愛知県でファクタリング　銀行融資NGでも最短即日で資金調達できる方法

 

 

「売掛金が入ってこないが、買掛金を支払わなければならない・・・」

このような状況に遭遇した事業者は多いことでしょう。買掛金を取引先にしっかりと支払わなければ信用問題となり、その後の取引に影響が出てしまう可能性があります。

そのため売掛金の入金を当てにしていたのに、突然入金が遅れることが分かると、何とかして現金を調達しなければならなくなります。

そのような時の資金調達方法として適しているのが「ファクタリング」です。買掛金の支払いまでに1ヶ月程度時間の余裕があるのなら、銀行融資を利用した方がよいとは思いますが、それほど時間がない状況ならば、ファクタリングの利用をおススメします。

ファクタリングとは、取引先から入金されない売掛金を代わりにファクタリング会社から受け取る方法です。早ければ即日で現金を手にすることができます。

売掛金は入金されなければ未確定の利益、お金なのです。そのため利益を確定されるためにもファクタリングを利用する事業者は非常に多いです。

愛知で確実に資金調達できる方法　それが「ファクタリング」

 

「ファクタリング」は確実に資金調達できる方法として注目されています。

 

 

確かにその通りです。ファクタリングを利用する際にも審査は存在します。もちろん審査で落とされてしまうこともあります。そのため「確実」という表現は誇張表現であるかもしれません。

これから先、お話しする内容をヒントにすることで、高確率でファクタリングの審査に通すことができるかと思います。

簡単にファクタリングの説明　売掛金を受け取る権利を売却すること

ファクタリングは、取引先から入金される予定の売掛金を、入金される前に現金化する方法です。

売掛金を受け取る権利のことを「売掛債権」と言います。そしてその売掛債権を売却することでお金を得る、つまり資金調達する仕組みをファクタリングといいます。

特別な資金調達方法ではなく、日本ではあまりなじみのない手法であったのですが、近年になり利用者が急増している状況です。黒字倒産を防ぐ方法としてはかなり有力な解決策といえるためです。

ファクタリングを利用するときの流れを簡単に解説

ここまでファクタリングを利用した資金調達の話をしてきましたが、いまいちピント来ない人もいることでしょう。

ここからはもう少しわかりやすく対話文形式で紹介していきたいと思います。自分が「事業者」の立場と考えて読み進めてみてください。

 

 

売掛債権の存在の証明と、取引先との取引のやりとりを証明することができれば、ファクタリングの審査を受けることは可能です。

取引先からの入金履歴をチェックする意味は、取引先が入金予定日にしっかり入金をしてくる会社であるのかをチェックしているのです。逆に言うと、支払いが遅れるような取引先であったり、初めて取引を行う会社である場合には、審査時間が伸びてしまったり、審査で落とされてしまう可能性が高くなってしまいます。

参照 ファクタリングの仕組み

 

 

 

 

償還請求権ナシの契約が事業者にとっては有利

償還請求権は、お金を返還してもらう権利のことです。

つまり、事業者がファクタリング会社に対して100万円分の売掛金を売却したとします。ファクタリング会社は手数料を引いた金額、たとえば80万円を事業者に入金したとしましょう。

この段階ではファクタリング会社は80万円のマイナスの状態です。

その後、事業者の元に取引先から売掛金の100万円が入金されてきた段階で、事業者はその100万円をファクタリング会社に送金します。これによりファクタリング会社としては手数料分の20万円の利益を確定することができるわけです。

ところが、取引先の会社が倒産してしまい、事業者の元に売掛金が入ってこなかったとします。そのような時に、事業者はファクタリング会社へ受け取った80万円を返さなければならないのか否かということが問題となります。

もし償還請求権ナシの契約をしているのであれば、返す必要はありません。

もし償還請求権アリの契約をしていれば、返さなければなりません。

一般的なファクタリング契約では、償還請求権ナシの契約となっているケースが多いです。だからこそ手数料が高く設定されているという理由もあります。

ファクタリングの審査に通るためのポイント

ファクタリングを利用するためには審査が必要となります。そもそもですがファクタリングの審査は緩いことで知られているため、審査を受けることが出来さえすれば9割以上は審査に通ることになります。

問題は、「審査を受けられる資格があるかどうか」ということです。実はここが第1のポイントとなります。

 

 

審査を受ける前に提出する書類

審査を受ける前に以下の2つの書類提出が求められるケースが多いです。

この2つの書類はファクタリング会社にとって非常に重要となります。

なぜならこれらの書類から、「売掛金（売掛債権）が存在しているかどうか」と「継続的に取引先と仕事をしているかどうか」をある程度ですが判断することができるためです。

これらを適正に判断することができないと、ファクタリング会社は大きな損失を出してしまう可能性があるのです。なぜなら、偽物の売掛債権を持ち込む事業者いるためです。偽物の売掛債権を購入してしまった場合、つまり偽物を売却した事業者にお金を渡してしまった場合、かなり高い確率で回収することが難しくなってしまうのです。

売掛債権が本物であるか、それとも偽物であるかを判断する書類が上記した書類となるのです。

ただし安心してください。普通に事業を行っていれば、これらの書類を揃えることは別に難しいということではないかと思います。よってファクタリングでの資金調達は難しいことではないのです。

 

 

本審査でのポイント

9割以上は通るとされている審査ですが、残りの1割の事業者は審査に落ちています。

審査に落ちる原因は、大抵以下の3つが原因となります。

売掛債権の金額が月商以下である

売掛金の金額は、一般的には月商以下になることが多いです。

たとえば月商が300万円の事業を行っていたとします。しかし取引先から入ってくる予定の売掛金が1000万円だったとします。ファクタリング会社からすると、この数字は不自然に思うわけです。

本当に大きな仕事を取って1000万円の売掛金があるのかもしれません。しかしそれまでの取引が月商の300万円以下の金額だったのにもかかわらず、突然大きな金額になると疑いが強くなるのです。

取引先と継続的な取引をしていない

継続的な取引を行っている取引先との間で発生した売掛金は、ファクタリング会社としては安心して購入します。しかし初めて取引を行う取引先との間で発生した売掛金は、疑いを持ちやすいです。

必要書類を提示できない

ファクタリングの審査で提出する書類は、登記簿謄本や印鑑証明、取引先との契約書などです。一般的に、事業を行っているのであれば、これらの書類が用意できないわけはありません。

それにもかかわらず用意できないとなると疑いをもたれてしまいます。

 

 

ファクタリングの仕組みが知られるにつれ、その裏をかこうという人たちが出てきました。実際に多くのファクタリング会社が、1度は偽物の売掛金を購入した経験があるかと思います。

参照 ファクタリング利用者は気を付けよう

 

まっとうに事業を行っていればファクタリングの審査は緩い

ここまでの結論としてなのですが、ファクタリングの審査を通すための攻略法は、「まっとうに事業を行っていること」と「出すべき書類をすべて提出すること」です。

なので、大抵の事業者であればファクタリングの審査を緩いと感じるでしょう。

ファクタリングには2つの方法がある

ここまでにもお話ししてきましたが、ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」です。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者（あなた）」「取引先（売掛先）」「ファクタリング会社」です。

多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

おススメファクタリング会社

愛知県でファクタリング利用する方法

愛知県内の事業者がファクタリングを利用する際には、愛知県内でファクタリング会社を探すことは難しいため、東京や大阪、福岡といった首都圏のファクタリング会社を利用することがほとんどです。

そして基本的には民間のファクタリング会社を利用することになります。銀行でもファクタリングサービスを行っていることはありますが、審査に時間がかかるという点と、ファクタリングとは少し異なったサービス形態（債権流動化、債権担保融資）であることが多いです。

いずれにせよ、銀行系のサービスを利用する際には審査に時間がかかってしまうため、すぐに資金調達をしたいということでファクタリングを選ぶのであれば、民間のファクタリング会社を利用した方がよいでしょう。

ファクタリング会社の拠点がどこにあっても問題ない

ファクタリングを利用する際に、ファクタリング会社の事務所がどこにあったとしても大きな問題にはなりません。

とくに最近では、非対面での契約を行うファクタリング会社が増えてきています。つまり事務所に足を運ぶ必要がないのです。電話やメールで事足りるのです。

面談を希望すれば対応してくれる

ファクタリングを利用する際に面談するケースもありますが、最近では必須ではなくなってきました。ただし利用するファクタリング会社によって異なります。

また売掛債権の金額によっても異なります。もし売掛債権の金額が大きければ、ファクタリング会社にとっては利益にはなりますがリスクにもなります。そのリスクを軽減させるために面談を行うことはあります。また初めて付き合う事業者の場合、どのような人かわからないため、やはり面談をするケースがあります。

しかしこれもファクタリング会社の考え方次第です。

また事業者の方が面談を希望するケースもあることでしょう。その場合、多くのファクタリング会社は面談に応じてくれます。そして事業者がファクタリング会社の本社へ足を運ぶ分には何も問題はありません。もしそれを拒否されるようなことがあれば、その業者の利用は考え直した方が良いかもしれません。

参照 直接会おうとしない　顔を合わせることを拒否する業者は注意が必要

 

逆に、ファクタリング会社のスタッフに出張してもらうことも可能です。ただしこの際には別途出張料金を請求される可能性が高いです。また売掛債権の金額がファクタリング会社で定めている基準の金額よりも低い場合には、出張を断られてしまう可能性があります。あくまでもファクタリング会社の考え方により異なってきますので、一度聞いてみると良いでしょう。

 

 

ファクタリングで資金調達する際の3つのメリット

ファクタリングを利用して資金調達することは、かなり多くのメリットがあります。とくに「時間」と「審査」の面から考えると、他の資金調達に比べかなり大きなメリットがあるといえます。

銀行の資金調達は、大きな金額を比較的低い金利で借りることができるといった大きなメリットがあります。利用できるのであればそちらの方が良いのですが、申し込みをしてから入金までに時間がかかります。そして審査は厳しめです。また借金となるため毎月の返済が必要となり、尚且つ、バランスシートには借金の履歴が残ることとなります。

一方ファクタリングは、申し込みから入金まで最短即日で完了します。審査は緩めですし借金とはなりません。そのためバランスシートに借金の履歴は残りません。

このようなことがあり、すぐに資金調達を考えている、もしくはしなければならないということであれば、ファクタリングが資金調達の選択肢に入ってきても良いかとは思います。

ファクタリングのデメリット　売掛債権金額内で手数料が高め

ファクタリングはメリットばかりではありません。売掛債権金額内でしか資金調達ができませんし、手数料が高めです。

たとえば取引先に対して500万円の債権がある場合には、500万円を超える資金調達はファクタリングではできません。契約形態にもよりますが手数料が5％〜30％に設定されているケースが多いため、たとえば手数料が20％であった場合には、100万円の手数料を支払うこととなります。つまり400万円しか手元に入って来なくなるのです。

そのため手数料が高いと判断するのであれば、ファクタリングの利用は避けた方が良いでしょう。

 

 

手数料が高めのファクタリングですが、3社間契約という契約形態であれば、手数料を大きく下げることができます。それでも5％〜10％です。今回のように500万円の売掛債権を5％の手数料で契約した場合には、25万円が手数料になります。そのため調達できる金額は475万円となります。

ただし3社間契約を行う場合には、売掛債権をファクタリング会社に譲渡したことを、取引先に通知することになります。つまり取引先に対して自分の会社は資金がショートしていると伝えるようなものなのです。

このようなこともあり、ファクタリング利用者のおよそ90％以上が、今後のことも考えて2社間契約を行います。どちらを選ぶかは事業者の考え次第となります。

愛知県内でファクタリングに向いている業種とは？

日本列島の中心に位置し、日本三大都市の一つでもある愛知県。中部地方では最も人口が多く、多くの産業が本社を構えています。愛知県は、製造業を生業とした中小企業が多く、下請け、孫請けといった形態の企業も少なくありません。

中小企業の泣き所でもある、資金難による黒字倒産は愛知県でも少なからず起こっています。特に、売掛金回収不可能による倒産は、年々増加しています。そこで最近注目を集めているのが、売掛債権を資金化する「ファクタリング」です。

今回は、愛知県内の中小企業でファクタリングに向いている産業について解説していきます。

愛知県の特徴

愛知県は日本全国で第4位の人口を誇り、人口密度も全国5位の大都市です。県庁所在地である名古屋市をはじめ、日本最大の自動車メーカーであるトヨタ自動車が本社を置く豊田市や、八丁味噌で有名な岡崎市など、都市によって盛んな産業が異なることも特徴です。

「尾張地方」、「西三河地方」、「東三河地方」の3つに大きく分けられており、それぞれの面積比も１：１：１になっています。西部はほぼ平坦な地形なのに対し、東部は山岳地帯、南部海側が平地で東海道に沿って都市化しているのが特徴です。

1級河川も多く、有名な木曽川や長良川、天竜川など5本の河川系に27本の1級河川が伸びています。

愛知県の事業

愛知県の産業は、トヨタ自動車をはじめとした自動車関連企業が筆頭に挙げられますが、トヨタ自動車が発展する前は、繊維産業や三菱重工業、愛知航空機などの航空機産業が盛んでした。日本三大工業地帯の一つでもある中京工業地帯は40年連続で製造品出荷額が全国1位を記録しています。

第一次産業である農業や漁業も盛んで、キャベツや大葉、フキやカリフラワー、ブロッコリーなどが全国1位の生産量を誇ります。漁業ではあさりやガザミの漁獲量が全国1位で、他にも一色町の養殖うなぎが有名です。

愛知県で資金繰りが厳しいとされている分野

愛知県の資金繰りが厳しい産業は、建設業が真っ先に挙げられます。倒産件数の30％を毎年超えており、非製造業の倒産、休廃業は増加しています。建設業以外では、小売業や、運輸・通信業、卸売業、サービス業と続いており、製造業以外の業種が資金繰りの厳しい産業と指摘されています。

建設業にはファクタリングがおススメ

建設業の特徴として、経費の支払いが基本的に受注前に行なわれる慣習があります。流動資金で預金が少ない企業は、仕事を受注しても資金難によって、仕事が出来ないという悪循環に陥っているのが現状です。愛知県に限らず、全国的に建設業の資金繰りは悪化傾向にあると言われています。

そこで注目したいのが「ファクタリング」による売掛債権の早期資金化です。ファクタリングは売掛債権を入金期日よりも前に資金化させることが出来る合法的な金融工学で、売掛債権を「モノ」として扱い、第三者であるファクタリング業者に買い取ってもらうことで資金化する方法です。

銀行の融資とは違い、審査は申し込み者ではなく、売掛先の企業に向けて行なわれる為、たとえ会社が火の車であっても、資金化ができるというメリットがあります。また、将来的な負債にもならないため、中小企業の経営者を中心に注目が集まっています。

銀行融資や、助成金を検討する前に、まずはファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか？

愛知県内に登録されているファクタリング業者は4件です。

SMBCファイナンスサービス株式会社名古屋支店／ファクタリング営業部

〒460-0003
愛知県名古屋市中区錦１丁目１１－１１
TEL (代) 052-222-8270

株式会社五大ファクタリング

〒463-0036
愛知県名古屋市守山区向台２丁目１４０９－１０２
TEL 052-776-2003

株式会社JTC

〒460-0003
愛知県名古屋市中区錦２丁目１７－２８
TEL 0120-934196

三菱UFJファクター株式会社名古屋支社

〒460-0003
愛知県名古屋市中区錦３丁目２０－２７
TEL (代) 052-203-4811

愛知県でおススメのファクタリング会社

 

ファクタリング業者を住んでいる地域で探していませんか？

ファクタリングの契約をする際、業者と直接顔を合わせる必要はありません。多くの場合、必要な情報はメールで送るだけで問題ありません。つまりファクタリング業者の所在地はどこであろうと関係ないということなのです。

では数多くあるファクタリング会社の中で、どこを選ぶべきなのか？という点ですが、以下の3つに気を付けた方がよいと思います。

信頼性

長い間ファクタリング業務を行っている会社、もしくは業界内での経験が豊富な人材が在籍している業者を選んだ方がよいでしょう。つまりは知名度の高いファクタリング会社ということになります。知名度がすぐに付くことはありません。知名度があるということは、利用者が多く支持されており、広告宣伝費にも予算を投じられるということです。

スピード

ファクタリングの魅力は何といっても最短即日で現金を手にすることができる点です。そのため審査や融資に3営業日以上かかるような業者は対象外と考えてもよいかもしれません。

手数料

多くの方が「2社間ファクタリング」での契約をすると思うのですが、この手数料が20％前後であれば許容範囲内と考えてよいと思います。それ以上手数料がかかるようであれば他の会社を考えても良いかもしれません。

資金ショートで悩んでいる方、すぐにでも解決したい方は、ファクタリングの利用が可能なのか、資金ショートの解決方法が他にあるのかなど、一度聞いてみるだけでも圧迫した経営状態を打破することができるかもしれません。

おススメファクタリング会社

 

※ファクタリングは売掛債権を持っている事業者（法人や個人事業の経営者）対象のサービスです。

愛知県の銀行ファクタリングについて

愛知県の地方銀行におけるシェアは、名古屋銀行が3.1%（2013年 NTTデータ経営研究所調べ）、と上位を占めています。名古屋銀行は、愛知県名古屋市に本店を置く銀行です。

名古屋銀行では「でんさいサービス」と「でんさいネット」いう一般のファクタリングに似たサービスを行っています。

愛知銀行

名古屋銀行

中京銀行

愛知県の主要銀行について

名古屋銀行は、愛知県内に多数の支店を開設している第二地方銀行です。1949年（昭和24年）2月、無尽会社の共和殖産株式会社として愛知県岡崎市に創業。12月 には名古屋殖産無尽株式会社に商号を変更し、1951年（昭和26年）10月、 相互銀行に転換後、株式会社名古屋相互銀行に再び商号を変更しました。

そして、1989年（平成元年）2月、普通銀行に転換、株式会社名古屋銀行と現在の商号に変更したのです。企業スローガン「絆をつくる、明日へつなぐ」をモットーに、地元の人から愛される地方銀行を目指しています。

愛知県の銀行ファクタリング

愛知銀行のファクタリング的サービスは「でんさいサービス」と「でんさいネット」が挙げられます。この2種類の中で「でんさいサービス」は、よりファクタリングの要素が強くなっています。

「でんさいサービス」とは、手形決済に変わる新しい売掛債権の決済方法です。一括決済だけでなく入金や振込もでんさいサービスで一本化することが可能です。でんさいサービスでの取引は、次のようなフローで行われます。

このように、名古屋銀行が顧客にかわって債権回収の手伝いをします。従来の手形決済と違い、印紙も不要で経費の削減が可能なため、納入企業と支払企業ともにメリットのあるシステムです。

愛知県の銀行ファクタリングと一般的なファクタリングの違い

愛知県における銀行ファクタリングで一般的なファクタリングの違いは、でんさいネットへの加入が必要という点でしょう。

一般的なファクタリングは、直接ファクタリング会社に売掛債権を譲渡するので、でんさいネットへの加入は必要ありません。銀行ファクタリングはでんさいと銀行を介することになるため、資金調達までの時間が必要となるのです。

緊急のつなぎ資金などが必要ということであれば、すぐに資金調達が可能となる一般のファクタリングサービスを検討することをオススメします。

近隣のファクタリング事情

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