宮城県でファクタリング 銀行融資NGでも最短即日で資金調達できる方法


宮城県でファクタリング 最短即日で資金調達できる効果的な方法

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すぐに現金が必要なのに、すぐに用意することができない事業者

資金ショートしそうだ。現金をすぐにでも用意しなければならない。銀行融資では時間がかかって間に合わない・・・。
宮城県内で、すぐに資金調達できる方法はあるのだろうか?

事業を行っていれば、時として「今すぐに現金が必要」となるケースも起こりえる問題です。

銀行の融資や補助金、助成金を活用したほうがよいのは当然ですが、これらの資金調達方法の弱点は審査が厳しく時間がかかるという点です。

審査が緩くすぐにでも資金調達できる方法としては「ファクタリング」が考えられます。

ファクタリングは持っている売掛債権を売却し資金調達することです。審査が緩く、早ければ即日で資金調達でき、さらには借金にはならないという点で注目を集める資金調達方法となっています。

ただし他の資金調達方法に比べると、あまり知られてはいないのが現状です。

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宮城で借金ではない資金調達方法 それが「ファクタリング」

ファクタリングは借金ではなく確実な資金調達方法

事業者の持つ売掛債権を売却し資金調達することを「ファクタリング」といいます。

「持っているモノを売却しお金を得る」という行為であるため、その「持っているモノ」が価値のあるモノと判断されればよいのです。

つまり今回の場合は「売掛債権」となるわけです。

売掛債権を買い取る業者からすると、「本当に取引先に売掛金があるのか?」「売掛先は売掛金を支払う能力があるのか?」が判断できればよく、債権を売却しようとしている事業者よりも、事業者の取引先の信用力が審査の焦点となります。

そのため、たとえば事業者の会社が赤字決算が続いていたり、税金を滞納していたり、何かしらの問題があったとしても、他の資金調達では審査に悪影響を与えるような要素を持っていたとしても、そこまで大きな問題とはならないのです。

さらにファクタリングを利用する際には、担保や保証人は必要としません。この辺りも利用し安いポイントとなっています。

単純に、「売掛金やそれが存在するという証明である請求書や納品書があれば資金調達することができるのです。

宮城県に有名ファクタリング会社が存在しない・・・でも

宮城県内でファクタリングを利用しようと考えても、県内で見つけるのは難しいかもしれません。

なぜならファクタリング会社のほとんどが、東京に存在するためです。一部のファクタリング会社の支店が県内に進出はしています。

そのため「複数社に直接話を聞きたい、ちょっと行ってみよう・・・」ということができないのです。

距離が離れていても問題ない 宮城県にいながら利用する

宮城県内に有名なファクタリング会社を複数見つけることはできませんが、そもそもファクタリングにおいて「距離」というのはほとんど関係がありません。

なぜなら必要な書類を提出することができればよいためです。

銀行融資であれば書類のほかに、面接が必要となるケースがあり銀行に足を運ぶ必要があります。

ところがファクタリングの場合は、基本的には必要書類のみを郵送、もしくはメールで送るだけでよいケースがあります。

ファクタリング会社によっては面接が必要となることもあるのですが、こちらから足を運ぶ必要はありません。ほとんどのファクタリング会社が宮城まで足を運んでくれるのです。

特にファクタリング会社の多くは上野にあります。上野駅からは東北新幹線一本で宮城県まで行くことができるため、ファクタリング会社にとっても足を運びやすいエリアといえるのです。

これまでの資金調達のデメリット

どのような資金調達にもメリットとデメリットがあります。それはファクタリングでも言えることです。

たとえば資金調達といってまず思い出すのは「金融機関からの融資」だと思います。非常に優秀な資金調達源ではあるのですが、大きな3つのデメリットがあります。

3つのデメリット

  • 時間がかかる
  • 条件が厳しい
  • 借金として履歴が残る

金融機関からすると、融資する以上は必ず回収しなければなりません。それも利息を上乗せし融資した以上の金額をです。

そのため融資相手に返済能力があるのか、担保はあるのか、保証人はいるのかなど、しっかり調べ上げ融資の判断を下します。そのため審査に時間がかかりますし条件も厳しくなります。

さらに「融資を受ける」ということは「借金をする」ということです。これは貸借対照表に記載されることとなります。

 

すぐに現金を調達したいと考えている事業者

すぐにお金が必要なんだ。時間がないんだ。
でも借金をしたくはない・・・。

 

このような事業者のための資金調達方法として注目されているのがファクタリングです。すぐに、そして借金ではない資金調達方法なのです。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。

「ファクタリングの3つのメリット」

  • 即日可能
  • 条件が緩い
  • 借金として履歴が残らない

「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」

そんな都合の良い資金調達方法があるのかと思われるかもしれませんが、実際あるのです。

参照 経営者が利用する9つの資金調達方法

 

資金調達することで資金繰りが改善され、会社の価値は向上します。会社の価値が向上するということは、これから先、金融機関から融資を考える場合にもプラスに働きやすくなるのです。

金融機関からの融資は審査に時間がかかってしまいます。しかしファクタリングであれば審査は最短即日で行うことができます。ファクタリング会社

金融機関での資金調達でデメリットに感じていたことを解決できるのがファクタリングなのです!

参照 即日で資金調達可能なファクタリング会社

 

もちろんデメリットもある

ここまでの感じではファクタリングは非常に優秀な資金調達方法であると思う人もいるかもしれません。優秀であることは間違いないのですが、メリットがある分、デメリットもあります。

「ファクタリングの3つのデメリット」

  • 手数料が高い
  • 売掛債権がなければ利用できない
  • 売掛債権以上の金額の資金を調達することはできない

これらのデメリットを許容することができるのであれば利用を検討してもよいかと思いますが、そうでない場合には、他の方法を探したほうがよいことでしょう。

ファクタリングには2つの契約方法がある

ファクタリングは大きく分けて2つの契約方法があります。2社間ファクタリング3社間ファクタリングです。

どちらの契約方法を選ぶのかは、事業者自身が決めることができます。ただし多くのファクタリング会社は2社間を主に取り扱っており、3社間の利用は断られるケースもあります。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者(あなた)」「取引先(売掛先)」「ファクタリング会社」です。

2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
取引先への通知 通知しない 通知する
手数料 手数料が高い 手数料が低い

多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。資金難であることを取引先に知られたくないためです。

3社間契約をすると、ファクタリング会社は取引先に対して「債権の持ち主が変更になった」と通知をします。これにより取引先からしてみると、「あの会社は資金繰りが上手くいっていないんだな」と思われることとなります。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

結論をいいますと、90%以上の事業者が2社間契約を希望します。取引先に資金難であることを知られたくないためです。

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

図解で簡単に分かる!ファクタリングの仕組み

ここからは2社間ファクタリングについて詳しく説明したいと思います。

 

資金ショートしてしまいそうで不安になっている事業者

宮城県内で事業を営んでいる。取引先へ商品を提供し再来月には100万円入金される予定なんだ。しかし今月資金が必要なんだ。
御社は東京にあるとのことだが、距離が離れているがすぐに資金調達は可能なのか?

ファクタリングの利用を促すファクタリング会社

はい、問題ありません。まずは必要書類をご提出ください。

ファクタリングを聞いたことがなかった事業者

何が必要なんだ?

ファクタリングの説明ファクタリング会社

まずは2つお願いします。取引先への請求書と通帳のコピーです。

うなずく事業者事業者

それだけでよいのか?

未入金の売掛債権を入金予定日前に購入するのがファクタリングだと説明ファクタリング会社

まずこの2つの書類で審査に進めるかチェックさせていただきます。問題がないようでしたら、本審査に移ります。本審査も1時間程度で完了しますので、早ければ即日中に、そちらの口座に入金させていただきます。

新たな資金調達方法を見つけた事業者

ありがとう。これで資金ショートを防ぐことができる!

 

たとえば宮城県内にある「みちのく銀行」でも、ファクタリングと同じような仕組みの資金調達である「流動債権化」というものがあります。対象となるのは「売掛債権」「手形債権」「特定債権」「貸付債権」などです。

資金が必要となるまでに時間があるのなら活用してもよいかとは思うのですが、どうしても時間がかかってしまうのです。

参照 ファクタリングの仕組み

 

ファクタリングが借金に該当するのではないかと心配事業者

ちなみにファクタリングとは借金になるのか?

持っているものを売却するため、借金には該当しないと説明ファクタリング会社

借金にはなりません。ファクタリング会社はお金を貸しているわけではなく、売掛債権を買い取っているためです。そのため信用情報に影響することもありませんし、貸借対照表に借金の記載が入ることもありません。

行かなければならないのですか?事業者

あと、契約の際には御社まで足を運ばなければならないのか?

必要であればスタッフが出張しますファクタリング会社

いえ、必要ありません。必要とあれば弊社のスタッフが宮城県まで足を運ばせていただきます。もちろん来ていただいてもかまいません。

参照 ファクタリングでの返済 ファクタリングは借金ではないため返済がない

 

ファクタリング利用の流れ

一般的なファクタリング利用の流れを紹介します。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡します。電話でもメールでOKです。

②必要書類を提出

まず審査を受けられるかどうかを確認から始まります。以下の2つを用意しておきましょう。

審査前に用意したい書類

  • 売掛金の存在を確認できる書類(請求書、納品書など)
  • 直近3ヶ月の通帳

審査が受けられるということになれば、以下の書類が必要となります。

必要書類一覧

  • 商業登記簿謄本
  • 印鑑証明書
  • 会社の業績を確認できる書類(決算書・確定申告書)
  • 売掛先との基本契約書
  • 売掛先との取引内容が記載されている書類(発注書、納品書、請求書)
  • 入金履歴のある通帳

③審査

審査スピードはファクタリング会社によって異なりまが、早ければ約1時間以内で終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行

審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。
※ファクタリングには3つの即日があるため初めに確認しておきましょう。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金

売掛金が取引先から入金されたら、入ってきた売掛金をそのままファクタリング業者へ送金します。これで一連のファクタリング契約は終了となります。


おススメファクタリング会社

  1. えんナビ

    えんナビ 最短即日のファクタリング会社
    総合評価 4.5
    スピード 4.5
    信頼性 5.0

    【対象】:法人・個人事業
    【買い取り額】:30万円~5000万円
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:最短即日
    【運営会社】:株式会社インターテック
    【URL】:https://ennavi.tokyo/

    管理人のレビュー

    大手のファクタリング会社ではありませんが、だからこその柔軟で丁寧な対応が大きなメリットです。ファクタリングで必要なのは「スピード感」「信頼関係」です。この2つを兼ね備えているといった点でランキングを1位にしました。

    さらに詳しく 公式サイト

  2. アクセルファクター

    アクセルファクター 即日のファクタリング会社
    総合評価 4.0
    スピード 4.0
    信頼性 4.5

    【対象】:法人
    【買い取り額】:30万円~1億円
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:即日~
    【運営会社】:株式会社アクセルファクター
    【URL】:https://accelfacter.co.jp/lp2/

    管理人のレビュー

    「最短即日」、「来店不要」、「低手数料」が強みのファクタリング会社。インターネット上の評判でも常に高評価を得ており、年間取扱い実績が2000件と、多くの事業者が利用しています。

    さらに詳しく 公式サイト

  3. OLTA

    OLTA 完全オンライン決済
    総合評価 4.0
    スピード 4.0
    信頼性 4.5

    【対象】:法人
    【買い取り額】:上限下限なし
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:最短即日
    【運営会社】:OLTA株式会社
    【URL】:https://corp.olta.co.jp/

    管理人のレビュー

    従来のファクタリングシステムの一歩先を行くシステムであるクラウドファクタリングを採用しています。すべてオンライン上で完結することができるのが大きな魅力でしょう。 結果として資金調達までの時間も早く、手数料も低く設定されています。

    さらに詳しく 公式サイト

宮城県内でファクタリングを利用する際には

宮城県内でファクタリングを利用する際には、銀行系のファクタリングを利用する、もしくは他の地域のファクタリング会社を活用するしか方法はないと思います。

なぜなら、ノンバンク系のファクタリング会社を宮城県内で見つけることができないためです。多くのファクタリング会社は東京に集中しています。

東京のファクタリング会社を利用すると考えると、その距離に遠慮してしまうかと思います。

しかしファクタリング会社との距離はあまり気にしなくてもよいかと思います。なぜなら必要書類のコピーを郵送やメールで送信するだけでも利用することが可能な業者があるためです。そう考えると、宮城県内にファクタリング会社がある必要はありません。

ただしどうしてもファクタリング会社のスタッフに直接会って話をしたいという事業者もいることでしょう。そのような時には、スタッフが出張してきてくれます。

宮城県内の中小企業でファクタリングに向いている業種とは?

宮城県に限らず、ファクタリング利用に向いている業種は、大企業の下請けや孫請けといった会社です。たとえば建設業、塗装業など建設系の業種での利用は多いです。

理由の1つとしては、売掛金回収期間が長いことです。一般的な債権回収期間は1ヶ月~2ヶ月程度です。ところが建設系となると、それ以上となることが普通にあります。

つまり入ってくるお金は大きいのですが、入ってくるまでに時間を要してしまいます。結果として、仕入れを行いたくても会社に資金がなければ仕入れることができなかったり、下請けに仕事を振りたくても下請けに支払うお金がなく仕事を逃してしまうといったことにつながってしまうのです。

宮城県で資金繰りが厳しいとされている分野

最新の経済指標によると、平成28年度の宮城県内の企業倒産件数は95件で、最も多い倒産業種は「卸売・小売業」の31件、次いで「建設業」の21件、「サービス業」の20件となっています。原因別では「不況型倒産(販売不振、売掛回収困難等)」が77件と倒産原因のほとんどを占めています。

不況型倒産の原因「売掛金回収困難」にはファクタリングがおススメ

宮城県内の倒産原因である「不況型倒産」の内、販売不振以外の原因では「売掛金回収困難」が上がっています。特に、宮城県の産業のほとんどを占めている第二次産業と第三次産業は、売掛金による資金繰りが命綱となっていることも事実です。

売掛金を回収できないと、資金を用意することが出来ないばかりか、経費として支払わなくてはならないものの決済ができません。これが負債となって黒字倒産を起こす原因にもなってしまいます。銀行融資や助成金などもありますが、審査や申請に時間がかかってしまい、経費の支払い期限に間に合わなくなってしまうというデメリットが発生してしまいます。

そこでおススメしたい資金調達方法が「ファクタリング」です。売掛債権を「モノ」として第三者であるファクタリング業者に買い取ってもらい、資金化する方法です。銀行融資や助成金の申請と違い、申し込みから最短で即日資金化ができる業者もあります。

不況型倒産で頭を抱える前に、まずはファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか?

宮城県内のファクタリング業者

ビートレーディング
【仙台支店】〒980-0014 宮城県仙台市青葉区本町1丁目12−7 三共仙台ビル 3階



宮城県でおススメのファクタリング会社

宮城県でファクタリング会社を探す   ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか?

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか?という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

業者選びの3つのポイント

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20%前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 

※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者(法人や個人事業の経営者)対象のサービスです。

近隣のファクタリング事情

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この記事を書いた人

株式会社 デキタ

2004年からサイト制作をはじめ、2015年に株式会社デキタを法人化。WEBマーケティング、WEBコンサルティングの事業を展開中。事業を行う上で必要となる資金調達の知識を独自に調査しながら当サイトを作成。

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