群馬県でファクタリング　銀行融資NGでも最短即日で資金調達できる方法

 

 

「入金予定の売掛金があるが、入金予定日はまだ先であり、今現金が必要。」

このような状況に遭遇したことのある経営者は少なからずいることでしょう。入金される予定の売掛金を、取引先への支払いに当てようと考えているケースです。よくある話ですが、これはあくまでも売掛金が入金されたら可能となる話です。

売掛金というのは、取引先の事情によっては入金予定日に入金されないことがあります。売掛金が入金されないとなると事業資金に影響が出て、会社の経営が傾いてしまう可能性が大いにあります。資金に余裕があればしばらくの間は耐えられるかもしれませんが、全ての会社がそうとは限りません。

そこで、資金調達の方法は数多くありますが、「すぐに利用できる資金調達方法」も用意しておく必要があるでしょう。

売掛金はあるが入金されてない状況下で利用できる、すぐに資金調達できる方法としてファクタリングが挙げられます。一応念を押しておきますが、未入金の売掛金を持っている状況でなければ利用することができません。しかしもし未入金の売掛金がある状態であれば、早ければ即日中に資金調達ができるのです。

わかりやすく説明しますと、未入金の売掛金があるということは、「売掛金を受け取る権利である売掛債権を持っている」ということになります。この「売掛債権」は売却することができるのです。そして売掛債権はファクタリング会社が購入してくれるのです。

持っているものを売却する行為であるため、持っているものの価値を証明することさえできれば良いのです。つまり今回の場合ですと、「売掛債権が本物である」ということを請求書や納品書、メールでの取引の履歴や銀行の通帳履歴などで証明することが可能となるのです。

群馬ですぐに資金調達でするなら　「ファクタリング」

「ファクタリング」はすぐに資金調達できる方法として多くの事業者に利用されています。

 

 

確かにファクタリングを利用する際には審査が必要となります。ところがファクタリングにおける審査は、他の資金調達方法の審査に比べ緩いとされています。

緩いという表現が正しいかどうかはわかりませんが、少なくても銀行融資の審査とは異なったポイントを審査します。そしてその審査時間は非常に短く、１時間前後となります。

ファクタリング会社が審査をするのは、「売掛債権が本物であるのか？」ということと「取引先は売掛金を支払う能力があるのか？」ということが大きな審査ポイントとなります。

売掛金がある＝売掛債権がある＝売り上げを受け取れる権利を持っている

売掛金を受け取る権利をファクタリング会社に売却すれば、売却益を得ることができます。

これは特別なことではなく、よく利用される資金調達方法です。

とはいっても、まだまだ知られていない資金調達方法でもあります。そのため「聞いたこともない。怪しい。」と思われることもあります。しかしファクタリングは、一般の銀行でもサービスとして用意されているものです。またファクタリングと近い仕組みである債権担保融資というサービスも銀行では取り扱っています。

債権担保融資の場合は、売掛債権を担保として融資を受けるといったものです。

銀行のファクタリングサービスを利用するという方法もありますが、銀行のサービスであるため時間がかかってしまうのが弱点となります。

一方、民間のファクタリング会社の場合はスピードが売りです。スピードにおいて銀行のファクタリングと差別化を図っているのです。

ファクタリングを利用するための3つの条件

ファクタリングを利用するためには、以下の3つの条件を最低でもクリアしていなければなりません。

売掛金というのは、たとえば切手や株券のような「形」で存在するものではありません。そのため、「取引先から受け取る予定の売掛金が存在する」ということを証明しなければならないのです。

ファクタリング会社からしてみると、「売掛金があるよ」と事業者から言われたとしても、それを信用するわけにはいかないのです。なぜなら嘘をついて資金調達する事業者が中に入るためです。

そこで売掛金の存在を証明するためには、売掛金が発生する過程で必要となる書類の存在が重要になってくるのです。それが「請求書」であったり「発注書」であったり「納品書」であったりするのです。

つまり取引が実際に行われていたという証明さえできればよいのです。

ファクタリングの審査に通りやすくするための3つのポイント

ファクタリングを利用する際には、必ず審査があります。

この審査の際に、先ほど挙げた書類を提示することになるのですが、書類がすべてそろっていても審査に通らないことがあります。審査に通りやすくするためには、以下のような条件が整っていると通りやすいです。

これらの条件をクリアしていなかったとしても、ファクタリング会社によっては審査に通ることはあります。

ただ常にファクタリング会社が気にしていることは、「この売掛金は本物なのか否か」ということです。逆に言うと、それだけ偽物の売掛金を持ち込む事業者がいるということでもあります。

 

 

ファクタリングの仕組みが知られるにつれ、その裏をかこうという人たちが出てきました。実際に多くのファクタリング会社が、1度は偽物の売掛金を購入した経験があるかと思います。

参照 ファクタリング利用者は気を付けよう

 

ファクタリング会社に偽装した売掛金を売却した場合には、詐欺に該当する可能性が十分にありますので注意しましょう。

参照 書類の作り込み・偽装はファクタリング会社にバレる！

 

ファクタリングを利用するときの流れを簡単に解説

ここまでファクタリングを利用した資金調達の話をしてきましたが、いまいちピント来ない人もいることでしょう。

ここからはもう少しわかりやすく対話文形式で紹介していきたいと思います。自分が「事業者」の立場と考えて読み進めてみてください。

 

 

売掛債権の存在の証明と、取引先との取引のやりとりを証明することができれば、ファクタリングの審査を受けることは可能です。

取引先からの入金履歴をチェックする意味は、取引先が入金予定日にしっかり入金をしてくる会社であるのかをチェックしているのです。逆に言うと、支払いが遅れるような取引先であったり、初めて取引を行う会社である場合には、審査時間が伸びてしまったり、審査で落とされてしまう可能性が高くなってしまいます。

参照 ファクタリングの仕組み

 

 

 

 

償還請求権ナシの契約が事業者にとっては有利

償還請求権は、お金を返還してもらう権利のことです。

つまり、事業者がファクタリング会社に対して100万円分の売掛金を売却したとします。ファクタリング会社は手数料を引いた金額、たとえば80万円を事業者に入金したとしましょう。

この段階ではファクタリング会社は80万円のマイナスの状態です。

その後、事業者の元に取引先から売掛金の100万円が入金されてきた段階で、事業者はその100万円をファクタリング会社に送金します。これによりファクタリング会社としては手数料分の20万円の利益を確定することができるわけです。

ところが、取引先の会社が倒産してしまい、事業者の元に売掛金が入ってこなかったとします。そのような時に、事業者はファクタリング会社へ受け取った80万円を返さなければならないのか否かということが問題となります。

もし償還請求権ナシの契約をしているのであれば、返す必要はありません。

もし償還請求権アリの契約をしていれば、返さなければなりません。

一般的なファクタリング契約では、償還請求権ナシの契約となっているケースが多いです。だからこそ手数料が高く設定されているという理由もあります。

ファクタリングには2つの方法がある

ここまでにもお話ししてきましたが、ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」です。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者（あなた）」「取引先（売掛先）」「ファクタリング会社」です。

多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

おススメファクタリング会社

群馬県でファクタリング利用する方法

群馬県内の事業者がファクタリングを利用する際には、群馬県内でファクタリング会社を探すことは難しいため、東京や大阪、福岡といった首都圏のファクタリング会社を利用することがほとんどです。

そして基本的には民間のファクタリング会社を利用することになります。銀行でもファクタリングサービスを行っていることはありますが、審査に時間がかかるという点と、ファクタリングとは少し異なったサービス形態（債権流動化、債権担保融資）であることが多いです。

いずれにせよ、銀行系のサービスを利用する際には審査に時間がかかってしまうため、すぐに資金調達をしたいということでファクタリングを選ぶのであれば、民間のファクタリング会社を利用した方がよいでしょう。

ファクタリング会社の拠点がどこにあっても問題ない

ファクタリングを利用する際に、ファクタリング会社の事務所がどこにあったとしても大きな問題にはなりません。

とくに最近では、非対面での契約を行うファクタリング会社が増えてきています。つまり事務所に足を運ぶ必要がないのです。電話やメールで事足りるのです。

面談を希望すれば対応してくれる

ファクタリングを利用する際に面談するケースもありますが、最近では必須ではなくなってきました。ただし利用するファクタリング会社によって異なります。

また売掛債権の金額によっても異なります。もし売掛債権の金額が大きければ、ファクタリング会社にとっては利益にはなりますがリスクにもなります。そのリスクを軽減させるために面談を行うことはあります。また初めて付き合う事業者の場合、どのような人かわからないため、やはり面談をするケースがあります。

しかしこれもファクタリング会社の考え方次第です。

また事業者の方が面談を希望するケースもあることでしょう。その場合、多くのファクタリング会社は面談に応じてくれます。そして事業者がファクタリング会社の本社へ足を運ぶ分には何も問題はありません。もしそれを拒否されるようなことがあれば、その業者の利用は考え直した方が良いかもしれません。

参照 直接会おうとしない　顔を合わせることを拒否する業者は注意が必要

 

逆に、ファクタリング会社のスタッフに出張してもらうことも可能です。ただしこの際には別途出張料金を請求される可能性が高いです。また売掛債権の金額がファクタリング会社で定めている基準の金額よりも低い場合には、出張を断られてしまう可能性があります。あくまでもファクタリング会社の考え方により異なってきますので、一度聞いてみると良いでしょう。

 

 

ファクタリングで資金調達する際の3つのメリット

ファクタリングを利用して資金調達することは、かなり多くのメリットがあります。とくに「時間」と「審査」の面から考えると、他の資金調達に比べかなり大きなメリットがあるといえます。

銀行の資金調達は、大きな金額を比較的低い金利で借りることができるといった大きなメリットがあります。利用できるのであればそちらの方が良いのですが、申し込みをしてから入金までに時間がかかります。そして審査は厳しめです。また借金となるため毎月の返済が必要となり、尚且つ、バランスシートには借金の履歴が残ることとなります。

一方ファクタリングは、申し込みから入金まで最短即日で完了します。審査は緩めですし借金とはなりません。そのためバランスシートに借金の履歴は残りません。

このようなことがあり、すぐに資金調達を考えている、もしくはしなければならないということであれば、ファクタリングが資金調達の選択肢に入ってきても良いかとは思います。

ファクタリングのデメリット　売掛債権金額内で手数料が高め

ファクタリングはメリットばかりではありません。売掛債権金額内でしか資金調達ができませんし、手数料が高めです。

たとえば取引先に対して500万円の債権がある場合には、500万円を超える資金調達はファクタリングではできません。契約形態にもよりますが手数料が5％〜30％に設定されているケースが多いため、たとえば手数料が20％であった場合には、100万円の手数料を支払うこととなります。つまり400万円しか手元に入って来なくなるのです。

そのため手数料が高いと判断するのであれば、ファクタリングの利用は避けた方が良いでしょう。

 

 

手数料が高めのファクタリングですが、3社間契約という契約形態であれば、手数料を大きく下げることができます。それでも5％〜10％です。今回のように500万円の売掛債権を5％の手数料で契約した場合には、25万円が手数料になります。そのため調達できる金額は475万円となります。

ただし3社間契約を行う場合には、売掛債権をファクタリング会社に譲渡したことを、取引先に通知することになります。つまり取引先に対して自分の会社は資金がショートしていると伝えるようなものなのです。

このようなこともあり、ファクタリング利用者のおよそ90％以上が、今後のことも考えて2社間契約を行います。どちらを選ぶかは事業者の考え次第となります。

群馬県内の中小企業でファクタリングに向いている業種とは？

近年注目を集めている資金調達方法「ファクタリング」。売掛債権をモノとして扱い、第3者に買い取ってもらうことで資金化する金融工学です。今回は群馬県の主要産業にファクタリングがおススメの理由について解説していきます。

群馬県の特徴

関東地方の北東部にあり、内陸部に位置する数少ない県です。人口や県面積は47都道府県の中でも19位（197万人）、21位（6362.28㎢）と中位に位置しています。県内総生産は7兆2216億円で、日本国内では22位、県民所得は一人あたり268.9万円と発表されています。

関東平野と利根川、山稜地帯と自然が豊かな県として知られており、近年では自然を活用した観光産業にも力を入れています。また、2014年に富岡市の「富岡製糸場」などが世界遺産登録されたことによる観光客も増加に寄与しています。

前橋市は全国100都市を対象にした都市成長ランキングで、「子育てしながら働ける環境がある」分野で2位を獲得するなど、生活の利便性が高い都市としても有名です。

群馬県の事業

富岡製糸場などがあるように、昔から製造業に力を入れています。最近では工業系の製造業が県内総生産の半分を占めています。また、商業も盛んで、製造業に次ぐ第2位の産業として群馬県の経済をけん引しています。豊かな自然を活用した農業も主要産業として数えられています。多くの野菜が出荷数で上位にランクインされ、中でもキャベツとこんにゃくイモは、日本一の出荷数を誇っています。

群馬県で資金繰りが厳しいとされている分野

上記で挙げた産業の中でもとくに製造業は資金繰りがギリギリの状態とされています。大企業の下請け工場や孫請け工場が多く、売掛債権の入金サイクルによっては黒字倒産目前の企業も多く確認されています。

製造業にはファクタリングがおススメ

製造業の資金繰りにはファクタリングがおススメです。ファクタリングは冒頭でも触れましたが、売掛債権をモノとして扱い第3者であるファクタリング業者に買い取ってもらい資金化する方法です。歴史も古く15世紀にイギリスで行なわれたファクタリングが起源とされ、現在ではヨーロッパやアメリカの欧州地域では手形取引よりもメジャーな金融工学として知られています。

製造業の一番のネックは材料費をはじめとした経費の支払いです。運転資金が潤沢な大企業であれば問題ありませんが、技術を必要とする製造業では、後継者不足による人件費の高騰や、国際情勢による材料費の高騰、製造用の機械を動かすための燃料費などが年々上がっているのも事実です。

ファクタリングでは入金期日が長い売掛債権を早期に資金化することができ、融資と違い将来的な負債にもならないというメリットがあります。手数料が発生するため、短期的に見ればリスクが高いかも知れませんが、長期的に考えれば、運転資金の安定確保と確実な利益を得ることが出来るため、中小企業の経営者に人気の金策です。

製造業の運転資金調達に困ったら、まずはファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか？

群馬県内のファクタリング業者

ここでは群馬県内には登録されているファクタリング業者はありません。

群馬県でおススメのファクタリング会社

 

ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか？

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか？という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20％前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 

※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者（法人や個人事業の経営者）対象のサービスです。

群馬県内の銀行ではファクタリングの扱いは行っていない

群馬県内には「群馬銀行」と「もみじ銀行」がありますが、ファクタリングのサービスは行っていないようです。

もみじ銀行に関してはファクタリングと性質の似た債権流動化（ABL）であれば行っているようですが、債権を担保とした融資となるため、そして担保となる債権を評価する時間もかかるため、今すぐに資金調達を行いたいと考える事業者向きではないかと思います。

群馬銀行

もみじ銀行

群馬県内の銀行のみならず、他の銀行でもファクタリングに似たサービスを展開しているケースがあります。しかし銀行のサービスとなるとどうしても審査に時間がかかってしまい、ファクタリングの良さが無くなってしまいます。

そのため、すぐに資金調達を考えているのなら、民間のファクタリング会社に連絡をしたほうが早めに現金を手に入れられることでしょう。

ただし手数料の面からすると、銀行の方が圧倒的に低いのは間違いのないことですので、そのあたりをよく考えてみるとよいと思います。