岡山県でファクタリング　銀行融資NGでも最短即日で資金調達できる方法

 

 

下請け会社への支払いや取引先への買掛金の支払いが難しくなったとき、それらの問題を解決方法として有効なのは資金調達することです。

資金調達する方法は数多くありますが、「いますぐ」となるとその方法は限られてきます。また資金調達するためには審査が必要となりますが、審査は誰でも通過できるわけではありません。厳しい条件をクリアしなければならないのです。

そこで必要となってくるのは「審査が緩く今すぐ資金調達できる方法」となってきます。ただしそうなってくると選択肢は一気に狭くなってしまいます。

資金調達できる方法として1つの候補となるが「ファクタリング」です。

ファクタリングは持っている売掛債権を売却して資金調達する方法です。つまり売掛債権がなければ利用することができません。ただしこの資金調達方法は融資ではないため、貸借対照表に影響を与えないということもあり、さらには赤字決済や税金滞納の状態でも利用可能ということもあり、事業者からは有効な資金調達方法として注目されています。

岡山で確実に資金調達できる方法　それが「ファクタリング」

「ファクタリング」は確実に資金調達できる方法として注目されています。

 

 

「確実」というのは条件を満たしている場合においての話です。

ただしこの条件は、普通に事業経営を行っていれば基本的には満たしているためあまり心配する必要はないでしょう。

売掛債権というのは、簡単にいうと「売掛金」のことです。つまり取引先から売上をもらう権利を持っているかどうかという話です。

「取引先から売掛金が入金される予定だが、その予定日がまだ来ない。でも今資金が欲しい。」

このように考える事業者に対して向いている資金調達方法となります。

逆に、売掛金がないのであればファクタリングを利用することはできません。

さらに以下の3つの条件が揃っていれば、ファクタリングを利用し資金調達できる可能性がさらに高まります。

ファクタリング会社から審査の際に注目されやすいのが「売掛債権金額が月商以下であること」です。毎月の事業の売り上げが、売掛債権金額よりも極端に少ないというのは不自然なのです。

毎月の事業の売り上げは提出してもらった書類で確認することができます。もちろん何かしらの正当な理由があるのであれば、ファクタリング会社側も納得するかもしれませんが、そうではない場合には「偽装債権」を疑われる可能性があるのです。

ちなみにですが、偽装された債権をファクタリング会社に譲渡した場合には、詐欺罪に該当する可能性があります。

参照 即日で資金調達可能なファクタリング会社

 

ファクタリングの仕組みをわかりやすく解説

ファクタリングの仕組みは複雑そうに捉えられることがありますが、意外とシンプルです。

わかりやすいように対話文形式で紹介していきたいと思います。

 

 

売掛債権の存在の証明と、取引先との取引のやりとりを証明することができれば、ファクタリングの審査を受けることは可能です。

これらの証明をする理由は複数あるのですが、「売掛債権は本物であり、売掛先はしっかりとお金を支払う能力を持っている」ということをファクタリング会社としては知りたいのです。

普通に事業経営を行なっていれば、これらの情報はすぐに出すことができるため、とくに難しいことではないでしょう。

参照 ファクタリングの仕組み

 

ファクタリング会社によって、提出書類や審査方法は異なります。とはいえ、基本的にはここまでにお話ししてきた内容と大きくは異ならないかと思います。

ちなみにファクタリングは借金ではないため返済することはありません。売却する売掛債権の約5％〜30％が手数料として引かれ入金されるのです。手数料の開きは「売掛債権の金額」、「契約形態」、「ファクタリング会社の性質」の3つの要素によって異なってきます。

参照 ファクタリングでの返済　ファクタリングは借金ではないため返済がない

 

ファクタリング利用の流れ

もう一度、簡単にファクタリング利用の流れを紹介します。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡します。専用のWEBサイトからでもよいですし、電話やメールでもよいです。

②必要書類を提出

ファクタリング会社によって異なりますが、先ほど説明したような「請求書」と「通帳のコピー」だけでよいケースもあります。

ただしファクタリング会社によって決まりは異なるため、一概には何とも言えません。

最終的に審査までに必要となる書類は以下のものです。

この書類に関しても、ファクタリング会社によって異なります。

③審査

審査スピードは1時間前後～翌営業日と、ファクタリング会社によって異なります。早ければ約1時間以内で終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行

審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金

売掛金が取引先から入金されたら、入ってきた売掛金をそのままファクタリング業者へ送金します。これで一連のファクタリング契約は終了となります。

ファクタリングには2つの方法がある

ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」です。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者（あなた）」「取引先（売掛先）」「ファクタリング会社」です。

多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

おススメファクタリング会社

岡山県でファクタリング利用する方法

岡山県内の事業者がファクタリングを利用する際には、福岡、大阪、愛知、東京のファクタリング会社を利用するケースがほとんどです。

なぜなら岡山県内に拠点を置いているファクタリング会社を見つけることができないためです。

そもそもですが、ファクタリングを利用する際にファクタリング会社の拠点がどこにあったとしても影響はありません。なぜならファクタリングを契約するときに、面談が必要とならないケースが最近では多くなってきたためです。

面談を希望すれば対応してくれる

ファクタリングを利用する際に面談するケースもありますが、最近では必須ではなくなってきました。ただし利用するファクタリング会社によって異なります。

また売掛債権の金額によっても異なります。もし売掛債権の金額が大きければ、ファクタリング会社にとっては利益にはなりますがリスクにもなります。そのリスクを軽減させるために面談を行うことはあります。また初めて付き合う事業者の場合、どのような人かわからないため、やはり面談をするケースがあります。

しかしこれもファクタリング会社の考え方次第です。

また事業者の方が面談を希望するケースもあることでしょう。その場合、多くのファクタリング会社は面談に応じてくれます。そして事業者がファクタリング会社の本社へ足を運ぶ分には何も問題はありません。もしそれを拒否されるようなことがあれば、その業者の利用は考え直した方が良いかもしれません。

参照 直接会おうとしない　顔を合わせることを拒否する業者は注意が必要

 

逆に、ファクタリング会社のスタッフに出張してもらうことも可能です。ただしこの際には別途出張料金を請求される可能性が高いです。また売掛債権の金額がファクタリング会社で定めている基準の金額よりも低い場合には、出張を断られてしまう可能性があります。あくまでもファクタリング会社の考え方により異なってきますので、一度聞いてみると良いでしょう。

ファクタリングで資金調達　3つのメリットがある

ファクタリングを利用して資金調達することは、一般的な融資で資金調達で感じでいたデメリットを解消することができます。

銀行の資金調達は、大きな金額を比較的低い金利で借りることができるといった大きなメリットがあります。利用できるのであればそちらの方が良いのですが、申し込みをしてから入金までに時間がかかります。そして審査は厳しめです。また借金となるため毎月の返済が必要となり、尚且つ、バランスシートには借金の履歴が残ることとなります。

一方ファクタリングは、申し込みから入金まで最短即日で完了します。審査は緩めですし借金とはなりません。そのためバランスシートに借金の履歴は残りません。

このようなことがあり、すぐに資金調達を考えている、もしくはしなければならないということであれば、ファクタリングが資金調達の選択肢に入ってきても良いかとは思います。

ファクタリングのデメリット　売掛債権金額内で手数料が高め

ファクタリングはメリットばかりではありません。売掛債権金額内でしか資金調達ができませんし、手数料が高めです。

たとえば取引先に対して500万円の債権がある場合には、500万円を超える資金調達はファクタリングではできません。契約形態にもよりますが手数料が5％〜30％に設定されているケースが多いため、たとえば手数料が20％であった場合には、100万円の手数料を支払うこととなります。つまり400万円しか手元に入って来なくなるのです。

そのため手数料が高いと判断するのであれば、ファクタリングの利用は避けた方が良いでしょう。

手数料が高めのファクタリングですが、3社間契約という契約形態であれば、手数料を大きく下げることができます。それでも5％〜10％です。今回のように500万円の売掛債権を5％の手数料で契約した場合には、25万円が手数料になります。そのため調達できる金額は475万円となります。

ただし3社間契約を行う場合には、売掛債権をファクタリング会社に譲渡したことを、取引先に通知することになります。つまり取引先に対して自分の会社は資金がショートしていると伝えるようなものなのです。

このようなこともあり、ファクタリング利用者のおよそ90％以上が、今後のことも考えて2社間契約を行います。どちらを選ぶかは事業者の考え次第となります。

岡山県内でファクタリングに向いている事業　売掛債権があればだれでもOK

岡山県内でファクタリング利用が向いている業種は、売掛金を抱えるタイプの事業であり、売り掛け金の回収までに時間がかかるような事業となります。

そのため、かなり多くの事業が対象となることでしょう。

たとえば取引先から売掛金が回収できないことが原因で資金繰りや資金調達の必要性が出てきているような業種は、利用の検討をしてもよいかもしれません。

また金融機関からの融資をすでに受けており、さらに追加融資の申請が難しいという事業においても利用を検討してもよいでしょう。

黒字倒産をしてしまうということは、売掛金が入って来ないことが原因です。つまり売掛金は存在しているわけです。そのため売掛金をもらえる権利である売掛債権は持っているわけですので、それをファクタリング会社に売却してしまえば、お金が手元に入ってくることになります。それを事業資金に充てることで倒産を防ぐことが可能となるのです。

製造業にはファクタリングがおススメ

少し具体的な事業を出して考えてみたいと思います。

原材料をほぼ輸入に頼ってしまう電子デバイス製造業の場合、ファクタリングによる資金サイクルの改善が効果的と考えます。

電子デバイスは上流工程の企業が支払いをしなければ収入に繋がらないため、資金ショートによる黒字倒産が起こりやすいといえます。つまり売掛金は発生しているが支払いが行われないという状況になる可能性が高いのです。よってファクタリングを利用して資金繰りの改善を図るといった方法が考えられるのです。

ただし元々、親会社からの支払いが遅れる、もしくは遅れ気味であるとわかっているのであれば、あらかじめ銀行からの資金調達を進めておく方が良いでしょう。

岡山県内のファクタリング業者

岡山県内には登録されているファクタリング業者はありません。

岡山県でおススメのファクタリング会社

 

ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか？

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか？という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20％前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 

※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者（法人や個人事業の経営者）対象のサービスです。

銀行でもファクタリングに似たサービスがある　しかし・・・

岡山県内にある銀行「中国銀行」と「トマト銀行」にも、ファクタリングと似たサービスを取り扱っています。

それが「債権流動化（ABL）」であったり一括ファクタリングといわれるものです。

中国銀行

トマト銀行

さらにトマト銀行の場合には、建設業向けのファクタリングサービスをオリックス株式会社と提携し行っています。

参照 建設業向け保証ファクタリングサービスで銀行と初提携

 

これはどの都道府県の銀行でもいえることなのですが、ファクタリングのサービスに似た債権流動化を取り扱っています。内容としては、ファクタリングは売掛債権を譲渡（売却）します。債権流動化は売掛債権を担保として融資を受けます。ファクタリングは借金ではありませんが、債権流動化は借金となります。

またトマト銀行の建設業向けのファクタリングサービスも、債権流動化でも言えることですが、民間のファクタリング会社の方が資金調達スピードは速いです。そのため資金調達までの時間に余裕があるのなら銀行系のサービスを利用してもよいとは思いますが、そうではないのなら民間のファクタリング会社のサービスを利用した方が良いと思います。

近隣のファクタリング事情

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