はなるべくしたくない。そしてなによりも今すぐ現金が必要なんだ・・・。待っている時間はない。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。

「ファクタリングの3つのメリット」
  • 即日可能
  • 条件が緩い
  • 借金として履歴が残らない


「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」

実はこんな資金調達方法があるのです。

資金繰りが改善されるため、企業価値は向上します。企業価値が向上するということは、たとえば今まで銀行からの融資を止まられていた場合でも、資金繰りが改善することで銀行融資が再開される可能性も出てきます。

金融機関からの融資は審査に時間がかかってしまいます。しかしファクタリングであれば審査は最短即日で行うことができます。ファクタリング会社

金融機関での資金調達でデメリットに感じていたことを解決できるのがファクタリングなのです!
参照 即日で資金調達可能なファクタリング会社

 


ファクタリングには2つの方法がある

ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。2社間ファクタリング3社間ファクタリングです。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者(あなた)」「取引先(売掛先)」「ファクタリング会社」です。

2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
取引先への通知 通知しない 通知する
手数料 手数料が高い 手数料が低い


多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

図解で簡単に分かる!ファクタリングの仕組み

ここからは2社間ファクタリングについて詳しく説明したいと思います。

資金ショートしてしまいそうで不安になっている事業者

取引先へ商品を提供し再来月には100万円入金される予定なんだが、このままだと今月資金ショートしてしまう・・・。銀行から融資を受けたいが審査に時間がかかるし、そもそも融資してくれるか分からない・・・。困った・・・。

ファクタリングの利用を促すファクタリング会社

ではファクタリングを利用してみてはいかがですか?

ファクタリングを聞いたことがなかった事業者

ファクタリング?

ファクタリングの説明ファクタリング会社

はい。取引先へ商品を提供し、入金待ちとのこと。取引先への売掛債権、つまり提供した商品代金を受け取る権利はあるわけですよね。問題点として、商品代金が今すぐに入金されず資金ショートの可能性があると。

うなずく事業者事業者

その通りなんだ・・・。

未入金の売掛債権を入金予定日前に購入するのがファクタリングだと説明ファクタリング会社

ではその売掛債権を弊社で買い取らせていただきます。
売掛債権は100万円ということですので、手数料を差し引いた90万円で弊社が購入させてもらうことができます。

新たな資金調達方法を見つけた事業者

ありがとう。これで資金ショートを防ぐことができる!


再来月まで待つことができれば、取引先への売掛債権があるため100万円全額を受け取ることができました。しかし今月資金ショートしてしまう可能性がありました。銀行から融資を受けようにも、審査に時間がかかり今すぐ資金調達できません。

しかしファクタリングを利用することで、すぐに資金ショートを回避することができました。

これにより経営を立て直すことができ、さらには銀行融資を受けるまでの時間を稼ぐこともできました。

参照 ファクタリングの仕組み

 

ファクタリングが借金に該当するのではないかと心配事業者

ちなみにファクタリングとは借金になるのか?

持っているものを売却するため、借金には該当しないと説明ファクタリング会社

なりません。ファクタリング会社はお金を貸しているわけではありません。あくまでも事業者の持ち物を買い取っているだけです。借金とならないため信用情報に影響することもありませんし、貸借対照表に借金の記載が入ることもありません。
参照 ファクタリングでの返済 ファクタリングは借金ではないため返済がない

 

ファクタリング利用の流れ

一般的なファクタリング利用の流れを紹介します。ファクタリング会社によって多少異なります。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡は、電話でもメールでも大丈夫です。

②必要書類を提出
まず審査を受けられるかどうかを確認したほうがよいでしょう。そのためには以下の2つを用意しておきましょう。
審査前に用意したい書類
  • 売掛金の存在を確認できる書類(請求書、納品書など)
  • 直近3ヶ月の通帳

ファクタリングは持っている売掛債権を取引するため、売掛債権の有無を確認する必要があります。売掛先への請求書であったり納品書など、売掛金の存在を確認することができる書類を用意しましょう。 審査のために必要な書類を準備します。ファクタリング会社により審査方法が異なりますが、以下のものを用意しておくとよいでしょう。
必要書類一覧
  • 商業登記簿謄本
  • 印鑑証明書
  • 会社の業績を確認できる書類(決算書・確定申告書)
  • 売掛先との基本契約書
  • 売掛先との取引内容が記載されている書類(発注書、納品書、請求書)
  • 入金履歴のある通帳

③審査
審査スピードはファクタリング会社によって異なります。早いところで約1時間以内。遅くとも3営業日以内には終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行
審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金
売掛金が取引先から入金されたら、そのままファクタリング業者へ送金し、一連のファクタリング契約は終了となります。



栃木県でおススメのファクタリング会社

栃木県でファクタリング会社を探す

 

ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか?

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか?という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

業者選びの3つのポイント

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20%前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 



※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者(法人や個人事業の経営者)対象のサービスです。

栃木県内の中小企業でファクタリングに向いている業種とは?

中小零細企業の苦しい所は「資金繰り」です。売掛債権や、手形など、資金化が遅れることによって破産に繋がってしまうということも少なくありません。栃木県は中小企業が多く、銀行の融資が、事業の命運を左右すると言っても過言ではないでしょう。

銀行に頼らない資金調達方法として「ファクタリング」という方法があるのはご存知でしょうか?

今回は栃木県を中心にファクタリング事業を展開している業者についてお話をしていきます。ファクタリングの基本や、地域の特性、地元ファクタリング業者のメリットについても合わせて解説していきます。

ファクタリングとは?

ファクタリングは、「他人が有する売掛債権を買い取って、その債権の回収を行なう金融サービス」のことで、銀行の融資サービスに代わる新しい資金調達方法として注目を集めています。

銀行の融資サービスと決定的に違うのが、与信審査を行うのは、ファクタリングを申し込む売掛債権元の企業を審査するのではなく、売掛債権先の企業を審査するという点です。これにより、ファクタリングを申し込む際に、決算情報や、赤字状況などを開示しなくても、資金化できるというメリットがあります。

2社間ファクタリング、3社間ファクタリングという2種類の方法があり、2社間ファクタリングは、売掛先から支払われる債権の金額を、ファクタリング業者が先に資金化して売掛元である企業へ支払うという方法です。売掛先にはファクタリングを行なっているという通知が必要ありません。

3社間ファクタリングでは、売掛先の債権は直接ファクタリング業者へ支払われます。第3者であるファクタリング業者が間に入ることで、貸し倒れリスクが減り、手数料も安くなるというメリットがあります。ただし、3社間の場合には、債権の譲渡の通知が行われるため、債権先との信頼関係にひびが入る可能性もある方法です。

どちらもメリットとデメリットがある為、きちんと確認をした上で2社間と3社間を選択しましょう。

栃木県の地域特性

栃木県の地域特性として、常陽銀行と足利銀行を傘下に持つ「足利HD」の経営統合などが、栃木県の経済界に大きな影響を与えています。建設業が特に多い栃木県では、売掛債権の額も大きく、債権支払いが不能になると、経営状況を圧迫することにつながるというリスクが大きい地域でもあります。

 

参照 足利銀行のファクタリング

 

銀行でもファクタリングサービスを行なっている所はありますが、債権額の大きい建設業などは、銀行系のファクタリングでは対応できないということがほとんどです。そのため北関東に進出しているファクタリング業者の多くは、額面(資金化上限額)が大きな企業がメインになっています。

最低でも5000万円の資金化が可能で、且つ即日資金化ができるというフットワークの軽い業者が多いです。

地元ファクタリング業者を選ぶメリット

そもそもの話なのですが、栃木県には知名度のあるファクタリング業者はほとんどありません。存在はしているとは思うのですが、大々的に宣伝をしているところを見つけることができません。

そのような時は全国対応のファクタリング会社を利用してみるとよいでしょう。多くの場合、東京に本社を置くファクタリング業者を利用することがほとんどです。もちろん地元にファクタリング業者があれば、債権回収にも便利ですし、与信審査にかかる時間が短くなるというメリットもあります。

しかしそれはあくまでファクタリング業者のメリットであって、売掛債権元であるユーザーのメリットではありません。要は、債権を資金化できるかどうかが重要なのであって、地元にファクタリング業者が無いことは、決して重要なポイントではないということです。

出張面談に対応しているファクタリング業者も多く、顔を合わせずともネットや電話などで資金化まで完結できる業者もあります。顔を合わせて相談すれば、信頼関係や安心安全という面ではメリットがありますが、資金化できなければ何の意味もないため、ファクタリング業者を選ぶときのポイントは、「資金化できるか否か」という点を重視して考えるべきでしょう。

資金化までの時間(与信審査含む)と、手数料、そして実績のあるファクタリング業者かどうかという3つの要素をバランスよく満たしている業者を選ぶのがコツです。業種によっては、資金化ができない、対応していないという業者もある為、ファクタリング業者を選ぶ際には、その点についても確認を怠らないようにしましょう。

栃木県内のファクタリング業者

栃木県内には登録されているファクタリング業者はありません。


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