鳥取県でファクタリング　銀行融資NGでも最短即日で資金調達できる方法

 

このように考えている事業者は非常に多いです。

鳥取県には多くの中小企業が存在しており、会社経営をする上でさまざまな悩みを抱えています。   本来であれば、銀行に融資をお願いしたいところです。しかし審査が厳しく、さらには審査に時間がかかり、必要な時に必要な資金を調達することができないということも。

そのようなときに助けとなってくれるかもしれない資金調達方法が「ファクタリング」です。

ファクタリングは銀行の融資のような借金ではありません。また審査も緩く、最短即日で資金調達することができるという大きなメリットがあり注目を集めています。

借金ではない資金調達方法　それが「ファクタリング」

「ファクタリング」とは、事業者が持っている売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで資金調達する方法です。

事業者の持っているものを譲渡するわけですから、銀行融資のように担保や保証人は必要ありません。そのため審査も緩くなり、早ければ即日で現金を手にすることが可能となるわけです。

売掛金や請求書さえあれば確実に資金調達することができるのです。つまり「将来的に取引先から売り上げが入ってくる」ということさえ証明することができれば良いのです。これが一般的な融資とは決定的に違う点です。

たとえて言うなら、事業者が持っている車や時計を譲渡してお金を得る事と同じことです。

つまり持っているものを譲渡し資金調達しているわけなので、お金を借りているわけではありません。そのため貸借対照表に「借金」の履歴が載るわけではありません。さらに金利といった概念もないので気にする必要もありません。

これまでの資金調達のデメリット

世間一般に知られている資金調達としては「金融機関からの融資」でしょう。

しかし金融機関からの融資には大きな3つのデメリットがあります。



金融機関からすると、融資する以上は必ず回収しなければなりません。それも利息を上乗せし融資した以上の金額をです。

そのため融資相手に返済能力があるのか、担保はあるのか、保証人はいるのかなど、しっかり調べ上げ融資の判断を下します。そのため審査に時間がかかりますし条件も厳しくなります。

さらに「融資を受ける」ということは「借金をする」ということです。これは貸借対照表に記載されることとなります。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。



「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」

実はこんな資金調達方法があるのです。

資金繰りが改善されるため、企業価値は向上します。企業価値が向上するということは、たとえば今まで銀行からの融資を止まられていた場合でも、資金繰りが改善することで銀行融資が再開される可能性も出てきます。

参照 即日で資金調達可能なファクタリング会社

 

ファクタリングには2つの方法がある

ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」です。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者（あなた）」「取引先（売掛先）」「ファクタリング会社」です。



多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

図解で簡単に分かる！ファクタリングの仕組み

ここからは2社間ファクタリングについて詳しく説明したいと思います。


再来月まで待つことができれば、取引先への売掛債権があるため100万円全額を受け取ることができました。しかし今月資金ショートしてしまう可能性がありました。銀行から融資を受けようにも、審査に時間がかかり今すぐ資金調達できません。

しかしファクタリングを利用することで、すぐに資金ショートを回避することができました。

これにより経営を立て直すことができ、さらには銀行融資を受けるまでの時間を稼ぐこともできました。

参照 ファクタリングの仕組み

 

参照 ファクタリングでの返済　ファクタリングは借金ではないため返済がない

 

ファクタリング利用の流れ

一般的なファクタリング利用の流れを紹介します。ファクタリング会社によって多少異なります。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡は、電話でもメールでも大丈夫です。

②必要書類を提出
まず審査を受けられるかどうかを確認したほうがよいでしょう。そのためには以下の2つを用意しておきましょう。
ファクタリングは持っている売掛債権を取引するため、売掛債権の有無を確認する必要があります。売掛先への請求書であったり納品書など、売掛金の存在を確認することができる書類を用意しましょう。 審査のために必要な書類を準備します。ファクタリング会社により審査方法が異なりますが、以下のものを用意しておくとよいでしょう。
③審査
審査スピードはファクタリング会社によって異なります。早いところで約1時間以内。遅くとも3営業日以内には終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行
審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金
売掛金が取引先から入金されたら、そのままファクタリング業者へ送金し、一連のファクタリング契約は終了となります。

鳥取県でおススメのファクタリング会社

 

ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか？

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか？という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20％前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 

※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者（法人や個人事業の経営者）対象のサービスです。

鳥取県内でファクタリングに向いている業種とは？

鳥取県は日本海に面しており、山陰地方の東側に位置している県です。島根県・岡山県・広島県・兵庫県に隣接していて、面積が小さく人口は全国で最も少ないのが鳥取県です。その影響から、国内総生産も全国で少なくなってしまっているのが現状です。

そんな中でも、鳥取県は二十世紀梨やシイタケなどの生産や、松葉ガニや岩ガキなどを収穫する漁業、スーパーマーケットなどの商業も盛んに行われており、これらの業種に関する企業がたくさんあります。

その他、製紙や製菓、機械などの製造を行う企業も多く、製造業も盛んに行われています。中小企業が多いため、県内の企業や他県の企業との競争率に結果が伸び悩んでしまっている企業も少なくありません。

企業の経営が軌道にのるためには、伸び悩んでいる業績を改善したり、新しい事業を始めたりと行動を起こす必要があります。行動を起こすためにはまず、ある程度まとまった資金が必要で、それにはさまざまな方法があります。

一般的な資金調達法として、銀行からの融資や貸金業者から資金を借り入れといった方法があります。しかし「借入金」となるわけで企業にとっては負債となり、継続的に返済していく必要があります。

ファクタリングは借入ではない資金調達方法

経営が思わしくない中、負債を抱えるのは大きな痛手になります。それ以前に、銀行の融資を断られてしまったという企業も少なくありません。そんな企業におススメなのが「ファクタリング」という負債を増やすことなく資金調達することのできる方法です。

ファクタリングは、企業がクライアントから支払い待ちをしている売掛金を活用して資金調達するというもので、支払い能力のあるクライアントの信用性の高い売掛金であれば、審査に通りやすくなっています。

銀行の融資のように企業の業績や支払い状況など、たくさんの書類を提出する必要もなく、ファクタリング会社によってはオンラインで契約を完了できるところもあります。その他、出張相談や出張契約など、企業の場所や予定に応じて対応してくれる嬉しいサービスでもあります。

ファクタリングには興味があるけど、知識がないから利用するのに不安がある企業や来店する時間がないといった企業でも、まずは気軽に相談してみてください。売掛金を有効活用することで、悩みのタネである資金繰りや新規事業の資金などを早期に調達できるので、ぜひ検討してみてください。

鳥取県内のファクタリング業者

鳥取県内には登録されているファクタリング業者はありません。

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