北海道でファクタリング　銀行融資NGでも最短即日で資金調達できる方法

 

 

 

事業者であれば1度は事業資金の悩みを感じたことがあるでしょう。事業資金が不足したときの解決方法は3つです。

「売り上げを上げる」と「資金繰りを改善する」は、解決するまでに時間を要してしまいます。すぐに資金不足問題を解決する方法は「資金調達をする」となります。もし資金が必要なときまでに1ヶ月以上時間があるのなら、資金調達の選択肢は広まります。しかしそれ以下となれば、極端に選択肢が狭まってしまいます。

ここでは、なるべく早く資金調達する方法として「ファクタリング」を紹介したいと思います。

最近になって少しずつ知名度を上げてきた資金調達方法です。持っている売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで資金を得るという方法です。そのため売掛債権がなければ利用することができません。売却して資金を得るため借金でもありません。

そのためファクタリングを利用する最低条件となるのが「事業者であること」と「売掛債権があること」です。この2つの条件を満たしていなければ利用することはできません。逆にこの2つの条件を満たしていれば、早ければ即日で資金調達可能となるのです。

 

北海道で即日で資金調達する方法　「ファクタリング」は効果的

ファクタリングとは、売掛金を受け取る権利である「売掛債権」を売却して資金調達するシステムです。

売掛債権とは売掛金を得る権利のことです。その「権利」を譲渡（売却）することができます。持っているモノを売却して資金調達しているため、お金を借りているわけではありません。そのため借金には該当しないのです。借金ではないということは返済もありません。そして貸借対照表に借金の履歴がつくことはありません。

これにより、事業を続けていく上で再び資金調達の必要性が出てきたときに、そして銀行からの融資を考えたときに不都合が生じにくくなるのです。

このように事業者の持つ売掛債権という「モノ」を売却して資金調達するため、審査の対象となるのはその「売掛債権の価値」となります。つまり取引先より予定の日に売掛金が入ってくるかどうかの判断ができれば、債権を買い取ってくれるのです。

あくまでも一例ですが、売掛金が入ってくるかどうかの判断は「売掛先の信用力」や「これまでの取引履歴」などで判断することができます。この判断が早いファクタリング会社は1時間以内に終わらせてしまいます。結果として即日で資金調達が可能となるのです。

道内のファクタリング会社を選ぶのもよいが・・・

少しずつ人気を高めてきているファクタリングですが、道内であれば札幌市内にファクタリング会社を数社見つけることができます。そのためそれらのファクタリング会社の中から選んで利用してみるのもよいのですが、私の知る範囲では北海道にあるファクタリング会社の知名度はそれほど高くはありません。

ファクタリング会社を選ぶ際の基準は「手数料」「スピード」「対応力」の3つが重要となってくるのですが、もう1つ付け加えるとしたら「知名度」です。意外と「知名度」という要素が重要だと思っています。

実はファクタリング業務を行うためには特別な資格は必要なく、誰でも始めることができてしまうのです。そのため、闇金業者が介入することもあるとされています。

知名度の高いファクタリング会社というのは、長年ファクタリング業界で活動しています。長年活動しているということは多くの利用者がいるということです。多くの利用者がいるということは、安心して利用できる基準ともなりえるのです。

簡単に分かる！ファクタリングの仕組み

ファクタリング利用者の90％以上が利用する「2社間契約」について詳しく説明したいと思います。

 

 

事業を行っていれば、「いつまでに資金が必要」ということがあります。それを1日でも過ぎてしまったら、会社は倒産してしまうということがあるのです。

現に、会社の倒産の多くは黒字倒産によるものです。黒字倒産ということは売り上げは立っているわけです。しかしそのお金を回収できないため会社が倒産することになってしまっているのです。

勘違いされやすいのは、売掛金は売り上げですが、まだ未確定の売り上げとなります。あくまでも入金予定の売り上げなのです。入金されなければ売り上げは確定できないのです。そのため売掛金というものは、なるべく早く回収し、売り上げを確定させることで会社内にお金を残すことができ、倒産を防ぐことができるのです。

参照 ファクタリングの仕組み

 

参照 ファクタリングでの返済　ファクタリングは借金ではないため返済がない

 

ファクタリングを賢く利用する2つの方法

ファクタリングは有力な資金調達方法ではありますが、やはりネックとなるのが「手数料の高さ」です。

しかしそれを初めから理解していれば、いくつか対処方法はあります。以下に挙げる2つの方法を意識するだけでファクタリングは有効な武器となりえるのです。

相見積もりと交渉で手数料を低く抑える

ファクタリングを利用する際に、複数のファクタリング会社で相見積もりを行うのは基本です。ファクタリング会社としてみても債権を買い取らないことには商売が始まりません。

そのため、複数社見積もりをかけることで、はじめに提案された手数料よりも低く提案してくるケースは意外と多いです。

取引先へ初めから手数料を上乗せして見積もり

ファクタリングを利用して事のある事業者は、ファクタリングの手数料が高いということは分かっています。

そのため取引先に出す見積もりに、ファクタリング利用時に必要となる手数料分の金額、もしくは多少の金額の上乗せをして取引しているのです。そのためファクタリングを利用し手数料を引かれたとしても、本来の売り上げを手に入れることができます。

しかしこの方法は、今まで取引のある取引先に対しては使いづらい方法です。新しい取引先と仕事を開始する際には、ファクタリングを利用することを前提として見積もりを出すという考え方もあるということです。

ファクタリングには2つの契約方法がある

ファクタリングには大きく分けて2つの契約方法があります。

「2社間契約」と「3社間契約」です。

どちらの契約方法を選ぶのかは事業者自身が決めることができますが、約90％以上の事業者は「2社間契約」を選択します。理由は2者間契約の場合、売掛先に債権を譲渡したことが知られないためです。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者（あなた）」「取引先（売掛先）」「ファクタリング会社」です。

多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。資金難であることを取引先に知られたくないためです。

3社間契約をすると、ファクタリング会社は取引先に対して「債権の持ち主が変更になった」と通知をします。これにより取引先からしてみると、「あの会社は資金繰りが上手くいっていないんだな」と思われることとなります。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

結論をいいますと、90％以上の事業者が2社間契約を希望します。取引先に資金難であることを知られたくないためです。

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

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ファクタリング利用の流れ

一般的なファクタリング利用の流れを紹介します。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡します。電話でもメールでOKです。

②必要書類を提出

まず審査を受けられるかどうかを確認から始まります。以下の2つを用意しておきましょう。

審査が受けられるということになれば、以下の書類が必要となります。

③審査

審査スピードはファクタリング会社によって異なりますが、早ければ約1時間以内で終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行

審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。
※ファクタリングには3つの即日があるため初めに確認しておきましょう。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金

売掛金が取引先から入金されたら、入ってきた売掛金をそのままファクタリング業者へ送金します。これで一連のファクタリング契約は終了となります。

税金滞納・赤字決済・ブラックでも問題なし

一般的な資金調達を行う上でネックとなるのが「審査」です。審査は「お金をしっかり返してくれるのか。返す能力があるのか。」を数字から見て客観的に判断されます。そのため、今までにお金に関する問題を抱えている場合には、審査に通らなくなってしまいます。

たとえば税金を滞納していた過去があったり、赤字決済であったりした場合、それらの記録は残っているため、それが原因となり審査に通らないということはよくある話です。また事業者自身の信用情報に傷がついてしまっている場合にも、やはり審査に通らないといったことがあります。

ところがファクタリングにおいての審査は「税金滞納」、「赤字決済」、「ブラック」はあまり影響を与えません。むしろ審査においては気にしないファクタリング会社もあるほどです。

ファクタリング会社が注目しているのは「事業者の持ち込んだ売掛債権が本物であり、さらに事業者の取引先は対象となる売掛金を払う能力があるのかどうか」という点なのです。

そのため債権を持ち込む事業者よりも、その事業者の取引先である、売掛金を支払う側の能力に注目するのです。

このような点からしてみても、事業者からしてみれば売掛金さえあれば資金調達自体はそれほど難しくはないのです。

北海道でファクタリングを利用する2つの方法　銀行と民間

北海道でファクタリングを利用する方法としては主に2つとなります。1つは銀行のファクタリングを利用する。もう1つは民間のファクタリング会社のファクタリングを利用することです。

ただしこの2つの決定的な「手数料」と「資金調達までの時間」です。

銀行　手数料は低いが時間がかかる

まず北海道には北海道銀行と北洋銀行があります。

北海道銀行

北洋銀行

北海道銀行と北洋銀行では「債権流動化」という、ファクタリングとほとんど同じ仕組みのサービスを行っています。手数料は公表されていないのですが、銀行のサービスであるため民間のファクタリング会社に比べると手数料が低いと予想されます。

ただしこの仕組みを利用する際には、事業者と銀行の間に「特別目的会社」が入ることになります。これにより資金調達のまでのスピードはどうしても遅くなってしまいます。

民間　手数料は高いが最短即日

一方、民間のファクタリング会社の場合、事業者とファクタリング会社が直接やり取りを行うこととなります。

そのため格段に資金調達までのスピードが速いです。しかし銀行よりも手数料は高くなってしまいがちです。

ファクタリングはこれまでの資金調達のデメリットを覆した

資金調達方法は数多くあり、それぞれに必ずメリットとデメリットがあります。

たとえば一般的に資金調達といえば「融資」となります。つまり「借金」です。銀行や日本政策金融公庫からの融資を受けることは、金利が低いという面において大きなメリットといえます。

もし利用できるのであれば利用した方が良いと思いますが、利用するためにはハードルを乗り越える必要があります。

選ぶ金融商品にもよりますが、大抵これらがデメリットとなりえます。、

たとえば銀行は、預金者のお金を利用して商売を行っています。事業者に融資をする際にも、預金者から預かったお金を融資するのと同等のことを行っています。そのため、どのような状況に陥ったとしても損失を出すわけにはいかないのです。

損失を出さないために慎重な審査が行われます。もし融資した事業者が返済できない状況に陥ってしまったとしたら、担保や保証人でカバーすることになります。その担保や保証人でカバーできるかどうかを、事前にしっかりと確認を取る必要があります。

だからこそ金融機関からの融資はどうしても時間がかかってしまうのです。

 

 

このように考えているのであれば、金融機関からの融資は選択肢に入らないのかもしれません。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。

「資金調達までの時間が短く、審査も比較的緩く、さらに借金としての履歴が残らない。」

都合がよさそうではあるのですが、これがファクタリングなのです。

参照 即日で資金調達可能なファクタリング会社

 

ファクタリングの3つのデメリット　

ファクタリングは、急いで資金調達したいと考えている事業者には向いていると思います。

また自社が保有している債権を売却して資金調達するため、外部の金融機関に頼らず、自社の体力内で資金調達できるという点もメリットといえます。

ところが大きく分けて3つのデメリットがあります。

手数料は債権金額の5％～30％前後となります。契約形態や債権金額、債権回収サイト、選ぶファクタリング会社によっても異なりますが、大抵この範囲内の手数料となります。

さらに売却（譲渡）する債権がなければ利用することができません。債権を持っているのは事業者であるため、事業を行っている人間しか利用できないことでもあります。

さらに債権金額以上の調達は行うことができません。債権金額が100万円であれば、100万円未満の資金調達しか行えません。

北海道内でファクタリングの利用が向いている事業を考えてみた

北海道内の事業者のために、どのような事業がファクタリングでの資金調達に向いているのかを考えてみました。

北海道の会社倒産件数は多いというデータ

まずファクタリングを利用するということは、事業資金に不安があるということです。そこで北海道の業種別倒産件数をを調べてみました。2017年の帝国データバンクのデータですが、倒産や休廃業すべてを合わせると1408件とのことでした。その中でも一番倒産件数が多い事業は「建設業」の398件でした。

実はこの数字は、東京に次いで全国第2位という多さです。

黒字倒産を回避することが重要

次に倒産の原因に目を向けてみました。2018年のデータになりますが、東京商工リサーチが行った「倒産企業の財務データ分析」では、倒産した会社の約47％が黒字倒産が原因とのことでした。

黒字倒産ということは、売り上げがあるのに倒産をしてしまっている状態ということです。つまり売掛金がすぐに入ってきていれば倒産せずに済んだということになります。

そこで売掛金をすぐに回収することが、倒産を回避する方法となるわけです。そのためファクタリングは倒産を防ぐ有力な資金調達となるのです。

建設業の資金繰りをファクタリングで改善して新陳代謝を促進させる

建設業は他の業種と違い、資金サイクルの特異性があります。

経費を支払うのは仕事を新規受注した時に事前に支払うことになっており、資金が無いと仕事を受注しても仕事が出来ないという悪循環に見舞われます。その為、流動資産である預金残高次第では、黒字倒産をする可能性があり、全国的な懸念材料となっていることも事実です。

資金繰りを解決するには、融資が一般的ですが、融資は将来的な負債になるばかりではなく、利息などにより経営が圧迫される場合もあります。そこで近年多くの中小企業経営者から注目されているのが「ファクタリング」です。

ファクタリングは売掛債権を早期資金化する金融工学で、外国では手形取引や融資取引よりもメジャーな方法です。ファクタリングには将来的な負債にならないといったメリットや、資金化までのスピードが融資などに比べて圧倒的に早いことなどのメリットがあります。

建設業の資金繰りで困ったら、まずはファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか？

北海道でおススメのファクタリング会社

 

ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか？

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか？という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20％前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 

※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者（法人や個人事業の経営者）対象のサービスです。

北海道内のファクタリング業者

• 日経フィナンシャルトライ
• ファクタリングノース
• ファクトバンク

近隣のファクタリング事情

青森県岩手県宮城県秋田県山形県福島県茨城県

よくある質問

北海道内にファクタリング業者はありますか？

北海道内、とくに札幌市内ではいくつかのファクタリング会社を見つけることは可能です。たとえばファクトバンクなどです。

なぜ北海道にファクタリング会社が少ないのですか？

多くのファクタリング会社は全国のお客様を対象としています。北海道に拠点を構えるよりも東京の方が交通の便が良いという利点があります。

北海道内のファクタリング対象地域は？

札幌市中央区／札幌市北区／札幌市東区／札幌市白石区／札幌市豊平区／札幌市南区／札幌市西区／札幌市厚別区／札幌市手稲区／札幌市清田区／函館市／小樽市／旭川市／室蘭市／釧路市／帯広市／北見市／夕張市／岩見沢市／網走市／留萌市／苫小牧市／稚内市／美唄市／芦別市／江別市／赤平市／紋別市／士別市／名寄市／三笠市／根室市／千歳市／滝川市／砂川市／歌志内市／深川市／富良野市／登別市／恵庭市／伊達市／北広島市／石狩市／北斗市