銀行から融資NGとなってしまった場合でもファクタリングなら資金調達可能です。
ファクタリングの場合、銀行の審査とは異なる審査基準となっています。そのため銀行の審査に通らなかったとしても、ファクタリングであれば資金調達することが可能である場合があるのです。
銀行審査NGでもファクタリング資金調達できる理由
銀行の融資がNGとなってしまった場合でも、ファクタリングの審査には通過できる可能性があります。
それは「審査の基準が異なるため」です。
銀行から融資を受ける場合、銀行側が見ているのは「この事業者は貸したお金を返すことができるのか？」という点です。
一方ファクタリング会社が見ているのは、「この債権に価値はあるのか？」ということです。つまり事業者がお金を持っていなかったとしても、税金を滞納していたとしても、赤字決済だったとしても、それほど大きな問題とはならないのです。
もっと単純に言ってしまうと、ファクタリングの場合は持っている売掛債権を売却することで資金調達します。売掛債権とは取引先から売掛金をもらう権利です。そのためそもそもお金を借りるわけではありません。よって返済することもありません。
あくまでも「持っている持ち物を売却して資金調達する」という行為となります。なので買い手であるファクタリング会社が、事業者の持ち込んだ売掛債権（売掛金）に価値があると判断すれば、債権を売却し資金調達をすることができるのです。
問題は売掛債権に価値があるのかどうかをどのように判断するのか？という点です。
請求書や通帳の取引履歴などを見て判断
ファクタリング会社が事業者の持ち込んだ売掛債権を購入するかどうかは、事業者が取引先へ提出した請求書や納品書、発注書などをまず確認します。
つまり本当に売掛金が発生しているのかどうかを見極めるということです。
次に通帳の履歴を見て、これまでに同じ取引先と取引を行なっているのかを見る場合があります。
最後に、取引先の経営状況をチェックします。これはファクタリング会社側で独自ルートで調査を行います。
つまり「請求書や発注書、納品書を見て本当に売掛金が存在し、取引先が売掛金を支払える能力を持っているかを確認することができれば良い」のです。よって売掛債権を持ち込んだ事業者の状況はそれほど審査に対して重要視しないポイントとなるのです。
銀行はお金を返す能力のある事業者にのみ融資を行う
銀行はお金を貸し、利息を得ることで利益を得ています。そのため、利益を得るためにはなるべくたくさんのお金を貸し出したいと考えています。
そのため、貸したお金が返済できると判断できる事業者にのみ融資を実行します。お金を返済できるかどうかを融資審査で判断しているのです。
もしその事業者がお金を返済する能力がないと判断した場合には、審査に通過することはありません。ただし事業者が担保や保証人を用意することができ、事業者が万が一返済ができなくなったときに、担保や保証人で貸したお金を取り戻すことができるというのであれば、審査に通る可能性はあります。
以上のように、返済できる能力のある事業者にしか銀行はお金を融資しません。
銀行から融資NGでファクタリングもNGの場合
銀行の審査がNGであり、なおかつファクタリングの審査もNGであった場合、利用できそうな資金調達方法は「ビジネスローン」や「セールスアンドリースバック」、さらには「補助金」や「助成金」、さらには「親族や友人・知人から」ということになってくるでしょう。
まず補助金や助成金ですが、もらえるのであればもらっているかと思うため、これは除外されるかと思います。
次にビジネスローンですが、銀行の審査がNGの理由によりますが、一度試しに審査を受けてみると良いかもしれません。銀行の審査ほどは厳しくないため、場合によっては審査に通過するケースもあります。ただし銀行から融資を受けるよりもどうしても利息は高くなってしまいます。また事業者自身が保証人とならなければならないケースがあります。
セールスアンドリースバックですが、会社の持ち物を売却して、売却したものをレンタルすると言った資金調達方法です。たとえばですが、まず、社用車やコピー機、さらには会社所有の土地や建物を売却します。その後、自身で売却したものをレンタル料を支払って使用するというものです。
最後に親族や友人・知人などからお金をもらうという方法もあるにはありますが、あまり現実的ではないかもしれません。
銀行から融資NGにならないために資金調達
銀行から融資NGになってしまう理由は、銀行側から見た時に融資したお金が返済されない可能性があると判断されたためである可能性が大きいです。
つまり経営状況が悪化しており資金繰りが悪化している状況では、審査に通らなくなりやすいのです。
そこで融資を受ける際には決算書などの書類上で、経営状況を良く見せる必要があります。そのためには負債額を増やすのは得策ではありません。
「こんなに借金があって、さらに融資を受けたいと申し込んできている。他にも返済しなければならないのに、こっちにも返済できるのか？」
となってしまうわけです。
よって負債額を増やさずに資金調達をするという選択をする事業者がいます。将来的に銀行からの融資を受けるためにです。
そこで都合が良い資金調達方法がファクタリングとなるのです。ファクタリングを利用しての資金調達は借金とならないため、貸借対照表に借金の履歴が残らないというメリットがあります。
そしてファクタリングを利用して資金調達をし資金繰りを改善させ、その状態で銀行の融資審査に申し込むのです。
あくまでも1つの考え方です。ただし1つの解決策でもあります。
もし銀行から融資NGとされてしまい、どうしても資金調達をしなければならない場合には、ファクタリングという選択肢もあることを覚えておいてください。ただしおススメとしては士業と相談してから何がベストな方法かを一緒に考えた方がよいでしょう。
