「すぐに現金が必要なのに、すぐに用意することができない」
このように考えている事業者は非常に多いです。
北海道には多くの中小企業が存在しており、会社経営をする上でさまざまな悩みを抱えています。
「今さえ乗り越えられれば・・・。」
本来ならば銀行に融資をお願いしたいところですが、審査が厳しく、さらには審査に時間がかかり、必要な時に必要な資金を調達することができないということも。
そのようなときに助けとなってくれるかもしれない資金調達方法。それが「ファクタリング」です。
ファクタリングは銀行の融資のような借金ではありません。また審査も緩く、最短即日で資金調達することができるという大きなメリットがあり注目を集めています。
Contents
借金ではない資金調達方法 それが「ファクタリング」
ファクタリングとは、事業者が持っている売掛金の債権をファクタリング会社に譲渡することで資金調達する方法です。
事業者の持っているものを譲渡するわけですから、銀行融資のように担保や保証人は必要ありません。そのため審査も緩くなり、早ければ即日で現金を手にすることが可能となるわけです。
売掛金さえあれば確実に資金調達ができます。これが一般的な融資とは決定的に違う点です。
たとえて言うなら、事業者が持っている車や時計を譲渡してお金を得る事と同じことです。
つまり持っているものを譲渡し資金調達しているわけなので、お金を借りているわけではありません。お金を借りているわけではないため貸借対照表に「借金」の履歴が載るわけではありません。さらに金利といった概念もないので気にする必要もありません。
今までの資金調達のデメリット
世間一般に知られている資金調達としては「金融機関からの融資」でしょう。しかし金融機関からの融資には大きな3つのデメリットがあります。
- 時間がかかる
- 条件が厳しい
- 借金として履歴が残る
金融機関からすると、融資する以上は必ず回収しなければなりません。それも利息を上乗せし融資した以上の金額をです。
そのため融資相手に返済能力があるのか、担保はあるのか、保証人はいるのかなど、しっかり調べ上げ融資の判断を下します。そのため審査に時間がかかりますし条件も厳しくなります。
さらに「融資を受ける」ということは「借金をする」ということです。これは貸借対照表に記載されることとなります。
事業者
ファクタリングで資金調達するメリット
ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。- 即日可能
- 条件が緩い
- 借金として履歴が残らない
「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」
実はこんな資金調達方法があるのです。
資金繰りが改善されるため、企業価値は向上します。企業価値が向上するということは、たとえば今まで銀行からの融資を止まられていた場合でも、資金繰りが改善することで銀行融資が再開される可能性も出てきます。
ファクタリング会社
ファクタリングには2つの方法がある
ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」です。まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者（あなた）」「取引先（売掛先）」「ファクタリング会社」です。
| 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング | |
|---|---|---|
| 取引先への通知 | 通知しない | 通知する |
| 手数料 | 手数料が高い | 手数料が低い |
多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。
2社間は手数料が高くなるが利用者は多い
2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。
このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。
図解で簡単に分かる！ファクタリングの仕組み
ここからは2社間ファクタリングについて詳しく説明したいと思います。事業者
ファクタリング会社
事業者
ファクタリング会社
事業者
ファクタリング会社
売掛債権は100万円ということですので、手数料を差し引いた90万円で弊社が購入させてもらうことができます。
事業者
再来月まで待つことができれば、取引先への売掛債権があるため100万円全額を受け取ることができました。しかし今月資金ショートしてしまう可能性がありました。銀行から融資を受けようにも、審査に時間がかかり今すぐ資金調達できません。
しかしファクタリングを利用することで、すぐに資金ショートを回避することができました。
これにより経営を立て直すことができ、さらには銀行融資を受けるまでの時間を稼ぐこともできました。
参照 ファクタリングの仕組み
事業者
ファクタリング会社
ファクタリング利用の流れ
一般的なファクタリング利用の流れを紹介します。ファクタリング会社によって多少異なります。①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡は、電話でもメールでも大丈夫です。
②必要書類を提出
まず審査を受けられるかどうかを確認したほうがよいでしょう。そのためには以下の2つを用意しておきましょう。
- 売掛金の存在を確認できる書類（請求書、納品書など）
- 直近3ヶ月の通帳
ファクタリングは持っている売掛債権を取引するため、売掛債権の有無を確認する必要があります。売掛先への請求書であったり納品書など、売掛金の存在を確認することができる書類を用意しましょう。 審査のために必要な書類を準備します。ファクタリング会社により審査方法が異なりますが、以下のものを用意しておくとよいでしょう。
- 商業登記簿謄本
- 印鑑証明書
- 会社の業績を確認できる書類（決算書・確定申告書）
- 売掛先との基本契約書
- 売掛先との取引内容が記載されている書類（発注書、納品書、請求書）
- 入金履歴のある通帳
③審査
審査スピードはファクタリング会社によって異なります。早いところで約1時間以内。遅くとも3営業日以内には終了します。
④売掛債権譲渡し入金実行
審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。
⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金
売掛金が取引先から入金されたら、そのままファクタリング業者へ送金し、一連のファクタリング契約は終了となります。
おススメファクタリング会社
えんナビ
総合評価 4.5 スピード 4.5 信頼性 5.0 【対象】：法人・個人事業
【買い取り額】：30万円～5000万円
【契約形態】：2社間・3社間
【対応地域】：全国
【資金調達】：最短即日
【運営会社】：株式会社インターテック
【URL】：https://ennavi.tokyo/OLTA
総合評価 4.0 スピード 4.0 信頼性 4.5 【対象】：法人
【買い取り額】：上限下限なし
【契約形態】：2社間・3社間
【対応地域】：全国
【資金調達】：最短即日
【運営会社】：OLTA株式会社
【URL】：https://corp.olta.co.jp/三共サービス
総合評価 4.0 スピード 4.0 信頼性 4.0 【対象】：法人
【買い取り額】：50万円～1億円
【契約形態】：2社間・3社間
【対応地域】：全国
【資金調達】：最短即日
【運営会社】：株式会社三共サービス
【URL】：https://sankyo-fs.jp/
北海道内の中小企業でファクタリングに向いている業種とは？
日本一の面積を誇る北海道。広大な面積を生かした農業や畜産業が盛んなイメージがあります。近年、個人事業主や中小企業の経営者を中心に注目されている「ファクタリング」をご存知ですか？売掛債権を早期資金化する金策です。今回は、北海道内のファクタリング事情についてまとめていきます。
北海道の特徴
北海道は日本の最北端にある県で、日本最大の面積を誇り日本列島を構成する主要4島の一つです。北海道本島と付随する島々で構成されています。近年ロシアとの外交問題で取りざたされている北方領土も、元々は北海道に付随する島々でしたが、第二次世界大戦から現在まではソビエト連邦、ロシア連邦の実効支配化となっています。
北海道は本州との間に津軽海峡に隔てられていますが、青函鉄道の開通により、トンネル内で青森県と隣接しています。北海道の地形は大きく分けてひし形の中央部と、南西の半島部で構成されています。北海道の中心には蝦夷山系と呼ばれている山地群が伸びており、日高山脈や石狩山地、北見山地、夕張山地、天塩山地に分岐しています。
全体的に亜寒帯湿潤気候で、降雪量が多く日本海側はほぼ全域が豪雪地帯に指定されています。太平洋沿岸部は親潮の影響で夏は涼しく、冬は比較的雪が少ないことが特徴です。
北海道の事業
北海道の産業は、第一次産業と第三次産業が中心で、その中でも第一次産業の比率は他の県よりも高くなっています。他の県に比べて低いのが製造業です。全国平均が約18.4％で北海道は約8.7％ですから、半分以下の比率ということになります。
観光業や宿泊業などのサービス業が約22.0％と最も高く、北海道経済を担っている産業と言えます。
北海道で資金繰りが厳しいとされている分野
2017年の帝国データバンクの発表によると、北海道の業種別倒産件数のトップは「建設業」の398件でした。倒産や休廃業の件数は1408件で、東京に次いで全国2位となっています。資金繰りが厳しいとされている建設業は他の県でも倒産や休廃業が相次いでいますが、北海道は資金繰り以外でも代表者の高齢化による企業の新陳代謝遅れが目立っているようです。
建設業の資金繰りをファクタリングで改善して新陳代謝を促進させる
建設業は他の業種と違い、資金サイクルの特異性があります。経費を支払うのは仕事を新規受注した時に事前に支払うことになっており、資金が無いと仕事を受注しても仕事が出来ないという悪循環に見舞われます。その為、流動資産である預金残高次第では、黒字倒産をする可能性があり、全国的な懸念材料となっていることも事実です。
資金繰りを解決するには、融資が一般的ですが、融資は将来的な負債になるばかりではなく、利息などにより経営が圧迫される場合もあります。そこで近年多くの中小企業経営者から注目されているのが「ファクタリング」です。
ファクタリングは売掛債権を早期資金化する金融工学で、外国では手形取引や融資取引よりもメジャーな方法です。ファクタリングには将来的な負債にならないといったメリットや、資金化までのスピードが融資などに比べて圧倒的に早いことなどのメリットがあります。
建設業の資金繰りで困ったら、まずはファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか？
北海道内のファクタリング業者
日経フィナンシャルトライ
【札幌支店】〒060-0002北海道札幌市中央区北2条西23丁目2-18-3
北海道でおススメのファクタリング会社
ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか？ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。
では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか？という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。
- 「信頼性」
- 「スピード」
- 「手数料」
信頼性
長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。スピード
ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。手数料
多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20％前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。
おススメファクタリング会社
| 総合評価 | 4.5 |
|---|---|
| スピード | 4.5 |
| 信頼性 | 5.0 |
| 総合評価 | 4.0 |
|---|---|
| スピード | 4.0 |
| 信頼性 | 4.5 |
| 総合評価 | 4.0 |
|---|---|
| スピード | 4.0 |
| 信頼性 | 4.0 |
※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者（法人や個人事業の経営者）対象のサービスです。
よくある質問
北海道内にファクタリング業者はありますか？
北海道内、とくに札幌市内ではいくつかのファクタリング会社を見つけることは可能です。ただしファクタリング業界で有名な会社はあまり支店を出してはいません。その多くは東京に拠点を構えています。
なぜ北海道にファクタリング会社が少ないのですか？
多くのファクタリング会社は全国のお客様を対象としています。北海道に拠点を構えるよりも東京の方が交通の便が良いという利点があります。
北海道内のファクタリング対象地域は？
札幌市中央区／札幌市北区／札幌市東区／札幌市白石区／札幌市豊平区／札幌市南区／札幌市西区／札幌市厚別区／札幌市手稲区／札幌市清田区／函館市／小樽市／旭川市／室蘭市／釧路市／帯広市／北見市／夕張市／岩見沢市／網走市／留萌市／苫小牧市／稚内市／美唄市／芦別市／江別市／赤平市／紋別市／士別市／名寄市／三笠市／根室市／千歳市／滝川市／砂川市／歌志内市／深川市／富良野市／登別市／恵庭市／伊達市／北広島市／石狩市／北斗市
