静岡県でファクタリング　銀行融資NGでも最短即日で資金調達できる方法

 

ここでは、静岡県でファクタリングの利用を検討している方に向けてお話ししたいと思います。

現実的な問題としてなのですが、ファクタリング会社のほとんどは東京に集中しており、静岡県内には有名なファクタリング会社は見当たりません。

しかし静岡県が他の地域よりも恵まれている点としては東京までの距離です。それほど離れているわけでもなく、車で2時間～3時間程度、新幹線を利用すれば１時間～２時間前後で足を運ぶことができます。

そのため、ファクタリングを利用して即日で資金調達しやすい地域といえます。ファクタリング会社によっては利用の際に面談が必要となるケースもあるのですが、すぐに東京までいくことができる地域のため、他の地域に比べファクタリングでの資金調達には向いている地域といえます。

ファクタリングは資金ショートを防ぐ有効な資金調達方法の1つです。資金ショートとは、事業で使用できるお金が不足してしまい、仕入れや支払いができなくなってしまう状況のことです。本来であれば資金ショートをあらかじめ予期し、早い段階で資金調達に動けば良いのですが、時として突然資金ショートしてしまうといったこともあるのです。

そのような時に重要になってくるのが、資金調達までのスピードです。数ある資金調達方法の中でもファクタリングはトップクラスのスピードであり、早ければ即日中に現金を手にすることが可能となります。これがファクタリングが資金ショートを防ぐ有効な方法とされる理由です。

 

 

このように考えている事業者は非常に多いです。

本来であれば、静岡銀行や清水銀行といった静岡県内の銀行の融資を利用したいところです。なぜなら利息が低いためです。しかし低い利息の融資を受けるためには、厳しい審査に通過しなければなりませんし何よりも入金までに時間がかかります。

今すぐ現金が必要というケースには対応できないのです。

そのような、「すぐに現金が必要」という事業者のためにおススメな資金調達方法が「ファクタリング」です。

ファクタリングは審査時間が極端に短く、早ければその日のうちに資金調達することができるのです。あまり知られてはいませんが、数多くの事業者が利用しています。

 

請求書を売却して資金調達方法　それが「ファクタリング」

「ファクタリング」とは、事業者が持っている請求書をファクタリング会社に売却することで資金調達する方法です。

違った表現として、「事業者の持つ売掛債権を、ファクタリング会社に買い取ってもらって、現金を得る」とも言えます。売掛債権を持っていると言うことは請求書を持っていると言うことであり、売掛債権を売却することができるのであれば、請求書を売却することができると言う理屈となります。

そもそも事業者の持っている「持ち物」を売却するだけですので、銀行融資のように担保や保証人は必要ありません。これにより審査も緩くなり、早ければ即日で現金を手にすることが可能となるわけです。

売掛金や請求書さえあれば確実に資金調達することができるのです。つまり「将来的に取引先から売り上げが入ってくる」ということさえ証明することができれば良いのです。これが一般的な融資とは決定的に違う点です。

たとえて言うなら、事業者が持っている車や時計を譲渡してお金を得る事と同じことです。

つまり持っているものを譲渡し資金調達しているわけなので、お金を借りているわけではありません。そのため貸借対照表に「借金」の履歴が載るわけではありません。さらに金利といった概念もないので気にする必要もありません。

これまでの資金調達のデメリット

世間一般に知られている資金調達としては「金融機関からの融資」でしょう。

しかし金融機関からの融資には大きな3つのデメリットがあります。

金融機関からすると、融資する以上は必ず回収しなければなりません。それも利息を上乗せし融資した以上の金額をです。

そのため融資相手に返済能力があるのか、担保はあるのか、保証人はいるのかなど、しっかり調べ上げ融資の判断を下します。そのため審査に時間がかかりますし条件も厳しくなります。

さらに「融資を受ける」ということは「借金をする」ということです。これは貸借対照表に記載されることとなります。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。

「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」

実はこんな資金調達方法があるのです。

資金繰りが改善されるため、企業価値は向上します。企業価値が向上するということは、たとえば今まで銀行からの融資を止まられていた場合でも、資金繰りが改善することで銀行融資が再開される可能性も出てきます。

参照 即日で資金調達可能なファクタリング会社

 

ファクタリングには2つの方法がある

ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」です。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者（あなた）」「取引先（売掛先）」「ファクタリング会社」です。

多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

図解で簡単に分かる！ファクタリングの仕組み

ここからは2社間ファクタリングについて詳しく説明したいと思います。

 

再来月まで待つことができれば、取引先への売掛債権があるため100万円全額を受け取ることができました。しかし今月資金ショートしてしまう可能性がありました。銀行から融資を受けようにも、審査に時間がかかり今すぐ資金調達できません。

しかしファクタリングを利用することで、すぐに資金ショートを回避することができました。

これにより経営を立て直すことができ、さらには銀行融資を受けるまでの時間を稼ぐこともできました。

参照 ファクタリングの仕組み

 

参照 ファクタリングでの返済　ファクタリングは借金ではないため返済がない

 

ファクタリング利用の流れ

一般的なファクタリング利用の流れを紹介します。ファクタリング会社によって多少異なります。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡は、電話でもメールでも大丈夫です。

②必要書類を提出

まず審査を受けられるかどうかを確認したほうがよいでしょう。そのためには以下の2つを用意しておきましょう。

ファクタリングは持っている売掛債権を取引するため、売掛債権の有無を確認する必要があります。売掛先への請求書であったり納品書など、売掛金の存在を確認することができる書類を用意しましょう。

審査のために必要な書類を準備します。ファクタリング会社により審査方法が異なりますが、以下のものを用意しておくとよいでしょう。

③審査

審査スピードはファクタリング会社によって異なります。早いところで約1時間以内。遅くとも3営業日以内には終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行

審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金

売掛金が取引先から入金されたら、そのままファクタリング業者へ送金し、一連のファクタリング契約は終了となります。

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静岡県内の事業ですぐに資金調達するならファクタリングが向いている

静岡県内では数多くの資金調達を利用することができますが、すぐにでも資金調達がしたい・・・と言う場合には、その選択肢は一気に狭くなります。

すぐに資金調達できる方法として考えられるのはビジネスローン、そして当サイトで紹介しているファクタリングです。ファクタリングといっても一般的には3つのタイプがあります。「銀行系」「ノンバンク系」「民間」です。

なるべく早く資金調達をしたいのであれば、「民間のファクタリング」が有力となることでしょう。早ければ即日中に資金調達をすることができるためです。時間がかかってもよいと言うことであれば、「銀行系のファクタリング」の利用をおススメします。

ただし民間のファクタリング会社を静岡県内では見つけることはできませんでした。そのため、ファクタリングを利用している静岡県内の事業者の多くは、東京に拠点をおくファクタリング会社を利用していることでしょう。

借金しても構わないと言うことであれば、ビジネスローンを選ぶと言う方法もあります。もし将来的に銀行融資を考えているのであれば、借り入れによる貸借対照表への影響を考えることでしょう。その場合には、借り入れではない資金調達であるファクタリングが向いているのかもしれません。

静岡県の事業

静岡県の主要産業は、製造業を含む第二次産業が32.8％、観光や小売業を含む第三次産業が60.5％になっています。漁業や農業は全体の4.1％になっています。

製造業の割合が高く、特に輸送用機械器具製造業、電気機械器具製造業、化学工業が盛んです。製造業が盛んな地域は浜松市や磐田市を含む西部地方で、観光などが盛んなのは伊豆半島中心になっています。漁業は、中部地方の焼津港と東部の沼津港が有名です。

静岡県で資金繰りが厳しいとされている分野

静岡県の企業で資金繰りが厳しいと言われている分野は、「製造業」の下請け、孫請け企業です。材料費の高騰や、人件費の高騰などにより、経費に掛かる割合がここ数年で大きくなっていることが原因です。特に売掛金回収不能による倒産件数が最も多く、売掛債権が静岡県の経済に大きな影を落としている事実もあります。

製造業の中小企業にはファクタリングがおススメ

製造業、特に下請けや孫請けといった中小企業には売掛債権を早期に資金化できるファクタリングがおススメです。資金ショートによる黒字倒産は、流動資産である預金が少ない中小企業がそのほとんどを占めています。

売り上げはあるのに、経費の支払いに充てる資金が無いといったことが原因で倒産してしまうのは、経営者にとっても最も避けなければならないことです。ファクタリングでは、売掛債権を「モノ」として扱い、第三者であるファクタリング業者に買い取ってもらうことで資金化させることです。

買い取ってもらっているため融資とは異なります。そしてファクタリングの審査の重要なポイントは、ファクタリングを申し込んでいる企業ではなく、売掛先の企業の信頼性です。売掛先が大企業であればあるほど、そして社会的信用があればあるほど早期に資金化が可能です。

つまり静岡県の場合は、大企業の下請け業者が多いため、とくにファクタリング利用に向いている会社が多いということが想像できます。

資金繰りで頭を悩ませる前に、まずはファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか？

静岡県でおススメのファクタリング会社

 

ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか？

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか？という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20％前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 

※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者（法人や個人事業の経営者）対象のサービスです。

静岡県内のファクタリングを利用する３つの選択肢

静岡県内の事業者がファクタリングを利用して資金調達を考えたとき、選択肢としては3通りあります。

1つは銀行系のファクタリングサービスを利用すること。次にノンバンク系のファクタリングサービスを利用すること。最後に民間のファクタリングサービスを利用することです。

一般的によく事業者に利用されているファクタリングは「民間のファクタリングサービス」となります。すぐに資金調達できるといったメリットがあります。

静岡県内の銀行にも、ファクタリングやそれに類似するサービスがあります。たとえば静岡銀行であれば「一括ファクタリングシステム」や「債権流動化」があり、清水銀行には「売掛債権一括信託」があります。銀行系のサービスであるため、手数料は低く抑えられるかと推測できます。ただし3社間であったり審査に時間がかかってしまったりと言う弱点があります。

静岡銀行

スルガ銀行

清水銀行

静岡中央銀行

手数料を考えてファクタリングを利用するのであれば、銀行系のファクタリング、もしくはそれに類似したサービスを利用してみるのも良いでしょう。なるべく早くに資金調達したいということであれば、民間のファクタリング会社を利用してみると良いでしょう。

よくある質問

静岡県に民間のファクタリング会社はありますか？

当サイト調べでは、静岡県内では民間のファクタリング会社を見つけることはできませんでした。

静岡県内の事業者が利用するならどのファクタリング会社がおススメですか？

比較的知名度が高いファクタリング会社を検討してみた方がよいでしょう。ただし必ず契約内容は確認するようにしましょう。

静岡県に一番近いファクタリング業社は？

民間のファクタリング会社の多くは東京にあります。

静岡県内の銀行でファクタリングは扱っていますか？

たとえば静岡銀行には一括ファクタリングシステムがあります。3社間での取引となります。・

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