東京都でファクタリング 最短即日で資金調達できる効果的な方法


東京都でファクタリング 最短即日で資金調達できる効果的な方法

「すぐに現金が必要なのに、今すぐに用意することができない・・・。今さえ乗り切ることができれば何とかなるのに・・・。」

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東京都には、多くの中小企業が存在しており、このような資金調達の悩みを抱えている事業者は非常に多いです。

本来であれば、銀行といった金融機関からの資金調達を考えたいところです。ところが審査が厳しく、さらには審査に時間がかかることが非常にネックとなります。今すぐに資金調達をしたいというニーズには対応しきれないのです。

そんな「今すぐ」の資金調達に対応することができるのが「ファクタリング」です。

ファクタリングであれば、最短即日で資金調達が可能となります。そのためには条件が2つ。1つは事業者が対象であるということ。もう1つが売掛債権を持っているということです。

ファクタリングは銀行の融資のような借金ではありません。そのため審査も緩いのが特徴です。さらに審査に時間がかからないため、最短即日での資金調達も可能となってくるのです。

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借金ではない資金調達方法 それが「ファクタリング」

ファクタリングは借金ではなく確実な資金調達方法

ファクタリングは、まだ未入金の売掛債権をファクタリング会社に売却することで資金調達をする方法です。

つまり、事業者の持っているモノを売却するため、借金をするわけではありません。借金をするわけではないため、担保や保証人は必要ありません。つまり審査に長い時間が取られません。このことにより即日で現金を手にすることも可能となるわけです。

そして何よりも良いポイントとしては、売掛金さえあれば確実に資金調達ができる点です。

ファクタリング会社から見て「この売掛債権は数ヶ月すれば必ず入金される。」と判断できれば購入してくれるのです。逆に言うと、不良債権は購入してくれません。なので売掛債権を何でも購入してくれるかというとそうではないのです。

持っている売掛債権を購入してくれるかどうかは、ファクタリング会社に問い合わせれば短時間で判断してくれます。たとえ1社に断られたとしても、ファクタリング会社は数多くあるため、複数社に問い合わせをしてみるとよいでしょう。

今までの資金調達のデメリットをファクタリングはメリットに

世間一般に知られている資金調達としては「金融機関からの融資」でしょう。

しかし金融機関からの融資には大きな3つのデメリットがあります。

金融機関からの融資の3つのデメリット

  • 時間がかかる
  • 条件が厳しい
  • 借金として履歴が残る

金融機関が融資をする理由は、融資をすることで利益になるからです。利息分が利益になります。融資した元金+利息は何が何でも回収しに来ます。

そのため融資する相手に返済能力があるのか?返済できなかった時にその他の回収手段はあるのか?を完璧に調べ上げます。この調査に時間がかかるため、審査の結果が出るまでに時間がかかるのです。

さらに「融資を受ける」ということは「借金をする」ということです。借金をするということは借金の履歴が記録として貸借対照表に記載されます。

事業者事業者

借金はしたくない。借金をすれば信用情報に影響し、今後の融資に不利に働いてしまう。しかし今はどうしても現金が必要なんだ。今資金がないと会社の経営を続けられない・・・。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。

「ファクタリングの3つのメリット」

  • 即日可能
  • 条件が緩い
  • 借金として履歴が残らない

「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」

今までの資金調達のデメリットをメリットにしたものがファクタリングです。

資金繰りが改善されることにより、企業価値は上がります。結果として将来的に銀行からの融資が受けやすくなることにもつながるのです。

ファクタリング会社ファクタリング会社

金融機関での資金調達でデメリットに感じていたことを解決できるのがファクタリングなのです!

参照 即日で資金調達可能なファクタリング会社

 

ファクタリングには2つの方法がある

ファクタリングにもいくつか種類があるのですが、事業者が利用するタイプは2つとなります。それは2社間ファクタリング3社間ファクタリングです。

2社間ファクタリング3社間ファクタリング
取引先への通知通知しない通知する
手数料手数料が高い手数料が低い

約90%の事業者は「2社間ファクタリング」を利用します。ファクタリングを利用したことを取引先に知られたくないためです。

手数料が高い2社間ファクタリングが人気の理由

2社間ファクタリングは3社間ファクタリングに比べ、手数料が高く設定されています。理由はファクタリング会社にとって2社間ファクタリングの方が、リスクの高い契約となるためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

図解で簡単に分かる!ファクタリングの仕組み

ここからは2社間ファクタリングについて詳しく説明したいと思います。

事業者事業者

先日、取引先に商品を納品した。商品代金である100万円は再来月に入金される予定だ。しかし今月資金が足りなくなりそうなんだ。来月、再来月を待つ余裕はない。銀行から融資を受けたいが審査に時間がかかるし、そもそも融資してくれるか分からない・・・。困った・・・。

ファクタリング会社ファクタリング会社

すぐに資金調達をご希望でしたら、ファクタリングを利用してみてはいかがですか?

事業者事業者

ファクタリング?

ファクタリング会社ファクタリング会社

はい。取引先へ商品を提供し、売掛金の入金を待っているということですよね。それでしたら、売掛金をもらうことのできる権利である売掛債権をファクタリング会社に売却することができます。

事業者事業者

資金調達までにどのくらいの時間がかかるんだ?それに実際どのくらいの資金が調達できるんだ?

ファクタリング会社ファクタリング会社

早ければ即日で可能です。100万円分の売掛金があるということなので、手数料を引くと80万円~90万円ほど資金調達可能でしょう。

事業者事業者

ありがとう。これで資金ショートを防ぐことができる!

再来月まで待つことができれば、取引先への売掛債権があるため100万円全額を受け取ることができました。しかし今月資金ショートしてしまう可能性がありました。銀行から融資を受けようにも、審査に時間がかかり今すぐ資金調達できません。

しかしファクタリングを利用することで、すぐに資金ショートを回避することができました。

これにより経営を立て直すことができ、さらには銀行融資を受けるまでの時間を稼ぐこともできました。

参照 ファクタリングの仕組み

 

事業者事業者

ファクタリングは借金になるのか?

ファクタリング会社ファクタリング会社

ファクタリングは借金にはなりません。なぜなら事業者の持ち物を購入しただけですから。そのため信用情報に影響することもありませんし、貸借対照表に借金の記載が入ることもありません。

参照 ファクタリングでの返済 ファクタリングは借金ではないため返済がない

 

ファクタリング利用の流れ

一般的なファクタリング利用の流れを紹介します。ファクタリング会社によって多少異なります。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡は、電話でもメールでも大丈夫です。

②必要書類を提出

まず審査を受けられるかどうかを確認したほうがよいでしょう。そのためには以下の2つを用意しておきましょう。

審査前に用意したい書類

  • 売掛金の存在を確認できる書類(請求書、納品書など)
  • 直近3ヶ月の通帳

ファクタリングは持っている売掛債権を取引するため、売掛債権の有無を確認する必要があります。売掛先への請求書であったり納品書など、売掛金の存在を確認することができる書類を用意しましょう。

参照 請求書を売却し現金化!請求書買取サービスで資金調達

 

審査のために必要な書類を準備します。ファクタリング会社により審査方法が異なりますが、以下のものを用意しておくとよいでしょう。

必要書類一覧

  • 商業登記簿謄本
  • 印鑑証明書
  • 会社の業績を確認できる書類(決算書・確定申告書)
  • 売掛先との基本契約書
  • 売掛先との取引内容が記載されている書類(発注書、納品書、請求書)
  • 入金履歴のある通帳

③審査

審査スピードはファクタリング会社によって異なります。早いところで約1時間以内。遅くとも3営業日以内には終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行

審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金

売掛金が取引先から入金されたら、そのままファクタリング業者へ送金し、一連のファクタリング契約は終了となります。


おススメファクタリング会社

  1. えんナビ

    えんナビ 最短即日のファクタリング会社
    総合評価4.5
    スピード4.5
    信頼性5.0

    【対象】:法人・個人事業
    【買い取り額】:30万円~5000万円
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:最短即日
    【運営会社】:株式会社インターテック
    【URL】:https://ennavi.tokyo/

    管理人のレビュー

    大手のファクタリング会社ではありませんが、だからこその柔軟で丁寧な対応が大きなメリットです。ファクタリングで必要なのは「スピード感」「信頼関係」です。この2つを兼ね備えているといった点でランキングを1位にしました。

    さらに詳しく 公式サイト

  2. OLTA

    OLTA 完全オンライン決済
    総合評価4.0
    スピード4.0
    信頼性4.5

    【対象】:法人
    【買い取り額】:上限下限なし
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:最短即日
    【運営会社】:OLTA株式会社
    【URL】:https://corp.olta.co.jp/

    管理人のレビュー

    従来のファクタリングシステムの一歩先を行くシステムであるクラウドファクタリングを採用しています。すべてオンライン上で完結することができるのが大きな魅力でしょう。 結果として資金調達までの時間も早く、手数料も低く設定されています。

    さらに詳しく 公式サイト

  3. 三共サービス

    三共サービス 老舗のファクタリング会社
    総合評価4.0
    スピード4.0
    信頼性4.0

    【対象】:法人
    【買い取り額】:50万円~1億円
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:最短即日
    【運営会社】:株式会社三共サービス
    【URL】:https://sankyo-fs.jp/

    管理人のレビュー

    業界内でも老舗のファクタリング会社で安定したサービスを長年提供している安心感があります。手数料もトップクラスで低く設定されています。個人事業を扱っていないことが唯一の欠点です。

    さらに詳しく 公式サイト

東京都内でファクタリングに向いている業種とは?

日本の首都であり、日本経済の中心地でもある東京都には、大企業の本社などが軒を連ねる中で、中小零細企業も多く存在しています。

近年、行政主導の経済介入は中小零細企業の経営状況にも影響を与えています。金融緩和となって、銀行から融資されやすくなったというポジティブな一面もありますが、将来的な見通しは立っていない企業が多いのが現状です。

近年注目されている「ファクタリング」をご存知でしょうか?売掛債権を資金化する金融工学として、中小企業の経営者に人気の金策です。今回は、東京都内の中小企業でファクタリングに向いている産業について解説していきます。

東京都の特徴 国民の34%が生活

東京都は大きく分けて23区の地域と市郡である多摩地域、そして島しょ部の3つの地域に分けられます。人口も日本で最も多い1億3843万人が暮らしています。日本国民の34%が東京都で暮らしていることになります。

地形は関東平野の中心に位置しており、東京湾に面しています。このほかに伊豆諸島や小笠原諸島、沖ノ鳥島や南鳥島も東京都の行政区域に含まれています。東京都の行政自治体は、23区26市5町8村となっています。

東京都の事業 実は小規模企業が大半

卸売業と小売業が全体の4分の1にあたる24.7%を占め、それ以外では製造業、不動産業、建設業と続きます。

企業規模では大企業が全体の18%を占めており、小規模企業がそれ以外の80%を占めています。ニュースなどでは大企業が東京都に集まっているイメージではありますが、東京都の経済は小規模企業が大半を担っているということになります。

東京都で資金繰りが厳しいとされている分野

東京都の企業で資金繰りが厳しいとされている分野は卸売業・小売業が真っ先に挙げられます。最近では、海外からのインバウンド消費や、海外向けのeコマース事業などを手掛ける企業が多くなり、為替の状況によって資金繰りが悪化するという状態が多いようです。

また為替の影響によっては、建設業や製造業といった材料を諸外国から購入している業界も資金繰りにあえいでいるとも言われています。

卸売業・小売業にはファクタリングがおススメ

販売業は売れるものを仕入れる必要があります。しかし、万が一読みが外れてしまった場合、仕入れた商品は安く売りさばくか、不良在庫として手元に残ってしまいます。また、次のビジネスチャンスのための仕入れ資金も新たに確保しなければならず、まるでギャンブルのような状態になってしまいます。

そこで注目されているのが、売掛債権を資金化するファクタリングです。第3者であるファクタリング業者に売掛債権をモノとして買い取ってもらい資金化する方法で、古くは15世紀から行なわれている立派な金融工学です。

卸売業や小売業では、安定的な資金サイクルが必須です。例え勝負を仕掛けたくても経費などに使う運転資金が無ければ、ビジネスチャンスのステージに立つことすらできません。

そこで活用されているのが「ファクタリング」です。銀行融資と違い将来的な負債にはなりませんし、入金期日よりも前に資金を手にすることが出来ます。

銀行融資を検討する前に、まずはファクタリングを検討することをおススメします。

東京都内のファクタリング業者

東京都内に登録されているファクタリング業者は数多くあります。そのため5件を抜粋して紹介します。

えんナビ対象契約形態スピード
えんナビ

法人
個人事業

2社間
3社間

最短即日

24時間365日、夜間や休日もスタッフが対応。手数料は業界最低水準。最短即日で資金調達可能。必要とあらばベテランスタッフによる資金繰りのアドバイスも。
OLTA対象契約形態スピード
OLTA

法人
個人事業

2社間
3社間

最短即日

ネット完結型で最短24時間以内で売掛債権現金化。手数料は業界最低水準。買取金額制限なし。
三共サービス対象契約形態スピード
三共サービス

法人

2社間
3社間

最短翌日

2001年創業の老舗で確かな実績。手数料は業界最低水準。
ウィット対象契約形態スピード
ウィット

法人・個人事業

2社間
3社間

最短即日

完全非対面。電話一本で資金調達可能。
ビートレーディング対象契約形態スピード
ビートレーディング

法人
個人事業

2社間
3社間

最短翌日

トップクラスの実績。業界屈指の資金力のため買取金額に制限なし。



東京都でおススメのファクタリング会社

東京都でファクタリング会社を探す ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか?

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか?という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

業者選びの3つのポイント
  • 「信頼性」
  • 「スピード」
  • 「手数料」

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20%前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 

※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者(法人や個人事業の経営者)対象のサービスです。

よくある質問

東京都内にファクタリング業者はありますか?

多くのファクタリング業者が東京都内にあります。

なぜ東京にファクタリング会社が集中しているのですか?

東京都内にファクタリング会社が集中している理由は数多くあります。 「都内には多くの企業がある」「契約の際に来店してもらいやすい」「出張して面接しやすい」などです。

東京都内のファクタリング対象地域は?

千代田区/中央区/港区/新宿区/文京区/台東区/墨田区/江東区/品川区/目黒区/大田区/世田谷区/渋谷区/中野区/杉並区/豊島区/北区/荒川区/板橋区/練馬区/足立区/葛飾区/江戸川区/八王子市/立川市/武蔵野市/三鷹市/青梅市/府中市 /昭島市/調布市/町田市/小金井市/小平市/日野市/東村山市/国分寺市/国立市/福生市/狛江市/東大和市/清瀬市/東久留米市/武蔵村山市/多摩市/稲城市/羽村市/あきる野市/西東京市

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