長崎県でファクタリング　銀行融資NGでも最短即日で資金調達できる方法

 

 

 

数週間～数ヶ月後に入金の予定があるが、今、資金が必要で困っているという事業者は数多くいます。

もし1週間以内に資金が必要ということであれば、選べる方法として考えられるのは以下の2つでしょう。

これら2つのどちらかを利用すれば、早ければ即日で資金調達することは可能でしょう。

ただしビジネスローンにおいても銀行系では時間がかかってしまいます。そのため選ぶとしたらノンバンク系となるでしょう。またファクタリングで民間を選ぶことで最短即日で資金調達が可能となります。

この2つの資金調達の大きな特徴は「借金であるか否か」です。

ビジネスローンの多くは事業者自身が保証人となり、大体500万円～1000万円を上限に借り入れをすることができます。つまり「借金」です。そのため継続的な返済が必要となってきます。

ファクタリングの場合は保証人は必要なく、売掛債権の金額内で資金調達をすることができます。売却益で資金調達するということであるため「借金ではない」です。そのため返済という行為自体がありません。

どちらを選択するのかは事業者次第ではありますが、今回はファクタリングに焦点を当てて紹介していきたいと思います。

 

長崎県で即日で資金調達する方法　「ファクタリング」は効果的

ファクタリングとは、売掛金を受け取る権利である「売掛債権」を売却して資金調達するシステムです。

もう少しわかりやすく説明すると、「将来的に取引先から入ってくる売掛金を、ファクタリング会社から代わりに受け取る」といったイメージとなります。

突出して魅力なのは、現金を調達するまでのスピードです。早ければ即日で資金調達が完了します。そのため「すぐに資金が必要」という事業者は使い勝手の良いといえます。

ファクタリングが即日で資金調達できるワケ

ファクタリングでの資金調達の最大の武器の1つは「スピード」です。

なぜこれほどまでに早く資金調達ができるかというと、審査のポイントにあります。審査のポイントを一言でいうと、「売掛債権に関する信ぴょう性を確認することができるか」という点となります。

この2つさえ確認することができれば、大抵のファクタリング会社が契約に前向きになってくれることでしょう。

問題はこれら2つのポイントをどのように証明するのかということです。その際に必要となる書類がまず以下の2つとなります。

まずこの2つの書類からファクタリングを利用することができるのかを判断されます。

と、難しそうに言っていますが、普通に会社経営を行っていればこの2つの書類を用意するのは難しくないことでしょう。ただし口約束ベースで仕事をしている場合には、請求書や納品書など、売掛債権の存在を証明する書類が用意できない場合があるかもしれません。そのような場合には、ファクタリングを利用しての資金調達は難しいでしょう。

簡単に分かる！ファクタリングの仕組み

ファクタリングの仕組みが難しいと感じる事業者は少なくありません。

しかし仕組みを一言でいうと先ほどお話ししたように「将来的に取引先から入ってくる売掛金を、ファクタリング会社から代わりに受け取る」といったイメージとなります。

 

 

売掛金の入金が待てず、資金ショートの結果、黒字倒産してしまう会社はかなり多くあります。つまり売掛金さえ入ってきさえすれば、倒産せずに済む会社が沢山あるということなのです。

今一度おさえておいてもらいたいことは、売掛金とは未確定の利益であり、必ず入金されるものではないということです。

取引先が資金難である場合で、買掛金を支払ったら経営が傾いてしまうという状況に陥った場合にはどのような行動に出るでしょうか？おかしな話ではありますが、中には支払いに応じない会社も出てくるのです。

このようなケースもあるため、売掛金は手元に入ってくるまで安心してはいけないのです。

参照 ファクタリングの仕組み

 

参照 ファクタリングでの返済　ファクタリングは借金ではないため返済がない

 

ファクタリングを賢く利用する2つの方法

ファクタリングはスピードに特化した有力な資金調達方法です。しかしデメリットとして「手数料の高さ」が挙げられます。

逆にいうと、このデメリットをなくすことさえできれば、さらに使い勝手がよくなるのです。

有能な事業者は、以下のことを意識してファクタリングを有効に活用しています。

相見積もりと交渉で手数料を低く抑える

ファクタリングを利用するときには、複数の業者に相見積もりを行うのは基本です。相見積もりを行うことで、手数料を大きく下げることができるためです。

手数料は契約形態にもよりますが、5％～30％が相場とされています。かなり広めに設定されているため、手数料を下げることもそれほど難しい話ではありません。

取引先へ初めから手数料を上乗せして見積もり

ファクタリングをよく利用する事業者は、仕事を受ける段階で、将来的に利用するファクタリングの手数料を上乗せして見積もりを出します。

たとえば本来であれば100万円の仕事でも、110万円の見積もりを出すのです。

信用できない取引先の対処方法として利用

初めての取引で信頼関係が築かれていない取引先や、今まで仕事をしてきたが支払いが渋い取引先の場合、売掛金の入金がどうなるのか心配になってしまうケースもあります。

そのようなときファクタリングを利用するのです。

これにより確実に現金を手にすることができます。もしその後、売掛先から売掛金が入ってこなかったとしても、ファクタリング会社から受け取ったお金は戻す必要はありません。ファクタリングはノンリコースの契約であるためです。

 

 

ファクタリングの2つの契約方法　2社間と3社間

ファクタリングには大きく分けて2つの契約方法があります。

「2社間契約」と「3社間契約」です。

どちらの契約方法を選ぶのかは事業者自身が決めることができますが、約90％以上の事業者は「2社間契約」を選択します。理由は2者間契約の場合、売掛先に債権を譲渡したことが知られないためです。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者（あなた）」「取引先（売掛先）」「ファクタリング会社」です。

多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。資金難であることを取引先に知られたくないためです。

3社間契約をすると、ファクタリング会社は取引先に対して「債権の持ち主が変更になった」と通知をします。これにより取引先からしてみると、「あの会社は資金繰りが上手くいっていないんだな」と思われることとなります。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

結論をいいますと、90％以上の事業者が2社間契約を希望します。取引先に資金難であることを知られたくないためです。

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

おススメファクタリング会社

長崎県でのファクタリング利用の流れ

長崎県でファクタリングを利用する際の、一般的な流れを紹介します。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡するために各ファクタリング会社のサイトにアクセスします。問い合わせフォーム、もしくは電話で連絡を取ります。

②必要書類を提出

ファクタリング会社より必要書類の提示を求められます。本審査を受ける前段階です。

基本的には以下の2つの書類が必要となるでしょう。

審査が受けられるということになれば、以下の書類が必要となります。

※ファクタリング会社により、提出書類が異なります。

③審査

審査スピードはファクタリング会社によって異なりますが、早ければ約1時間以内で終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行

審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。

※ファクタリングには3つの即日があるため初めに確認しておきましょう。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金

売掛金が取引先から入金されたら、入ってきた売掛金をそのままファクタリング業者へ送金します。これで一連のファクタリング契約は終了となります。

税金滞納・赤字決済・ブラックでも問題なし

一般的な資金調達を行う上でネックとなるのが「審査」です。審査は「お金をしっかり返してくれるのか。返す能力があるのか。」を数字から見て客観的に判断されます。そのため、今までにお金に関する問題を抱えている場合には、審査に通らなくなってしまいます。

たとえば税金を滞納していた過去があったり、赤字決済であったりした場合、それらの記録は残っているため、それが原因となり審査に通らないということはよくある話です。また事業者自身の信用情報に傷がついてしまっている場合にも、やはり審査に通らないといったことがあります。

ところがファクタリングにおいての審査は「税金滞納」、「赤字決済」、「ブラック」はあまり影響を与えません。むしろ審査においては気にしないファクタリング会社もあるほどです。

ファクタリング会社が注目しているのは「事業者の持ち込んだ売掛債権が本物であり、さらに事業者の取引先は対象となる売掛金を払う能力があるのかどうか」という点なのです。

そのため債権を持ち込む事業者よりも、その事業者の取引先である、売掛金を支払う側の能力に注目するのです。

このような点からしてみても、事業者からしてみれば売掛金さえあれば資金調達自体はそれほど難しくはないのです。

長崎県でファクタリングを利用する3つの方法　銀行・ノンバンク・民間

長崎県でファクタリングを利用する方法としては主に3つとなります。銀行系、ノンバンク系、民間です。ただし実際は「ファクタリング＝民間」というイメージが世間的にも広がっています。

なぜならファクタリングのメリットは「スピード」ですが、この3つの中で民間のスピードが圧倒的に早いためです。

銀行　手数料は低いが時間がかかる

まず長崎県には十八親和銀行と長崎銀行があります。

十八親和銀行

長崎銀行

親和銀行では売掛債権流動化と呼ばれるサービスが用意されています。ファクタリングと同じように、売掛債権や手形債権を現金化して、資金調達を早める方法です。名称こそ違いますがイメージとしてはファクタリングと同じ感じとなります。

十八銀行でもABLや債権流動化を取り扱っています。

民間　手数料は高いが最短即日

一方、民間のファクタリング会社の場合、事業者とファクタリング会社が直接やり取りを行うこととなります。

そのため格段に資金調達までのスピードが速いです。しかし銀行よりも手数料は高くなってしまいがちです。

ファクタリングはこれまでの資金調達のデメリットを覆した

資金調達方法は数多くあり、それぞれに必ずメリットとデメリットがあります。

たとえば一般的に資金調達といえば「融資」となります。つまり「借金」です。銀行や日本政策金融公庫からの融資を受けることは、金利が低いという面において大きなメリットといえます。

もし利用できるのであれば利用した方が良いと思いますが、利用するためにはハードルを乗り越える必要があります。

選ぶ金融商品にもよりますが、大抵これらがデメリットとなりえます。、

たとえば銀行は、預金者のお金を利用して商売を行っています。事業者に融資をする際にも、預金者から預かったお金を融資するのと同等のことを行っています。そのため、どのような状況に陥ったとしても損失を出すわけにはいかないのです。

損失を出さないために慎重な審査が行われます。もし融資した事業者が返済できない状況に陥ってしまったとしたら、担保や保証人でカバーすることになります。その担保や保証人でカバーできるかどうかを、事前にしっかりと確認を取る必要があります。

だからこそ金融機関からの融資はどうしても時間がかかってしまうのです。

 

 

このように考えているのであれば、金融機関からの融資は選択肢に入らないのかもしれません。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。

「資金調達までの時間が短く、審査も比較的緩く、さらに借金としての履歴が残らない。」

都合がよさそうではあるのですが、これがファクタリングなのです。

参照 即日で資金調達可能なファクタリング会社

 

ファクタリングの3つのデメリット　

ファクタリングは、急いで資金調達したいと考えている事業者には向いていると思います。

また自社が保有している債権を売却して資金調達するため、外部の金融機関に頼らず、自社の体力内で資金調達できるという点もメリットといえます。

ところが大きく分けて3つのデメリットがあります。

手数料は債権金額の5％～30％前後となります。契約形態や債権金額、債権回収サイト、選ぶファクタリング会社によっても異なりますが、大抵この範囲内の手数料となります。

さらに売却（譲渡）する債権がなければ利用することができません。債権を持っているのは事業者であるため、事業を行っている人間しか利用できないことでもあります。

さらに債権金額以上の調達は行うことができません。債権金額が100万円であれば、100万円未満の資金調達しか行えません。

長崎県内でファクタリングをするなら

長崎県内に本拠地を置いているファクタリング業者を見つけることはできません。一番近い場所としては福岡県に数社、ファクタリングを扱う会社があります。

しかしここまでお話ししてきた通り、ファクタリングを利用するのであれば距離は関係ありません。基本的には電話とインターネットが利用できる環境であれば、どこにいても利用することが可能です。

ただしたとえば東京のファクタリング会社を利用した際に、出張を希望したとしても、ファクタリング業者にメリットがなければ応じてくれる可能性は低くなります。ファクタリング会社にとってのメリットは、「どのくらいの利益となるのか？」という点です。

つまりある程度高額の売掛債権でなければ、そしてある程度審査が終わり、「この事業者からの売掛債権であれば購入しても問題ない」という状況にならない限りは、時間をかけてまで出向いてくるのは難しいでしょう。

長崎県で資金繰りが厳しいとされている分野

長崎県の資金繰りが厳しい産業として製造業が挙げられます。

材料費の高騰や、輸送費などの流通費の高騰が利益の圧迫の原因となるのです。資金繰りの悪化は、設備投資など企業の成長を妨げるだけではなく、企業の命綱といえる流動資産を減らすことにも繋がります。

仕事（売上）があるのに、経費が支払えずに債務超過となってしまい黒字倒産するケースも増えているのです。

ただしこれは長崎県に限った話ではありません。日本各地で少なからず同じような状況に陥っている中小企業は存在します。そこで選ぶ道は大きく分けて2つ。資金調達をするか、もしくは事業を諦めるかです。

ファクタリングの利用を優先する事業者もいる

事業者の中には、資金調達を考えた際に、ファクタリングの利用を最優先に考えるケースがあります。

理由はいくつかありますが、主には「借金をしたくない、もしくはできない。」や「いち早く現金化したい」という場合です。

資金調達として一番優秀なのは金融機関から融資を受けることは明らかです。金利も低いですし大きな金額を調達することができるためです。

しかし事業者の中には、そもそも借金を抱えたくないという気持ちを持つ人もいます。また月々の返済に追われることがストレスと感じるという人もいます。

ファクタリングを利用しても借金にはなりません。月々の返済もありません。契約する段階で持ち出しのお金を用意することもありません。さらにすぐに現金化することができるため、いつ入ってくるか分からない売掛金を確定させることができます。

そのようなこともあり、あえて条件面で有利な金融機関からの融資よりもファクタリングでの資金調達を選ぶ事業者もいるのです。

また、日本の倒産の約半分が「黒字倒産」とされています。つまり売り上げがあるのにもかかわらず、事業資金が不足してしまうことが原因です。売り上げがあるのにお金がないというのは、売掛金を回収できないという理由です。

売掛金が入ってくる数ヶ月間を持ちこたえられないケースもありますし、売掛先の経営が悪化し、支払いをしてもらえないといった状況になるケースもあります。売掛金はあくまでも売掛金です。まだ未確定の利益です。

確定した利益を会社にいち早く置くためにも、ファクタリングを進んで利用する事業者は数多くいるのです。

長崎県でおススメのファクタリング会社

 

ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか？

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか？という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20％前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 

※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者（法人や個人事業の経営者）対象のサービスです。

長崎県内のファクタリング業者

長崎県内でファクタリング業者を見つけることはできませんでした。

近隣のファクタリング事情

佐賀県福岡県大分県熊本県宮崎県鹿児島県