佐賀県でファクタリング　銀行融資NGでも最短即日で資金調達できる方法

 

このように考えている事業者は非常に多いです。

佐賀県には多くの中小企業が存在しており、会社経営をする上でさまざまな悩みを抱えています。   本来であれば、銀行に融資をお願いしたいところです。しかし審査が厳しく、さらには審査に時間がかかり、必要な時に必要な資金を調達することができないということも。

そのようなときに助けとなってくれるかもしれない資金調達方法が「ファクタリング」です。

ファクタリングは銀行の融資のような借金ではありません。また審査も緩く、最短即日で資金調達することができるという大きなメリットがあり注目を集めています。

借金ではない資金調達方法　それが「ファクタリング」

「ファクタリング」とは、事業者が持っている売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで資金調達する方法です。

事業者の持っているものを譲渡するわけですから、銀行融資のように担保や保証人は必要ありません。そのため審査も緩くなり、早ければ即日で現金を手にすることが可能となるわけです。

売掛金や請求書さえあれば確実に資金調達することができるのです。つまり「将来的に取引先から売り上げが入ってくる」ということさえ証明することができれば良いのです。これが一般的な融資とは決定的に違う点です。

たとえて言うなら、事業者が持っている車や時計を譲渡してお金を得る事と同じことです。

つまり持っているものを譲渡し資金調達しているわけなので、お金を借りているわけではありません。そのため貸借対照表に「借金」の履歴が載るわけではありません。さらに金利といった概念もないので気にする必要もありません。

これまでの資金調達のデメリット

世間一般に知られている資金調達としては「金融機関からの融資」でしょう。

しかし金融機関からの融資には大きな3つのデメリットがあります。



金融機関からすると、融資する以上は必ず回収しなければなりません。それも利息を上乗せし融資した以上の金額をです。

そのため融資相手に返済能力があるのか、担保はあるのか、保証人はいるのかなど、しっかり調べ上げ融資の判断を下します。そのため審査に時間がかかりますし条件も厳しくなります。

さらに「融資を受ける」ということは「借金をする」ということです。これは貸借対照表に記載されることとなります。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。



「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」

実はこんな資金調達方法があるのです。

資金繰りが改善されるため、企業価値は向上します。企業価値が向上するということは、たとえば今まで銀行からの融資を止まられていた場合でも、資金繰りが改善することで銀行融資が再開される可能性も出てきます。

参照 即日で資金調達可能なファクタリング会社

 

ファクタリングには2つの方法がある

ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」です。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者（あなた）」「取引先（売掛先）」「ファクタリング会社」です。



多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

図解で簡単に分かる！ファクタリングの仕組み

ここからは2社間ファクタリングについて詳しく説明したいと思います。


再来月まで待つことができれば、取引先への売掛債権があるため100万円全額を受け取ることができました。しかし今月資金ショートしてしまう可能性がありました。銀行から融資を受けようにも、審査に時間がかかり今すぐ資金調達できません。

しかしファクタリングを利用することで、すぐに資金ショートを回避することができました。

これにより経営を立て直すことができ、さらには銀行融資を受けるまでの時間を稼ぐこともできました。

参照 ファクタリングの仕組み

 

参照 ファクタリングでの返済　ファクタリングは借金ではないため返済がない

 

ファクタリング利用の流れ

一般的なファクタリング利用の流れを紹介します。ファクタリング会社によって多少異なります。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡は、電話でもメールでも大丈夫です。

②必要書類を提出
まず審査を受けられるかどうかを確認したほうがよいでしょう。そのためには以下の2つを用意しておきましょう。
ファクタリングは持っている売掛債権を取引するため、売掛債権の有無を確認する必要があります。売掛先への請求書であったり納品書など、売掛金の存在を確認することができる書類を用意しましょう。 審査のために必要な書類を準備します。ファクタリング会社により審査方法が異なりますが、以下のものを用意しておくとよいでしょう。
③審査
審査スピードはファクタリング会社によって異なります。早いところで約1時間以内。遅くとも3営業日以内には終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行
審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金
売掛金が取引先から入金されたら、そのままファクタリング業者へ送金し、一連のファクタリング契約は終了となります。

佐賀県でおススメのファクタリング会社

 

ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか？

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか？という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20％前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 

※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者（法人や個人事業の経営者）対象のサービスです。

佐賀県内の中小企業でファクタリングに向いている業種とは？

唐津や伊万里、有田など日本でも有数の陶磁器の産地である佐賀県。玄界灘と有明海という二つの海に面しており、水産業も盛んです。近年の調査では、日本で最も倒産件数が少ない県として、景気向上の機運が高まっている県でもあります。しかし、資金難による倒産や休廃業は依然として起こっており、さらなる経済対策が急務となっています。

近年中小企業の経営者を中心に話題になっているのが、売掛債権を資金化する「ファクタリング」という資金調達方法です。今回は、佐賀県内の中小企業でファクタリングに向いている産業について解説していきます。

佐賀県の特徴

佐賀県は九州の北西部にある県で、隣接している県は、福岡県と長崎県です。人口や面積は九州の中では最も少なく、全国では42位となっています。

佐賀県地域は大きく二つに分けられます。唐津市を中心にした北部と、佐賀市を中心にした南部です。北部にはリアス式海岸と砂浜の玄界灘があり、南部には干潟と干拓地の有明海という全く異なる海に接しています。それぞれで独自の水産業が行なわれています。

地形は北部が丘陵地帯（玄海灘から佐賀平野西部まで）で占められおり、北東部には背振山地、南西部には多良岳山系という標高が1000ｍ級の産地が広がっています。

気候は全体的に温暖ですが、冬の気温は東京よりも低く、寒さが厳しいことでも知られています。地域によって季節ごとの特徴が異なります。夏に降水量が多い南西平野部は雪が降りません。逆に北部や山間部では雪が降ることもあります。

佐賀県の事業

佐賀県の産業は、2010年度の従事者別に見ると、第一次産業が9.3％、第二次産業が23.5％、第三次産業が64.2％となっています。県経済の主力になっているのは、第二次産業です。

その中でも食料品製造業の割合が高いです。地場産業である陶磁器製造業では年間出荷額が200億円~300億円となっており、インバウンド消費の影響もあって、年々増加傾向にあります。佐賀市や鳥栖市などでは重化学工業が発展しており、多くの大企業の工場が進出しています。

佐賀県で資金繰りが厳しいとされている分野

佐賀県の資金繰りが厳しい産業は、中小企業の建設業が挙げられます。2017年度に佐賀県内で休廃業した業種は建設業が79件で最も多く、次点のサービス業が53件であることから、建設業の休廃業が目立った形になって居ます。

倒産件数も業種別では建設業が最も多く、県経済の衰退が懸念されています。また、資金繰り以外の原因では、後継者不足による経営者の高齢化も問題になっており、倒産や休廃業した経営者の年齢が60代以上ということも懸念材料になっています。

中小企業の建設業にはファクタリングがおすすめ

中小企業の建設業には、ファクタリングが有効的です。ファクタリングは、売掛債権を早期資金化する合法的な金融工学です。建設業は経費の支払いを前払いするのが慣習となっており、工事が完了するまでは売上が入金されないという事がネックになっています。

大企業では問題ありませんが、流動資産である預金が少ない中小企業は、売掛金の入金サイクルが思わぬ事態に発展することも珍しくありません。

金融緩和によって、融資返済猶予が伸びましたが、結局は融資＝負債です。高齢化した経営者にとっては、借金を抱えたまま、後継者に事業を引き渡すよりも、休廃業を選択した方が経済的にも体力的にも楽になるというのが本音でしょう。

融資返済による困難な資金繰りを改善するためにもファクタリングを検討することをおすすめします。

佐賀県内のファクタリング業者

佐賀県内に登録されているファクタリング業者はありません。

おススメファクタリング会社