一般的なファクタリング契約の流れ 売掛債権の売却だから即日でも資金調達可能


一般的なファクタリング契約の流れ

ここではファクタリング契約締結の流れを紹介しています。

まず前提としてですが、ファクタリングを利用することができるのは売掛債権を持った事業者のみですのでご注意ください。

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ファクタリング契約の流れを簡単に説明

はじめに「ファクタリングを契約する際の簡単な流れ」を紹介します。

基本的には「2社間ファクタリング」「3社間ファクタリング」というどちらかで契約を行います。ほとんどの事業者が2社間ファクタリングを選択するため、2社間ファクタリングを中心とした説明をしていきます。

参照 2社間ファクタリングでの契約が90%以上の理由

 

ファクタリングの簡単な流れ

STEP1ファクタリング会社へ連絡。(電話、もしくはメールフォーム)
STEP2ファクタリング会社からのヒアリング。ファクタリングを利用する最低条件となる売掛債権の有無の確認など。
STEP3必要書類を提出し、ファクタリング会社による審査を受ける。早ければ1時間以内。ほとんどが1営業日以内。
STEP4審査に通過したら契約し、手数料が引かれた金額が指定口座に振り込まれる。ここまで早くて1日以内。
STEP5数ヶ月後、売掛金が売掛先から入金されたらファクタリング会社へ送金。契約完了。

これが契約終了までの流れとなります。

最低条件さえ整っていれば、基本的にファクタリングで資金調達することはできます。最低条件というのは「売掛債権があるということ」です。つまり取引先に対し未回収の売掛金がある状態のことです。ただし注意してほしいのは、「売掛債権以上の金額は資金調達することができない」ということです。なぜならファクタリング会社は貸金業ではないためです。

 

ファクタリングは売掛債権(請求書・売掛金)を売却する・譲渡することファクタリング会社

ファクタリングは売掛債権を売却することで資金調達することができます。売掛債権は売掛金をもらう権利のことです。未回収の売掛金がある場合、それは売掛債権を持っている状態であるため、ファクタリングを利用することが可能です。

 

参照 請求書を売却し現金化!請求書買取サービスで資金調達

 

基本は3社 でも実際は2社間で話が進む

ファクタリングとは3社が絡むのが基本

ここからはさらに詳しくファクタリング契約の流れを紹介していきます。

まずファクタリング契約の流れを理解するためには、ファクタリングの背景を頭に入れる必要があります。と言ってもそれほど難しいことではありません。

事業者・取引先・ファクタリング会社

ファクタリングを契約する際に関わるのは「事業者」「取引先(売掛先)」「ファクタリング会社」の3者(3社)です。

事業者

「事業者」とは、すべての会社経営者のことを指します。ファクタリング契約においては「売掛金を売却し資金調達したい人」ということになります。

取引先

「取引先(売掛先)」とは、事業者に対し売掛金のある人のことを言います。

ファクタリング会社

「ファクタリング会社」とは、売掛債権の買取を行う業者のことを言います。

まずこれを前提としてお話しします。

あらかじめ説明しておきますと、ファクタリング契約には3社が絡むのが基本となります。とはいえ売掛先に売掛債権を売却したことが知られると何かと不都合があるでしょう。そのため売掛先にファクタリングを利用したことを知られない契約形態である「2社間ファクタリング」という契約形態があり、それが主流となっています。

 

2社間ファクタリングは取引先にファクタリングを利用したことを通知しない。そのため取引先に知られることはない。ファクタリング会社

「2社間ファクタリング」であれば、売掛先にファクタリングを利用したことを知られることはありません。ファクタリング会社が通知することはないのです。これが2社間契約での大きなメリットと言えます。3社間ファクタリングの場合は、取引先に通知します。

 

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ファクタリングの正体は売掛債権を売買して資金調達すること

はじまりは「事業者が資金ショート問題を解決したい」と思い立つところから始まります。

 

売掛金が入金されるのは数ヶ月後。資金が必要なのは今。このタイムラグが事業者を悩ませる。事業者

取引先へ商品を提供した。再来月には100万円が入金される予定なんだ。しかし今月資金が足らない。このままでは今月資金ショートしてしまう・・・。銀行から融資を受けたいが時間がかかってしまう・・・。困った・・・。

 

事業者は資金ショートしているため、すぐに資金調達をしたいと考えています。売掛金を回収することができれば資金ショートを解消することができますが、取引先の都合上、すぐに資金を調達することができません。

これはつまり、「事業者が取引先に対し売掛債権を持っているがすぐに現金化できない」ということになります。

一般的に資金を調達する方法として思い浮かぶのは、「金融機関からの資金調達」でしょう。しかし金融機関からの資金調達にはある程度まとまった時間がかかってしまいます。

 

今すぐに資金を調達したいと考えている事業者

今すぐに資金調達したい。何とかならないものか・・・。

 

そこですぐ資金調達ができる方法として「ファクタリング」があります。

 

売掛債権があるのならファクタリング会社と契約し、資金調達が可能。ファクタリング会社

売掛債権があるのなら弊社とファクタリング契約しませんか?

 

事業者は持っている売掛債権をファクタリング会社に購入してもらうことで、資金調達をすることができます。その際に手数料が引かれます。これがファクタリング会社の利益となります。

 

100万円分の売掛債権を手数料を引いた90万円でファクタリング会社が購入します。ファクタリング会社

売掛債権が100万円分ありますので、弊社の手数料を差し引いた90万円で購入させてもらうことができます。

 

ファクタリングは早ければ審査から資金調達の実行までを即日で行うことが可能です。つまりその日のうちに、今回の場合ですと90万円を手にすることができます。10万円はファクタリング会社の手数料、つまり利益となります。

参照 即日ファクタリングなら最短即日で資金調達可能

 

事業者はここまでで90万円の資金調達ができました。しかしファクタリング会社からしてみると事業者に90万円渡すわけですので、この時点では90万円分マイナスになってします。

 

売掛金が入金されたら、そのままファクタリング会社に送金してください。ファクタリング会社

売掛金が入ってくるのが2ヶ月後とのことですので、2ヶ月後に弊社の口座に入金された売掛金100万円を送金してください。

 

2ヶ月後、事業者の元には売掛先から100万円の売掛金が入ってきます。入ってきた売掛金100万円は、売掛債権を購入してもらったファクタリング会社へ送金します。

 

取引先から売掛金が入金されたため、ファクタリング会社へ送金した事業者

2ヵ月前に御社に売却した売掛債権分の売掛金が入金されたから送金するよ。

事業者から売掛金が送金された来たため、一連のファクタリング契約は終了となる。ファクタリング会社

ありがとうございます。これで今回の契約は全て終了となります。

 

ここまでがファクタリングの一連の流れとなります。

ファクタリング会社としては2ヵ月前事業者から、手数料を差し引いた90万円で売掛債権を購入しました。

そして2ヶ月後、100万円を手に入れることができました。差し引き10万円がファクタリング会社の利益となったわけです。

ファクタリングには2つの種類がある

ファクタリングには2つの種類がある

ファクタリングには「2社間ファクタリング」「3社間ファクタリング」の2つの形が主となります。

この2つには大きな違いがあります。それは「取引先にファクタリングを利用したことが通知されるのか、されないのか」という点です。

事業をされている人であれば分かると思いますが、これはかなり大きなポイントとなります。

取引先にファクタリングを利用したことが知られるか否か

「2社間ファクタリング」は取引先にファクタリングを利用したことがわかりません。これは大きなメリットです。

もし取引先にファクタリング会社を利用したことが分かれば、これまでの関係に影響を与えてしまう可能性があるためです。ファクタリングを利用したということは資金ショートをしている可能性があるためであり、資金ショートをしている会社とその後も今まで通り付き合っていく会社がどれだけいるのかは分かりかねるところです。

そのため多くの事業者は、今後も取引先と今まで同様の取引を行いたいと考えるため「2社間ファクタリング」を希望します。

一方「3社間ファクタリング」とは、事業者がファクタリング会社に売掛債権を譲渡した段階で、ファクタリング会社から取引先に通知を行います。これにより、取引先にファクタリング会社を利用していることを知られ、それはつまり事業者の経営に不安があると判断される可能性が出てきてしまうわけです。

参照 2社間ファクタリングでの契約が90%以上の理由

 

2社間ファクタリング 手数料が高めだが取引先に通知されない

2社間ファクタリングとは、「事業者の売掛債権をファクタリング会社に譲渡したことを取引先に知られないようにする」取引のことです。

これにより事業者は、今まで通りの取引を取引先と行うことができます。多くの事業者が2社間ファクタリングを利用します。ただし手数料が3社間ファクタリングと比べ高くなってしまうデメリットがあります。

どちらか一方を選ぶわけですが、多くの事業者は2社間ファクタリングを選択することが多いです。理由は「ファクタリングを利用したことを周りに知られたくないし、今後も取引先とは今まで通り取引を行っていきたいと考えるため」です。

ファクタリング会社にとってリスクが高い2社間ファクタリング

 

2社間ファクタリングの手数料は高めに設定されている事業者

2社間ファクタリングって手数料が高くないか?

2社間契約の場合、ファクタリング会社にとって回収のリスクが高くなる。そのため手数料も高くなる。ファクタリング会社

確かにおっしゃる通りです。しかしファクタリング会社にとってはリスクの高い取引のため手数料を高くせざるを得ないのです。ご理解ください。

 

実は2社間ファクタリングの場合、ファクタリング会社のリスクは3社間ファクタリングに比べ格段に高くなってしまいます。

なぜなら、将来的に入ってくるはずの売掛金が事業者に入ってこなかった場合、ファクタリング会社は事業者へ入金した分のお金を回収することができないのです。

また事業者が売掛債権をファクタリング会社に譲渡した後、取引先が倒産してしまった場合、やはりお金を回収することができなくなってしまいます。これはファクタリング契約が償還請求権がない(ノンリコース)であるためです。

参照 償還請求権とは

 

そのため、ファクタリング会社自身もリスクが高いため、2社間ファクタリングの手数料はどうしても高くせざるを得ないのです。

3社間ファクタリング 手数料は低めだが取引先に通知されてしまう

3社間ファクタリングとは、「事業者の売掛債権をファクタリング会社に譲渡したことを取引先に通知する」取引のことです。

3社間ファクタリングは2社間ファクタリングに比べ手数料が低いのが魅力です。

ところが取引先にファクタリング会社を利用していることが通知されてしまうといった大きなデメリットがあります。

 

取引先がファクタリングを利用した。ということは資金難の状態。つまりこの先の取り引きが不安になる可能性があると考える売掛先(取引先)取引先

いつも取引しているあの事業者。ファクタリングを利用したって話だな。ということは事業資金面で不安があるっていう可能性がある。今度の取引は考えた方がよいかもな。

 

ファクタリング会社を利用しているということは、取引先からしてみると「経営難なのでは?」と不安を感じさせてしまいます。それにより、今後は今まで通りの取引が行えなくなってしまう可能性があります。また、周りの取引先にも噂が広まってしまう可能性もあります。

そのため、今まで通りの会社経営を行いたいと考えている事業者の多くは2社間ファクタリングを選択することが多いです。

またファクタリング会社からしてみても、取引先に通知することで事業者から買い取った売掛債権を現金化しやすくなります。2社間ファクタリングに比べリスクが少ない分、手数料も低くなるのです。

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ファクタリング契約と資金調達でのファクタリング会社との関わり方

ファクタリング契約と資金調達でのファクタリング会社との関わり方

 

はじめてファクタリングを利用するときに知っておきたいこと事業者

ファクタリングを利用してみたい思うだが、はじめてだからどうすればよいのか・・・。

 

事業者がファクタリング会社を利用しようと思ったら、どのような行動をすればよいのでしょうか。

よくある疑問になぞらえて紹介したいと思います。

はじめはどうすればよいのか?

ファクタリング会社は数多くあります。まずは多くの事業者が利用している有名なファクタリング会社に連絡をしてみるとよいでしょう。あまり聞いたことのないようなファクタリング会社の利用はおススメできません。

ファクタリング会社のホームページには必ず問い合わせフォームがあります。そこから問い合わせてみるのも良いですし、直接電話をかけてみるのも良いと思います。

ファクタリングのことを全く知らない状態で問い合わせをすると、足元を見られてしまう可能性がないこともありません。そのため、ある程度ファクタリングのことを理解してから問い合わせをした方がよいでしょう。とはいっても何を理解したほうがよいかは分からないと思うので、手数料が2社間なら10%~30%の間、3社間なら5%~10%ということだけでも頭に入れておくとよいでしょう。

さらにおススメは、複数のファクタリング会社に問い合わせ、相見積もりを取るとよいでしょう。ファクタリング会社ごとに手数料がかなり異なるためです。

参照 おススメファクタリング会社

 

ファクタリング会社に行く必要があるのか?

ファクタリング会社へ行かなくても資金調達をすることは可能です。

必要書類を提出し、ファクタリング会社の審査に通れば、早ければ即日で指定口座に入金してくれます。

どのくらいの金額資金調達可能なのか聞くだけであってもファクタリング会社に行く必要はありません。売掛金の金額、売掛先あたりを伝えるだけでおおよその数字を教えてくれます。

参照 ファクタリングを利用するときに必要となる書類

 

ファクタリング会社の人は来てくれるのか?

ファクタリング会社にもよりますが、依頼をすることで出張してくれる会社はあります。ただし出張費は請求されることが多いです。

電話やメールでも完結するのか?

電話やメールだけでもファクタリング契約をすることは可能です。ただしそれは確かなファクタリング会社だけにした方がよいです。

参照 直接会おうとしないファクタリング会社には注意

 

参照 こんなファクタリング業者には気を付けよう

 

契約に必要な6つの書類と契約前に必要な2つの書類

ファクタリング契約する際に必要な書類

ファクタリング会社を利用する際に、事業者が揃えなければならない書類がいくつかあります。

必要書類

  • 商業登記簿謄本
  • 印鑑証明書
  • 会社の業績を確認できる書類(決算書・確定申告書)
  • 売掛先との基本契約書
  • 売掛先との取引内容が記載されている書類(発注書、納品書、請求書)
  • 入金履歴のある通帳

これらの書類を事前に用意しておけば、ファクタリング会社によっては即日でも資金調達することが可能となります。これがファクタリングの最大のメリットです。

ただしなのですが、ここまで書類をはじめから用意しなくても話を聞いてくれるファクタリング会社は存在します。売掛債権の有無が確認でき、過去のお金の流れが分かるのがファクタリング会社が最低限知りたいことなのです。

そのため「売掛金の有無を証明できるもの(たとえば請求書)」「直近3ヶ月程度の通帳」は少なくても用意しておくと、審査をするかしないかの判断をファクタリング会社側でします。逆にこの2つがない場合には、審査にすらたどり着かない可能性があります。

参照 即日対応のファクタリング会社

 

売掛金があるのかどうか?取引先と継続的な取引があるのかどうか?がポイントとなります。ファクタリング会社

ファクタリング会社として知りたいのは売掛金の有無、取引先との入金履歴です。これらの情報が無ければ、ファクタリング会社としても何の判断もできず、交渉のテーブルに着くことさえできません。逆にこれらの情報があれば話はスムーズに進み、早ければ即日で資金調達も可能です。く

 

審査に通過するための6つのポイント

ファクタリング契約における審査の6ポイント

ファクタリング契約をする上で、ファクタリング会社が最も重要視するポイント、それは「事業者から購入した売掛債権を現金化することができるかどうか」です。現金化することができなければ、事業者から購入した売掛債権分をそっくりそのまま損をしてしまうためです。

そのため、売掛債権を現金化するためのリスクが少なければ少ないほど、ファクタリング会社の審査は緩くなると考えてよいでしょう。

回収できる売掛債権かどうなのかがカギ!

ファクタリング会社からしてみると、買い取った売掛債権が回収できるかどうかが重要です。

そのため以下の項目をチェックします。

ここに挙げた項目以外にも色々審査ポイントはあり、さらにファクタリング会社によっても審査基準が異なりますが、すべてのファクタリング会社で共通して言えることは「ファクタリング会社にとって利益を高確率でもたらすことのできる売掛債権なのか」ということが重要ポイントなってきます。

そもそも売掛債権は本物なのか

ファクタリング利用者の中には、「売掛債権を偽造」したり「二重譲渡」したりする事業者もいます。

偽造もともと売掛金がないのにも関わらずあるように見せかける行為であったり、売掛金はあるが金額を都合のよいように変更していたりすることです。

参照 売掛債権の偽造(架空債権)

 

二重譲渡同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡し資金調達していることです。

参照 二重譲渡

 

これらの行為はいずれも詐欺行為に該当します。世の中には、これらの行為を計画的に行う人もいます。そのためファクタリング会社の審査はどんどん厳しくなりますし、手数料も高くなっていってしまうのです。

 

売掛債権の偽造は詐欺罪に問われる可能性があるため、絶対にやめましょう。ファクタリング会社

実は偽装した売掛債権を持ち込む事業者が存在します。それにより大きな被害を出してしまうファクタリング会社があります。そのため売掛債権が本物か否かは、かなり重要な審査ポイントとなります。

 

差し押さえのリスクはあるか?

売掛債権はあくまでも「売掛金を受け取る権利」です。その権利をファクタリング会社は買い取るわけです。数ヶ月後、事業者の元に売掛金が入ってきて、それを受け取ることで初めて利益になります。

つまり売掛金が入ってこなければ、いくら売掛金をもらう権利である売掛債権を持っていたとしても利益にはなりません。

これまでにも説明していますが、ファクタリングの流れとしては以下のような感じです。

ファクタリングの簡単な流れ

STEP1事業者がファクタリング会社に売掛債権を譲渡
STEP2その後、予定通り売掛先から事業者に売掛金が入金
STEP3入金された売掛金は、売掛債権を持っているファクタリング業者に送金

つまり取引先から一度、事業者の口座に売掛金が入金されるわけです。しかしその段階で事業者の財産が差し押さえられてしまっていた場合、ファクタリング業者には売掛金が入ってこなくなってしまいます。

そのようなことが無いのかという点も、審査のポイントとなります。

売掛先の信用 確かな取引相手なのか?

「売掛先に売掛金を支払う能力があるのか」「倒産の危険性はないのか」ということが大事なポイントとなってきます。

そのため、売掛先が世間一般に知られているような大手企業であったり、公共団体であったりすると審査は緩くなるでしょう。

また売掛先が世間的な知名度がなかったとしても、今までしっかりと売掛金を事業者に支払っているという事実が確認できれば、それも信用となり審査のポイントとなるでしょう。

しかしそうではなかった場合。たとえば売掛先が親族であったりすると、審査が厳しくなることもあります。売掛債権を偽造しているのは?と思われてしまうためです。

 

ファクタリングの重要なポイントは、売掛先の信用力です。ファクタリング会社

ファクタリングは売掛債権を持ち込んだ事業者の信用よりも、売掛先の信用の方が重要視されやすいです。なぜならお金の出所は売掛先であるためです。

 

売掛金の支払までの時間はどのくらいなのか?

「売掛金の入金がいつなのか」というのが大きなポイントの1つです。

売掛金が事業者に対して支払われるのが1ヶ月後の予定の場合もあれば、半年後ということもあります。

ファクタリング会社からしてみると、売掛債権を買い取ってからなるべく早い段階で現金化することを望んでいます。そしてその現金で他の事業者の売掛債権を購入し、すぐに現金化。

早いサイクルで取引を行なうことで、利益を大きくすることができるためです。

売掛金というのは、時間が経てばたつほど回収の面から考え、不安材料が増えて行きます。時間が経つことで売掛先の業績が悪化する危険性も出てくるためです。万が一売掛先が倒産してしまった場合、ファクタリング会社が購入した売掛債権は全損失となってしまいます。

全損失のリスクを少しでも少なくする方法の1つが、購入した売掛債権をすぐに現金化することなのです。

このようなこともあり、売掛金の支払いまでの時間は審査のポイントの1つとなります。

事業者の人柄 結局は「人」対「人」

ファクタリングで一番の要は「信用」です。結局のところ人と人との取引となります。

そのため人柄は重要な審査ポイントとなります。

ファクタリング会社の人も数多くの事業者を見てきています。そして「こういった人は今まで大丈夫だった。こういった人はダメだった。」という経験を積んでいます。

恐らく世の中にあるさまざまな業種の中でも、人を見る目においてはかなりシビアです。なぜなら1度の失敗で、大きなマイナスを作りかねない世界であるためです。

ファクタリングを希望しているのであれば、ファクタリング会社に対してはウソ偽りなく正直に話をすることをおススメします。

 

ファクタリングの審査のポイントの1つとして、事業者の人柄があります。ファクタリング会社

最終的には事業者の人柄というのは非常に重要な審査ポイントとなります。ファクタリング会社のスタッフは金融業のシビアな世界に長くいるため、人を見るスキルは非常に高いと思います。

 

 

これらのことを審査し、契約を結ぶのか結ばないのか。手数料をどの程度にするのか。売掛債権の金額の何%を買い取るのか。などを判断します。

ファクタリング会社からしてみると、売掛金を購入しないことには商売にはならないため、なるべく購入しようと考えます。ところが回収できなければ元も子もありません。そっくりそのまま損害となってしまいます。

そのため、多少リスクがあっても買い取ってくれることが多いです。そのリスクが大きければ大きいほど、そして多ければ多いほど手数料は高くなるのです。

参照 ファクタリングの手数料が高い理由

 

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ファクタリング成功率は2割~4割とも

ファクタリング成功率は2割~4割とも

ここまでファクタリングに関する一連の流れを紹介していきました。ファクタリングがどのようなものなのか、何となくでもわかったと思います。

ここで1つ伝えておきたいことがあります。

ファクタリングは金融機関に比べ資金調達が簡単であるといったイメージがあると思います。確かに金融機関の審査に比べると、ファクタリングの審査の方が緩いという事実は確かです。保証人や担保がいらないというのは大きいでしょう。ただしなのですが、ファクタリング会社にあった問い合わせの中で、実際に契約となるのは約2割~4割程度と言われています。これでも正直悪くない数字だと思います。

ファクタリング会社によってその割合は異なってくるのですが、審査が緩いとされているのにも関わらず、これだけの割合の人しかファクタリングを利用することができていないのです。その理由は以下です。

実際に契約に至らない理由

  • 法人や個人事業の事業者ではない
  • 売掛債権金額があまりにも低い(30万円未満)
  • 消費者金融と間違えている
  • 給与ファクタリングの申し込み希望
  • 架空債権や二重譲渡をしている

これらの割合が非常に多いとのことです。つまりファクタリングを利用する条件を満たしていない人からの問い合わせが非常に多いのです。

100件問い合わせがあったとして、そのうちの多くが上記した4つのいずれかに該当してしまっているのです。よって、審査にも至っていないケースが多々あるのです。

逆にファクタリングを利用できる条件を満たしている場合、審査通過率は90%を超えるとされています。

個人事業主は対象となる?ファクタリング会社によって対応が分かれる

「個人事業主でもファクタリング会社を利用することはできます」

しかしすべてのファクタリング会社が相手にしてくれるわけではありません。「利用することができるファクタリング会社もある」といった感じです。

なぜ個人事業主を対象外としているファクタリング会社が多いかというと、「信頼度」の問題です。一般論での話ですが、やはり法人の方が社会的な信用度は高いです。

はじめから「個人事業主お断り」という会社もありますし、「条件によっては契約可能」という会社もあります。まずは一度問い合わせる必要があります。

 

個人事業者は対象外としているファクタリング会社は少なくありません。ファクタリング会社

個人事業主からの問い合わせでも、売掛先が法人である場合には、話に乗ってくれるファクタリング会社はかなり多いかと思います。

 

個人事業主でも取り扱い可能なファクタリング会社

  1. えんナビ

    えんナビ
    総合評価4.5
    スピード4.5
    信頼性5.0

    【対象】:法人・個人事業
    【買い取り額】:30万円~5000万円
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:最短即日
    【運営会社】:株式会社インターテック
    【URL】:https://ennavi.tokyo/

    管理人のレビュー

    大手のファクタリング会社ではありませんが、だからこその柔軟で丁寧な対応が大きなメリットです。ファクタリングで必要なのは「スピード感」「信頼関係」です。この2つを兼ね備えているといった点でランキングを1位にしました。

    さらに詳しく 公式サイト

  2. OLTA

    OLTA
    総合評価4.0
    スピード4.0
    信頼性4.5

    【対象】:法人・個人事業
    【買い取り額】:上限下限なし
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:最短即日
    【運営会社】:OLTA株式会社
    【URL】:https://corp.olta.co.jp/

    管理人のレビュー

    従来のファクタリングシステムの一歩先を行くシステムであるクラウドファクタリングを採用しています。すべてオンライン上で完結することができるのが大きな魅力でしょう。結果として資金調達までの時間も早く、手数料も低く設定されています。

    さらに詳しく 公式サイト

  3. ウィット

    【株式会社ウィット】評判・口コミ・手数料
    総合評価4.0
    スピード4.0
    信頼性4.5

    【対象】:法人・個人事業
    【買い取り額】:30万円~5000万円
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:最短即日
    【運営会社】:株式会社ウィット
    【URL】:https://witservice.co.jp/

    管理人のレビュー

    完全非対面の業者ということもあり、対面する時間を大幅に削減することができ、スピード重視のファクタリング会社といえるでしょう。電話一本で資金調達が可能という点は大きなメリットと言えるでしょう。

    さらに詳しく 公式サイト

 

ファクタリング会社ファクタリング会社

ファクタリングで重要視されるのは、売掛債権を持ち込んだ事業者よりも売掛先の信用です。そのため、個人事業者でも取引先が社会的信用のある会社である場合にはファクタリングを利用することができるケースもあります。

 

よくある質問

ファクタリングの契約の流れは?

ファクタリング会社へ連絡するところから始まります。状況を説明し、必要書類を揃え、審査、契約、入金という流れになります

売掛先にファクタリングの利用は知られるの?

2社間ファクタリングの契約を行なえば、売掛先にファクタリングを利用したことは知られません。

ファクタリングとは?

ファクタリングとは、事業者の持つ売掛債権を売却し資金調達することです。事業者とは法人の軽系や個人事業の事業主のことを指します。

ファクタリングで必要な書類は?

契約をするための審査をする段階で、少なくても必要なのは「売掛金の有無を証明できるもの(たとえば請求書)」と「直近3ヶ月程度の通帳」です。ただしファクタリング会社によって必要書類は異なりますので、問い合わせてみるとよいでしょう。

ファクタリングの審査に通過するためには?

審査基準がファクタリング会社によって異なりますが、不良債権や売掛先の経営が不透明な場合には、契約をしてくれない可能性が大きいです。

実際にファクタリング契約できる可能性は?

多くの場合、条件を満たしておらず審査を受けることができないケースが多いです。条件とは「経営者」ということと「売掛債権がある」ということです。この2つがクリアしていれば、90%以上の割合で審査に通過することができるとされています。

個人事業主はファクタリングを利用できる?

個人事業主でもファクタリングを利用することはできます。ただしすべてのファクタリング会社が対象としているわけではありません。

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