即日ファクタリングで資金調達　売掛金の即日現金化を徹底解説！

えんナビ

総合評価	4.5
スピード	4.5
信頼性	5.0

【対象】：法人・個人事業
【買い取り額】：30万円～5000万円
【契約形態】：2社間・3社間
【対応地域】：全国
【資金調達】：最短即日
【運営会社】：株式会社インターテック
【URL】：https://ennavi.tokyo/

管理人のレビュー

大手のファクタリング会社ではありませんが、だからこその柔軟で丁寧な対応が大きなメリットです。ファクタリングで必要なのは「スピード感」と「信頼関係」です。この2つを兼ね備え提供できているといった点でランキングを1位にしました。

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アクセルファクター

総合評価	4.5
スピード	4.0
信頼性	4.5

【対象】：法人・個人事業
【買い取り額】：～１億円
【契約形態】：2社間・3社間
【対応地域】：全国
【資金調達】：即日～
【運営会社】：株式会社アクセルファクター
【URL】：https://accelfacter.co.jp/

管理人のレビュー

年間取引実績2000以上の確かな実績！最短即日対応で、手数料も低めの設定。来店不要で利用することができるのも大きなメリット。

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即日対応はかなり特別なこと

即日対応してくれるファクタリング会社は意外と少ないのが現状です。

また、即日対応と謳っていたとしても、申し込む曜日や時間帯によっては、どうしても翌営業日になってしまうことがあります。

そのため資金調達が必要であるのなら、そしてファクタリングを利用する可能性があるというのなら、早い段階で必要書類は揃えていた方がよいでしょう。そのほうが少しでも早く資金調達することができるためです。

先に述べたように、必要書類はファクタリング会社によって異なります。そのためファクタリングを利用する可能性がありそうならば、事前に必要書類は何なのかと利用予定のファクタリング会社に問い合わせておいた方がよいでしょう。

最低限、審査を受ける前段階に必要な「売却する予定の売掛債権の存在証明（請求書や発注書）」と「取引履歴のある通帳」はすぐにでも用意できるはずなので準備しておくとよいでしょう。

主導権はファクタリング会社！？と言えなくもない

ファクタリングは、売掛債権を売却したい事業者と売掛債権を買い取りたいファクタリング会社の間での契約です。

事業者としては売掛債権を売却し資金調達したいですし、ファクタリング会社としては売掛債権を購入しなければ商売が始まらないため、なるべく買いたいと思います。

しかしこれはあくまでも前提です。

一つ言えることは「ファクタリング会社は売掛債権なら何でも購入するわけではなく、しっかり取捨選択をする。つまり買取しないケースもよくある話。」ということです。

問い合わせのあった売掛債権をすべて購入するファクタリング会社は恐らく存在しませんし、もしそのようなことをしていたら、ほぼ間違いなくそのファクタリング会社は潰れることでしょう。

その意味で言うと、お金で困っているのは売掛債権を持ち込む事業者であり、さらには即日を希望しているということは急いでいるということでもあり、それらのことを包括的に考えると、主導権はファクタリング会社にあります。持ち込まれた売掛債権を買うか買わないかは自由ですからね。

そのため、「即日に対応してくれるんだろ？早く購入しろよ！」といった態度で問い合わせをしてしまうと、断られてしまうケースもあります。

またファクタリング会社の審査では事業者本人を見ます。信頼できるかどうかなどを話の中で判断します。そのため、高圧的な態度は得策とは言えません。

債権譲渡登記は不要のケースが多い

ファクタリングとは、事業者の持つ売掛債権をファクタリング会社へ譲渡（売却）します。

本来であればファクタリング会社としては受け取った債権を自分のものとするため、債権譲渡登記を行います。ところが登記を行ってしまうと、売掛先にファクタリングを利用したことが知られる可能性が少なからず出てきてしまいます。

それは事業者にとっては都合がよくないと考えるため、お客をなるべく獲得したいファクタリング会社は登記を行わないことがあるのです。

ただし譲り受けた債権や事業者に不安を覚えたときには、登記をする可能性はあります。その点でいうと主導権はファクタリング会社にあると言えなくもないのです。

丁寧な対応をした方がよいことも

よく考えてみてください。「明日までに資金が必要なんです。明日までに資金調達できないと会社が倒産してしまうのです。」と事業者が伝えたとします。つまり即日での資金調達を希望しているということです。

事業者は急いでいることでしょう。会社の命運がかかっているわけですから。でもそれはファクタリング会社には関係のないことです。

それに即日対応というのはファクタリング会社にとってもリスクのあることです。じっくり審査した方がリスクを抑えることができます。

そういった意味でも、即日で対応してくれるファクタリング会社は貴重な存在なのです。

なので急いでいるからこそ、どちらかといえば下手に出て丁寧な対応をした方が良いと思います。

個人事業主の即日にも対応している

法人でも個人事業でも、売掛金は発生します。

ファクタリング会社の多くは法人を対象としたサービスとなっています。しかし業界内での競争激化、さらにはフリーランスとして働く人の増加に伴い、個人事業主を対象とし始めている会社が増えてきています。

ファクタリングの場合、「売掛先の信用」が重要視されます。そのため、ファクタリングの利用者が法人でも個人事業主でもその点は大きな問題にはならないケースが多いです。

少額債権でも対応してくれるケースが多いのですが、売掛先が法人でなければ利用が難しくなる可能性は高いです。

「個人事業主」と「個人」とは違う

ここで言っている個人事業主は「個人で事業を展開している人のこと」です。つまり事業の代表のことです。雇用主側であり雇用者のことではありません。

一般的な会社員、アルバイト、パートの人たちのことを「個人」と表現することがありますが、それらの人たちは利用することができません。なぜなら売掛債権を持っているのは事業者、つまりは会社の代表であるためです。

個人事業主が通帳なしでファクタリングの利用

個人事業主に限らず法人である場合にも、取引先と取引の履歴のある通帳を提示することができなければファクタリングの利用は非常に難しいでしょう。

なぜなら「誰もが用意できる書類であるはず」だからです。

事業者であればだれでも用意できるものを用意できないということは、何か後ろめたいことがあると判断されてしまいます。

手集金で売掛金を回収している場合にも、通帳に取引履歴が残りません。その場合にもファクタリングの利用は難しくなってきます。

債権が少額なら即日の可能性が高まる

一般論ですが、債権金額が少額である場合には入金までのスピードが上がる可能性はあります。

とはいえ、債権金額の大小に関わらず審査内容はほとんど同じとされています。ただ少額の方がファクタリング会社としてもリスクが低く買取しやすいといったことがあります。

即日の資金調達も魅力だが余裕を持った行動を！足元を見られることも

即日対応してくれるファクタリング会社について紹介してきました。

強く言えることは、なるべく早い段階で動き始めた方がよいということです。

このような予測はある程度考えられることです。ギリギリの状態になってから慌てて動くことは避けましょう。長年会社経営を上手くしている事業者というのは、いくつものリスク分散をしています。

「もしこれがダメならあれ。あれがダメならそれ。」

といった具合にいくつもの予防線を張り巡らせています。それは経営をする上で資金面でもトラブルは考えられるものだと分かっているためです。

そのようなこともあり、あらかじめ準備をしていくことは非常に大切なことです。ここで言う準備というのは、「ファクタリング会社の選定」と「必要書類の準備」です。

参照 おススメファクタリング会社

そのため、「明日明後日支払いをしなくてはいけないが、資金面での都合がつかないから今日中に何とかしたい」という状況にまで追い込まないようにしましょう。もしそのような状況になってしまったとしても、必要書類を準備しておけばファクタリングで少しでも早い資金調達が可能になるかもしれません。

手数料を少しでも抑えるために交渉は大事

ファクタリング利用時に手数料の交渉は大事です。

早い段階で動き始めていれば、複数のファクタリング会社に相見積もりをすることができます。これにより手数料の交渉も有利に進めることができます。

手数料は5%～30%の間で設定されます。契約形態により異なりますが、よく利用される2社間契約であれば20%前後が相場かと思います。ただし手数料率はさまざまな条件や業者によってかなり異なってきます。

ちなみに3社間であれば5%、10%の手数料になることもあります。

早めに動きだすことができれば主導権は事業者側に傾きやすく、手数料の交渉も有利に進められるでしょう。しかしギリギリで動き出すと主導権はファクタリング会社に傾きやすいです。

そのため少しでも有利な資金調達を行なうのであれば、早めに動き出すことをおススメします。

最低手数料が2%とあるが・・・

ファクタリング会社の中には「最低手数料2%～」と謳っているケースがありますが、これは現実的な数字とは言い難いです。

3社間契約で売掛金が1億円、10億円ということであれば、もしかしたらあるかも・・・とは思うのですが、そうではない場合には難しいでしょう。

また診療報酬債権であったり、公的工事に関わる案件の債権であれば、支払元の信頼性が担保されているため手数料が極端に低くなる可能性はあります。

さらにはそれ以下の1%という数字も見たことはありますが、かなり眉唾物の印象ではあります。

足元を見られることがある　無理に利用する必要はない

即日で資金調達を望んでいるということは、ファクタリング会社からしてみると急いでいると判断されます。つまり足元を見られてしまう可能性があるのです。

「即日での資金調達を希望している」＝「資金が必要になるまでに時間がない」＝「他のファクタリング会社に相談している時間はない」＝「普段より手数料を上げても飲まざるを得ない」

と判断されてしまう可能性が十分にあります。

ファクタリングを利用することはビジネスの一環です。それは利用する事業者にとってもファクタリング会社にとってもです。

事業者からしてみると、少しでも手数料を低くしたいと考えます。ファクタリング会社からしてみると、少しでも手数料を高くしたいと考えます。この相反する考えをどちらに優位に働かせるのかは、事業者の状況なのです。

弱みを見せすぎない　上手な交渉を！

事業者の弱みが増えれば増えるほど、金融のプロであるファクタリング会社は手数料を高く見積もってきます。

ファクタリング会社に問い合わせると「いつまでに資金が必要でしょうか？」と必ず聞かれることでしょう。これで「この事業者は急いでいるのか？それとも他者と相見積もりをしている時間があるのか」を判断できてしまうのです。

そのため足元を見られないためにも、時間的余裕を持ち、「こちら側としてはほかにも選択肢があり、そちらを選択する可能性がある」といった意思を表しながら交渉し、資金調達を行うと良いでしょう。

ただしですが、あまりファクタリング会社と交渉しすぎて、必要な金額を必要な時までに得ることができなければ元も子もないため、気を付けましょう。

審査が緩いと言っても落ちることはある

ファクタリングの審査が緩いとは言われてはいますが、それは金融機関に比べての話です。

たとえば赤字決済や税金滞納状態でもファクタリングを利用することは可能です。そういった面からしてみても、一般的な資金著経つの中では緩い部類かもしれません。

しかし審査ではじかれてしまうことはあります。即日に対応しているファクタリング会社でも、その会社基準の審査をしっかりとおこなっていますし、審査をいい加減に行っているファクタリング会社は存在しません。

参照 ファクタリング利用者は気を付けよう

とはいえですが、ファクタリング会社により審査基準は異なります。そのため、複数のファクタリング会社に声をかけておくのは常套手段です。向こうではNGでもこちらではOKということがあるためです。

個人事業主の方が審査が厳しくなることも

法人と個人事業主を比べると、個人事業主の方が審査が厳しくなりやすい傾向があります。それは法人の方が社会的信用が高いためです。

また取引先が個人事業主やフリーランスである場合はさらに審査が厳しくなりやすいです。

誰でも審査を受けられるわけではない

そもそもの話ですが、ファクタリングの審査は金融機関に比べ緩いとされていますが、それは審査を受けられる場合の話です。

実は審査にさえたどり着かないことが多いのです。

審査にたどり着かない理由は、利用者のファクタリングというサービスを勘違いしていることにあります。つまり審査を受ける条件に当てはまっていないのです。それほどまだファクタリングの仕組みは世の中に浸透されていないという意味でもあります。

参照 ファクタリングの審査は厳しい！？審査をしてもらえない理由と解決策

ちなみにファクタリングを利用する際の最低条件は2つです。

これらたった2つの条件を満たしていれさえすれば、審査をしてもらえる可能性は高くなります。しかし審査をしてもらうための条件であり、審査に通過するというわけではありません。

そしてこれらの条件を満たしていなければ、大抵の場合は断ってくることでしょう。

どこの誰かも分からない人にすぐに大金を用意しない

ファクタリング会社は事業者の持つ売掛債権を購入し、手数料を取ることで商売として成り立っています。そのため売掛債権はなるべく購入したいと考えるものですが、手当たり次第に購入するわけではありません。

なるべくリスクが少なく高確率で利益につながる売掛債権の購入を望んでいます。そのために審査をしています。

つまり今まで取引のあった事業者から「すぐにファクタリングをお願いしたい」と言われた場合には素早い対応は考えられますが、全然知らない事業者から「すぐにファクタリングをお願いしたい」と言われても、しっかりと審査をしない限り契約に至ることはありません。

参照 ファクタリングの手数料が高い理由は業者のリスクが高いため

大きな利益より確実な小さな利益

あるファクタリング会社のスタッフが言っていたことです。

ファクタリング会社は手数料商売のため、売掛債権を事業者から購入しなければ商売が始まりません。そのため、なるべく売掛債権は購入しようと考えます。

ところがファクタリング会社は問い合わせのあった売掛債権をすべて購入することができません。とてもリスクが高いためです。あるファクタリング会社の場合、実際購入できる売掛債権は全体の2割程度という話でした。それよりも低い割合のファクタリング会社もあります。

つまり「今日連絡があって、今日のうちに資金調達をしたい」と、初めてのお客さんから言われてたとしたら、それは「ただのリスク」でしかないのです。そのリスクを少しでも減らすために審査を行います。

もちろん、このようなファクタリング会社ばかりではありません。あくまでもこのような意見を持つファクタリング会社もあるということです。

ただ言えることは、今まで何度も取引をしている事業者からの連絡であれば、素性も分かっていますし、それまでの信用もあります。そのためスムーズに対応してくれる可能性は高いことでしょう。

再度確認！売掛債権の金額内でしか資金調達できない

ファクタリングは事業者の持っている売掛債権の金額内でしか資金調達することができません。そして売掛債権を持っている事業者しか利用することができないのです。

「即日で資金調達をしたい」と考えている事業者は、急いでいる人が多いです。急いでいる人の中にはファクタリングを勘違いしてしまう人がいるようです。

ファクタリングは資金調達の方法の1つです。ただし借金をするわけではありません。

ファクタリングの仕組みをわかりやすく解説

簡単にではありますが、ファクタリングの仕組みを解説します。

たとえば500万円の売掛債権を持っているとします。その場合、ファクタリングで調達できる金額の最高は500万円となります。しかし手数料が引かれます。よって調達できる金額は約400万円前後のとなることでしょう。

もし500万円を超える資金が必要だった場合にはファクタリングは利用できません。他の資金調達方法を検討するしかないでしょう。

つまり調達金額の最高は、あくまでも売掛債権の金額内ということになります。

もし売掛債権以上の金額を提示されたとしたら、それは貸金業法に接触している可能性があります。

タダでお金をくれる会社は世の中ありません。売掛債権以上の金額を提示されたら、超えた金額は「借金」に該当する可能性があります。ファクタリングはお金を貸す行為はしてはいけません。もしそのようなことがあった場合には、裏の顔を持ったファクタリング会社である可能性があります。

参照 こんなファクタリング業者には気を付けよう

資金使途は自由　借金ではないため

ファクタリングで資金調達した場合、そのお金の使途は自由です。

銀行融資やビジネスローンを利用した場合、運転資金だったり事業資金だったりと、多くの場合が資金使途が決められています。

それ以外、たとえば生活費で使用した場合には資金使途違反となり、全額一括返済ということもあり得ます。

ところがファクタリングでの資金調達では、資金使途は自由です。事業資金や設備資金、税金の支払い、生活費などに利用可能です。

※ファクタリング会社によって異なる可能性もあるため、契約の際に確認はしてください。

即日で資金調達できるものだと勘違い

同じように焦って資金調達しようとする事業者の中には、「ファクタリングは即日で資金調達できる」と思い込んでしまうことがあります。

実際に「即日　資金調達」などのキーワードで検索すると、ファクタリングについて書かれている記事が多く見受けられ、即日で資金調達することができるような内容となっています。

実際、「ファクタリングって即日で資金調達できるんでしょ？審査も緩いんでしょ？じゃぁすぐに頼むよ。」とファクタリング会社に問い合わせてくることが多いとのことです。

しかし即日で資金調達できる状態にない事業者からの問い合わせが多いとのことです。

それは以下の理由からです。

必要書類が揃っていない

必要書類が揃っていなければファクタリング会社としては審査をすることができません。審査ができなければ売掛債権を購入することができません。結果、事業者としては資金調達ができません。

基本的にはどのファクタリング会社でも必要書類は同じようなものとなります。しかし場合によっては、「直近数ヶ月分の通帳と請求書の2つだけ」で、話に応じてくれるファクタリング会社もあります。

問い合わせが金曜の遅い時間

問い合わせが金曜の遅い時間では審査ができません。審査が可能となるのは週明けの月曜日です。

売掛債権以上の金額を希望している

売掛債権以上の金額を希望しても、売掛債権内の金額しか資金調達ができません。それはどこのファクタリング会社でも言えることです。

もし売掛債権以上の資金調達ができてしまったとしたらそれは借金であり、貸金業法違反となります。

そもそも売掛債権がない

そもそもですが、売掛債権が無ければファクタリングは利用することができません。これは絶対です。

もしこれでファクタリング会社がお金を出してくれたとしたら、やはりこれも貸金業法違反となります。

このように、ファクタリングであれば即日で資金調達することは可能ですが、すべての事業者が可能であるかというとそうではありません。

「必要書類が揃っていて、週末でなくて、平日の午前中のうちに問い合わせを行ない、しっかりと売掛債権があれば、即日で資金調達できる可能性はあります。」

焦って資金調達する前に、じっくりとファクタリングについて理解し、あくまでも資金調達の1つの方法・・・という認識で捉えていた方がよいでしょう。

取引先から数ヶ月後に支払われるはずの売掛金を先払いで受け取れるイメージのサービスと考えると、一定の需要は満たしているサービスだと考えます。

ファクタリング利用診断

おススメの資金調達方法を簡単に診断できます。診断結果は参考程度にしてください。

参照 9つの資金調達方法

即日ファクタリングに対応可能な会社は少ない　しかし実現可能な業者アリ

「今日申し込んだから今日資金調達できる」という意味での「即日」に対応可能なファクタリング会社は実際はそれほど多くはありません。

ただ存在することも事実です。

もし即日中に資金調達を希望しているのであれば、完全に即日対応しているファクタリング会社を選ぶと共に、利用者側としても手続きを少しでも早くするために必要書類の準備をあらかじめ行っておく必要があります。

そうすることですべてのタイミングが揃えば、高い確率で資金調達を即日で行うことができるでしょう。

これらのことに気を付ければ、即日中にファクタリングで資金調達できる可能性が高くなります。

目的に応じて使い分ける　無理な調達は危険

即日で資金調達する方法としてファクタリングを紹介してきています。

ファクタリングを利用すると、早ければ申し込みをしたその日の内に資金調達することができるのは事実です。

資金調達のスピードが速いということは、その分、デメリットもあるということです。たとえば手数料の高さです。

他の資金調達に比べるとファクタリングの手数料はどうしても高くなります。

よってどのような資金調達を利用するにしても、メリットデメリットをある程度でも理解し、目的に応じて使い分けることをおすすめします。

無理な利用は将来的に苦しくなりやすいため避けたほうがよいでしょう。

ファクタリングの即日利用で審査なしはない

ファクタリングを利用する際に、それが即日であったとしてもそうではなかったとしても必ず審査は行われます。

審査しないファクタリング会社は存在しません。

もしあるとすればそれはファクタリング会社ではない可能性があります。

即日対応　ファクタリング会社ランキング

えんナビ

ファクタリングに必要なスピード感と信頼性を持つファクタリング会社です。

注目したい強みは、24時間365日スタッフが直接対応してくれます。これにより即日での対応も可能となっているのです。

審査の通過率は93%以上と業界最高水準であり、手数料も3%～となっています。

人気が高いファクタリング会社であり多くの事業者が利用しています。もし利用を検討しているのであれば早めに連絡をし一度、話を聞いてみるだけでもよいでしょう。

「えんナビ」のサービス概要　土日対応で柔軟性あり

「えんナビ」はフットワークの軽さが武器のファクタリング会社

「えんナビ」は中堅クラスのファクタリング会社です。大手にはないフットワークの軽さが売りです。そのため24時間365日、土日祝対応で急な資金繰りに困った事業者の助けとなってくれます。

ファクタリングもさることながら、金融の知識を持ったスタッフがファクタリング以外の金融施策の指南もしてくれるということで人気となっています。

6つの強み

えんナビには6つの強みがあります。

ファクタリング会社としてすべての条件がそろっています。特に注目したいのは「24時間365日スタッフが対応」「安心のノンリコース契約」「秘密主義で取引先に知られない」という点です。

つまり「いつでも連絡が取れて、ファクタリングを利用しても取引先に知られず、万が一売掛債権が入ってこなかったとしてもお金を戻す必要がない」ということです。

即日ポイント　24時間365日スタッフが対応

即日現金化可能なファクタリング会社です。

24時間365日スタッフが対応していることで、即日での資金調達が可能となっています。多くのファクタリング会社でも「即日」という言葉でアピールしているのですが、即日という言葉には複数の意味が込められており、実際にその日の内に資金調達することはなかなか難しいのです。

ところがえんナビの場合は、えんナビの求める条件に合致していれば、その日のうちに入金まで完了してくれます。

即日対応なのにノンリコース契約

えんナビのファクタリングはノンリコース契約となっています。

ノンリコース契約とは償還請求権無しの契約ということです。つまりファクタリング会社に売掛債権を売却した後に、何かしらのトラブルが発生した場合など、お金を戻す必要がないということです。

たとえば売掛先から予定していた売掛金が入金されなかった場合においても、ファクタリング会社より受け取ったお金は戻さなくても良いということなのです。

ファクタリング会社にとってはリスクの高い契約となりますが、事業者にとっては非常に有利な契約形態といえます。

秘密主義で取引先に知られない

ファクタリングを利用したことを取引先に知られません。

そのため、これからも取引先と変わらずに取引を行うことができるのです。

よくある質問