三重県でファクタリング　銀行融資NGでも最短即日で資金調達できる方法

 

このように考えている事業者は非常に多いです。

三重県には多くの中小企業が存在しており、会社経営をする上でさまざまな悩みを抱えています。   本来であれば、銀行に融資をお願いしたいところです。しかし審査が厳しく、さらには審査に時間がかかり、必要な時に必要な資金を調達することができないということも。

そのようなときに助けとなってくれるかもしれない資金調達方法が「ファクタリング」です。

ファクタリングは銀行の融資のような借金ではありません。また審査も緩く、最短即日で資金調達することができるという大きなメリットがあり注目を集めています。

借金ではない資金調達方法　それが「ファクタリング」

「ファクタリング」とは、事業者が持っている売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで資金調達する方法です。

事業者の持っているものを譲渡するわけですから、銀行融資のように担保や保証人は必要ありません。そのため審査も緩くなり、早ければ即日で現金を手にすることが可能となるわけです。

売掛金や請求書さえあれば確実に資金調達することができるのです。つまり「将来的に取引先から売り上げが入ってくる」ということさえ証明することができれば良いのです。これが一般的な融資とは決定的に違う点です。

たとえて言うなら、事業者が持っている車や時計を譲渡してお金を得る事と同じことです。

つまり持っているものを譲渡し資金調達しているわけなので、お金を借りているわけではありません。そのため貸借対照表に「借金」の履歴が載るわけではありません。さらに金利といった概念もないので気にする必要もありません。

これまでの資金調達のデメリット

世間一般に知られている資金調達としては「金融機関からの融資」でしょう。

しかし金融機関からの融資には大きな3つのデメリットがあります。



金融機関からすると、融資する以上は必ず回収しなければなりません。それも利息を上乗せし融資した以上の金額をです。

そのため融資相手に返済能力があるのか、担保はあるのか、保証人はいるのかなど、しっかり調べ上げ融資の判断を下します。そのため審査に時間がかかりますし条件も厳しくなります。

さらに「融資を受ける」ということは「借金をする」ということです。これは貸借対照表に記載されることとなります。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。



「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」

実はこんな資金調達方法があるのです。

資金繰りが改善されるため、企業価値は向上します。企業価値が向上するということは、たとえば今まで銀行からの融資を止まられていた場合でも、資金繰りが改善することで銀行融資が再開される可能性も出てきます。

参照 即日で資金調達可能なファクタリング会社

 

ファクタリングには2つの方法がある

ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」です。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者（あなた）」「取引先（売掛先）」「ファクタリング会社」です。



多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

図解で簡単に分かる！ファクタリングの仕組み

ここからは2社間ファクタリングについて詳しく説明したいと思います。


再来月まで待つことができれば、取引先への売掛債権があるため100万円全額を受け取ることができました。しかし今月資金ショートしてしまう可能性がありました。銀行から融資を受けようにも、審査に時間がかかり今すぐ資金調達できません。

しかしファクタリングを利用することで、すぐに資金ショートを回避することができました。

これにより経営を立て直すことができ、さらには銀行融資を受けるまでの時間を稼ぐこともできました。

参照 ファクタリングの仕組み

 

参照 ファクタリングでの返済　ファクタリングは借金ではないため返済がない

 

ファクタリング利用の流れ

一般的なファクタリング利用の流れを紹介します。ファクタリング会社によって多少異なります。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡は、電話でもメールでも大丈夫です。

②必要書類を提出
まず審査を受けられるかどうかを確認したほうがよいでしょう。そのためには以下の2つを用意しておきましょう。
ファクタリングは持っている売掛債権を取引するため、売掛債権の有無を確認する必要があります。売掛先への請求書であったり納品書など、売掛金の存在を確認することができる書類を用意しましょう。 審査のために必要な書類を準備します。ファクタリング会社により審査方法が異なりますが、以下のものを用意しておくとよいでしょう。
③審査
審査スピードはファクタリング会社によって異なります。早いところで約1時間以内。遅くとも3営業日以内には終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行
審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金
売掛金が取引先から入金されたら、そのままファクタリング業者へ送金し、一連のファクタリング契約は終了となります。

三重県でおススメのファクタリング会社

 

ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか？

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか？という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20％前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 

※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者（法人や個人事業の経営者）対象のサービスです。

三重県内でファクタリングに向いている業種とは？

伊勢志摩サミットが行なわれ、美麗で豊かな自然が世界中から注目を集めている三重県。紀伊半島の東側に位置し、観光立県としても有名です。

近年注目されている「ファクタリング」をご存知でしょうか？売掛債権を資金化する金融工学として、中小企業の経営者に人気の金策です。

今回は三重県内の中小企業でファクタリングに向いている産業について解説していきます。

三重県の特徴

三重県は海や山といった自然に恵まれており、第一次産業である農業や漁業が盛んな県です。古くは江戸時代から観光を産業として成り立たせている県でもあり、近畿地方の観光県としても有名です。

地形は、北勢、伊賀、中勢、南勢（伊勢志摩）、東紀州の5つの地域に分かれています。伊勢平野などの平野部と、鈴鹿山脈、青山高原などの高地、盆地、低地と様々な地形で形成されています。東側は伊勢湾や、熊野灘があり、西側は山地を隔てて、滋賀県、京都府、奈良県、和歌山県と接しています。

三重県の事業

三重県の主要産業は、製造業、小売業、サービス業がそのほとんどを占めています。第一次産業である農業と漁業は全体の5%弱です。近年では、医療福祉業も徐々に伸びてきており、高齢化の影響が徐々に出始めているのが現状です。

三重県で資金繰りが厳しいとされている分野

三重県の企業で資金繰りが厳しいとされている分野は農業などの第一次産業が挙げられます。就業者数も年々減少傾向にあり、とくに山間部では、高齢化による担い手不足が問題になっています。担い手不足は、生産量の低下にもつながり、最近では外国人労働者を雇用する動きも出始めています。

農業にはファクタリングがおススメ

農業は「水物」と言われるほど、天候に大きく左右される産業です。また、後継者不足も全国的に問題になっているのが現実です。農業を取り巻く環境は年々悪化しており、行政も支援をする動きが見られていますが、あまり効果に繋がっていません。近年では他業種の企業が、農業分野に進出して産業の衰退化を食い止めていますが、今後の生産量によっては、農業自体が立ち行かなくなるケースも予想されています。

農業で利益を得るために注目されているのが、「ファクタリング」です。売掛債権を資金化する合法的な金融工学です。ファクタリングのメリットは何と言っても、将来的な負債にならないことです。農協（JA）などの金融機関による融資は、その場しのぎにはなりますが、将来的な負債として残ってしまうため、経営規模の拡大や、設備投資などが行いづらい原因にもなってしまいます。

ファクタリングを活用すれば、利益をきちんと確保できる他、運転資金として、タイムリーに資金が調達できます。

農業での資金難に困ったら、まずはファクタリングを検討することをおススメします。

三重県内のファクタリング業者

ここでは三重県内には登録されているファクタリング業者はありません。

おススメファクタリング会社