茨城県でファクタリング　最短即日で資金調達できる効果的な方法

「すぐに現金が必要なのに、すぐに用意することができない」

このように考えている事業者は非常に多いです。

茨城県には多くの中小企業が存在しており、会社経営をする上でさまざまな悩みを抱えています。

「今さえ乗り越えられれば・・・。」

本来ならば銀行に融資をお願いしたいところですが、審査が厳しく、さらには審査に時間がかかり、必要な時に必要な資金を調達することができないということも。

そのようなときに助けとなってくれるかもしれない資金調達方法。それが「ファクタリング」です。

ファクタリングは銀行の融資のような借金ではありません。また審査も緩く、最短即日で資金調達することができるという大きなメリットがあり注目を集めています。

借金ではない資金調達方法「ファクタリング」

ファクタリングとは、事業者が持っている売掛金の債権をファクタリング会社に譲渡することで資金調達する方法です。

事業者の持っているものを譲渡するわけですから、銀行融資のように担保や保証人は必要ありません。そのため審査も緩くなり、早ければ即日で資金調達が可能となるわけです。

売掛金さえあれば確実に資金調達ができる。これが金融系の融資とは決定的に違う点です。

たとえて言うなら、事業者が持っている車や時計を譲渡してお金を得る事と同じことです。

つまり持っているものを譲渡し資金調達しているわけなので、お金を借りているわけではありません。お金を借りているわけではないため貸借対照表に「借金」の履歴が載るわけではありません。さらに金利といった概念もないので気にする必要もありません。

今までの資金調達のデメリット

世間一般に知られている資金調達としては「金融機関からの融資」でしょう。

しかし金融機関からの融資には大きな3つのデメリットがあります。



金融機関からすると、融資する以上は必ず回収しなければなりません。それも利息を上乗せし融資した以上の金額をです。

そのため融資相手に返済能力があるのか、担保はあるのか、保証人はいるのかなど、しっかり調べ上げ融資の判断を下します。そのため審査に時間がかかりますし条件も厳しくなります。

さらに「融資を受ける」ということは「借金をする」ということです。これは貸借対照表に記載されることとなります。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。



「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」

実はこんな資金調達方法があるのです。資金繰りが改善されるため、企業価値は向上します。企業価値が向上するということは、たとえば今まで銀行からの融資を止まられていた場合でも、資金繰りが改善することで銀行融資が再開される可能性も出てきます。

ファクタリングには2つの方法がある

ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」です。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者（あなた）」「取引先（売掛先）」「ファクタリング会社」です。



多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいという思いからです。

ファクタリング会社からしてみても、買い取った売掛債権を現金化できなければマイナスとなってしまいます。その点から考えると、2社間ファクタリングの方が3社間ファクタリングに比べリスクが高く、手数料を高くせざるを得ないのです。

図解で簡単に分かる！ファクタリングの仕組み

再来月まで待つことができれば、取引先への売掛債権があるため100万円全額を受け取ることができました。しかし今月資金ショートしてしまう可能性がありました。銀行から融資を受けようにも、審査に時間がかかり今すぐ資金調達できません。

しかしファクタリングを利用することで、すぐに資金ショートを回避することができました。

これにより経営を立て直すことができ、さらには銀行融資を受けるまでの時間を稼ぐこともできました。

参照⇒ファクタリングでの返済　ファクタリングは借金ではないため返済がない

ファクタリング利用の流れ

一般的なファクタリング利用の流れを紹介します。ファクタリング会社によって多少異なります。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡は、電話でもメールでも大丈夫です。

②必要書類を提出
審査のために必要な書類を準備します。ファクタリング会社により審査方法が異なりますが、以下のものを用意しておくとよいでしょう。
③審査
審査スピードはファクタリング会社によって異なります。早いところで約1時間以内。遅くとも3営業日以内には終了します。

④売掛債権譲渡し資金調達実行
審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には資金調達が完了します。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金
売掛金が取引先から入金されたら、そのままファクタリング業者へ送金し、一連のファクタリング契約は終了となります。

おススメのファクタリング会社

1. 三共サービス

   

   総合評価	4.0
   スピード	4.0
   信頼性	4.5

   【対象】：法人
   【買い取り額】：50万円～1億円
   【契約形態】：2社間・3社間
   【対応地域】：全国
   【資金調達】：最短即日
   【運営会社】：株式会社三共サービス
   【URL】：https://sankyo-fs.jp/

   管理人のレビュー

   業界内でも老舗のファクタリング会社で安定したサービスを長年提供している安心感があります。手数料もトップクラスで低く設定されています。個人事業を扱っていないことが唯一の欠点です。

   さらに詳しく 公式サイト

2. ビートレーディング

   

   総合評価	4.0
   スピード	4.0
   信頼性	4.0

   【対象】：法人・個人事業
   【買い取り額】：100万円～3億円
   【契約形態】：2社間・3社間
   【対応地域】：全国
   【資金調達】：即日～3日
   【運営会社】：株式会社ビートレーディング
   【URL】：https://betrading.jp/

   管理人のレビュー

   ファクタリング業界での知名度が高く、買い取り上限金額が3億円と大手の企業が利用しやすいです。ただし買取金額が100万円～のため、小規模事業者が利用しにくいというデメリットがあります。

   さらに詳しく 公式サイト

茨城県内の中小企業でファクタリングに向いている業種とは？

近年注目を集めている銀行融資に替わる資金調達方法「ファクタリング」。今回は、茨城県の中小企業でファクタリングに向いている業種について解説していきます。

茨城県の特徴

茨城県の総面積は全国ランキングでは24位ですが、その可住面積は全国4位です。自然が豊かなイメージがありますが、可住面積が広いというのは、それだけ労働人口を多く抱えることが出来るというメリットもあります。

茨城県の事業

茨城県の産業は農業と製造業に特化しており、特に製造業に関しては県内総生産の約3割を占めています。工業統計では全国8位の製造品出荷額となっており、製造業が盛んな地域であることが分かります。

茨城県で資金繰りが厳しいとされている分野

茨城県でも主要産業である製造業ですが、資金繰りが厳しいと言われている分野も製造業に多いことが分かっています。特に、大手メーカーの下請け企業や孫請け企業といった中小零細企業は、運転資金のほとんどを銀行融資に頼っている状況が慢性化しており。行政でも問題視されています。

農業も同様に苦戦が続いています。茨城県は野菜の中でもレンコンやチンゲンサイ、ピーマンなど普段の食卓に並ぶ食材の生産量日本一を誇っています。しかし東日本大震災の影響や、台風といった天災からの復興が未だ完了しておらず、資金繰りは年々厳しくなっているのも現状です。

製造業と農業にはファクタリングがおススメ

茨城県の主要産業である製造業と農業の資金繰りを改善させるためにもファクタリングがおススメです。ファクタリングは売掛債権を資金化する合法的な金融工学の一つです。製造業の場合、売掛債権の入金期日によっては、資金ショートによる黒字倒産も全国的に問題となっています。ファクタリングを利用することで、入金期日前に資金化させることができ、資金繰りが安定化します。

農業の場合、収穫シーズン以外の収入が安定しないことが多く、設備投資や燃料費などの経費は、流動資産である預金や、JAの融資などに頼らざるを得ないのが現状です。しかし預金や融資は長期的に見ると負債に繋がるケースが多く、年ごとに収入が安定化しないという農業の特性上リスクが高い金策です。

ファクタリングは売掛債権の全て、もしくは一部だけを資金化することができ、資金繰りを改善させながら、確実に利益も得るという二重取りが可能な資金調達方法です。

茨城県で資金調達方法に困ったら、まずはファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか？

茨城県内のファクタリング業者

ここでは茨城県内には登録されているファクタリング業者はありません。

そのため、茨城県からさほど遠くない地域にあるファクタリング業者を紹介します。

茨城県近郊のファクタリング業者

茨城県でおススメのファクタリング会社

ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか？

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか？という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。



まず「信頼性」ですが、なるべく長くファクタリング業務を行っている会社、もしくは長く業界内で働いている経験を持つ人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。長く続けているということはどういった経営を行なえば業界内で生き残れるのかを熟知しています。そしてファクタリング業界内で長く生き残るために必要なのは「信頼」だと分かっているためです。

次に「スピード」ですが、ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

最後に「手数料」です。多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20％前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。