和歌山県でファクタリング　銀行融資NGでも最短即日で資金調達できる方法

 

 

下請け会社への支払いや取引先への買掛金の支払いが難しくなったとき、それらの問題を解決方法として有効なのは資金調達することです。

資金調達する方法は数多くありますが、「いますぐ」となるとその方法は限られてきます。また資金調達するためには審査が必要となりますが、審査は誰でも通過できるわけではありません。厳しい条件をクリアしなければならないのです。

そこで必要となってくるのが「審査が緩く今すぐ資金調達できる方法」となってきます。ただしそうなってくると選択肢は一気に狭くなってしまいます。

資金調達できる方法として1つの候補となるが「ファクタリング」です。

ファクタリングは持っている売掛債権を売却して資金調達する方法です。つまり売掛債権がなければ利用することができません。ただしこの資金調達方法は融資ではないため、貸借対照表に影響を与えないということもあり、さらには赤字決済や税金滞納の状態でも利用可能ということもあり、事業者からは有効な資金調達方法として注目されています。

和歌山で確実に資金調達できる方法　それが「ファクタリング」

「ファクタリング」は高確率で資金調達が可能であるため注目されています。

 

 

もちろんどのような状況でもファクタリングを利用することができるというわけではありません。あくまでも「条件を満たしていれば」の話です。

ただしこの条件は、事業の経営状況とは別の話となります。たとえ赤字決算であっても税金を滞納している状況であっても、そのあたりはファクタリングの利用とは関係のない話なのです。

ファクタリングを利用するためには、以下の3つの条件を満たしていれば対象者となります。

売掛債権というのは「売掛金」のことです。おって取引先から入金予定であるということを証明することができればよいのです。

 

 

このように考えているのであれば、ファクタリングは非常に都合のよい資金調達方法となることでしょう。

ただしですが、ここまで説明している通り売掛金がある場合には利用することは可能ですが、もしも売掛金がないようであればファクタリングを利用することはできません。

また、ファクタリング会社によってはお客を選びます。基準となるポイントが以下の3つとなります。

3つ目の「必要書類をすべて提示できること」は最低条件だと思ってください。それ以外は、ファクタリング会社によって異なります。利用できるかもしれませんし、そうではないかもしれません。ファクタリング会社の考え方次第というところです。

ファクタリングの仕組みをわかりやすく解説

ファクタリングの仕組みは複雑そうに捉えられることがありますが、意外とシンプルです。

わかりやすいように対話文形式で紹介していきたいと思います。

 

 

ここで再度まとめます。

ファクタリングを利用するためには、売掛債権の存在の証明と、取引先との取引のやりとりを証明することが必要となります。これらを証明するためには、取引先へ渡した「請求書」や「見積書」、さらには取引先からもらった「発注書」などでも売掛金の証明をすることが可能となります。

また取引先とこれまでも取引を行ってきたという証明、つまりは銀行の入金履歴あたりが重要となってくるのです。

「売掛債権は本物であり、売掛先はしっかりとお金を支払う能力を持っている」

ということをファクタリング会社としては知りたいのです。

少し複雑そうに感じるかもしれませんが、普通に事業を行なっていれば、これらの書類の提示は難しいことではありませんし大した手間でもありません。

参照 ファクタリングの仕組み

 

ファクタリング会社によって、審査時間や入金の時期は異なります。また書類を提出した曜日によっても異なってきます。

もしできるだけ早くファクタリングで資金調達をしたいと考えるのであれば、以下のことに注意してみるとよいでしょう。

これを意識することで、少しでも早く資金を得ることができます。

また後で詳しくお話ししますが、ファクタリングを利用する際に一般的に必要となる書類は以下の通りとなります。

請求書と通帳履歴は「ファクタリングを利用できる対象者かどうか」を判断され、これらの書類は「本審査や契約の段階」で必要となるケースがほとんどです。

参照 ファクタリングでの返済　ファクタリングは借金ではないため返済がない

 

ファクタリング利用の流れ

もう一度、簡単にファクタリング利用の流れを紹介します。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡します。専用のWEBサイトからでもよいですし、電話やメールでもよいです。

②必要書類を提出

ファクタリング会社によって異なりますが、先ほど説明したような「請求書」と「通帳のコピー」だけでよいケースもあります。

ただしファクタリング会社によって決まりは異なるため、一概には何とも言えません。

最終的に審査までに必要となる書類は以下のものです。

この書類に関しても、ファクタリング会社によって異なります。

③審査

審査スピードは1時間前後～翌営業日と、ファクタリング会社によって異なります。早ければ約1時間以内で終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行

審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金

売掛金が取引先から入金されたら、入ってきた売掛金をそのままファクタリング業者へ送金します。これで一連のファクタリング契約は終了となります。

ファクタリングには2つの方法がある

ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」です。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者（あなた）」「取引先（売掛先）」「ファクタリング会社」です。

多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

おススメファクタリング会社

1. えんナビ

   
   

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   【対象】：法人・個人事業
   【買い取り額】：30万円～5000万円
   【契約形態】：2社間・3社間
   【対応地域】：全国
   【資金調達】：最短即日
   【運営会社】：株式会社インターテック
   【URL】：https://ennavi.tokyo/

   管理人のレビュー

   大手のファクタリング会社ではありませんが、だからこその柔軟で丁寧な対応が大きなメリットです。ファクタリングで必要なのは「スピード感」と「信頼関係」です。この2つを兼ね備えているといった点でランキングを1位にしました。

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2. アクセルファクター

   

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   【対象】：法人
   【買い取り額】：30万円～1億円
   【契約形態】：2社間・3社間
   【対応地域】：全国
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   【運営会社】：株式会社アクセルファクター
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3. OLTA

   

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   【対象】：法人
   【買い取り額】：上限下限なし
   【契約形態】：2社間・3社間
   【対応地域】：全国
   【資金調達】：最短即日
   【運営会社】：OLTA株式会社
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和歌山県でファクタリング利用する方法

和歌山県内では、ファクタリング会社を見つけることができません。そのためファクタリング利用を希望する事業者は、愛知や東京といった大都市圏のファクタリング会社を利用するケースがほとんどです。

とはいえ、ファクタリング会社までの距離はそこまで関係がありません。最近ではインターネットや電話を利用するだけでファクタリングを利用することができます。一昔前まではファクタリングを利用するためには面談が必要となるケースが多かったのですが、最近では必要としない会社も増えてきました。

知名度のあるファクタリング会社を選んだ方がよい

ファクタリングを利用する際に重要となるのは、「ファクタリング会社選び」です。単純に手数料に大きな違いがあるためです。

また、ファクタリング会社を始めようと思えばだれでも始めることができてしまいます。結果として、一部、実際には貸金業のような営業形態をとっているファクタリング会社も存在すると聞きます。

このようなこともあり、ファクタリング会社選びは重要となってくるわけですが、どこがよいのかなかなか判断しづらいと思います。

一番わかりやすい方法としては「知名度のあるファクタリング会社を選ぶこと」でしょう。知名度があるということは長く経営を続けているということです。つまり顧客がついているということです。顧客はすべて事業者です。つまり会社の代表というわけです。そのような人たちに支持されているファクタリング会社を選んだ方が、大きくハズレないということになるのです。

面談を希望すれば対応してくれる

ファクタリングを利用する際に面談するケースもありますが、最近では必須ではなくなってきました。ただし利用するファクタリング会社によって異なります。

また売掛債権の金額によっても異なります。もし売掛債権の金額が大きければ、ファクタリング会社にとっては利益にはなりますがリスクにもなります。そのリスクを軽減させるために面談を行うことはあります。また初めて付き合う事業者の場合、どのような人かわからないため、やはり面談をするケースがあります。

しかしこれもファクタリング会社の考え方次第です。

また事業者の方が面談を希望するケースもあることでしょう。その場合、多くのファクタリング会社は面談に応じてくれます。そして事業者がファクタリング会社の本社へ足を運ぶ分には何も問題はありません。もしそれを拒否されるようなことがあれば、その業者の利用は考え直した方が良いかもしれません。

参照 直接会おうとしない　顔を合わせることを拒否する業者は注意が必要

 

逆に、ファクタリング会社のスタッフに出張してもらうことも可能です。ただしこの際には別途出張料金を請求される可能性が高いです。また売掛債権の金額がファクタリング会社で定めている基準の金額よりも低い場合には、出張を断られてしまう可能性があります。あくまでもファクタリング会社の考え方により異なってきますので、一度聞いてみると良いでしょう。

ファクタリングで資金調達　3つのメリットがある

ファクタリングを利用して資金調達することは、一般的な融資で資金調達で感じでいたデメリットを解消することができます。

銀行の資金調達は、大きな金額を比較的低い金利で借りることができるといった大きなメリットがあります。利用できるのであればそちらの方が良いのですが、申し込みをしてから入金までに時間がかかります。そして審査は厳しめです。また借金となるため毎月の返済が必要となり、尚且つ、バランスシートには借金の履歴が残ることとなります。

一方ファクタリングは、申し込みから入金まで最短即日で完了します。審査は緩めですし借金とはなりません。そのためバランスシートに借金の履歴は残りません。

このようなことがあり、すぐに資金調達を考えている、もしくはしなければならないということであれば、ファクタリングが資金調達の選択肢に入ってきても良いかとは思います。

ファクタリングのデメリット　売掛債権金額内で手数料が高め

ファクタリングはメリットばかりではありません。売掛債権金額内でしか資金調達ができませんし、手数料が高めです。

例えば取引先に対して500万円の債権がある場合には、500万円を超える資金調達はファクタリングではできません。契約形態にもよりますが手数料が5％〜30％に設定されているケースが多いため、たとえば手数料が20％であった場合には、100万円の手数料を支払うこととなります。つまり400万円しか手元に入って来なくなるのです。

そのため手数料が高いと判断するのであれば、ファクタリングの利用は避けた方が良いでしょう。

手数料が高めのファクタリングですが、3社間契約という契約形態であれば、手数料を大きく下げることができます。それでも5％〜10％です。今回のように500万円の売掛債権を5％の手数料で契約した場合には、25万円が手数料になります。そのため調達できる金額は475万円となります。

ただし3社間契約を行う場合には、売掛債権をファクタリング会社に譲渡したことを、取引先に通知することになります。つまり取引先に対して自分の会社は資金がショートしていると伝えるようなものなのです。

このようなこともあり、ファクタリング利用者のおよそ90％以上が、今後のことも考えて2社間契約を行います。どちらを選ぶかは事業者の考え次第となります。

和歌山県内でファクタリングに向いている事業　売掛債権があればだれでもOK

和歌山県内でファクタリング利用が向いている業種は、売掛金を抱えるタイプの事業であり、売り掛け金の回収までに時間がかかるような事業となります。

そのため、かなり多くの事業が対象となることでしょう。

たとえば取引先から売掛金が回収できないことが原因で資金繰りや資金調達の必要性が出てきているような業種は、利用の検討をしてもよいかもしれません。

また金融機関からの融資をすでに受けており、さらに追加融資の申請が難しいという事業においても利用を検討してもよいでしょう。

黒字倒産をしてしまうということは、売掛金が入って来ないことが原因です。つまり売掛金は存在しているわけです。そのため売掛金をもらえる権利である売掛債権は持っているわけですので、それをファクタリング会社に売却してしまえば、お金が手元に入ってくることになります。それを事業資金に充てることで倒産を防ぐことが可能となるのです。

和歌山県内でファクタリングに向いている業種とは？

和歌山県は日本で一番大きな半島である紀伊半島の西部にあり、関西地方に属している大阪府・奈良県・三重県の3つの件に囲まれている県です。和歌山県の一角は阪神工業地帯の南側に属しているので、石油産業や鉄鋼業などが盛んに行われています。

その他にも、温暖な気候を活かした果物の生産が盛んで、梅やみかん、はっさくなど全国一位の生産量を占めている果物がたくさんあります。地場産業では日用品の生産やニット産業なども高いシェア率を誇っています。

和歌山県の事業

日本海側にも面しているので漁業が盛んであったり、平野部よりも山地の広い和歌山県ではスギやヒノキなどの林業も盛んであったりと、広く事業を手掛けているのが特徴です。そのため、和歌山県ではさまざまなジャンルの企業が集まっており、競争率が高いのも現状です。

さまざまなジャンルに長けているということはその分企業も多く、生産と販売が見合わないという企業も少なくありません。日用品や果物の生産は他県でも多く、競争に負けてします企業は現状維持が難しくなるので、他でカバーする必要があります。

資金繰りが難しくなってくると、銀行の融資や貸金業者から資金を借り入れるなどといった対策を打ちますが、どちらもその場の問題を一旦回避するといった解決にしかなっていない企業もあります。

負債を増やすことは後々、経営においての資金繰りの悪循環をうみます。そんな悪循環を回避するための「ファクタリング」という画期的な方法があります。ファクタリングという言葉を聞いたことのない企業も多いとは思いますが、資金調達へのリスクを最小限に留め、実績も伸ばしてきている方法です。

和歌山県でのファクタリング利用

ファクタリングの仕組みは、ファクタリング会社が資金調達を必要としている企業から売掛金を買い取り、早期に現金化することで企業の新規事業の資金や支払いにあてることができるサービスです。

借金のように企業の負債が増えるわけではないので、返済の心配をする必要もありません。もしクライアントから売掛金が回収不能になってしまった場合でも、それ以前にファクタリング会社に売掛債権を買い取ってもらっていれば、売掛金回収不能のリスクを回避することができます。

最短1日から1週間ほどで現金化できるファクタリング会社がほとんどで、銀行の融資や貸金会社からも断られて困っている企業は、自分の希望に合ったファクタリング会社に1度相談してみてはいかがでしょうか？資金繰りの悪循環が解決できるきっかけにしてみてください。

和歌山県内のファクタリング業者

和歌山県内には登録されているファクタリング業者はありません。

和歌山県でおススメのファクタリング会社

  ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか？

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか？という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20％前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 

※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者（法人や個人事業の経営者）対象のサービスです。

銀行でもファクタリングに似たサービスがある　しかし・・・

和歌山県内にある銀行「紀陽銀行」にも、ファクタリングと似たサービスを取り扱っています。

和歌山県内の銀行事情

紀陽銀行

近隣のファクタリング事情

大阪府奈良県三重県