銀行から融資NGでもファクタリングなら資金調達可能 ファクタリングで売掛債権を現金化

銀行から融資NGでもファクタリングなら資金調達可能 ファクタリングで売掛債権を現金化

銀行でもファクタリング業務を行っていることがあります。ただし銀行系のファクタリングサービスと民間のファクタリングサービスは、基本的には違ったものと考えた方がよいと思います。

システム自体は同じです。ただし契約形態が異なるため、「手数料」「審査時間」「入金までの時間」「売掛先への通知」という面は全く違ったものとなります。

「ファクタリングは売掛先へ知られずに、売掛債権を売却でき、審査が緩く、早ければ即日で資金調達できる」

このように考えファクタリングを利用する予定であれば、銀行系は全く違ったものとなります。

銀行系ファクタリングのメリットとデメリット

初めに結論を言いますと、銀行系のファクタリングサービスは、民間のファクタリング会社のサービスとはかなり違ったものとなっています。

手数料が低い 理由は3社間だから

銀行系ファクタリングの大きなメリットは、何といっても手数料が低く抑えられるところでしょう。あらゆる資金調達でも言えることですが、銀行を利用して資金調達する場合は、手数料や利息が低くなります。

これが銀行を利用する大きなメリットといえます。

ただしなぜ手数料が低いのかというと「3社間契約」であるためです。3社間契約であれば民間のファクタリング会社でも手数料は低くなりがちです。

ファクタリングの長所でもあるスピード感が無くなる

銀行系のファクタリングは、3社間契約となります。そのため審査に時間がかかってきます。

ファクタリングといったら、早ければ即日で資金調達することができるというのが大きな魅力のサービスです。銀行系ではそれが難しいのです。

それもそのはずです。そもそも銀行が取り扱っているお金は、預金者が預けたものです。つまり預かっているお金を運用することで、利益を上げているわけです。言い換えると、預金者から借りているお金を運用して利益を上げているのです。

そのため、絶対に損をしてはいけないのです。よって審査は厳しくなりますし、リスクの低い3社間契約が主流となっているのです。

銀行系のファクタリングは民間とは大きく異なる

銀行系のファクタリングサービスは、民間のファクタリングサービスとは違ったサービスと考えてもよいでしょう。

銀行系民間
契約形態3社間2社間・3社間
売掛先への通知ありなし(2社間)
手数料
審査2週間~即日~2日程度
入金までの時間2週間~即日~2日程度

ファクタリングというシステム構造としては同じです。ただしメインとなる契約形態が3社間であるのか2社間であるのという違いがあります。

これにより、まったく違ったサービスとなります。

銀行別 ファクタリング情報

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