静岡県でファクタリング 最短即日で資金調達できる効果的な方法


静岡県でファクタリング ファクタリングなら最短即日で資金調達可能


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「すぐに現金が必要なのに、すぐに用意することができない」

このように考えている事業者は非常に多いです。

静岡県には多くの中小企業が存在しており、会社経営をする上でさまざまな悩みを抱えています。

「今さえ乗り越えられれば・・・。」

本来ならば銀行に融資をお願いしたいところですが、審査が厳しく、さらには審査に時間がかかり、必要な時に必要な資金を調達することができないということも。

そのようなときに助けとなってくれるかもしれない資金調達方法。それが「ファクタリング」です。

ファクタリングは銀行の融資のような借金ではありません。また審査も緩く、最短即日で資金調達することができるという大きなメリットがあり注目を集めています。

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借金ではない資金調達方法 それが「ファクタリング」

ファクタリングは借金ではなく確実な資金調達方法


ファクタリングとは、事業者が持っている売掛金の債権をファクタリング会社に譲渡することで資金調達する方法です。

事業者の持っているものを譲渡するわけですから、銀行融資のように担保や保証人は必要ありません。そのため審査も緩くなり、早ければ即日で現金を手にすることが可能となるわけです。

売掛金さえあれば確実に資金調達ができます。これが一般的な融資とは決定的に違う点です。

たとえて言うなら、事業者が持っている車や時計を譲渡してお金を得る事と同じことです。

つまり持っているものを譲渡し資金調達しているわけなので、お金を借りているわけではありません。お金を借りているわけではないため貸借対照表に「借金」の履歴が載るわけではありません。さらに金利といった概念もないので気にする必要もありません。

今までの資金調達のデメリット

世間一般に知られている資金調達としては「金融機関からの融資」でしょう。

しかし金融機関からの融資には大きな3つのデメリットがあります。

3つのデメリット
  • 時間がかかる
  • 条件が厳しい
  • 借金として履歴が残る


金融機関からすると、融資する以上は必ず回収しなければなりません。それも利息を上乗せし融資した以上の金額をです。

そのため融資相手に返済能力があるのか、担保はあるのか、保証人はいるのかなど、しっかり調べ上げ融資の判断を下します。そのため審査に時間がかかりますし条件も厳しくなります。

さらに「融資を受ける」ということは「借金をする」ということです。これは貸借対照表に記載されることとなります。

すぐに現金を調達したいと考えている事業者

これでは困ってしまう・・・。信用情報に関わるから借金はなるべくしたくない。そしてなによりも今すぐ現金が必要なんだ・・・。待っている時間はない。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。

「ファクタリングの3つのメリット」
  • 即日可能
  • 条件が緩い
  • 借金として履歴が残らない


「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」

実はこんな資金調達方法があるのです。

資金繰りが改善されるため、企業価値は向上します。企業価値が向上するということは、たとえば今まで銀行からの融資を止まられていた場合でも、資金繰りが改善することで銀行融資が再開される可能性も出てきます。

金融機関からの融資は審査に時間がかかってしまいます。しかしファクタリングであれば審査は最短即日で行うことができます。ファクタリング会社

金融機関での資金調達でデメリットに感じていたことを解決できるのがファクタリングなのです!
参照 即日で資金調達可能なファクタリング会社  

ファクタリングには2つの方法がある

ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。2社間ファクタリング3社間ファクタリングです。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者(あなた)」「取引先(売掛先)」「ファクタリング会社」です。

2社間ファクタリング3社間ファクタリング
取引先への通知通知しない通知する
手数料手数料が高い手数料が低い


多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

図解で簡単に分かる!ファクタリングの仕組み

ここからは2社間ファクタリングについて詳しく説明したいと思います。

資金ショートしてしまいそうで不安になっている事業者

取引先へ商品を提供し再来月には100万円入金される予定なんだが、このままだと今月資金ショートしてしまう・・・。銀行から融資を受けたいが審査に時間がかかるし、そもそも融資してくれるか分からない・・・。困った・・・。

ファクタリングの利用を促すファクタリング会社

ではファクタリングを利用してみてはいかがですか?

ファクタリングを聞いたことがなかった事業者

ファクタリング?

ファクタリングの説明ファクタリング会社

はい。取引先へ商品を提供し、入金待ちとのこと。取引先への売掛債権、つまり提供した商品代金を受け取る権利はあるわけですよね。問題点として、商品代金が今すぐに入金されず資金ショートの可能性があると。

うなずく事業者事業者

その通りなんだ・・・。

未入金の売掛債権を入金予定日前に購入するのがファクタリングだと説明ファクタリング会社

ではその売掛債権を弊社で買い取らせていただきます。
売掛債権は100万円ということですので、手数料を差し引いた90万円で弊社が購入させてもらうことができます。

新たな資金調達方法を見つけた事業者

ありがとう。これで資金ショートを防ぐことができる!


再来月まで待つことができれば、取引先への売掛債権があるため100万円全額を受け取ることができました。しかし今月資金ショートしてしまう可能性がありました。銀行から融資を受けようにも、審査に時間がかかり今すぐ資金調達できません。

しかしファクタリングを利用することで、すぐに資金ショートを回避することができました。

これにより経営を立て直すことができ、さらには銀行融資を受けるまでの時間を稼ぐこともできました。

参照 ファクタリングの仕組み  

ファクタリングが借金に該当するのではないかと心配事業者

ちなみにファクタリングとは借金になるのか?

持っているものを売却するため、借金には該当しないと説明ファクタリング会社

なりません。ファクタリング会社はお金を貸しているわけではありません。あくまでも事業者の持ち物を買い取っているだけです。借金とならないため信用情報に影響することもありませんし、貸借対照表に借金の記載が入ることもありません。
参照 ファクタリングでの返済 ファクタリングは借金ではないため返済がない  

ファクタリング利用の流れ

一般的なファクタリング利用の流れを紹介します。ファクタリング会社によって多少異なります。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡は、電話でもメールでも大丈夫です。

②必要書類を提出
まず審査を受けられるかどうかを確認したほうがよいでしょう。そのためには以下の2つを用意しておきましょう。
審査前に用意したい書類
  • 売掛金の存在を確認できる書類(請求書、納品書など)
  • 直近3ヶ月の通帳

ファクタリングは持っている売掛債権を取引するため、売掛債権の有無を確認する必要があります。売掛先への請求書であったり納品書など、売掛金の存在を確認することができる書類を用意しましょう。 審査のために必要な書類を準備します。ファクタリング会社により審査方法が異なりますが、以下のものを用意しておくとよいでしょう。
必要書類一覧
  • 商業登記簿謄本
  • 印鑑証明書
  • 会社の業績を確認できる書類(決算書・確定申告書)
  • 売掛先との基本契約書
  • 売掛先との取引内容が記載されている書類(発注書、納品書、請求書)
  • 入金履歴のある通帳

③審査
審査スピードはファクタリング会社によって異なります。早いところで約1時間以内。遅くとも3営業日以内には終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行
審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金
売掛金が取引先から入金されたら、そのままファクタリング業者へ送金し、一連のファクタリング契約は終了となります。


おススメファクタリング会社

  1. えんナビ

    えんナビ 最短即日のファクタリング会社
    総合評価4.5
    スピード4.5
    信頼性5.0

    【対象】:法人・個人事業
    【買い取り額】:30万円~5000万円
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:最短即日
    【運営会社】:株式会社インターテック
    【URL】:https://ennavi.tokyo/

    管理人のレビュー

    大手のファクタリング会社ではありませんが、だからこその柔軟で丁寧な対応が大きなメリットです。ファクタリングで必要なのは「スピード感」「信頼関係」です。この2つを兼ね備えているといった点でランキングを1位にしました。

    さらに詳しく 公式サイト

  2. OLTA

    OLTA 完全オンライン決済
    総合評価4.0
    スピード4.0
    信頼性4.5

    【対象】:法人
    【買い取り額】:上限下限なし
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:最短即日
    【運営会社】:OLTA株式会社
    【URL】:https://corp.olta.co.jp/

    管理人のレビュー

    従来のファクタリングシステムの一歩先を行くシステムであるクラウドファクタリングを採用しています。すべてオンライン上で完結することができるのが大きな魅力でしょう。 結果として資金調達までの時間も早く、手数料も低く設定されています。

    さらに詳しく 公式サイト

  3. 三共サービス

    三共サービス 老舗のファクタリング会社
    総合評価4.0
    スピード4.0
    信頼性4.0

    【対象】:法人
    【買い取り額】:50万円~1億円
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:最短即日
    【運営会社】:株式会社三共サービス
    【URL】:https://sankyo-fs.jp/

    管理人のレビュー

    業界内でも老舗のファクタリング会社で安定したサービスを長年提供している安心感があります。手数料もトップクラスで低く設定されています。個人事業を扱っていないことが唯一の欠点です。

    さらに詳しく 公式サイト

静岡県の中小企業の資金繰りにはファクタリングが向いている

静岡県は自然豊かで食べ物もおいしく非常に魅力的な地域です。そのため観光業が盛んな一方、東京や大都市からも近いということもあり、製造業も非常に多く代表する企業としてはホンダやスズキ、ヤマハやカワイといった日本屈指の企業が存在します。

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大企業が多いということもあり、下請けや孫請けといった中小零細企業も数多く存在しています。しかし全ての中小企業の経営が順風満帆というわけではありません。中には資金繰りに苦しんでいる中小企業も数多くあることも事実です。

そんな資金繰りに悩んでいる中小企業はさまざまな方法で資金調達を行っています。その中でも、近年注目されている「ファクタリング」が注目されています。

静岡県の特徴

静岡県は大きく分けて4つの地域に分類されます。西部、中部、東部、伊豆半島です。それぞれで盛んな産業が異なっているのが特徴です。

地形は北部に赤石山脈を臨み、火山が多い県としても有名です。富士山や箱根山、伊豆東部火山群などは現在でも活火山として活動しています。すでに死火山になった赤城山や達磨火山など、火山活動によって、現在の静岡県が形成されました。

全域が太平洋側気候ですが、標高差がある為、寒暖の差が激しいことでも知られています。北部ではスキーが楽しめる豪雪地帯ですが、東側の伊豆半島では年間を通して温暖な気候を保っています。

静岡県の事業

静岡県の主要産業は、製造業を含む第二次産業が32.8%、観光や小売業を含む第三次産業が60.5%になっています。漁業や農業は全体の4.1%になっています。

製造業の割合が高く、特に輸送用機械器具製造業、電気機械器具製造業、化学工業が盛んです。製造業が盛んな地域は浜松市や磐田市を含む西部地方で、観光などが盛んなのは伊豆半島中心になっています。漁業は、中部地方の焼津港と東部の沼津港が有名です。

静岡県で資金繰りが厳しいとされている分野

静岡県の企業で資金繰りが厳しいと言われている分野は、「製造業」の下請け、孫請け企業です。材料費の高騰や、人件費の高騰などにより、経費に掛かる割合がここ数年で大きくなっていることが原因です。特に売掛金回収不能による倒産件数が最も多く、売掛債権が静岡県の経済に大きな影を落としている事実もあります。

製造業の中小企業にはファクタリングがおススメ

製造業、特に下請けや孫請けといった中小企業には売掛債権を早期に資金化できるファクタリングがおススメです。資金ショートによる黒字倒産は、流動資産である預金が少ない中小企業がそのほとんどを占めています。

売り上げはあるのに、経費の支払いに充てる資金が無いといったことが原因で倒産してしまうのは、経営者にとっても最も避けなければならないことです。ファクタリングでは、売掛債権を「モノ」として扱い、第三者であるファクタリング業者に買い取ってもらうことで資金化させることです。

買い取ってもらっているため融資とは異なります。そしてファクタリングの審査の重要なポイントは、ファクタリングを申し込んでいる企業ではなく、売掛先の企業の信頼性です。売掛先が大企業であればあるほど、そして社会的信用があればあるほど早期に資金化が可能です。

つまり静岡県の場合は、大企業の下請け業者が多いため、とくにファクタリング利用に向いている会社が多いということが想像できます。

資金繰りで頭を悩ませる前に、まずはファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか?



静岡県でおススメのファクタリング会社

静岡県でファクタリング会社を探す ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか?

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか?という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

業者選びの3つのポイント
  • 「信頼性」
  • 「スピード」
  • 「手数料」

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20%前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 

※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者(法人や個人事業の経営者)対象のサービスです。


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