新潟県でファクタリング　銀行融資NGでも最短即日で資金調達できる方法

 

このように考えている事業者は非常に多いです。

新潟県には多くの中小企業が存在しており、会社経営をする上でさまざまな悩みを抱えています。   本来であれば、銀行に融資をお願いしたいところです。しかし審査が厳しく、さらには審査に時間がかかり、必要な時に必要な資金を調達することができないということも。

そのようなときに助けとなってくれるかもしれない資金調達方法が「ファクタリング」です。

ファクタリングは銀行の融資のような借金ではありません。また審査も緩く、最短即日で資金調達することができるという大きなメリットがあり注目を集めています。

借金ではない資金調達方法　それが「ファクタリング」

「ファクタリング」とは、事業者が持っている売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで資金調達する方法です。

事業者の持っているものを譲渡するわけですから、銀行融資のように担保や保証人は必要ありません。そのため審査も緩くなり、早ければ即日で現金を手にすることが可能となるわけです。

売掛金や請求書さえあれば確実に資金調達することができるのです。つまり「将来的に取引先から売り上げが入ってくる」ということさえ証明することができれば良いのです。これが一般的な融資とは決定的に違う点です。

たとえて言うなら、事業者が持っている車や時計を譲渡してお金を得る事と同じことです。

つまり持っているものを譲渡し資金調達しているわけなので、お金を借りているわけではありません。そのため貸借対照表に「借金」の履歴が載るわけではありません。さらに金利といった概念もないので気にする必要もありません。

これまでの資金調達のデメリット

世間一般に知られている資金調達としては「金融機関からの融資」でしょう。

しかし金融機関からの融資には大きな3つのデメリットがあります。



金融機関からすると、融資する以上は必ず回収しなければなりません。それも利息を上乗せし融資した以上の金額をです。

そのため融資相手に返済能力があるのか、担保はあるのか、保証人はいるのかなど、しっかり調べ上げ融資の判断を下します。そのため審査に時間がかかりますし条件も厳しくなります。

さらに「融資を受ける」ということは「借金をする」ということです。これは貸借対照表に記載されることとなります。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。



「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」

実はこんな資金調達方法があるのです。

資金繰りが改善されるため、企業価値は向上します。企業価値が向上するということは、たとえば今まで銀行からの融資を止まられていた場合でも、資金繰りが改善することで銀行融資が再開される可能性も出てきます。

参照 即日で資金調達可能なファクタリング会社

 

ファクタリングには2つの方法がある

ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」です。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者（あなた）」「取引先（売掛先）」「ファクタリング会社」です。



多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

図解で簡単に分かる！ファクタリングの仕組み

ここからは2社間ファクタリングについて詳しく説明したいと思います。


再来月まで待つことができれば、取引先への売掛債権があるため100万円全額を受け取ることができました。しかし今月資金ショートしてしまう可能性がありました。銀行から融資を受けようにも、審査に時間がかかり今すぐ資金調達できません。

しかしファクタリングを利用することで、すぐに資金ショートを回避することができました。

これにより経営を立て直すことができ、さらには銀行融資を受けるまでの時間を稼ぐこともできました。

参照 ファクタリングの仕組み

 

参照 ファクタリングでの返済　ファクタリングは借金ではないため返済がない

 

ファクタリング利用の流れ

一般的なファクタリング利用の流れを紹介します。ファクタリング会社によって多少異なります。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡は、電話でもメールでも大丈夫です。

②必要書類を提出
まず審査を受けられるかどうかを確認したほうがよいでしょう。そのためには以下の2つを用意しておきましょう。
ファクタリングは持っている売掛債権を取引するため、売掛債権の有無を確認する必要があります。売掛先への請求書であったり納品書など、売掛金の存在を確認することができる書類を用意しましょう。 審査のために必要な書類を準備します。ファクタリング会社により審査方法が異なりますが、以下のものを用意しておくとよいでしょう。
③審査
審査スピードはファクタリング会社によって異なります。早いところで約1時間以内。遅くとも3営業日以内には終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行
審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金
売掛金が取引先から入金されたら、そのままファクタリング業者へ送金し、一連のファクタリング契約は終了となります。

おススメファクタリング会社

新潟県内でファクタリングに向いている業種とは？

新潟県は日本有数の米どころです。コシヒカリの生産量が日本一で、さらに魚沼産コシヒカリも日本で一番美味しいお米とも評価されています。稲作農業以外では、原油の生産地であることと、豪雪地帯であることを強みとして「石油ストーブ」や「石油ファンヒーター」の生産量も日本一です。

経済的に安定していると思われがちな新潟県ですが、近年では老舗企業を中心に倒産や廃業が相次いでいます。競合の全国チェーン店などの影響もありますが、最も大きいのは「資金繰りの悪化」です。安売りによる利益の低下や設備投資ができないなどが経営に大きな影を落としました。

ファクタリングは資金繰りの悪化を改善できる一手です。売掛債権さえあれば、即日での資金調達が可能ですし、融資と違って将来的な借金にもなりません。中小企業庁も利用を促進するなど追い風が吹いているファクタリングは新潟県の産業に大きなガソリンになってくれるのです。

新潟県の特徴

豪雪地方としても有名な新潟県は、北陸地方でも最大の面積を誇ります。広大な土地ではコシヒカリが生産され、日本一の米どころの名を欲しいままにしています。気候は世界有数の豪雪地帯ではあるものの、日本海を流れる対馬海流の影響もあり、冬の気温が高く、日照時間も少ないために放射冷却も起こりにくいという特殊な土地です。

近年は東京などの大都市への人口流出が顕著で、特に生産労働年齢人口である18歳～24歳の若年層の減少が顕著です。新潟県では人口減少対策を最重要課題に挙げています。

新潟県の事業

2016年の県内総生産額は8兆8,840円です。県民一人当たりの所得は282.6万円で、世界の過半数の国よりもGDPが大きいという結果が出ています。

主な産業として、稲作を中心とした農林水産業が挙げられます。コシヒカリの生産量が日本一の他、枝豆やナスなどの野菜の出荷量もトップクラスです。米に関連して、米菓（せんべいなど）の生産量も日本一ですし、日本酒も兵庫県や京都府に次いで高い出荷量を持っています。

工業では、日本国内では珍しい原油の生産地であることと、日本有数の豪雪地帯であることが重なり「石油ストーブ」や「石油ファンヒーター」のような石油燃焼器具の生産もトップクラスです。また、北陸工業地帯の中心地でもあるため、金属工業系の出荷額も高く、新潟県産業の根幹を担っています。

新潟県で資金繰りが厳しいとされている分野

2019年上半期の新潟県内倒産状況は、前年同期比で6件増の43件で、2年ぶりに前年を上回りました。負債額は1億円以上5億円未満で大企業というよりも、中堅企業の倒産が目立ちました。

業種別ではサービス業が最多13件、次いで製造業の8件、建設業と小売業がそれぞれ7件づつと続きます。原因別では「売掛金回収不能」などの「不況型倒産」が40件で倒産企業全体の40％を占めています。

また、創業30年以上の老舗起業が22件の倒産・廃業ということもあり現在も老舗企業の苦戦が続いている状況です。

サービス業にはファクタリングがおススメ

サービス業でもっとも苦しいのは、クレジットカード決済による支払いサイクルの悪化です。ホテルなどの宿泊業は客単価も高く、ほとんどの顧客はクレジットカードによる決済を利用します。そのため、クレジット会社の支払いサイクルによっては資金繰りの悪化が起こってしまうのです。

今までは現金払いが主流であったものが、クレジットカード払いに変わり、消費税の増税に合わせてキャッシュレス決済の流れが全国で広まりました。利用者としては便利になった反面、事業者側としては運転資金が枯渇する原因にもなっているのです。

ファクタリングはクレジット売上のような売掛債権を売却いて資金を調達する方法です。中小企業にとって、繁忙期に必要な仕入れなどに資金を投入できなければ、顧客を逃してしまうチャンスロスにもつながります。

ファクタリングを活用することで、タイムリーなタイミングで資金を確保でき、チャンスロスを逃がさずに売上と利益を獲得できるのです。

資金繰りで頭を抱える前に、まずはファクタリング会社へ連絡して資金調達の相談をしてみてください。