兵庫県でファクタリング　銀行融資NGでも最短即日で資金調達できる方法

 

 

兵庫県内の銀行から借入を考えている事業者は非常に多いです。しかし誰もが銀行から融資を受けられるわけではありません。

とくにすぐに資金調達をする必要があるということであれば、その選択肢は限られてきてしまいます。すぐに資金調達できる方法として挙げられるの「ビジネスローン」や「ファクタリング」が有力な選択肢となるかと思います。

どちらを利用しても比較的審査が緩いため、結果的に早ければ即日で資金調達することが可能です。利用条件が異なるため、どちらが良いとか比べることはできません。

ビジネスローンは借金であり返済が必要となります。ファクタリングは債権を売却するため返済は必要ありません。

金融機関からの借入は時間がかかる　時間がないのならその他の資金調達を考えるべき

金融機関から借入をするのは良い方法ではあります。金利が低いためです。

ところが申し込みから融資実行までに時間がかかってしまうのが難点です。それもそのはず、金利が低いということはしっかりと審査をしているということなのです。時間をかけ審査を行い「この事業者であれば貸したお金に利子をつけて返してくれる、それだけの能力、財産がある」と判断するのです。

その判断をするためには裏付けを行うことになり、それに時間がかかるのです。

しかし金利がいくら低かったとしても、必要なときに資金がなければ意味がありません。

「来週までに資金が必要」

このような状況で銀行に声をかける事業者はまずいないことでしょう。なぜなら申し込みから１週間で融資をしてくれる銀行など存在しないとわかりきっているためです。

このような「すぐに資金が必要」という状況で選ばれるのはスピード重視の資金調達方法となることでしょう。それがファクタリングやビジネスローンとなります。

どちらも比較的審査が緩く、早ければ即日で資金調達することが可能です。ただしどちらが良いと比べることはできません。なぜなら全く違った資金調達方法だからです。どちらを選ぶか、もしくは選べるのかは事業状況次第となります。

ノンバンク系のビジネスローンは、スピーディーに資金調達をすることができます。もちろん審査はあり、この審査はスコアリングシステムといったコンピューターによる審査とされています。決算状況を数値化し審査を下します。

つまり決算状況が悪ければ利用することができません。

ファクタリングは決算状況はほとんど影響を与えないとされています。赤字決済でも税金滞納をしていたとしても利用することができます。

兵庫で即日で資金調達する方法　ファクタリングで売掛金を現金化

「ファクタリング」を利用することで、まだ入金されていない売掛金をすぐに手にすることができます。

 

 

売掛金というものは取引先が入金予定日に入金してくるものです。入金予定日は翌月、もしくは翌々月となるケースが一般的でしょう。

今すぐに支払って欲しいと交渉したとしても、応じてくれる可能性は低いと考えても良いかと思います。またもしそのような交渉をしたとしたら、こちら側が資金繰りに困っていると自ら言っているようなものです。もし取引先が資金繰りに困っているということがわかった場合、今までのように仕事を発注することができるでしょうか？発注した仕事が終わる前に倒産してしまい、損失を出してしまうかもしれないと考えるかもしれません。

このようなこともあり、資金繰りが悪化していたとしてもなるべく漏らしたくないものなのです。

そこで利用される資金調達方法がファクタリングとなります。ファクタリングであれば早ければ即日で現金を調達することができますし、取引先に資金繰りが悪化しているという事実を知られる可能性は極めて低いためです。

たとえば以下のような問題はありませんか？

このような場合において資金調達を希望するのであれば、ファクタリングが適しているかと思います。

ファクタリングを利用すれば、以下のような状況を期待することができます。

さきほど「ファクタリングを利用することで、まだ入金されていない売掛金をすぐに手にすることができます。」と表現していますが、厳密にいうと違います。

売掛金を受け取る権利である売掛債権をファクタリング会社に売却します。結果、ファクタリング会社からお金を受け取ります。これは売却益となります。そして取引先からは売掛金の入金予定日になったら売掛金が入金されてきます。ただし売掛金を受け取る権利である売掛債権はファクタリング会社に売却している状況です。そのため、入金された売掛金はファクタリング会社に送る必要があります。

このように、実際には売掛金が早く入ってくるわけではなく、形としてはそのようになっているというだけです。

ファクタリングの仕組みをわかりやすく解説

ファクタリングの仕組みは複雑そうに捉えられることがありますが、意外とシンプルです。

わかりやすいように対話文形式で紹介していきたいと思います。

 

 

今回はIT系の事業者についての話しをしましたが、ファクタリングを利用する際には業者を選びません。ただし売掛金があることが最低条件となります。

まずはファクタリング会社に連絡を取るところから始まります。ファクタリング会社は日本国内に100社以上あるとされています。おススメとしては、実績があり長く業界にいる業者を選んだ方がよいでしょう。とはいってもどの業者がそれに該当するかは分からないと思います。

当サイトでは、5つのファクタリング会社をおススメとして紹介しているため、参考にしてみてください。

参照 おススメのファクタリング会社5社を徹底比較

 

ファクタリング利用　流れを簡単に紹介

ファクタリング利用の流れを今一度簡単にお話しします。

①ファクタリング会社に連絡
ファクタリング会社への連絡します。手数料や条件が異なるため、複数に問い合わせをして相見積もりをしたほうがよいでしょう。
相見積もりをすることで、手数料を低くできる可能性があります。

②ファクタリングを利用できるかの条件確認

ファクタリングを利用することができるのは「事業者」つまり「事業の代表」のみです。そして「未回収の売掛金（売掛債権）があること」が条件となります。

そのため、売掛債権の有無を証明するために「取引先への請求書」であったり「取引先との取引履歴のある通帳のコピー」が必要となることが多いです。

③審査

条件確認が終了したら、ファクタリング会社による審査が開始されます。その際に必要となるのは以下のような書類です。

ただし必要な書類はファクタリング会社によって異なります。

④契約

審査に通過すると契約となります。

⑤入金された売掛金をファクタリング会社へ送金

申し込みをしたその日に契約まで完了することが可能であるため、その日の内に入金される場合もあります。

ただしこれは、即日ファクタリングに対応している会社の話です。

ファクタリングを利用するための3つの条件

ファクタリングはまだ入金されていない売掛金を早期で手にすることができる便利な方法ではあるのですが、利用するためには条件があります。

売掛債権というのは、簡単にいうと「売掛金」のことです。つまり取引先から売上をもらう権利を持っているかどうかという話です。

「取引先から売掛金が入金される予定だが、その予定日がまだ来ない。でも今資金が欲しい。」

このように考える事業者に対して向いている資金調達方法となります。

逆に、売掛金がないのであればファクタリングを利用することはできません。

さらに以下の3つの条件が揃っていれば、ファクタリングを利用し資金調達できる可能性がさらに高まります。

ファクタリング会社から審査の際に注目されやすいのが「売掛債権金額が月商以下であること」です。

たとえばある事業者が経営する会社の月商が100万円だったとします。それにもかかわらず、事業者がファクタリング会社に持ち込んだ売掛債権が500万円だったとしましょう。これを不自然と感じるわけです。その不自然さが払拭できない場合には、ファクタリング会社は売掛債権を買い取ることはしません。

ファクタリングには2つの契約方法がある

ファクタリングは大きく分けて2つの契約方法があります。「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」です。

契約方法によって手数料が大きく変わってきます。

まずファクタリングを利用する際のには「3社」が登場します。「事業者（あなた）」「取引先（売掛先）」「ファクタリング会社」です。

つまり売掛債権を売却したい「事業者」。その売掛債権を購入する「ファクタリング会社」。事業者に対して売掛金を支払う予定の「取引先」といった感じです。

多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

兵庫県でおススメのファクタリング会社

 

ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか？

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか？という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20％前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 

※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者（法人や個人事業の経営者）対象のサービスです。

兵庫県内のファクタリング業者

兵庫県内で登録されているファクタリング業者は2件です。

クレセント

〒650-0027
兵庫県神戸市中央区中町通3丁目1-8-1203
TEL 078-371-3400

株式会社コープエイシス

〒658-0081
兵庫県神戸市東灘区田中町５丁目２－１
TEL 078-441-9210

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