青森県でファクタリング　銀行融資NGでも最短即日で資金調達できる方法

 

このように考えている事業者は非常に多いです。

本来であれば、青森県内の銀行に融資をお願いしたいところです。しかしすぐに資金調達となると銀行融資の場合は審査が厳しく、時間もかかってしまいます。

そのようなときに助けとなってくれるかもしれない資金調達方法が「ファクタリング」です。

ファクタリングは銀行の融資のような借金ではありません。また審査も緩く、最短即日で資金調達することができるという大きなメリットがあり注目を集めています。

青森で借金ではない資金調達方法　それが「ファクタリング」

「ファクタリング」とは、事業者が持っている売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで資金調達する方法です。

最大の特徴は「すぐに資金調達することができる」という点です。

事業者の持っているモノ、つまり今回の場合は「売掛債権（売掛金）」を譲渡するわけですし、担保や保証人を必要としないため時間もかかりません。

単純に、「売掛金やそれが存在するという証明である請求書や納品書があれば資金調達することができるのです。

青森県ならではのデメリット

ファクタリングはすぐに資金調達することができるといった面では非常に有効な資金調達方法ではあります。

しかし問題点として挙げるとすると、青森県内にはファクタリング会社を見つけることができないという点です。もしかするとあるのかもしれませんが、少なくても有名なファクタリング会社はそのほとんどが東京にあります。

なので直接話を聞きたい、ちょっと行ってみよう・・・ということができないのです。

距離が離れていても問題ない　青森県にいながら利用する

青森県内に有名なファクタリング会社を見つけることはできませんが、そもそもファクタリングにおいて「距離」というのはほとんど関係がありません。

なぜなら必要な書類を提出することができればよいためです。

銀行融資であれば書類のほかに、面接が必要となるケースがあり銀行に足を運ぶ必要があります。

ところがファクタリングの場合は、基本的には必要書類のみを郵送、もしくはメールで送るだけでよいケースがあります。

ファクタリング会社によっては面接が必要となることもあるのですが、こちらから足を運ぶ必要はありません。ほとんどのファクタリング会社が青森まで足を運んでくれるのです。

これまでの資金調達のデメリット

どのような資金調達にもメリットとデメリットがあります。たとえば資金調達といってまず思い出すのは「金融機関からの融資」だと思います。

しかし金融機関からの融資には大きな3つのデメリットがあります。

金融機関からすると、融資する以上は必ず回収しなければなりません。それも利息を上乗せし融資した以上の金額をです。

そのため融資相手に返済能力があるのか、担保はあるのか、保証人はいるのかなど、しっかり調べ上げ融資の判断を下します。そのため審査に時間がかかりますし条件も厳しくなります。

さらに「融資を受ける」ということは「借金をする」ということです。これは貸借対照表に記載されることとなります。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。

「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」

そんな都合の良い資金調達方法があるのかと思われるかもしれませんが、実際あるのです。

資金調達することで資金繰りが改善され、会社の価値は向上します。会社の価値が向上するということは、これから先、金融機関から融資を考える場合にもプラスに働きやすくなるのです。

参照 即日で資金調達可能なファクタリング会社

 

ファクタリングには2つの方法がある

ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」です。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者（あなた）」「取引先（売掛先）」「ファクタリング会社」です。

多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

図解で簡単に分かる！ファクタリングの仕組み

ここからは2社間ファクタリングについて詳しく説明したいと思います。

 

 

たとえば青森県内にある「みちのく銀行」でも、ファクタリングと同じような仕組みの資金調達である「流動債権化」というものがあります。対象となるのは「売掛債権」「手形債権」「特定債権」「貸付債権」などです。

資金が必要となるまでに時間があるのなら活用してもよいかとは思うのですが、どうしても時間がかかってしまうのです。

参照 ファクタリングの仕組み

 

参照 ファクタリングでの返済　ファクタリングは借金ではないため返済がない

 

ファクタリング利用の流れ

一般的なファクタリング利用の流れを紹介します。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡します。電話でもメールでOKです。

②必要書類を提出

まず審査を受けられるかどうかを確認から始まります。以下の2つを用意しておきましょう。

審査が受けられるということになれば、以下の書類が必要となります。

③審査

審査スピードはファクタリング会社によって異なりますが、早ければ約1時間以内で終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行

審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。
※ファクタリングには3つの即日があるため初めに確認しておきましょう。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金

売掛金が取引先から入金されたら、入ってきた売掛金をそのままファクタリング業者へ送金します。これで一連のファクタリング契約は終了となります。

おススメファクタリング会社

青森県内でファクタリングを利用する際には

青森県内でファクタリングを利用する際には、銀行系のファクタリングを利用する、ノンバンク系のファクタリングを利用する、そして独立系のファクタリング会社を活用するの3つの方法があります。

もしファクタリングにスピードを求めているのであれば、独立系のファクタリング会社を利用したいところですが、青森県内では見つけるのは難しく、そのほとんどが東京に集中しています。そのほか青森県に近い場所といったら、北海道でも数社見つけることができます。

青森県内の銀行

青森県内の銀行事情

青森県には、青森銀行とみちのく銀行があります。

青森銀行では民間のファクタリング会社との共同事業である「あおぎんクラウドファクタリング」というサービスを展開しており、さらにファクタリングに似たシステムである「ABL」を取り扱っています。

みちのく銀行では「債権流動化」を使っています。ABLも債権流動化も呼び方は異なりますが、基本的には似た仕組みとなります。

持っている債権を担保として融資を受けるのか、それとも持っている債権を譲渡し、譲渡益を得るのかといった感じとなります。ただし取り扱う銀行によって多少呼び方が異なるため、利用する際には直接銀行に問い合わせることをおススメします。

青森銀行

みちのく銀行

銀行のサービスの弱点

銀行ではファクタリングのように売掛債権を利用して資金調達ができるサービスが用意されています。

銀行のサービスのほうが手数料が低くなりやすいため利用したいところですが、大きな欠点があります。それは民間のファクタリング会社に比べスピードが劣るという点です。これらのサービスの多くは、銀行と事業者の間に、もう1つの会社を入れて利用します。保証機関であったり信用調査機関です。

これらの機関を通すことになるため、どうしても時間がかかってしまうのです。

青森銀行でOLTAのファクタリングを利用可能

青森銀行では民間のファクタリング会社との共同事業である「あおぎんクラウドファクタリング」のサービスを展開しています。OLTAのファクタリングはAIを利用した審査が行われるとされており、24時間以内に審査結果を受け取ることができるとされています。

参照 OLTAのファクタリング

 

ちなみに24時間スタッフが対応してくれるファクタリング会社も存在します。

参照 土日祝日・24時間対応のファクタリング会社

 

ファクタリングに距離は関係ない

多くのファクタリング会社は東京に集中していますが、距離的な問題はほとんどないといっていいでしょう。

なぜなら必要書類のコピーを郵送やメールで送信するだけでも利用することが可能な業者があるためです。そう考えると、青森県内にファクタリング会社がある必要はありません。実際に青森県内の事業者でファクタリングを利用している人は、数多くいます。

どうしてもファクタリング会社のスタッフに直接会って話をしたいという事業者もいることでしょう。そのような時には、出張依頼することで対応してくれるファクタリング会社はあります。

青森県内の中小企業でファクタリングに向いている業種とは？

ファクタリングはどの業種にも利用されています。基本的に利用できない業種は存在しません。売掛金が発生する業種であれば利用することが可能です。

ただし売掛金の回収サイクルが長い場合には、利用を断ってくるファクタリング業者はいます。

青森県内の一般的な資金調達方法

青森県内の事業者が資金調達を考えると、まず思いつくのは青森銀行と、みちのく銀行、そしてJAなどでしょう。

これらの金融機関から資金調達できるのであれば、それに越したことはありません。

ただし、誰でも金融機関から資金調達することができるわけではありません。たとえば青森銀行に融資を申し込んだとき、審査で断られてしまったとします。その原因が事業者自身の信用情報によるものだったとしたら、みちのく銀行でも同じ結果になってしまう可能性は高いです。

それは同じ情報を見て審査をしているためです。

そのため信用情報が傷ついていたり、税金を滞納している場合には、資金調達の選択肢が極端に狭くなってしまうのです。

そのような時に、できる限り複数の次の一手を持っていた方が良いでしょう。その1つが「ファクタリング」なのです。

参照 経営者が利用する9つの資金調達方法

 

青森県の特徴

青森県は本州最北端にある県で、県の認知度も東京、沖縄、北海道に続くほどの高さを誇ります。県人口は31位、県面積は8位で、地方別に大きく分けると、青森市、弘前市、八戸市の3市を中心に経済が展開しています。

地形は、津軽地方、三八上北地方の二つに分けられ、県南には日本有数の湖である十和田湖や、世界遺産でもある白神山地が広がります。火山も多く、岩木山や八甲田山、恐山など、活火山が活動しているのも特徴です。

北海道に繋がる玄関口としても知られ、青函連絡船や、海底トンネル、北海道新幹線など、北海道と本州をつなぐ県としても有名です。

青森県の事業

青森県の名目県内総生産は2014年度の調査では、約4兆4000億円で、農業や漁業といった第一次産業が盛んです。またエネルギー産業の成長も著しく、風力発電では日本一の発電量を誇ります。

主要産業は、第一次産業が3.9％、第二次産業が21.4％、第三次産業が74.8％となっています。第一次産業が減少傾向にあり、第二次産業が徐々に増加しているのが特徴です。第二次産業の中でも製造業は、パルプ・紙・加工品と、精密機械・電気機械の生産量が伸びています。

第一次産業は減少傾向にありますが、従事者は日本全国平均の約3.1倍で、中でも漁業従事者は4.3倍もの人が従事しています。マグロやホタテ、ヒラメなどは、青森県の名産品としても度々メディアに取り上げられています。

青森県で資金繰りが厳しいとされている分野

青森県は、第一次産業県から第二次産業県へ変化しようと試みましたが、どれもあまり上手くいかなかったとされています。現在でも主要産業は農業と漁業ですが、人口流出と後継者不足により、第一次産業は資金繰りが厳しい状況にあります。

第一次産業にはファクタリングがおススメ

農業や漁業といった第一次産業は、季節や天候によって収入が大きく変動するのが特徴です。台風が滅多にこない青森県でも、大型の台風などで県の主要農作物であるリンゴに被害が及ぶなど、第一次産業の成長が阻害されていることも事実です。

また収入のサイクルがバラバラな所もネックでしょう。農業や漁業は、季節ごとに収入が変わるため、計画的な設備投資や、予算計画が立てづらく、後継者不足も相まって黒字倒産が相次いでいることも問題です。

ファクタリングは、売掛債権を資金化する合法的な金融工学で、融資と違い、将来的な負債にならない金策として個人事業主、中小企業の経営者を中心に注目されています。

売掛債権を「モノ」として扱い、第三者であるファクタリング業者に買い取ってもらうことで資金化をする方法です。国も推奨している金策で、行政の中小企業相談窓口でもファクタリングに関しての相談が増えています。

ファクタリングのメリットとして、資金化するための審査対象が、申し込み者ではなく、売掛先であるという点も挙げられます。例え経営状況が悪くても（決算状況など）、売掛債権の回収が確実であれば、資金化できます。

銀行融資やJAの融資を申し込む前に、まずはファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか？

青森県内のファクタリング業者

青森県内でファクタリング業社を見つけることはできませんでした。

青森県でおススメのファクタリング会社

 

ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか？

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか？という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20％前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 

※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者（法人や個人事業の経営者）対象のサービスです。

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