奈良県でファクタリング　銀行融資NGでも最短即日で資金調達できる方法

 

事業を行っていれば、時として「今すぐに現金が必要」となるケースも起こりえる問題です。

取引先への支払いや税金の支払いは、会社の信用問題にかかわることであり、さらにはこの先、金融機関から融資を受けたいと考えている場合には、この辺りのトラブルが原因で審査に影響してしまうこともあります。

しかしすぐに資金調達できる方法というのは非常に限られています。

すぐに資金調達できる方法として考えられる方法が「ファクタリング」です。ファクタリングは持っている売掛債権を売却し資金調達することです。他の資金調達方法に比べるとあまり知られていない方法ではあるのですが、多くの事業者が利用しているのも事実です。

 

奈良ですぐに資金調達できる方法　それが「ファクタリング」

事業者の持つ売掛債権を売却し資金調達することを「ファクタリング」といいます。

「持っているモノを売却しお金を得る」という行為であるため、その「持っているモノ」が価値のあるモノと判断されればよいのです。

つまり今回の場合は「売掛債権」となるわけです。

売掛債権を買い取る業者からすると、「本当に取引先に売掛金があるのか？」「売掛先は売掛金を支払う能力があるのか？」が判断できれば良いわけであり、債権を売却しようとしている事業者よりも、事業者の取引先の信用力が審査の焦点となります。

よって債権を売却する側の経営状況はあまり審査に影響しないというのが大きなポイントとなります。極端な話、税金を滞納していたとしても赤字決算だったとしても大きな問題とはならないのです。

さらにファクタリングのメリットとしては担保や保証人を必要としません。だからこそ審査も短くなります。

単純に、「売掛金やそれが存在するという証明である請求書や納品書があれば資金調達することができるのです。

ただし担保や保証人を必要としないということは、それだけファクタリング会社側にとってはリスクとなります。よって手数料が他の資金調達に比べ高く設定されることにつながっているのです。

有名なファクタリング会社は大都市圏に集中している

奈良県内の事業者がすぐにファクタリングを利用しようと考えた場合、奈良県周辺ではファクタリング会社を見付けることは難しいでしょう。

それはファクタリング会社の多くが大都市圏である東京や愛知、大阪、福岡に集中しているためです。

そのため「複数社に直接話を聞きたい、ちょっと行ってみよう・・・」ということができないのです。

奈良県にいながらファクタリングを利用する方法

多くの事業者はファクタリングを利用する際には、電話、インターネット、郵送を利用します。

つまりどこに住んでいたとしてもファクタリングを利用することにそれほど支障をきたすことはありません。

先ほどもお話しした通り、ファクタリング会社としては売掛債権が本物であることさえ証明できれば問題ないのです。つまりそれを証明するための書類の提出ができればよいのです。

たとえば銀行融資であれば、提出書類のほかに面談が必要となるケースがあります。ところがファクタリングの場合、ファクタリング会社によって方法は分かれるのですが、面談が必要とならないケースがどんどん広まってきています。

もしも面談をしたいと考えるのであれば、ファクタリング会社に足を運ぶことも可能です。さらには出張面談をお願いすることも可能です。

これまでの資金調達のデメリットを覆した

世の中にはさまざまな資金調達方法がありますが、そのどれにもメリットとデメリットがあります。ファクタリングは他の資金調達のデメリットを覆した資金調達方法となります。

たとえば資金調達で有名なのは「金融機関からの融資」でしょう。金利が低く、大きな金額を調達しやすいです。非常に優秀な資金調達方法ではありますがデメリットもあります。

これらは意外と大きなデメリットです。しかし金融機関としてはこれらはどうしても譲れない条件なのです。

金融機関側とすれば、融資の財源は預金者のお金であるため必ず回収しなければなりません。それも利息を上乗せした金額をです。

そのため融資相手に返済能力があるのか、もし返済できない場合には担保や保証人を利用して回収することができるのかということをしっかり調べた上で融資の判断をします。そのため審査に時間がかかりますし条件も厳しくなってしまいます。

さらに「融資」は「借金」です。経営者であれば知っているかと思うのですが、借金は貸借対照表に記載されることとなります。

 

 

この辺りは、状況によって変わるため士業の方に相談してみるとよいと思いますが、借金の種類によっては融資の審査に影響を与えることは考えられます。だからこそ、借金ではない資金調達方法のファクタリングを利用する事業者は多くいるのです。

ファクタリングで資金調達する3つのメリット

ファクタリングを利用して資金調達する場合、これまで金融機関からの融資で感じた大きな3つのデメリットを解消することができます。

つまり「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」ということになります。

参照 経営者が利用する9つの資金調達方法

 

資金調達することで手元資金が増えれば、資金繰りが改善されることになります。それにより会社の価値が向上することにつながります。結果として金融機関から融資を受ける際には審査に好影響を与えることにつながりやすくなります。

参照 即日で資金調達可能なファクタリング会社

 

もちろんデメリットもある

ファクタリングにもデメリットはあります。たとえば以下の3つが挙げられます。

先ほどもお話ししましたが、すべての資金調達方法にデメリットは存在します。

ただ言えることは「金利手数料が低くてすぐにお金を手にすることのできる方法は存在しない」ということです。あえて挙げるならば「親族、友人・知人から借りる・もらう」でしょうか。しかし現実的ではないことでしょう。

お金が必要な時までに時間があるのなら、金融機関や補助金などを利用した方がよいでしょう。しかしすぐにということであればファクタリングであったり、ビジネスローンという方法が有力となってくることでしょう。

ファクタリングには2つの契約方法がある

実はファクタリングには契約方法がいくつか存在します。多くの事業者が利用する契約方法は「2社間ファクタリング」です。それに次いで「3社間ファクタリング」を利用することになるでしょう。

民間のファクタリング会社の多くは「2社間契約」が主流となっていますが、「3社間契約」を取り扱っていることもあります。

どちらの契約方法を選ぶのかは、事業者自身が決めることができます。

ファクタリングの簡単な概要

ファクタリングを簡単な概要からお話しします。

まず全体を通して「3社」が登場することになります。「事業者」「取引先（売掛先）」「ファクタリング会社」です。もう少し詳しくすると以下のようになります。

このように3社が登場することになります。その上で契約方法が以下のように分かれます。

大きな特徴としては「取引先へ通知されるか否か」という点ではないでしょうか。これにより「2社間」か「3社間」のどちらを選ぶのかが分かれます。

結論を言ってしまうと、ファクタリングを利用する約90％以上の事業者は「2社間」を選択する傾向にあります。理由は資金難であることを取引先に知られたくないためです。

3社間契約をすると、ファクタリング会社は取引先に対して「債権の持ち主が変更になった」と通知をします。つまり取引先からしてみると、「あの会社は資金繰りが上手くいっていないんだな」と思われることとなります。資金繰りが上手くいっていない会社との取引をリスクと考えることがあり、今まで通りの取引ができなくなってしまう可能性があります。つまり仕事がなくなってしまう可能性があるのです。

よって2社間を選択する事業者が圧倒的に多いのです。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

取引先にファクタリングを利用して資金調達を知られない方法である2社間ですが、こちらの契約方法を選択した場合には手数料が高くなります。

なぜなら、ファクタリング会社にとってリスクが一気に高くなるためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

簡単に分かる！ファクタリングの仕組み

ここからは主に利用される2社間ファクタリングの仕組みについて詳しくお話ししていきたいと思います。

 

 

基本的にはこのような流れとなります。請求書や通帳を携帯電話で撮影してその画像を送るか、スキャンをしてその画像データを専用のクラウドサービスに読み込ませるといった方式が主流でしょう。

ただこれら2つの書類を提出するのはあくまでも「ファクタリングを利用できる条件を満たしているかという確認」の意味が大きいです。問題がなければ本審査を受けることができることとなります。

参照 ファクタリングの仕組み

 

参照 ファクタリングでの返済　ファクタリングは借金ではないため返済がない

 

ファクタリング利用の流れ　提出書類一覧

一般的なファクタリング利用の流れを提出書類の焦点を当てて紹介します。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡します。電話でもメールでOKです。

②必要書類を提出

まず審査を受けられるかどうかを確認から始まります。以下の2つを用意しておきましょう。

審査が受けられるということになれば、以下の書類が必要となります。

提出書類はファクタリング会社によって異なります。ここで紹介しているのはあくまでも一例です。

③審査

審査スピードはファクタリング会社によって異なりますが、おおよそ30分～1時間程度で終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行

審査に通過すると指定口座に入金されます。早ければその日の内に、遅くとも3営業日以内となります。

ただしファクタリング会社によって、いつ入金されるのかがかなり異なってきますので、契約前、そして契約書で必ず確認をしておくようにしましょう。

※ファクタリングには3つの即日があるため初めに確認しておきましょう。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金

取引先より売掛金が入金されたら、入ってきた売掛金をそのままファクタリング業者へ送金します。以上でファクタリングの流れは終了となります。

おススメファクタリング会社

奈良県内でファクタリングを利用する際には

奈良県内でファクタリングを利用するなら、銀行系、ノンバンク系、民間系のいずれかを選択することになるでしょう。

多くの事業者は民間のファクタリング会社を利用することと思います。なぜならファクタリングを利用する事業者の多くはすぐに資金調達をしたいと考えており、すぐの対応をしているのが民間のファクタリング会社であるためです。

ファクタリング会社の多くが大都市圏に集中しており、奈良県内では見つけることは難しいかと思います。しかし基本的に書類提出はインターネットを利用することで可能であるため、距離は問題ないことでしょう。

どうしてもファクタリング会社のスタッフと直接会い話をしたい、契約をしたいということであれば、ファクタリング会社に直接行くことも可能ですし、ファクタリング会社のスタッフに出張をしてもらうことも可能です。

1点だけ気を付けてもらいたいことは、ファクタリング会社の中には直接会いたがらない、さらには事務所を構えていないといったケースも少数ながら存在するとされています。そのような会社との付き合いは避けたほうがよいでしょう。基本的に長年ファクタリング業務を行っているような有名な会社は事務所を構えているため、そういった会社のサービスを利用した方がよいかと思います。

奈良県内の銀行事情　ファクタリングを利用できる銀行

奈良県の銀行である南部銀行ですが、ファクタリング業務を行っているという情報を見つけることはできませんでした。

他県の銀行ではファクタリングを扱っているところもあるため、南部銀行の場合も公表をしていないだけであり取り扱っている、もしくは他の機関を紹介してくれる可能性はあります。

ただし取り扱っていたとしても、銀行系のサービスとなるため審査に時間がかかってしまうのは覚悟する必要があるでしょう。

南部銀行

奈良県内でファクタリングに向いている業種とは？

奈良県は、関西地方の和歌山県、京都府、大阪府、三重県の4つの件に囲まれた場所に位置しています。東大寺や金閣寺、銀閣寺など、歴史的建造物が多く残っているところなので、観光産業がとても盛んに行われています。

その他にも、いちごや柿、スイカといった果物、大和茶の茶葉が有名で、農業を行っている企業もたくさんあります。地域の特性を活かして、吉野地域での林業や農業が多いことでの草履や雪駄などの生産、墨や筆などの生産も盛んです。

観光産業が盛んなのにも関わらず、奈良県には宿やホテルなどの宿泊施設が全国でも非常に少なく46位という結果もでています。そのため、観光地に訪れる人は多いものの宿泊客は大阪や京都などに流れてしまい、観光産業の発展が伸び悩んでいるのが実情です。

たくさんの産業が盛んな奈良県ですが、他県でも新種や価格の安い商品が販売されるなど、県外に押されている企業も少なくありません。多くの企業がさらに成長を遂げるためには新しい一手を打つ必要があり、それには少なからず資金が必要となります。

奈良県の中小企業におススメなファクタリング

そこで、奈良県の中小企業の強い味方となるのが「ファクタリング」という資金調達の方法です。企業にとってさまざまなメリットがあり、まだ知名度はそれほど高くありませんが、実績を伸ばしたくさんの企業を救済しているファクタリング会社も増えてきています。日本での知名度は高くはないのですが、欧米では古くから活用されてきた方法です。

ファクタリングを簡単に説明をすると、企業が所有している売掛金をファクタリング会社が買い取り、企業が資金を調達するといったシステムです。銀行の融資や貸金業者からの借り入れと大きく違う点は、調達資金が「借入金」ではないという点です。

借入金の場合は月々返済をしていく必要があり、一時的に資金を調達してその場はしのげるものの、利息や返済面での負担はぬぐいきれません。それに比べてファクタリングは、ファクタリング会社が売掛金を買い取るので、返済の必要もなく資金調達をすることができます。

借金のような金利や利息はありませんが、手数料は存在します。売掛金の支払い期日よりも早く現金化することができるため、売掛金の一部が手数料として差し引かれます。これがファクタリング会社の利益となります。ファクタリング会社によって一定の手数料を定めており、売掛金やクライアントの信用性などをもとに決められるので、それぞれの企業にあった条件のファクタリング会社を選ぶ必要があります。

銀行の融資を断られたという企業でも、売掛金を所有しているだけで対象となり審査も緩いため、資金調達が必要な企業は利用を考えてみるとよいでしょう。

奈良県内のファクタリング業者

ここでは奈良県内には登録されているファクタリング業者はありません。

奈良県でおススメのファクタリング会社

 

ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか？

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか？という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20％前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 

※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者（法人や個人事業の経営者）対象のサービスです。

近隣のファクタリング事情

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